Was ist Sachschaden?

In der Unternehmensversicherung ist Sachschaden eine Beschädigung des Eigentums eines Unternehmens einschließlich seines Inhalts oder des Eigentums eines Dritten.

Erfahren Sie mehr über Sachschäden und deren Deckung durch Unternehmensversicherungen.

Was ist Sachschaden?

Sachschaden in der Regel beinhaltet materielle Schäden an materiellem Eigentum. materielles Eigentum ist etwas, das wie ein Gebäude oder ein Computermonitor berührt oder gefühlt werden kann.

Die meisten Sachschadenersatzansprüche betreffen physische Verletzungen von materiellem Eigentum von Die Person, die den Anspruch geltend macht (der Antragsteller). Beispielsweise verklagt ein Bauherr einen Installateur wegen Schäden, die durch einen Brand verursacht wurden, den der Klempner versehentlich beim Schweißen eines Rohrs ausgelöst hat.

Funktionsweise von Sachschäden

Verschiedene Arten von Unternehmensversicherungen decken Sachschäden ab. Zum Beispiel:

• Die allgemeine Haftpflichtversicherung deckt Schadensersatzansprüche Dritter ab
• Business-Auto-Richtlinien decken Schadensersatzansprüche Dritter ab, die sich aus der Nutzung von Geschäftsfahrzeugen ergeben.
• Die gewerbliche Sachversicherung deckt Schäden an einem Unternehmenseigentum ab, die auf ein unerwartetes Ereignis wie Diebstahl oder Feuer zurückzuführen sind.

Gewerbliche Sachversicherungen werden häufig in einer BOP (Business Owners ‚Policy) gebündelt, die eine allgemeine Haftpflichtversicherung, eine Betriebsunterbrechungsversicherung und eine Sachversicherung bietet.

Arten von Sachschäden

Die meisten kleinen Unternehmen erwerben eine CGL-Richtlinie (Commercial General Liability), um sich vor Schadensersatzansprüchen Dritter zu schützen. Die Bedeutung von Sachschäden für Ihre Police wird in Ihren Policendefinitionen erläutert. Dies ist ein Abschnitt in Ihren Policendokumenten.

Viele Versicherungsträger verwenden die von der Police angebotenen Standardpolicen Insurance Services Office (ISO), eine Versicherungsberatungsorganisation. Das Deckungsformular für die allgemeine gewerbliche Haftung nach ISO (CGL) enthält die folgende zweiteilige Definition des Sachschadens:

• Körperverletzung von Sachwerten, einschließlich aller daraus resultierenden Nutzungsausfälle dieser Eigenschaft. Ein solcher Nutzungsverlust gilt zum Zeitpunkt der Körperverletzung, die ihn verursacht hat.
• Verlust der Nutzung von materiellem Eigentum, das nicht physisch verletzt ist. Alle derartigen Nutzungsverluste gelten zum Zeitpunkt des Ereignisses, das sie verursacht hat.

Beide Teile der Definition beschränken die Abdeckung auf materielles Eigentum . Der erste Punkt betrifft die Körperverletzung von materiellem Eigentum, einschließlich des Verlustes der Nutzung dieses Eigentums. Der zweite Punkt betrifft den Verlust der Nutzung von nicht verletztem materiellem Eigentum. Wenn ein Anspruch einen Nutzungsverlust beinhaltet, wird davon ausgegangen, dass der Nutzungsverlust gleichzeitig mit dem Sachschaden oder dem Ereignis eingetreten ist, das ihn verursacht hat / p>

Nutzungsverlust

Der erste Teil der Definition des Sachschadens umfasst den Verlust der Nutzung von verletztem materiellem Eigentum. Zum Beispiel beauftragt die Bountiful Bakery Able Appliance mit der Reparatur eines defekten Dampfkochers. Ein fähiger Mitarbeiter arbeitet am Herd, wenn er versehentlich eine Dampfexplosion verursacht. Die Explosion hat keine Auswirkungen auf den Herd, beschädigt jedoch einen in der Nähe befindlichen Donuthersteller. Die Donutmaschine ist einzigartig und Ersatzteile sind schwer zu beschaffen. Reparaturen dauern sechs Monate.

The Bountiful Die Bäckerei verklagt Able Appliance wegen der Kosten für die Reparatur der Maschine und des Nutzungsausfalls. Bountiful hat die Einnahmen verloren, die es beim Verkauf von Donuts erzielt hätte, wenn die Maschine verfügbar gewesen wäre. Der Wert der verlorenen Einnahmen entspricht dem Nutzungsausfall.

Ein Anspruch auf Nutzungsausfall kann auch dann auftreten, wenn das Eigentum des Antragstellers nicht körperlich verletzt wurde. Zum Beispiel besitzt Dave das Delish Diner, ein beliebtes Restaurant. Ein Kranunternehmer bewegt mit einem Kran ein Gerät auf einer Baustelle auf der anderen Straßenseite, wenn der Kran plötzlich zusammenbricht. Das Delish Diner ist nicht beschädigt, aber die örtliche Polizei schließt die Straße, bis der Kran entfernt wird. Der Bereich bleibt zwei Wochen lang für die Öffentlichkeit geschlossen.

Während der Kranunternehmer keine physischen Schäden an Daves Eigentum verursacht hat, hat seine Fahrlässigkeit dazu geführt, dass der Diner zwei verloren hat Wochen des Verkaufs. Dave verklagt den Auftragnehmer wegen Nutzungsausfall und fordert eine Entschädigung für den verlorenen Umsatz.

Sachschäden an Nutzfahrzeugen

Eine gewerbliche Kfz-Police deckt sowohl Sachschäden als auch Sachschäden ab. Sachschäden sind Sachschäden Dritter und fallen unter die gewerbliche Kfz-Haftpflichtversicherung. Sachschäden bedeuten in der Regel Schäden an einem Fahrzeug des Versicherungsnehmers.Physische Schäden sind durch umfassende und kollisionssichere Deckung versichert.

In einer ISO Business Auto-Richtlinie bedeutet Sachschaden die Beschädigung oder den Verlust der Nutzung von materiellem Eigentum. Diese Definition unterscheidet nicht zwischen verletztem und unverletztem materiellem Eigentum, da die meisten Autohaftpflichtansprüche materiell verletztes materielles Eigentum betreffen.

Schaden an gewerblichem Eigentum

Gewerbliche Sachversicherungen schützen Ihr Geschäftseigentum und Ihren Geschäftsinhalt, wenn Sie Schäden durch Diebstahl, Vandalismus, Unruhen oder unerwartete Katastrophen wie Feuer oder starken Wind erleiden. Sie können eigenständige gewerbliche Sachversicherungen oder BOPs erwerben. Diese Richtlinien schließen normalerweise Eigentum aus Schäden aufgrund von Überschwemmungen und Erdbeben, daher benötigen Sie eine separate Richtlinie oder Bestätigung, um vor diesen Ereignissen geschützt zu sein.