Bemærk, at nogle långivere tilbyder nødhjælp under koronavirusudbruddet, så sørg også for at tjekke vores studielån Hero Coronavirus Informationscenter for yderligere nyheder og detaljer.
* * *
Når det kommer til omkostningerne ved køretøjer, kan udgiften være knusende. Ifølge kreditbureauet Experian var den gennemsnitlige bilbetaling $ 568 i andet kvartal af 2020. For dem, der kæmper med tunge billånomkostninger, er det værd at vide, hvad der sker, når din bil overtages, og hvad dine rettigheder er i et sådant tilfælde.
Forbrugere, der bliver kriminelle på deres autolån, risikerer bilnedlæggelse og ødelagt kredit. Hvis din bil er blevet overtaget, skal du straks handle for at få din økonomi i orden og komme tilbage på vejen. Her er to spørgsmål, du skal svare på:
- Hvad sker der, når din bil bliver overtaget?
- Hvilke handlinger kan du tage – og hvad er dine rettigheder – hvis din bil blev overtaget?
Hvad sker der, når din bil bliver overtaget?
Den gennemsnitlige person skal låne et betydeligt beløb for at købe en bil, men ikke alle er i stand til at holde trit med betalinger.
Faktisk var 4,9% af billånene alvorligt kriminelle – 90 dage forsinket eller mere – ved udgangen af 2019. Det repræsenterede en stigning på 38% i forhold til det kvartalsgennemsnit af kriminelle lån siden 2003 ifølge Federal Reserve Data analyseret af Wall Street Journal.
Hvis du bliver misligholdt med dit billån, risikerer du at miste din bil helt. Da du købte dit køretøj og ansøgte om et lån, underskrev du en juridisk bindende kontrakt om, at du ville foretage rettidige betalinger. Bliv bagefter, og kreditor kan tage bilen tilbage og sælge den på auktion for at inddrive køretøjets omkostninger.
Hver stat har sine egne love om bilbesiddelse, men typisk kan kreditor komme til din hjem, arbejdsplads eller andet sted at tage din bil med. De behøver ikke at underrette dig; du finder muligvis ikke ud af, at din bil blev overtaget, før du går ud til indkørslen eller parkeringspladsen for at finde din bil mangler.
Hvis det sker, kan kreditor også sende dit lån til samlinger, et skridt der kan skade din kredit alvorligt. Hvis din bil overtages, vises den på din kreditrapport i syv år.
Hvilke handlinger kan du tage – og hvad har du dine rettigheder – hvis din bil blev overtaget?
At finde ud af, at din bil blev taget væk af en repo-medarbejder, kan være skræmmende og følelsesladet. Og hvis du har brug for din bil for at komme på arbejde, kan den også påvirke din indkomst. Hvis din bil allerede er blevet overtaget, er det her, hvad du skal gøre for at komme videre og forbedre din kredit.
- Kontakt din långiver
- Gennemgå din økonomi
- Opret en plan
- Forstå dine rettigheder
- Find ud af om du skylder penge
- Arbejd med din kredit
1. Kontakt din långiver
Ring først din biludlåner med det samme. I de fleste tilfælde sker bilbesiddelse på grund af ubesvarede betalinger. Men det kan ske af andre grunde, såsom ikke at have tilstrækkelig forsikring. Hvis det er tilfældet, er det alt, hvad du skal gøre, at justere din forsikringspolice. Find ud af, hvorfor din bil blev taget, så du kan rette op på situationen.
Det er også muligt, at din långiver begik en fejl. Måske overtog de den forkerte bil, eller din konto blev ved et uheld markeret som kriminel, når du har betalinger. Hvis det er tilfældet for dig, kan et telefonopkald hjælpe med at løse tingene hurtigt.
2. Gennemgå din økonomi
At få din bil tilbage lyder måske som den oplagte løsning, efter at din bil blev overtaget , men tænk på din situation og økonomi, inden du følger denne rute. Du faldt bagefter med dine betalinger af en grund; det kan være, at du simpelthen ikke har råd til den bil, du har købt.
Gennemgå dit budget, og sørg for at du har råd til dine biludgifter, inklusive gas og forsikring. Hvis din indkomst er strakt for tynd, og din situation ikke vil ændre sig, kan det være en vanskelig, men nødvendig beslutning at lade bilen gå.
En bil er en nyttig bekvemmelighed, men det er ikke vigtigt for alle sammen. Samkørsel med kolleger eller brug af delingstjenester som Uber kan være omkostningseffektive alternativer til bilejerskab.
3. Opret en plan
Du kan muligvis få din bil tilbage i følgende situationer:
- Du betaler lånet fuldt ud: Hvis du er bagud på betalinger, lyder denne mulighed muligvis umuligt. Men den enkleste måde at få dit køretøj tilbage på er at betale lånet fuldt ud. Overvej at bede venner eller familie om et lån, så du kan betale din långiver den resterende saldo. Du kan oprette en betalingsplan med dine pårørende og kære for at tilbagebetale deres lån.
- Din långiver samarbejder med dig om at oprette en ny betalingsplan: Ikke alle långivere vil arbejde med låntagere, men nogle vil.Kontakt din kreditor og forklar din situation, herunder hvad du har råd til at betale nu og fremover. Hvis du kan foretage de betalinger, du gik glip af, og acceptere en betalingsplan for fremtiden, kan din långiver muligvis returnere køretøjet til dig.
Hvis du vælger at lade bilen gå, kan du give besked din kreditor, at du ikke kan købe bilen tilbage eller gøre din konto aktuel. Långiveren sender din bil til auktion for at betale så meget som muligt af lånet.
4. Forstå dine rettigheder
Hvis din bil overtages, har du stadig rettigheder, der beskytter dig.
For eksempel er enhver ejendom, du har opbevaret i bilen, stadig din. Hvis kreditor tager din bil tilbage, kan de sælge den, men de kan ikke sælge dine personlige ejendele. Loven kræver, at kreditorer returnerer din ejendom til dig.
Selvom loven tillader repo-medarbejdere at komme ind på din ejendom eller endda ind i din garage, har de ikke tilladelse til at skade din ejendom, mens du gør det. For eksempel, hvis du låste din bil i garagen, kan arbejdstagere ikke bryde ind for at få den.
Hvis de overtrådte loven, når de tog din bil, skal du kontakte både en advokat og din kreditor.
5. Find ud af, om du skylder penge
Selvom din bil overtages og senere sælges på auktion, er du muligvis ikke helt fri.
Hvis du solgte biler på auktion for mindre end du skyldte på lånet, skal du stadig betale den resterende saldo til din långiver. For eksempel, hvis kreditor solgte din bil for $ 8.000, men din lånesaldo er på $ 10.000, skal du betale de resterende $ 2.000 til långiveren.
Kreditor vil underrette dig om, hvor meget du skylder, og du vil være ansvarlig for at foretage betalinger for at betale autolånet. Hvis du ikke foretager disse betalinger, kan din kreditor sagsøge dig for retten.
6. Arbejd med din kredit
Når du har beskæftiget dig med at miste din bil, er det vigtigt at træffe foranstaltninger til at beskytte og forbedre din kredit fremover. En bilbesiddelse kan sætte en alvorlig bule i din kreditrapport. Betal religiøst dine resterende regninger til tiden for at øge din kredit.
Da din kredit forbedres på grund af rettidige betalinger, kan du tilføje forskellige kreditlinjer, såsom kreditkort eller personlige lån – så længe du kan sikkert råd til dem. Den ekstra blanding af kreditgrænser kan også øge din kredit score.
At få din bil overtaget er en frygtelig oplevelse, der kan lade dig skamme dig og håbløs. Selv om det er en hård situation med alvorlige konsekvenser, kan det hjælpe dig med at komme sig og genopbygge, hvis du vender tilbage til det og kommer med en plan.
Hvis du kæmper for at få enderne til at mødes, overvej at bede om hjælp. Disse velgørende organisationer kan hjælpe dig med at komme tilbage på dine fødder, fra at dække din bilbetaling til at hjælpe dig med at finde lokale fødevarebanker.
Andrew Pentis bidrog til denne rapport.