„Redlining“ beschreibt eine Praxis einiger Hypothekengeber, wenn sie sich weigern, Geld zu verleihen oder Kreditnehmern in bestimmten Stadtteilen oder aus anderen diskriminierenden Gründen Kredite zu gewähren. Dies kann auch gelten, wenn Immobilienmakler ähnliche Praktiken bei der Darstellung von Häusern anwenden.
Das Gesetz wird als Redlining für die „vermutete Praxis von Hypothekengebern bezeichnet, rote Linien um Teile zu ziehen einer Karte, um Gebiete oder Stadtteile anzuzeigen, in denen sie keine Kredite vergeben möchten. “ Diese rot umrandeten Gebiete werden in der Regel von Personen mit geringerem Einkommen oder einer bestimmten Rasse besetzt.
Was ist Redlining?
Die Praxis des Redlining ignoriert die Fair Housing Act von 1968, der die Diskriminierung von Kreditnehmern, Käufern oder Mietern aufgrund von Rasse, Hautfarbe, Religion, Geschlecht, Herkunft, Behinderung oder anderen Unterschieden verbietet.
Die Hudson City Savings Bank wurde verurteilt, 2015 mehr als 27 Millionen US-Dollar Schadenersatz für die Praxis zuzüglich einer Strafe von 5,5 Millionen US-Dollar zu zahlen. Nur ein Jahr später zahlte BancorpSouth 4 Millionen US-Dollar an Subventionen für neu gestaltete Stadtteile in Memphis.
Eine andere Praxis, die als „Reverse Redlining“ bezeichnet wird, besteht darin, dass Kreditgeber bei der Vermarktung von teuren oder räuberischen Hypothekendarlehen auf ein bestimmtes Gebiet oder eine bestimmte Nachbarschaft abzielen.
Es wird auch als Redlining angesehen, wenn Immobilienmakler Sie aufgrund eines der oben genannten Faktoren zu bestimmten Stadtteilen lenken. Sie müssen integrative Werbe- und Marketingstrategien anwenden und Sie über Ihre Rechte gemäß dem Gesetz informieren.
Wie funktioniert Redlining?
Das Gesetz über faires Wohnen ist im Bürgerrechtsgesetz von 1968 enthalten und wurde durch das Gesetz über faire Wohnungsänderungen von 1988 geändert. Das Gesetz macht es illegal, bei Verkauf, Vermietung, Werbung oder Verfügbarkeit zu diskriminieren von Immobilientransaktionen aufgrund von Faktoren, die die Grundlage für Redlining bilden:
- Rasse
- Farbe
- Farbe
- Religion
- Nationale Herkunft
- Geschlecht
- Behinderung
- Familienstand
Es ist ein Redlining, wenn eine Bank einen höheren Zinssatz für Personen berechnet, die auf diesen Kategorien basieren. Die Zinssätze sollten für Personen mit gleicher finanzieller Stellung auf breiter Front wettbewerbsfähig sein.
Eine Praxis gilt nur dann als Redlining, wenn Banken und Kreditgeber Ihnen einen Kredit aufgrund Ihrer Rasse, Ihres Geschlechts oder Ihrer Behinderung verweigern. Sie können Sie aus anderen Gründen rechtlich verweigern.
Finanzinstitute haben jedoch die rechtliche und moralische Verantwortung, Kredite an Personen zu verweigern, die a nicht kreditwürdig. Dies mag diskriminierend erscheinen, ist aber kein Redlining. Die Genehmigung von Krediten für Menschen ohne die Mittel, um sie zurückzuzahlen, bildete die Grundlage für die Große Rezession. Kreditgeber – sowie die Institutionen, die sie regulieren – möchten ähnliche Ereignisse davon abhalten, in der EU einzutreten Zukunft.
Banken können ihre eigenen Kreditvergabestandards festlegen, die auf wirtschaftlichen Merkmalen wie Kredit-Score, Arbeitseinkommen und Verschuldung basieren.
Das Gesetz über faires Wohnen ermöglicht es Kreditgebern auch, Dinge wie den Zustand der Immobilie, lokale Hauswerte, Annehmlichkeiten in der Nachbarschaft und ihren eigenen Bedarf an einem ausgewogenen Kreditportfolio zu berücksichtigen Bei der Bewertung eines Antragstellers.
Banken können die Genehmigung von Krediten für Immobilien verweigern, die ihrer Meinung nach nicht investitionswürdig sind, und dies ist auch kein Redlining. Eine Bank müsste dem Antrag auf eine Hypothek nicht zustimmen, wenn ein Käufer ein Haus in einem Gebiet kaufen möchte, in dem es regelmäßig zu Überschwemmungen oder Erdrutschen kommt.
Redlining verhindern
Das Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) wurde 1975 ins Leben gerufen, um Redlining und andere diskriminierende Kreditvergabepraktiken zu verhindern. Das Gesetz schreibt vor, dass Kreditgeber Daten auf Kreditebene nachverfolgen und regelmäßig an das Consumer Financial Protection Bureau melden müssen. Auf diese Weise können die CFPB und das Justizministerium die Kreditvergabepraktiken bewerten und sicherstellen, dass die Kreditnehmer fair und gerecht behandelt werden.
Die CFPB kann anhand von HMDA-Daten bestimmen, wie sich die Kreditpreise und Zinssätze zwischen verschiedenen ethnischen Gruppen mit ähnlichen Kredit-Scores vergleichen lassen. Es kann sich auch um die Zeichnungsstandards handeln, an die diese Gruppen gebunden sind.
Wenn Sie ein Opfer von Redlining sind
Sie können eine kostenlose Beschwerde über faires Wohnen online unter HUD.gov einreichen, wenn Sie das Gefühl haben, Opfer von Redlining geworden zu sein. Und es könnte eine gute Idee sein, zu antworten, wenn ein Hypothekenantrag nach Ihrer ethnischen Zugehörigkeit fragt, da die Bundesregierung Informationen aus Kreditanträgen sammelt und überprüft, um festzustellen, ob Redlining stattfindet.
Key Takeaways
- Redlining beschreibt eine Praxis, die auftritt, wenn Kreditinstitute sich weigern, Kredite an Personen mit geringerem Einkommen oder einer bestimmten Rasse zu vergeben.
- Die Praxis ist durch das Fair Housing Act von 1968 und das Fair Housing Amendments Act von 1988 verboten.
- Die Verweigerung eines Kredits aufgrund wirtschaftlicher oder kreditbedingter Faktoren gilt nicht als Redlining / li>
- Das Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung nimmt Redlining-Beschwerden kostenlos online entgegen.