Jak investovat 20k

Pokud jste novým investorem, pravděpodobně sníte o vybudování sedmimístného investičního portfolia. Ale než vyděláte miliony investováním, musíte někde začít. Ve skutečnosti můžete snadno začít s pouhými 20 000 USD. Můžete investovat u obchodníka s cennými papíry, jako je Merrill Edge, nebo své peníze pěstovat mnoha jinými způsoby.

Zde je několik tipů, jak investovat investiční portfolio ve výši 20 000.

Krok 1. Pokryjte své finanční potřeby

Investice 20 000 $ je skvělý cíl, na který se musíte zaměřit. Ale vy může mít v krátkodobém horizontu další finanční závazky, které jsou důležitější. Než do svých investic přenesete všechna svá aktiva, zvažte tyto důležité finanční cíle:

Vytvořte pohotovostní fond

Nouzový stavfond je spořicí účet určený pro finanční krizové situace. Úspory v nouzi jsou zásadní pro neočekávané náklady, jako je rozbité auto, velká domácí oprava nebo jiná finanční nouze. Jsou také užitečné v případě neočekávané ztráty zaměstnání, jako je propouštění. Většina poradců doporučuje udržovat nouzový fond ve výši částky, kterou vyděláte za tři až šest měsíců.

Podle údajů Federálního rezervního systému si asi 40% domácností ve Spojených státech nemůže dovolit nouzovou pomoc ve výši 400 USD . Pokud to zní jako vy, je dobré dát prostředky do nouzového fondu, než se zaměříte na investování.

Nejlepším místem pro vedení nouzového fondu je ve většině případů spořicí účet s vysokým výnosem. . Tento typ účtu má často nejlepší úrokové sazby a poskytuje vám rychlý přístup k vaší hotovosti a je pojištěný FDIC. Zlepšení účtu Cash Reserve je jednou z mála služeb, které vynikají, protože funguje ve spojení s partnerskými bankami. vám poskytuje větší ochranu FDIC než s typickým spořicím účtem. Kliknutím sem můžete začít s hotovostním účtem Betterment.

Splaťte svůj dluh

Pokud sedíte na velké hromadě vysokých -úrokový dluh, mohl by být dobrý nápad tento dluh splatit, než přeneseš příliš mnoho peněz do svých investic do penzijního připojištění. Například pokud máte kreditní kartu, která účtuje úrok 20% nebo více, splátkou byste ušetřili více. off, než byste vydělali s 10% návratností z investování stejné částky na burze.

Splácení dluhu je důležitou prioritou, která vám může uvolnit peníze pro budoucí investice. Mimo nižší úrok dlouhodobý dluh jako hypotéka nebo studentská půjčka, je dobrý nápad splácet své dluhy vynakládání příliš velkého úsilí na investování 20 000 $.

Krok 2. Investujte do důchodového účtu sponzorovaného zaměstnavatelem

Jeden z nejlepších Místem, kam může každý Američan investovat, je jeho daňově zvýhodněný důchodový účet. Účty jako 401 (k), tradiční IRA nebo Roth IRA nabízejí daňové výhody. To vám může ušetřit malé jmění na daních.

První investice pro mnoho lidí je v jejich plánu 401 (k) sponzorovaném zaměstnavatelem. Toto je skvělé místo pro zahájení investování, protože je to automatické.

Největší nevýhodou mnoha plánů 401 (k) jsou vysoké poplatky za správu účtu. Pokud jsou vaše investiční možnosti omezeny pouze na vysoký poplatek fondů, vaše investice porostou pomaleji. A je ještě horší, pokud možnosti nezahrnují typy investic, které byste si vybrali.

Avšak shoda zaměstnavatelů a daňové výhody 401 (k) obvykle daleko převažují nad nevýhodami. Pokud máte přístup k plánu 401 (k), 403 (b) nebo 457 se zápasem zaměstnavatele, využijte jej. Koneckonců, to jsou peníze zdarma!

Krok 3. Investujte do samořízeného důchodového účtu

Účty sponzorované zaměstnavatelem téměř vždy přicházejí s vysokými poplatky a omezenými investičními možnostmi. Můžete však otevřít daňově zvýhodněnou tradiční IRA nebo Roth IRA na jakémkoli zprostředkování, které chcete. Nejlepší účty IRA neúčtují žádné opakující se poplatky. A umožňují vám přístup prakticky ke všem akciím a ETF. A neúčtují obchodní provize.

• Tradiční IRA je předběžná daňový účet, stejně jako 401 (k). To znamená, že při investování neplatíte daň z příjmu, ale platíte daň za výběry v důchodu.Vaše sazba daně z důchodu bude pravděpodobně nižší než současná sazba daně.
• Roth IRA je účet po zdanění. To znamená, že platíte daň z příjmu, kterým přispíváte, ale v budoucnu nebudete platit daň z kvalifikovaných výběrů.

Pokud máte před odchodem do důchodu dlouhý časový horizont, je obvykle Roth IRA lepší volba kvůli dani, kterou nemusíte platit za peníze, které investice vydělaly v průběhu let. Pokud jste blíže k odchodu do důchodu, můžete mít větší užitek z tradiční IRA. Volba závisí na tom, jakým způsobem ušetříte více na daních.

Jak tradiční účty, tak i účty Roth IRA mají roční limity příspěvků stanovené IRS . Pro rok 2020 je maximální částka, kterou můžete přispět, 6 000 $, pokud máte méně než 50 let. Pokud máte více než 50 let, můžete přispět až 7 000 $. Mohou však platit limity příjmů. Pokud vyděláte více než určitou částku (viz výše uvedený hypertextový odkaz), částka, kterou můžete na tento typ účtu přispět, bude nižší.

Další informace: Nejlepší účty IRA

Krok 4 Investujte s poradcem Robo

Poradci Robo jsou novějším typem investiční platformy. S robo poradcem si počítač vybere vaše investice na základě krátkého průzkumu, který vyplníte při registraci. Ať už šetříte na krátkodobý cíl nebo významný dlouhodobý milník, robo poradce se pokusí vybrat to správné portfolio pro vás. Většina poradců robo nabízí jak zdanitelné, tak důchodové účty.

Robo portfolia poradců nejsou zcela založena na algoritmech. Obecně jsou založena na vysoce prozkoumaných alokacích portfolia vytvořených správci lidských portfolií. Pokud je vám něco málo přes 30 a šetříte si na důchod, vaše potřeby budou velmi podobné ostatním lidem na počátku 30. let šetří na důchod, takže byste mohli získat podobná portfolia.

Rozsah a technologie, které stojí za poradci robo, je činí obvykle mnohem levnějšími než tradiční finanční poradci a plánovači. Nejlepší robo poradci účtují 0,25% nebo méně ročně nebo účtovat malý paušální poplatek. Někteří jsou dokonce zdarma!

Většina poradců robo používá k vytváření investičních portfolií výhradně ETF s nízkými poplatky. Pokud nevíte mnoho o investování nebo chcete jen někoho jiného zvládni všechno pro tebe u, robo poradci jsou nákladově nejefektivnější způsob, jak to udělat. Tady jsou naše oblíbené:

Hlavní body
Hodnocení	9,5 / 10	9/10	8,5 / 10
Minimální investice	100 000 $	$ 0	$ 0
401 (k) pomoc
Dvoufaktorové ověřování.
Poradenství	Automatizované	Human Assisted	Automatizované
Společensky odpovědné

Krok 5. Investujte do akcií s makléřským účtem

Pokud jste obeznámeni s akciovým trhem nebo si chcete vybrat vlastní portfolio akcií, podílových fondů, ETF a dalších investic, pravděpodobně budete potřebovat tradiční makléřský účet. I když tyto účty nemají žádné zvláštní daňové výhody, umožňují vám provádět vklady nebo výběry a nakupovat nebo prodávat investice s několika limity.

Makléřský účet funguje v mnoha ohledech jako bankovní účet, ale místo toho držet pouze hotovost, může také držet investiční produkty. Mnoho zprostředkovatelských účtů vám umožňuje používat šeky, které usnadňují výběr prostředků nebo nákupy přímo s vašimi investičními zisky.

Stejně jako důchodové účty můžete nastavit opakované vklady na váš makléřský účet, abyste v průběhu času pomalu budovali své portfolio. Pokud přispíváte 100 USD týdně, dosažení rovnováhy 20 000 USD bude trvat méně než čtyři roky, bez zohlednění investičních zisků (nebo ztrát). U Investor Junkie najdeme Ally Invest je jedním z nejlepších makléřů pro začátečníky díky nízkým poplatkům a vynikajícímu zákaznickému servisu. Zahájení investování s Ally Invest.

Další informace: Nejlepší makléřské účty

Krok 6. Vytvořit vysokoškolský fond pro vaše děti

Náklady na vysokou školu ve Spojených státech v posledních desetiletích prudce vzrostly. Pokud máte děti, možná budete chtít začít, když jim pomůžete zaplatit náklady na vysokoškolské vzdělání. Kromě zdanitelných zprostředkovatelských účtů a depozitních účtů si můžete otevřít daňově zvýhodněný 529 vysokoškolský spořící účet.

Plány 529 fungují jako účty Roth IRA mnoha způsoby. Příspěvky jsou poskytovány v dolarech po zdanění, ale kvalifikované výběry v budoucnu jsou osvobozeny od daně.Můžete použít prostředky na školné, poplatky, knihy a další výdaje na vzdělávání. Můžete jej dokonce použít k úhradě školného na soukromých základních a středních školách.

Pokud vám zbyly prostředky v 529, můžete účet převést na sourozence bez daňových dopadů. Můžete si jej dokonce přiřadit k dané hodině umění nebo technologie na místní komunitní škole, kterou jste vždy chtěli absolvovat.

Účet 529 si můžete zaregistrovat prostřednictvím plánu svého státu 529, jiného nebo prostřednictvím služby finančního plánování, jako je Facet Wealth. Před oficiálním přihlášením si prostudujte dostupná pravidla pro investice a výběr. Chcete si být jisti, že plán obsahuje požadované možnosti.

Krok 7. Investice do nemovitostí

Jednou z nejoblíbenějších věcí, do kterých se investuje, je pronájem nemovitostí. Na rozdíl od nákupu podílu akcií investování do nemovitostí vyžaduje obrovské finanční výdaje a spoustu dlouhodobé práce a závazků.

Kromě přímého nákupu pronajatých nemovitostí máte několik možností, jak investovat do nemovitostí s menšími peněžními výdaji a úrovněmi závazků .

Investiční fondy do nemovitostí (REIT) jsou druh akcií nebo fondů, kde investujete výhradně do investorů do nemovitostí ts. Předpisy vyžadují, aby velká část příjmu REIT byla rozdělena mezi investory jako dividendy. Prostředky REIT a akcie nemovitostí si můžete koupit u jakéhokoli zprostředkovatelského účtu.

Chcete-li získat přímější investici, podívejte se do realitní crowdfundingové platformy jako Fundrise, Crowdstreet nebo Streitwise. Umožňují vám investovat spolu s ostatními do projektů, které přímo kupují nemovitosti.

Krok 8. Investujte do půjček typu peer-to-peer

Půjčování typu peer-to-peer (P2P) je, když půjčujete dlužníkům a vyděláváte úroky z jejich plateb. Stejně jako banka vydělává úroky, když poskytuje půjčky svým zákazníkům, můžete vydělávat půjčováním ostatním prostřednictvím platformy P2P. Typ půjčky se může pohybovat od konsolidace kreditních karet, vylepšení domácnosti a téměř čehokoli jiného, na co by lidé mohli potřebovat finanční prostředky.

Jedno z populárních půjček P2P platformy zahrnují Prosper. Mějte na paměti, že pokud dlužník přestane platit, vaše osobní investice je ohrožena dlužníci provádějí úspěšné platby, půjčovací platforma bere malou část platby jako poplatek.

Půjčky typu peer-to-peer jsou populární alternativou k investicím na akciových trzích. Díky rozmanitému portfoliu vidí mnoho investorů pozitivní výnosy. Dokud rozumíte rizikům a můžete investovat v požadovaném časovém horizontu tří až pěti let, mohlo by to být dobrým doplňkem vašeho investičního plánu.

Sladte své investice se svými potřebami

20 000 $ je skvělý investiční cíl, ale nejde jen o to, kolik investujete. Je to také o tom, jak investujete. Je důležité, abyste si udělali čas a pochopili, kam investujete a proč. Zjistíte, že jste na správné cestě k dosažení svých cílů, ale možná zjistíte, že vaše investice vyžadují vyladění, aby lépe odpovídalo vaší osobní toleranci vůči rizikům a vašim cílům.

Investice do některého z výše uvedených účtů jsou skvělá metoda k dosažení vašich investičních cílů ve výši 20 000 $ a více. Pokud se toho budete držet, budete na cestě k vydělávání tisíců, než se nadějete! Všechno to však začíná prvním investičním dolarem. Pokud ještě nemáte investovat, začít dnes je skvělým rozhodnutím.