Bankoverførsler er en form for elektronisk betalingstjeneste, der giver dig mulighed for hurtigt og sikkert at sende penge fra en bankkonto til en anden. Din finansielle institution opkræver gebyrer for hver overførsel, uanset om du sender eller modtager ledningen. Disse omkostninger er for det meste standard på tværs af en given bank med mindre undtagelser. Prisen på bankoverførsel afhænger af to faktorer: om den er indgående eller udgående, og om det er en indenlandsk eller international transaktion.
Gennemsnitlige omkostninger ved bankoverførsler
Af 11 forskellige nationale banker, vi undersøgte, fandt vi ud af, at det gennemsnitlige gebyr, der var forbundet med hver type overførsel, var $ 13,88 for en indgående indenlandsk ledning, $ 28,13 for en udgående indenlandsk, $ 17,50 for en indgående international og $ 49,66 for en udgående international. Følgende tabel viser gebyrområdet for hver bankoverførselstype i følgende banker:
-Capital One 360 tilbyder i øjeblikket ikke internationale bankoverførselstjenester
HSBC angiver ikke priser for udgående indenlandske og udenlandske bankoverførsler indtil transaktionstidspunktet. En repræsentant erklærede dog, at gebyrerne sandsynligvis vil ligge i intervallet fra $ 20 – $ 35.
Sådan fraskriver eller reducerer du bankoverførselsgebyrer
At have en vis opsparing eller checkkonto hos en bank kan undertiden kvalificere en person til gratis eller nedsatte bankoverførselstjenester. Desuden tilbyder nogle institutioner rabatter på bankoverførsler, der startes online. Her er nogle eksempler, som vi fandt for Amerikas største banker:
Bank of America: Rewards Money Market Saving Account and Interest Checking Kontohavere kan modtage gratis indgående indenlandske bankoverførsler; andre wire gebyrer gælder.
Chase: Chase Premier Platinum Checking-kontohavere modtager gratis indgående indenlandske og internationale ledninger. Chase tilbyder $ 10 rabatter på udgående ledninger, der startes online, hvilket giver udgående online indenlandske ledninger $ 25 (oprindeligt $ 35) og udgående online internationale ledninger $ 40 (oprindeligt $ 50) .
Citi: Personer med Citigold-konti modtager også gratis indgående indenlandske og internationale bankoverførsler. Ligesom Chase tilbyder Citi en rabat på $ 10 på onlineinitierede trådtransaktioner: udgående online indenlandske ledninger er $ 25 og udgående online internationale ledninger er $ 35.
HSBC: HSBC Premier Checking og Saving kontohavere kan modtage gratis indgående indenlandske og internationale bankoverførsler. Advance Savings and Checkings medlemmer betaler det reducerede indgående indenlandske og internationale bankoverførselsgebyr på $ 12.
PNC: PNC-ydeevne Vælg Kontrol af kontohavere betaler ingen gebyrer for indgående eller udgående indenlandsk bankoverførsel.
TD: TD-forholdskontrol og TD Premier Checking-kontohavere får gratis indgående indenlandske og internationale bankoverførsler.
Wells Fargo: Medlemmer med PMA-pakkekontokontoen og kvalificerende saldi på mindst $ 250.000 modtager gratis indgående bankoverførsler.
Andre måder at reducere ledningsgebyrer
Overførsel af penge til studiekonti: Når du sender penge til en studerende, vil mange mindre banker og kreditforeninger faktisk give afkald på eller reducere eventuelle indgående bankoverførselsgebyrer til studiekonti, så en forælder eller værge opkræves ikke to gange. Mange af disse institutioner opererer dog kun i visse regioner, hvilket begrænser deres nationale tilgængelighed. Der er ingen garanti for, at din lokale bank eller kreditforening tilbyder et sådant afkald.
Rabatterede priser for regelmæssige bankoverførere og / eller modtagere: Hvis du regelmæssigt sender eller modtager bankoverførsler, kan du kvalificere dig til en nedsat bankoverførsel overførselshastighed. Disse satser udsendes ikke altid, så det er vigtigt at læse din kontoopgørelse og din personlige gebyrplan for at afgøre, om rabatten gælder for dig.
ACH-overførsler vs. bankoverførsler: Hvad er forskellen?
En anden måde at sende penge på er via Automated Clearing House (ACH) overførsler, så navngivet, fordi de passerer gennem de automatiserede clearingcenter, et nationalt elektronisk netværk for finansielle transaktioner. ACH-overførsler er billigere end bankoverførsler, men de er langsommere at ankomme og lægger lavere grænser for det beløb, du kan sende i en enkelt transaktion.
Mens bankoverførsler behandles straks på individuel basis, ACH-overførsler behandles i store batcher. For en standard indenlandsk bankoverførsel kan du forvente, at transaktionen vil blive sendt inden for en halv dag. Internationale ledninger kan tage cirka to til tre dage for pengene at ankomme; udpegede lande, der er vanskelige at betale, kan medføre yderligere forsinkelser. Med ACH-overførsler tager indenlandske overførsler typisk 1 til 3 hverdage at ankomme, og internationale ACH-overførsler vil tage endnu længere tid – hvis din bank tillader dem til at begynde med. Nogle instituti ons tillader kun indenlandske ACH-transaktioner, mens andre kan begrænse antallet af ACH-transaktioner, du kan udføre pr. måned.
Alternative muligheder for pengeoverførsel
Hvis du søger en mere overkommelig måde at overføre penge fra en valuta til en anden, kan person-til-person-tjenester som TransferWise koste dig mindre end en typisk wire. TransferWise er sponsoreret i USA af Community Federal Savings Bank, men det leverer service til kunder i enhver bank i USA. Gebyrerne på TransferWise varierer efter valuta, men generelt overfører USD omkostninger til mindst $ 3. På større transaktioner , kan du forvente at betale omkring 1% af det samlede beløb.
Hvis du ikke sender penge til udlandet, giver apps som Venmo og Square Cash dig mulighed for at foretage gratis indenlandske overførsler fra din tilknyttede checkkonto. Selv populære sociale medieplatforme som Facebook og SnapChat er begyndt at introducere lignende funktioner i deres egne tjenester. Der er dog gebyrer for disse tjenester, hvis du beslutter at linke dem til et kreditkort i modsætning til en simpel checkkonto. Mens tilknytning af kreditkort til Venmo eller Square giver dig et ekstra lag af beskyttelse, hvis du nogensinde skal annullere et gebyr, kan hyppige brugere muligvis ikke finde det en omkostningseffektiv praksis.
Endelig giver postanvisninger dig mulighed for at overføre kontanter på hjemmemarkedet eller internationalt med kun modtagerens navn, land og by. Western Union og MoneyGram er to af de største virksomheder, der tilbyder postanvisninger. Selvom de ofte koster mere end en app, kræver postanvisninger ikke bankkonti og tilbyder fordelen ved øget anonymitet.
Hvilke oplysninger har du brug for for at sende en bankoverførsel?
For at udføre en indenlandsk bankoverførsel skal du kende den modtagende banks ABA / routingnummer, den modtagende banks navn, adresse eller telefonnummer og modtagerens bankkontonummer. Ved internationale bankoverførsler skal du også angive landets International Routing Code (IRC) og det internationale bankkontonummer (IBAN). Disse sidste to kan normalt let findes online.