Hvad er en tidlig IRA-distribution?
Vi bliver ofte spurgt, “Hvordan kan jeg gå på pension tidligt og tage penge ud af min 401k, 403 (b), TSP, 457 plan og / eller IRA uden at betale IRS den ekstra 10% “tidlige tilbagetrækningsbøde”, fordi jeg endnu ikke er 59 ½ år gammel? “
Det er meget let at gøre. Vi har gjort det MANGE gange! IRS har en regel kaldet en 72 (t), “i det væsentlige lige så periodiske betalinger”. Ved at bruge IRS-regel 72 (t), eliminerer den 10% tidligere tilbagetrækningsbøde normalt til udbetalinger før 59/12 år.
Sådan fungerer det: Lad os sige, at du stadig arbejder, men ønsker at gå på pension (lad os sige i dette eksempel) i en alder af 54 år. Først stopper du med at arbejde. Derefter RULLER du din 401k til en IRA. Når rollover er afsluttet, ansøger du om en 72 (t) “i det væsentlige lige periodiske betalinger” (SEPP). IRS vil tilbyde dig (3) valgfri udbetalingsbeløb. (3) IRS’s valgfri udbetalingsmetoder fortæller dig, hvor meget de “i det væsentlige lige periodiske betalinger” (SEPP) vil være baseret på din alder, din modtagers alder, det beløb, du har, den procentdel, der er brugt til beregningen og hvor længe de forventer, at du skal leve (baseret på IRS-dødelighedstabellerne).
Her er de (3) metoder, der kan bruges til at beregne din 72 (t) indkomst:
- Minimumsfordelingsmetode
- Amortiseringsmetode
- Annuitiseringsmetode
Reglen er en gang en rollover er afsluttet, og en 72 (t) er indstillet til at udbetale en indkomststrøm, skal den fortsætte, indtil en alder af 59 ½ er nået eller i mindst 5 år, alt efter hvad der kommer sidst. For eksempel, hvis du starter en 72 (t) i en alder af 57, skal den køre indtil du er 62 år, så stopper den. Hvis du er 50 år, løber den, indtil du når 59 ½, så stopper den.
Når 72 (t) er stoppet, kan du selvfølgelig tage ethvert beløb ud af din IRA ønske eller kræve. Vi er nødt til at påpege, bare for at præcisere, at JA alle de indkomster, du modtager, er 100% “skattepligtige” til din gældende almindelige indkomstskattesats, men uden yderligere bøder.
Et ord med FORSIGTIG!
Gør det rigtigt, og det fungerer smukt. Gør det forkert ved at trække dig for meget, og du kan ende med at gå i stykker! PLUS kan IRS vurdere bøden på 10% på alle trukkede beløb, hvis IRA-kontoen løber tør for penge inden udgangen af den planlagte tidsramme på 72 (t). Det er reglen. Derfor er det bydende nødvendigt, at du arbejder med en virksomhed, der ved, hvad de laver!
Erfaring, visdom & Viden gør noget
Ikke alle finansielle rådgivere, CPA’er, skatteadvokater, banker, mæglere eller investeringsforeninger kender til denne lidt kendte 72 (t) IRS-regel. Endnu vigtigere er det, IKKE ALLE virksomheder ved, hvordan man strukturerer en 72 (t), eller hvordan man konfigurerer det korrekt, eller endda har de mekaniske eller elektroniske midler til rådighed til at udføre sådanne distributioner!
Meget få faste annuiteter vil fungere (men nogle måske) fordi de fleste faste og faste Indekserede annuiteter tillader ikke udbetalinger i løbet af det første år af kontrakten. De fleste IRA-ejere ønsker også at trække mere ud end den vækst, der genereres af de fleste faste og faste indekserede annuiteter. CD’er (Certificate of Deposit) kan heller ikke bruges effektivt som en investering køretøj til en fordeling på 72 (t).
Vi kan give dig eksempler på de få livrenter, der fungerer effektivt såvel som andre valg til overvejelse. Bare spørg, så kan vi give dig disse oplysninger.
Vi har effektivt oprettet 72 (t) Fordelinger til indkomstudtag for kunder før 59 år 1/2 1/2 TID igennem næsten 50 år, og det fungerer perfekt , HVIS FÆRDIG KORREKT. Det er helt lovligt, og ALLE (i alle aldre) kan bruge en 72 (t)! Mange virksomheder og mange rådgivere ved simpelthen ikke, hvordan man korrekt strukturerer en 72 (t). Arbejd med et firma, der er erfaren og vidende inden for dette specialiserede område.
Ønsker du et estimat af, hvad DIN 401k, TSP, 403 (b), 457-plan eller IRA kan producere til en indkomst ved hjælp af en 72 (t) for tidlig tilbagetrækning for at eliminere IRS-sanktionen? Du skal blot give os: din alder, dine modtagere alder, mængden af penge i din pensionsplan og ved hjælp af den aktuelle procentsats med vores avancerede 72t-regnemaskine, udarbejder vi et indkomstoverslag for dig. GRATIS! Ingen forpligtelse! Vi mener det!
Denne bestemmelse om tidlig tilbagetrækning fungerer også for ikke-IRA-livrenter for at eliminere IRS 10% straf for tidlig tilbagetrækning. Det kaldes en 72 (q) for ikke-kvalificerede livrenter og fungerer det samme som en 72 (t) for IRA.
BEMÆRK: Investeringsafkast og hovedværdi vil svinge, og aktier / andele når det indløses, kan det være mere eller mindre værd end deres oprindelige pris. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater. Gennemsnit af dollaromkostninger sikrer ikke overskud og beskytter heller ikke mod tab på faldende markeder. Ovenstående reference er IKKE et tilbud om at sælge et produkt eller en tjeneste. Hverken Spivak Financial Group eller Centaurus Financial, Inc. tilbyder juridisk rådgivning.Kontakt en skatteekspert for dine personlige skattemæssige konsekvenser.
Send os en e-mail eller ring til os i dag for dit GRATIS tilbud og HØRING.
Ingen forpligtelse. Vi hjælper gerne.