Der Zeichnungsprozess bewertet direkt Ihre Finanzen und früheren Kreditentscheidungen. Während des Zeichnungsprozesses untersucht Ihr Zeichner vier Bereiche, die ihm ein vollständigeres Bild von Ihnen vermitteln können: Ihre Einkommens-, Kredit- und Vermögensinformationen. Die Bewertung Ihres Eigenheims wird ebenfalls berücksichtigt.
Einkommen
Ihr Versicherer muss wissen, dass Sie über genügend Einkommen verfügen, um Ihre Hypothekenzahlungen jeden Monat zu decken. Um dies zu beweisen, müssen Sie drei Arten von Dokumenten vorlegen, um Ihr Einkommen zu überprüfen: W-2 aus den letzten zwei Jahren, Ihre beiden letzten Kontoauszüge und Ihre beiden letzten Gehaltsabrechnungen.
Sind Sie selbst? -beschäftigt oder besitzen Sie einen beträchtlichen Anteil an einem Unternehmen? Anstelle von W-2 müssen Sie einige andere Dokumente vorlegen: Gewinn- und Verlustrechnungen, K-1, Bilanzen sowie Ihre persönlichen und geschäftlichen Steuererklärungen.
Ihr Versicherer wird dies ebenfalls überprüfen Ihr Einkommen stimmt mit dem Einkommen überein, das Sie melden und Ihre Beschäftigungssituation bei Ihrem Arbeitgeber überprüfen.
Bewertung
Beim Kauf eines Eigenheims sind fast immer Bewertungen erforderlich. Sie bieten Schutz für Sie und Ihren Kreditgeber, da sie sicherstellen, dass Sie nur das ausleihen, was das Haus tatsächlich wert ist.
Ein Gutachter inspiziert das Eigentum, geht durch das Haus und macht Fotos und Messungen, um den Zustand zu bewerten und Merkmale des Hauses. Der Gutachter vergleicht ähnliche Immobilien, indem er nach Häusern sucht, die sich in Lage, Größe und Ausstattung ähneln. Diese „Comps“ müssen innerhalb der letzten 6 Monate verkauft worden sein und sich innerhalb einer Meile von der Immobilie befinden, es sei denn, Sie leben in einer ländlichen Gegend.
Nachdem ein professioneller Gutachter der Immobilie einen Wert beigemessen hat, muss der Underwriter vergleicht die Bewertung mit der Höhe Ihrer Hypothek. Wenn das Haus viel weniger wert ist als die Hypothek, kann Ihr Versicherer Ihren Antrag aussetzen. In dieser Situation können Sie die Bewertung anfechten, mit dem Verkäufer verhandeln, um den Kaufpreis zu senken, oder weggehen
Kredit
Ein Versicherer bewertet auch Ihre Kreditwürdigkeit. Ihre Kreditwürdigkeit, eine dreistellige Zahl, bewertet, wie verantwortlich Sie sind, wenn Sie Schulden zurückzahlen. A. Ein guter Kredit-Score zeigt, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen und sich auch für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren können.
Der Mindest-Kredit-Score, den Sie benötigen, hängt von der Art des Kredits ab, den Sie verfolgen. Ihre Kreditwürdigkeit sollte mindestens 620 betragen, wenn Sie ein herkömmliches Darlehen beantragen.
Wenn Sie ein Darlehen beantragen FHA-Darlehen, die Mindestkreditbewertung beträgt 580. Obwohl es keine Mindestkreditbewertung für VA-Darlehen gibt, können einzelne Kreditgeber ihre eigenen Mindestkreditanforderungen festlegen. Ihr Underwriter wird auch Ihre Kreditauskunft abrufen und Ihre Zahlungshistorie, Ihre Kreditverwendung und das Alter Ihrer Konten anzeigen.
Der Underwriter überprüft Ihre Kreditauskunft, um Ihren Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) zu bestimmen. Verhältnis. Wie bereits erwähnt, ist dies der Gesamtbetrag, den Sie jeden Monat für Rechnungen und Ausgaben ausgeben, geteilt durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen (vor Steuern). Kreditgeber bevorzugen eine DTI-Quote von 50% oder weniger.
Hier ein Beispiel für die Berechnung des DTI: Nehmen wir an, Sie verdienen 5.000 USD pro Monat. Angenommen, Sie geben monatlich 600 USD für Miete, 200 USD für Autokredite und 300 USD für Studentendarlehen aus.
Informationen zu Vermögenswerten
Ihr Vermögen kann Ihnen helfen, sich für eine Hypothek zu qualifizieren, weil sie kann gegen Bargeld verkauft werden, wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug sind. Ein Underwriter kann Ihre Giro- und Sparkonten, Immobilien, Aktien und persönliches Eigentum anzeigen.
Da der Abschluss zwischen 3% und 6% des Kreditpreises betragen kann, verwenden Kreditgeber auch Vermögenswerte, um sicherzustellen, dass Sie Geld verdienen können Hypothekenzahlungen nach Zahlung der Abschlusskosten.