Die Anforderungen an den Kredit-Score sind in der Hypothekenbranche eine Tatsache. Unabhängig von der Art des Kredits, den Sie suchen, müssen Sie in der Regel die Mindestkreditbewertung eines Kreditgebers erfüllen, um die Finanzierung von Eigenheimen sicherzustellen. Diese Grenzwerte können je nach Kreditgeber, Darlehensart und Ihrer spezifischen finanziellen Situation variieren.
Die gute Nachricht ist, dass VA-Darlehen flexiblere und fehlerverzeihendere Kreditrichtlinien bieten als andere Darlehensarten. Tatsächlich erzwingt die VA kein Mindestmaß an Kreditwürdigkeit, damit Veteranen das Programm nutzen können. Stattdessen müssen die Kreditnehmer ein „zufriedenstellendes Kreditrisiko“ aufweisen.
Die VA vergibt jedoch keine Wohnungsbaudarlehen. Stattdessen versichert das VA-Darlehensprogramm im Wesentlichen einen Teil jedes von einem Hypothekengeber ausgegebenen Darlehens. Der Darlehensgeber übernimmt mit jedem Darlehen den größten Teil des Risikos. Aus diesem Grund dürfen Kreditgeber Anforderungen und Standards festlegen, die über das hinausgehen, was die VA sehen möchte.
Diese zusätzlichen Anforderungen werden häufig als „Overlays“ bezeichnet. Eine Kredit-Score-Anforderung gehört zu den häufigsten.
Verschiedene Kreditgeber können unterschiedliche Kredit-Score-Cutoffs haben. Aber ein FICO-Wert von 650 ist für viele VA-Kreditgeber ein ziemlich gutes Barometer. Für ein herkömmliches Darlehen ist es oft zumindest so, obwohl Sie möglicherweise mindestens 740 FICO benötigen, um die besten Zinssätze und Konditionen zu erhalten.
Es ist auch wichtig zu wissen, dass jeder im Darlehen dies tun muss die Kredit-Score-Anforderung des Kreditgebers erfüllen. Wir werden in einem späteren Kurs mehr über Mitkreditnehmer sprechen und darüber, wer mit Ihnen eine VA-Hypothek aufnehmen kann.