John Milton hat einmal gesagt, und ich umschreibe, dass es ein langer, harter Weg aus der Hölle ist. Wenn ich es nicht besser wüsste, würde ich sagen, dass er über den Weg zu guten Krediten sprach, der genauso lang und kompliziert sein kann. Der Aufbau von Krediten erfordert Geduld, Engagement und Disziplin.
Unabhängig davon, ob Sie neu in der Kreditwelt sind und von Grund auf neu aufbauen oder nach dem Konkurs wieder eintreten, braucht es Zeit, um Ihre Kreditwürdigkeit von unten aufzubauen. Die gute Nachricht ist, dass Sie den Prozess beschleunigen und Maßnahmen ergreifen können, um häufige Fallstricke zu vermeiden, die Ihren Fortschritt um weitere Jahre beeinträchtigen könnten.
Überprüfen Sie Die Tipps von MU30-Gründer David Weliver zum Aufbau von Krediten von Grund auf neu
Was steht vor der Tür:
Sie sollten wissen, wo Ihr Kredit ist Die Punktzahl ist momentan
Trotz der Aussagen der Leute im Fernsehen und in den Medien ist Ihre Kreditpunktzahl derzeit nicht Null, egal wie schlimm die Dinge waren. Wenn Sie überhaupt keine Bonitätshistorie haben, liegt Ihre Punktzahl wahrscheinlich irgendwo bei 300.
Die Kreditwürdigkeit wird in einem Bereich zwischen 300 und 850 bewertet, sodass es nicht möglich ist, eine zu haben Punktzahl von Null. Wenn Sie neu in der Kreditwelt sind und nicht genügend Verlauf in Ihrem Bericht haben, haben Sie überhaupt keine Punktzahl.
Warum ist das wichtig? Nun, es könnte die Moral stärken, zu wissen, dass Sie nicht aus dem Nichts arbeiten. Außerdem klingt 300 besser als Null. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie nicht viel Arbeit vor sich haben. Im Folgenden finden Sie eine Aufschlüsselung der verschiedenen Kredit-Score-Bereiche und deren Bedeutung:
- 300 bis 599 gelten als schlechte Kredite, und Sie haben möglicherweise Probleme, einen Kredit zu erhalten, und wenn Sie es schaffen, einen Kredit zu erhalten Der Zinssatz wird höher sein.
- 600 bis 699 gelten als faire Kreditwürdigkeit. Hier fällt der nationale Durchschnitt.
- 700 bis 749 gelten als gute Kredite, und Sie werden es nicht tun Sie haben Probleme, einen Kredit zu erhalten, aber Sie haben möglicherweise keinen Anspruch auf die besten Zinssätze.
- Alles über 750 gilt als ausgezeichneter Kredit, und zu diesem Zeitpunkt haben Sie Anspruch auf die besten Zinssätze für alle Arten von Darlehen
Wie lange dauert der Aufbau meines Kredits?
Ich werde keine Worte zerkleinern: Der Aufbau eines Kredits ist ein langer Prozess. Es braucht Zeit und Engagement – sogar Jahre -, um gute oder ausgezeichnete Kredite aufzubauen. Es wird nicht über Nacht passieren, aber es wird passieren. Solange Sie die richtigen Gewohnheiten pflegen und pflegen, können Sie Ihre Punktzahl steigern.
Einer der Hauptfaktoren, die eine gute Kreditwürdigkeit beeinflussen, ist jedoch eine erweiterte Kreditaufnahme. Unabhängig davon, wie sehr Sie sich bemühen, wenn Sie gerade erst anfangen oder gerade erst mit dem Wiederaufbau beginnen, kann es mindestens sieben Jahre dauern, bis Sie die tatsächlichen Ergebnisse sehen, nach denen Sie suchen.
Kreditverläufe Sie haben lange Erinnerungen, und Dinge wie versäumte Zahlungen bleiben sieben Jahre lang in Ihrer Akte, während Insolvenzen bis zu zehn Jahre andauern. Wenn Sie eine vollständige Kreditrückzahlung anstreben, sehen Sie sich einen viel längeren Prozess an.
Das bedeutet nicht, dass Sie Ihr Guthaben kurzfristig nicht verbessern können, weil Sie es können. Selbst wenn Sie zum ersten Mal innerhalb von zwei bis sechs Monaten bei Null anfangen, um eine Bonitätshistorie aufzubauen, haben Sie eine Historie, die lang genug ist, um bewertet zu werden.
Dies sind die Gewohnheiten, die helfen werden Bauen Sie Ihr Guthaben auf
Es gibt fünf Hauptfaktoren, die bei der Bewertung Ihres Guthabens berücksichtigt werden und die bei der Berechnung alle unterschiedlich gewichtet werden. Zwei der wichtigsten Faktoren sind die Zahlungshistorie und die Kreditverwendung, da sie zusammen 70% Ihrer Punktzahl ausmachen.
Die Zahlungshistorie ist im Grunde genommen ein Überblick darüber, wie gut Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt haben . Menschen neigen dazu, diesbezüglich Gewohnheiten zu entwickeln. Wenn Sie also normalerweise zu spät Ihre Rechnungen bezahlt haben, gehen die Gläubiger davon aus, dass Sie dies auch in Zukunft tun werden.
Die Kreditverwendung ist eine Einschätzung, wie viel davon ist Ihr verfügbares Guthaben, das Sie verwenden. Wenn Sie nur ein Guthaben von 5.000 USD haben und 4.000 USD davon verwenden, ist dies sehr hoch. Sie möchten Ihre Kreditauslastung unter 30% halten, was 1.500 US-Dollar der verfügbaren 5.000 US-Dollar entspricht.
Die drei verbleibenden Faktoren (alle 10% Ihrer Punktzahl wert), die zur Bestimmung Ihrer Kreditpunktzahl beitragen, sind die Länge Ihrer Kredit-Historie, der Höhe Ihrer Schulden und Anträge auf neue Kredite. Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, wird eine harte Anfrage angezeigt, die sich auf Ihre Punktzahl auswirkt.
Und hier sind die Gewohnheiten, die Sie vermeiden sollten, wenn Sie versuchen, Ihren Kredit aufzubauen.
Genau wie dort Sind Praktiken, um gute Kredite aufzubauen, gibt es schlechte Gewohnheiten, die Sie anwenden können und die zu einem Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen.Dies ist im Grunde das Gegenteil der guten Gewohnheiten und beinhaltet:
- Fehlende Zahlungen und Zahlungsrückstände
- Verspätete Zahlungen
- Häufig neue Kredite beantragen
- Verwenden Sie zu viel von Ihrem verfügbaren Kredit.
- Zu viel Schulden haben (ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen)
Was kann ich anfangen? Tun Sie jetzt, um Verbesserungen in meiner Punktzahl zu sehen?
Das Wichtigste, was Sie sofort tun können, ist, Ihre Rechnungen jedes Mal pünktlich zu bezahlen. Keine Ausreden. Die Zahlungshistorie beträgt 35% Ihrer Kreditwürdigkeit. Alles, was Kreditbüros verlangen, ist, dass Sie Ihre Zahlungen bis zum Datum auf der Rechnung leisten.
Nummer zwei: Reduzieren Sie den Kreditbetrag, den Sie verwenden, um mehr von Ihrem verfügbaren Guthaben freizugeben. Sie können dies auf verschiedene Arten tun, einschließlich der Rückzahlung von Pauschalbeträgen, der Offenhaltung alter Konten, der Zustimmung zu Krediterhöhungen und der Prüfung eines persönlichen Darlehens zur Tilgung einiger Schulden.
Sobald Sie diese Guthaben erhalten haben nach unten, bemühen Sie sich, sie unter dem Schwellenwert von 30% für die Kreditverwendung zu halten. Wenn Sie wirklich einen hohen Kredit anstreben, halten Sie diese Zahl laut Kreditexperte John Ulzheimer von Credit Sesame unter 7%.
Andere Dinge, die Sie tun können, sind: Beantragen Sie keinen neuen Kredit, Geben Sie nicht über Ihre Verhältnisse aus, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Rechnungen immer bezahlen können, und seien Sie insgesamt geduldig und lassen Sie Ihre Kreditwürdigkeit für sich selbst sprechen.
Aber wie fange ich wirklich an, Kredite aus dem zu erstellen? Grund auf?
In einer traurigen Wendung des Schicksals besteht das größte Hindernis beim Aufbau Ihrer Kreditgeschichte manchmal darin, tatsächlich Kredite zu erhalten. Es ist ein unglückliches, aber weit verbreitetes Dilemma: Wie erhalten Sie Ihre erste Kreditkarte, wenn Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit einsehen möchten, bevor sie Sie genehmigen? (Mehr dazu in einer Minute.)
Aber bevor Sie sich darüber Gedanken machen, setzen Sie sich mit Ihren Finanzen in Verbindung und stellen Sie sicher, dass Sie bereit für die Verpflichtung sind. Erstellen Sie ein Budget, das Ihre Ausgaben, Schulden, Sparanforderungen und Einnahmen enthält.
Wenn Sie sich für eine Gutschrift entschieden haben, wenden Sie sich an Experian, Equifax und TransUnion, um kostenlose Kopien Ihrer Gutschrift anzufordern Bericht (wenn Sie bereits mindestens ein paar Monate damit verbracht haben, Ihre Bonitätshistorie aufzubauen).
Sehen Sie sie sich genau an, damit Sie wissen, womit Sie es zu tun haben und wo Sie anfangen. Je niedriger Ihre Punktzahl, desto mehr Arbeit müssen Sie erledigen. Um jedoch von einem positiveren Ort aus vorzugehen, haben Sie umso mehr Verbesserungsmöglichkeiten, je niedriger Ihre Punktzahl ist.
Es ist möglich, eine Bonitätshistorie zu erstellen, wenn Sie nicht einmal für eine Kreditwürdigkeit in Frage kommen
Wenn es Zeit ist, einen Kredit zu beantragen (falls Sie noch keinen haben), gibt es einige absolut legitime, aber nicht traditionelle Wege, die Sie ausprobieren können, insbesondere wenn Sie nicht genehmigt werden konnten Für eine Kreditkarte.
Um mit dem Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit zu beginnen, sollten Sie folgende Optionen in Betracht ziehen:
- Werden Sie Karteninhaber auf dem vorhandenen Kreditkartenkonto eines Familienmitglieds
- Gesicherte Kreditkarten sind für Kreditgeber mit geringem Risiko verbunden, da Sie eine Anzahlung leisten müssen, die dem Limit der Karte entspricht.
- Kredite für Kreditnehmer, bei denen es sich um Kleinkredite handelt, die normalerweise von Kreditgenossenschaften vergeben werden
Self bietet ein Kredit-Builder-Darlehen an, mit dem Sie Ihre Kredit-Score aufbauen können, ohne in Schulden versinken zu müssen . Der Vorgang zum Eröffnen eines Kontos ist einfach. Zunächst wählen Sie einen Darlehensbetrag und Zahlungsbedingungen aus. Dann beginnen Sie jeden Monat mit der Zahlung des Darlehens. Nach Abschluss des Vorgangs sendet Self Ihnen einen Scheck über die Summe Ihrer Hauptzahlungen.
Es werden vier Darlehensbeträge angeboten (525 USD, 545 USD, 1.000 USD, 1.700 USD) und Zahlungsbedingungen für 12 Monate oder 24 Monate (24 Monate nur für das Darlehen von 525 USD verfügbar). Die Zinssätze liegen zwischen 12% und 16% und es wird eine einmalige Anmeldegebühr von 9 USD oder 15 USD erhoben. Jeden Monat, wenn Sie eine Zahlung für Ihr Darlehen leisten, meldet Self die Aktion allen drei Kreditauskunfteien.
Nachdem Sie Ihr Darlehen abgeschlossen haben, sollten Sie nur einen geringen Betrag an Zinsen und Gebühren verloren haben nachdem Sie Ihre Kredit-Score und Ihr Profil verbessert haben. Das teuerste Darlehen ist das Darlehen in Höhe von 1.700 USD, und die zurückgezahlte Gesamtsumme beträgt 1.812 USD (also eine Gesamtgebühr von 112 USD aus eigener Tasche).
Zusammenfassung
Der Aufbau eines Kredits kann erfolgen eine Frage von Monaten. Der Aufbau guter Kredite ist jedoch ein Prozess, der Jahre dauert. Der Trick besteht darin, sich nicht entmutigen zu lassen. Pflegen und halten Sie an Ihren guten Ausgaben- und Zahlungsgewohnheiten fest und vermeiden Sie Maßnahmen, die in Ihrer gesamten Bonitätshistorie schwarze Flecken hinterlassen.
Es ist mindestens ein Jahrzehnt lang, auf eine hervorragende Kreditwürdigkeit hinzuarbeiten Es ist definitiv die Hingabe wert. Ein ausgezeichneter Kredit bedeutet, dass Sie für jedes gewünschte Darlehen, die besten Zinssätze und die bestmöglichen Konditionen berechtigt sind. Glauben Sie nicht, dass sich das am Ende lohnt, auch wenn es jahrelange Anstrengungen und Engagement erfordert?
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