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Haftungsausschluss
Wie lange hält ein schlechter Kredit an? Ehrlich gesagt ist das eine schwierige Frage. Es wird definitiv so lange dauern, wie negative Artikel Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt werden. Und es könnte so lange dauern, bis mehrere negative Elemente, die Ihre Punktzahl beeinflussen, aus Ihren Berichten entfernt werden.
Wir werden bald darauf eingehen, aber hier ist eine schnelle Antwort: Die meisten negativen Informationen bleiben in Ihren Kreditberichten erhalten für sieben Jahre. Die einzige große Ausnahme sind Insolvenzen. Diese können je nach Art der von Ihnen eingereichten Insolvenz zehn Jahre lang in Ihren Kreditauskünften verbleiben. (Auf Credit.com können Sie einen kostenlosen Schnappschuss der Kreditauskunft erhalten, um zu sehen, welche Elemente Ihre Punktzahlen nach unten ziehen.)
Positive Informationen können unbegrenzt erhalten bleiben. Die meisten geschlossenen Konten, die als vereinbartes „Alter ab“ (wie es in der Branche bekannt ist) Ihrer Kreditauskünfte nach zehn Jahren bezahlt wurden. Was bestimmte Artikel betrifft, wie z. B. ein Konto für versäumte Zahlungen oder Inkasso, lassen Sie uns einen tieferen Einblick geben wie lange Dinge in Ihrer Kreditauskunft bleiben.
Wie lange bleiben Dinge in Ihrer Kreditauskunft?
Die kurze Antwort? Je nachdem, was es ist, können Elemente in Ihrer Kreditauskunft bleiben für ein paar Jahre oder ein Leben lang. Aber im Allgemeinen fallen die meisten Artikel, die den Kreditauskunfteien gemeldet werden, zwischen zwei und zehn Jahren nach ihrer ersten Meldung ab.
Keine Sorge, es gibt einige gute Nachrichten : Negative Posten haben mit zunehmendem Alter weniger Gewicht in Kreditbewertungsformeln.
Nehmen wir als Beispiel die gefürchtete Insolvenz eines Kredit-Score-Killers. Die meisten Insolvenzen können bis zu zehn Jahre in Kreditauskünften verbleiben (mehr dazu) dies in Kürze). Solange diese Person jedoch keine neuen negativen Informationen in ihrer Kreditakte hat, könnte sich ihre Kreditwürdigkeit auswirken Mit der Zeit.
Mit anderen Worten (und dies geht über den Konkurs hinaus): Wenn Sie anfangen, gesunde Kreditgewohnheiten wie pünktliche Kreditzahlungen und niedrige Schuldenstände einzuführen, wird Ihre Punktzahl dies nicht tragen Hauptlast eines Fehltritts für die gesamte Zeit, in der sich ein Artikel in Ihren Kreditauskünften befindet.
Tipp: Nach dem Konkurs sollten Sie überprüfen, ob alle als Ergebnis beglichenen Schulden auf diese Weise gemeldet werden Ihre Kreditauskunft. Vielleicht möchten Sie auch eine gesicherte Kreditkarte erwerben, um eine gute Zahlungshistorie wiederherzustellen. (Weitere Informationen zum Erhalt einer Kreditkarte nach dem Konkurs.)
Wie lange bleibt das Gute in meiner Kreditauskunft?
Die allgemeine Lebensdauer positiver Informationen in Ihrer Kreditauskunft ist abgelaufen bis zehn Jahre. Nach zehn Jahren altert ein geschlossenes Konto in der Regel Ihren Bericht und nimmt alle positiven Informationen mit.
Wenn Sie jedoch ein Konto offen und in gutem Zustand halten, kann dies potenziell positive Auswirkungen auf Ihr Guthaben haben für eine unbegrenzte Zeitdauer. Wenn Sie beispielsweise 20 Jahre lang dasselbe Kreditkartenkonto hatten und immer pünktlich bezahlt haben, bleiben diese positiven Informationen in Ihrem Bericht erhalten. Es hilft auch dabei, das Alter Ihres Guthabens zu erhöhen, was gut für Ihre Punktzahl ist.
Pro-Tipp: Wenn Sie dies tun können, ohne sich selbst in Versuchung zu führen, Schulden zu machen, lassen Sie alte Kreditkartenkonten offen und verwenden Sie sie von von Zeit zu Zeit, stellen Sie sicher, dass Sie den Restbetrag sofort auszahlen. Dies hilft dabei, diese Konten aktiv zu halten und an die Kreditauskunfteien zu berichten, was für Ihre Punktzahl von Vorteil sein kann.
Wie lange bleiben negative Informationen in Ihrer Kreditauskunft?
Wie lange negative Informationen in Ihrer Kreditauskunft verbleiben, ist unterschiedlich. Das Fair Credit Reporting Act (FCRA) erläutert die Grenzwerte für die Meldung der verschiedenen Arten von abfälligen Marken, obwohl einige dieser Grenzwerte auch je nach Landesgesetz variieren. Hier erfahren Sie, wie lange Vorfälle mit negativer Bonität in der Regel in Verbraucherberichten verbleiben, wie von der FCRA vorgeschrieben.
Wie lange bleiben verspätete Zahlungen in Ihren Kreditberichten?
Verspätete Zahlungen können gemeldet werden sieben Jahre nach dem Auftreten der Kriminalität. Angenommen, Sie haben vor einigen Jahren eine Kreditkartenzahlung verpasst und verwenden diese Kreditkarte weiterhin. Sie leisten Ihre Zahlungen auch pünktlich nach der letzten verspäteten Zahlung. Sobald die verspätete Zahlung sieben Jahre alt ist, kann die Zahlungsunfähigkeit im Allgemeinen nicht mehr in die Historie dieses Kontos in Ihrer Kreditauskunft aufgenommen werden.
Tipp: Wenn Sie versehentlich eine Zahlung verpassen, rufen Sie Ihren Emittenten an um zu sehen, ob es möglicherweise nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet wird und / oder auf die verspätete Gebühr verzichtet. Viele Kreditkartenunternehmen werden dem zustimmen, wenn Ihre Zahlungshistorie bis zum Fehltritt hervorragend war.
Wie lange bleiben Abbuchungen in Ihren Kreditauskünften?
Konten, die Sie nicht erstellt haben Nicht zu zahlen, wie eine abgebuchte Kreditkarte oder ein Ratenkredit, kann ab dem Datum, an dem die Schulden abgebucht wurden, sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Eine Abschreibung liegt vor, wenn der Gläubiger Ihre Schulden offiziell als Verlust aus seinen Büchern schreibt.
Beachten Sie, dass ein Gläubiger, der Ihre unbezahlten Schulden als Verlust abschreibt, nicht bedeutet, dass Sie die Schulden nicht schulden Schuld. Ihr Gläubiger kann Ihre belasteten Schulden an ein Inkassobüro für ein paar Cent auf den Dollar verkaufen. Das Inkassobüro kann dann versuchen, die Forderung erneut einzuziehen.
Pro-Tipp: Auch wenn eine Forderung belastet wurde, sollten Sie sich an den ursprünglichen Gläubiger wenden, um einen Vergleich auszuhandeln. Da die Schulden alt sind und weniger wahrscheinlich bezahlt werden, ist der Gläubiger möglicherweise bereit, weniger zu akzeptieren, als Sie schulden, um die Angelegenheit als abgeschlossen zu betrachten.
Wie lange bleibt eine gerichtliche Verfallserklärung in Ihren Kreditauskünften?
Eine Zwangsvollstreckung kann ab dem Datum der Zwangsvollstreckung sieben Jahre lang in Ihren Kreditauskünften verbleiben. Gleiches gilt für einen Leerverkauf, der in Ihrer Kreditauskunft als Abbuchung, Vergleich, Ersatzurkunde oder „mit weniger als dem vollen fälligen Betrag abgerechnet“ angezeigt werden kann. Unabhängig davon, wie es gemeldet wird, wird ein Leerverkauf als abfälliges Ereignis angesehen.
Pro-Tipp: Wenn Sie Ihre Hypothek aufgrund einer finanziellen Notlage nicht bezahlen können, wenden Sie sich so schnell wie möglich an Ihren Kreditgeber Anspruch auf verschiedene Hilfsprogramme, einschließlich Situationsprogramme wie COVID-Hypothekenentlastungs- oder Kreditgeberprogramme wie Umstrukturierung oder Nachsicht.
Wie lange bleiben Anfragen in Ihren Kreditauskünften?
Es gibt Zwei Arten von Anfragen, und nur eine – eine harte Anfrage – schadet Ihrer Kreditwürdigkeit. Eine weiche Anfrage, wie eine Kontoüberprüfung durch Ihren aktuellen Kreditkartenaussteller, schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht.
Harte Anfragen Dies tritt auf, wenn Sie wie bei einer neuen Kreditkarte einen Kredit beantragen und Ihr potenzieller Kreditgeber Ihren Antrag prüft. Eine harte Anfrage beeinträchtigt Ihre Kreditwürdigkeit, dauert jedoch nicht lange. Harte Anfragen bleiben nur für zwei Personen in Ihrer Kreditauskunft Jahre und wirken sich nur 12 Monate lang auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
Pro-Tipp: Die meisten Kreditbewertungsmodelle gruppieren Anfragen sind für die gleiche Art von Darlehen, wie eine Hypothek, für 14-45 Tage abhängig von der Kredit-Scoring-Modell. Dies ermöglicht es Kreditnehmern, Shop-Kreditgeber zu vergleichen. Wenn Sie Auto-, Studenten- oder Hypothekendarlehen kaufen möchten, beantragen Sie diese innerhalb kurzer Zeit bei allen, um sicherzustellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit nur einmal erreicht wird.
Wie lange bleiben Inkassokonten auf Ihrem Guthaben? Berichte?
Ein Inkassokonto kann sieben Jahre plus 180 Tage ab dem Datum der Kriminalität, die unmittelbar vor der Inkassotätigkeit lag, in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Angenommen, Sie waren mit Ihrer Kabelrechnung nicht einverstanden – Sie haben sie im Januar verpasst, aber im Februar aufgeholt, um sie im März und April erneut zu verpassen. Zu diesem Zeitpunkt sendet Ihr Kabelunternehmen die Rechnung an einen Inkassobüro. Dieses Inkassokonto kann ab dem Fälligkeitsdatum Ihrer Rechnung im März sieben Jahre plus 180 Tage in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.
Dies ist der Teil, den viele Leute nicht mögen: Ob Sie den bezahlt haben oder nicht Sammlungskonto kann es für diesen Zeitraum weiterhin in Ihrem Bericht verbleiben. Einige Kreditbewertungsmodelle berücksichtigen Inkassokonten nicht, sobald sie bezahlt wurden, aber viele.
Pro-Tipp: Bezahlte Sammlungen belasten Ihre Punktzahl im Allgemeinen weniger als unbezahlte Sammlungen. Es lohnt sich, dies zu berücksichtigen, wenn Sie entscheiden, ob Sie eine alte Schuld begleichen möchten, die Sie schulden.
Wie lange bleibt die Insolvenz in Ihren Kreditauskünften?
Insolvenzen werden im Abschnitt „Öffentliche Aufzeichnungen“ der Kreditauskünfte angezeigt . Insolvenzen nach Kapitel 7 können ab dem Anmeldetag zehn Jahre lang gemeldet werden.Entlassene Insolvenzen nach Kapitel 13 werden in der Regel nach sieben Jahren ab dem Anmeldetag entfernt.
Pro-Tipp: Während Sie sich in einer Insolvenz befinden, insbesondere in Kapitel 13, können Sie dennoch positive Auswirkungen auf Ihre Insolvenzen haben Ergebnis. Führen Sie pünktliche Zahlungen durch und verwalten Sie das Guthaben verantwortungsbewusst, um Ihr Guthaben nach einer Insolvenz wieder aufzubauen.
Wie lange bleibt die Räumung in Ihren Kreditberichten?
Eine Räumung selbst erscheint nicht in einer Kreditauskunft. aber damit verbundene Gegenstände können. Wenn der Vermieter Ihre unbezahlte Miete an einen Inkassobüro sendet, wird diese als Inkassokonto angezeigt und entspricht denselben Regeln.
Möchten Sie nicht warten? Folgendes können Sie jetzt tun:
Alle diese Zeitpläne setzen voraus, dass die Informationen in Ihrer Kreditauskunft fair und korrekt sind. Wenn Sie beispielsweise der Meinung sind, dass ein Inkassokonto mehrmals aufgeführt ist oder das Datum falsch ist, haben Sie möglicherweise einen Grund, die Richtigkeit des Artikels in Frage zu stellen und ihn aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Dies kann zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen.
Wenn Sie der Meinung sind, dass ungenaue Informationen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, sollten Sie eine Kreditreparaturagentur in Betracht ziehen, um die Artikel zu bestreiten. Seriöse Kreditreparaturfirmen wie Lexington Law können Ihnen dabei helfen, ungenaue Informationen in Frage zu stellen und Ihre Rechte als Verbraucher auszuüben, mit den Kreditauskunfteien zusammenzuarbeiten, um die Entfernung unfairer Gegenstände aus Ihrer Kreditauskunft zu beantragen.
Nicht Sind Sie sicher, wo Sie überhaupt stehen, wenn es um Kredite geht oder wenn Sie befürchten, dass negative Informationen nicht rechtzeitig abgerufen werden? Melden Sie sich bei ExtraCredit an, um wertvolle Einblicke in 28 Ihrer FICO-Ergebnisse und einen exklusiven Rabatt für Kreditreparaturdienste zu erhalten, wenn Sie diese benötigen.