Was tun, wenn Sie wegen Kreditkartenschulden verklagt werden?

Schulden haben Konsequenzen, von denen einige den amerikanischen Durchschnittsverbraucher überraschen werden.

Wenn Sie beispielsweise mit Kreditkartenschulden in Verzug geraten, kann die Hauptfolge eine Klage sein.

Warten Sie. Kann ein Kreditkartenunternehmen Sie verklagen? Ja, das kann es.

Und in extreme Umstände gedrängt, ja, das wird es sicherlich. Sofort.

Die größere Frage: Was tun, wenn Sie von einem Kreditkartenunternehmen verklagt werden?

Ignorieren Sie niemals Anrufe von einem Kreditkartenunternehmen. Das macht die Sache nur noch schlimmer und malt dich als fahrlässig. Studieren Sie die Beschwerde sorgfältig auf Richtigkeit. Versuchen Sie nach Möglichkeit, eine Einigung mit dem Kartenunternehmen zu erzielen.

Hier ist das Endergebnis. Kreditkarten sind kein Spielzeug.

Stellen Sie vor allem sicher, dass die Klage korrekt ist. Manchmal wird Ihr Konto an ein Inkassobüro „verkauft“, das sich auf Belästigung und stark bewaffnete Taktiken spezialisiert hat. Der Betrag, den Sie schulden, ist möglicherweise falsch.

Wenn es zu diesem Zeitpunkt kommt Seien Sie bereit für einen Kampf, zu dem auch die Einstellung eines Anwalts gehören kann. Es ist nie angenehm, wenn ein riesiges Finanzinstitut Sie im Visier hat, aber Sie haben Rechte.

Hier ist das Endergebnis. Kreditkarten sind es nicht Spielzeug spielen. Sie sind mit Verpflichtungen verbunden, die auf den umfangreichen Kleingedruckten sorgfältig dargelegt sind (wahrscheinlich ignoriert, während Sie den periodischen Zinssatz und das Kreditlimit studiert haben).

Aber als Sie sich für die Karte angemeldet haben, haben Sie akzeptiert Diese Begriffe, ob Sie sie lesen oder nicht. Irgendwo in diesem Meer von Legalisten wurden die Bedingungen für Ihren Ausfall dargelegt.

Bei Kreditkarten ist es durchaus üblich, auf Kreditkarten zurückzufallen. Laut Federal Reserve handelt es sich um amerikanische Kredite Die Kartenverschuldung erreichte 2016 949 Milliarden US-Dollar.

Verstehen Sie auch, dass Kreditkartenunternehmen nicht launisch klagen y, aber wenn Sie die monatliche Mindestzahlung nicht leisten und ein hohes Guthaben haben, erhalten Sie den gefürchteten Anruf oder die gerichtliche Vorladung.

Wenn Sie diese Anrufe nicht zurückgeben – oder entscheiden Um die Episoden außer Sichtweite zu bringen, als wären sie ein schlechter finanzieller Traum – es wird nur noch schlimmer.

Hier ist der Schritt-für-Schritt-Aktionsplan, was zu tun ist, wenn Sie von einer Kreditkarte verklagt werden Unternehmen.

Stellen Sie sicher, dass Sie tatsächlich etwas schulden

Gehen Sie nicht davon aus, dass das Kreditkartenunternehmen Recht hat. Riesenunternehmen sind nicht unfehlbar. Sie könnten keinen Cent schulden. Sie könnten Opfer eines Identitätsdiebstahls werden. Oder die Schulden, die Sie einmal geschuldet haben, können nicht mehr eingezogen werden. Lassen Sie sich nicht schikanieren.

Es gibt mehrere Gründe, warum Sie im Recht sein könnten:

• Die Schulden wurden bezahlt – Sie haben die Quittung. Sie haben einen Fehler gemacht. In diesem Fall besteht die rechtliche „Antwort“ aus wenigen Sätzen und ist beendet.
• Die Verjährungsfrist ist abgelaufen. Jede Zivilklage muss innerhalb eines bestimmten Zeitraums eingereicht werden. Die Verjährungsfrist variieren von Bundesstaat zu Bundesstaat, aber die meisten liegen im Bereich von 4 bis 6 Jahren. Die Uhr beginnt, in Ihrem Fall das Datum Ihrer letzten Kreditkartenzahlung anzukreuzen. Wenn die Beschwerde nach Ablauf der Verjährungsfrist beim Gericht eingereicht wurde, Die Klage sollte abgewiesen werden, jedoch nur, wenn Sie an diesem Tag vor Gericht erscheinen und dem Richter mitteilen, dass die Verjährungsfrist abgelaufen ist.
• Gesetz über faires Inkasso – Es ist ein Bundesgesetz, nach dem Inkassobüros Informationen vorlegen müssen Ihre Schulden. Wenn das Unternehmen gegen Bestimmungen verstößt, können Sie gegensteuern. Lesen Sie das Gesetz unter https://www.ftc.gov/enforcement/rules/rulemaking-regulatory-reform-proceedings/fair-debt-collection-practices-act-text
• Betrug – Jemand hätte Ihre Identität oder Ihre Kreditkarte stehlen und machen können Nicht autorisierte Einkäufe.
• Falsche Identität – Möglicherweise haben Sie sich nie für die Kreditkarte angemeldet oder hatten ein Geschäft mit dem Unternehmen. Es ist ratsam, eine kostenlose Kreditauskunft zu erstellen, um festzustellen, ob ein Konto in Ihrem Namen eröffnet wurde.
• Insolvenz – Wenn Sie Insolvenz angemeldet und Ihre Kreditkartenschulden getilgt haben, ist dies eine tragfähige Verteidigung.
• Shoddy Bookkeeping – Laut der New York Times, die ab 2012 eine Reihe von Berichten veröffentlichte, in denen die Sammeltaktiken von Kreditkartenunternehmen verfolgt wurden, sagte ein Richter des Zivilgerichts des Staates New York: „90 Prozent der Kreditkartenklagen sind fehlerhaft und kann nicht beweisen, dass die Person die Schulden schuldet. “

Die Times berichtete jedoch, dass 95% der Fälle von Kreditkartenerhebung unbestritten bleiben, was bedeutet, dass der Verbraucher nicht aufgetaucht ist Gericht. Die Unternehmen gewinnen Versäumnisurteile und geben den Gläubigern die Möglichkeit, Ihre Löhne oder Bankguthaben zu garnieren. Sie können nicht gewinnen, wenn Sie nicht zu einem Gerichtsverfahren erscheinen.

Im Jahr 2015 hat der Bund Die Handelskommission berichtete, dass Inkassobeschwerden die Liste der eingegangenen Verbraucherbeschwerden anführten (897.655 oder 29%). Etwa 30 Millionen Amerikaner haben mindestens eine Schuld im Inkasso. Nach Angaben des Bureau of Labour Statistics wuchs die Inkassobranche in einem Zeitraum von vier Jahren, der 2016 endete, um 23%, viel schneller als der Durchschnitt aller Branchen.

Was tun, wenn Sie die Schulden schulden?

Wenn Sie verklagt werden, erhalten Sie eine Kopie der Beschwerde und eine gerichtliche Vorladung, aus der hervorgeht, wie Sie einreichen können eine Antwort vor Gericht und das Datum Ihrer Gerichtsverhandlung. Sie haben ungefähr drei oder vier Wochen Zeit, um zu antworten, was bedeutet, dass Sie schnell handeln müssen. Einige Ihrer Optionen, wie das Angebot, die Schulden zu begleichen, können außergerichtlich sein. Bei anderen müssen Sie direkt auf die Klage antworten oder das Insolvenzgericht anrufen.

Versuchen Sie, sich mit der Kreditkartenfirma abzustimmen.

Anwälte arbeiten nicht kostenlos, und Gerichtsverfahren kosten jeden Geld. Das Kreditkartenunternehmen hat also einen Anreiz, seine Verluste zu reduzieren und eine Gerichtsverhandlung zu vermeiden. Das Unternehmen könnte zunächst einen harten Ansatz verfolgen, aber der anwesende Vorgesetzte wird wahrscheinlich daran interessiert sein, einfach so viel wie möglich von den Schulden einzutreiben.

Kreditkartenunternehmen schreiben jedes Jahr Millionen an uneinbringlichen Schulden ab . Die Kosten werden in Form höherer Zinssätze und Gebühren an die Verbraucher weitergegeben.

Angebot, einen Teil der Schulden zu bezahlen. Bitten Sie das Unternehmen, den Rest zu vergeben und die Klage abzubrechen. Bitten Sie auch darum, tadellos gehalten zu werden, damit Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt wird. Wenn das Unternehmen zustimmt und die Klage fallen gelassen wird, müssen Sie eine schriftliche Benachrichtigung erhalten. Sie möchten nicht, dass das Unternehmen behauptet, Ihre „Abrechnung“ sei tatsächlich eine „Zahlung“ – und lassen Sie sich dann erneut verklagen.

Überprüfen Sie auch die Schulden sorgfältig. Wenn es mit Strafen und verspäteten Gebühren aufgeblasen ist, können diese verhandelt werden. Überprüfen Sie Ihren Vertrag, um festzustellen, welche Gebühren für verspätete Zahlungen zu Recht hinzugefügt werden können. Wenn die Schulden mit unbegründeten Gebühren übersät zu sein scheinen, melden Sie sich!

Anrufe nicht ignorieren

Wir verstehen, dass Sie an einem typischen Tag möglicherweise ein Dutzend Roboter-Verkaufsgespräche erhalten. Wir haben die Tatsache, dass Sie möglicherweise die Zone verlassen haben.

Aber seien Sie vorsichtig. Wenn das Kreditkartenunternehmen Sie verfolgt – und Sie das Geld schulden – geben Sie dem Kreditgeber keinen Grund, einen roten Kreis um Ihren Namen zu setzen und zu glauben, dass Sie die Zahlung vermeiden.

Rufen Sie sofort zurück. Machen Sie sich mit dem Problem vertraut.

Möglicherweise liegt ein Fehler vor, insbesondere wenn Sie immer pünktlich bezahlt haben oder ein Streit mit einem Anbieter möglicherweise nie behoben wurde. Heutzutage könnten Sie auch Opfer von Identitätsbetrug werden.

In jedem dieser Fälle können Sie die Schulden möglicherweise telefonisch bestreiten und schnell lösen. Der Albtraum ist vorbei, mit einem Rückruf.

Das ist das beste Szenario.

Wenn die Schulden Ihnen gehören, schreiben Sie einen toten Brief, in dem Sie ihnen sagen, sie sollen aufhören und alles aufgeben Kommunikation. Das sollte Ihnen etwas Spielraum geben, um eine Strategie zum Schuldenabbau zu entwickeln.

Reagieren Sie auf eine Klage

Wenn gutgläubige Bemühungen nicht funktionieren, suchen Sie möglicherweise nach einer Klage, oft das letzte Mittel nach einer Reihe von Sammelversuchen.

Das Vermeiden von Telefonanrufen beschleunigt diesen Prozess. Wenn ein Kreditgeber entscheidet, dass Inkassoversuche sich finanziell nicht lohnen, kann die Schuld manchmal an ein Inkassobüro verkauft werden, was bedeutet, dass eine neue Gruppe von Sammlern an Ihnen arbeitet. Ihre Schulden könnten immer wieder verkauft werden. Wenn es nicht gelöst wird, ist eine Klage nur eine Frage der Zeit.

Kreditkartenunternehmen schreiben jedes Jahr Millionen an uneinbringlichen Forderungen ab.

Wenn eine Klage eingereicht wird, MÜSSEN Sie reagieren. Wenn Sie nicht zum Gerichtsverfahren erscheinen, entscheidet der Richter automatisch gegen Sie und fordert Sie auf, den vollen Betrag zu zahlen.

Kreditkarten sind ungesicherte Schulden – das heißt, es stehen keine Sicherheiten auf dem Spiel, wie z ein Haus oder ein Auto – so hat der Kreditgeber begrenzte Möglichkeiten zur Abholung. Klagen können schnell stattfinden, wenn keine Kommunikation oder Bestätigung vorliegt.

Rechtsberatung in Anspruch nehmen

Wenn Sie an Klagen denken, denken Sie an Anwälte. Das Kreditkartenunternehmen wird mindestens eine haben. Sollten Sie?

Gute Gründe, einen Anwalt zu finden, sind:

• Die Klage ist mit viel Geld verbunden und Sie fühlen sich nicht wohl, wenn Sie sich im Rechtsverfahren vertreten.
• Sie kennen bereits einen Anwalt, der in einem Zivilverfahren erfolgreich war, insbesondere einen, der von einem Freund oder Familienmitglied verwiesen wird.
• Um Sie durch komplizierte Situationen zu führen. Anwälte können feststellen, ob die staatliche Verjährungsfrist abgelaufen ist oder ob gegen das Gesetz über faire Inkassopraktiken verstoßen wurde.
• Sie können einen Anwalt finden, indem Sie online nach „Verbraucheranwalt“ suchen oder Überweisungsdienste von vor Ort in Anspruch nehmen Sie können überprüfen, ob Beschwerden gegen Ihren potenziellen Anwalt eingereicht wurden.
• Gute Gründe, die Einstellung eines Anwalts zu überspringen und sich stattdessen zu verteidigen, sind:
• Sie sind zuversichtlich Ihre Fähigkeit, Ihren Fall einem Richter vorzustellen, der den Verbrauchern möglicherweise nicht sympathisch gegenübersteht.
• Sie haben die Kreditkartenausgaben gut dokumentiert und glauben, dass die gegen Sie erhobenen Gebühren falsch sind.
• Die Der geschuldete Betrag ist geringer als die potenziellen Rechtskosten.

Sie müssen bestimmen, wie viel Zeit Sie benötigen, um auf die Beschwerde zu antworten, indem Sie den Gerichtsschreiber anrufen oder die Websites des Gerichts durchsuchen. Sie müssen Ihre Antwort verfassen (als Antwort bezeichnet) und jede Behauptung ansprechen. Sie müssen Ihren Fall konstruieren und sich auf den Prozess vorbereiten. Es ist alles etwas komplizierter als TV-Gerichtssaal-Dramen und sicherlich nicht jedermanns Sache.

Fordern Sie das Recht auf Klage heraus

Es gibt ein sportliches Sprichwort, dass die beste Verteidigung eine gute Beleidigung ist. Wenn ein Kreditkartenunternehmen Sie verklagt, besteht eine Strategie darin, sein Recht darauf anzufechten. Es liegt in der Verantwortung der Kläger, nachzuweisen, dass Sie ihnen Geld schulden. Lassen Sie sie es tun. Schulden werden oft verkauft. Bitten Sie daher um die Dokumentation eines von Ihnen unterzeichneten Kreditvertrags und um den Nachweis, dass die Unterlagen korrekt sind und vom ursprünglichen Gläubiger stammen. Dies kann ohne einen Anwalt geschehen.

Fordern Sie, dass sie für jeden Dollar, den Sie schulden, verantwortlich sind, indem Sie zeigen, wie Ihre Aktivität den Saldo erhöht hat, dass Gebühren und Entgelte, die Sie schulden, Teil des ursprünglichen Kreditvertrags waren, den Sie schulden unterschrieben und dass die aktuelle Bilanz korrekt ist. Wenn das Unternehmen diese Unterlagen nicht vorlegen kann, kann die Klage abgewiesen werden oder das Unternehmen kann sich bereit erklären, einen niedrigeren Betrag zu begleichen.

Insolvenzantrag stellen

Vielleicht schulden Sie etwas die Schulden, aber Ihre finanzielle Gesamtsituation bedeutet, dass Sie sie nicht bezahlen können. In diesem Fall kann ein Insolvenzantrag der beste Schritt sein. Wenn Sie dies tun, müssen alle Inkassotätigkeiten eingestellt werden, während die Insolvenz abgewickelt wird.

Verstehen Sie: Insolvenz hat erhebliche Auswirkungen, deren Wiederherstellung Jahre dauern kann, aber es kann ein erster Schritt sein, um aus der Insolvenz herauszukommen unter überwältigender Verschuldung und bewegen Sie sich zum Wiederaufbau Ihres Kredits. Sprechen Sie sofort mit einem Anwalt darüber, ob die Einreichung eines Insolvenzantrags nach Kapitel 7 oder Kapitel 13 für Sie richtig ist. Wenn Sie bis kurz vor einer Anhörung warten, muss Ihr Anwalt möglicherweise einen Insolvenzantrag stellen, der teurer sein kann.

Was passiert als Nächstes?

Wenn die Angelegenheit vor Gericht geht Hier sind die möglichen Ergebnisse:

• Sie gewinnen – Das Gericht entscheidet zu Ihren Gunsten. Abhängig von den Umständen können Sie sich dafür entscheiden, in die Offensive zu gehen und beim Kreditkartenunternehmen Schadensersatz zu verlangen, um Ihre Rechtskosten zu erstatten.
• Abgelehnt – Wenn ein Richter den Fall abweist, ist der Rechtsstreit beendet. Das Kreditkartenunternehmen könnte die Klage auch erneut einreichen. Daher ist es am besten, eine vorurteilsfreie Entlassung zu erwirken, um die Angelegenheit endgültig zu beenden.
• Sie verlieren – Wenn das Kreditkartenunternehmen gewinnt, wird es den Richter fragen für die Autorität, sein Geld zu sammeln. Ihr Lohn könnte garniert werden. Grundpfandrechte könnten auf Ihrem Grundstück platziert oder zu einem Verkauf gezwungen werden. Dies hängt von den Gesetzen in Ihrem Bundesstaat ab.

Betrachten Sie die Kreditberatung

Wenn Sie Probleme mit der Kreditkarte haben, sollten Sie eine gemeinnützige Kreditberatungsagentur wie InCharge Debt Solutions in Betracht ziehen. InCharge verfügt über Kreditberater, die Ihnen helfen können, Ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren und Ihre Schulden noch schneller abzubauen. Mit einem Schuldenmanagementprogramm können Berater mit dem Kreditkartenunternehmen zusammenarbeiten, um den Zinssatz für Ihre Schulden auf 8% (manchmal besser) zu senken und einen Zahlungsplan zu vereinbaren, der erschwinglich ist. Es ist normalerweise eine Win-Win-Situation und für beide Seiten akzeptabel. Das Kreditkartenunternehmen ist nicht verpflichtet, dieser Vereinbarung zuzustimmen, könnte diese Bemühungen nach Treu und Glauben jedoch als die bestmögliche Option ansehen.

Quellen