Du hører din ven tale om, hvordan hun åbnede et belønningskreditkort og fik en gratis rejse til Europa. Nu vil du gøre det samme, men når din ven spørger om din kredit score, er du forvirret.
Hvis du er som mange af dem i USA, der ikke kender deres kredit score, du er ikke alene. I betragtning af at dette trecifrede nummer er baseret på din kredithistorik (og din evne til at få et lån eller åbne et nyt kreditkort), er det ret vigtigt, at vi ved, hvad det er.
Plus, overvågning af din kredit regelmæssigt er nyttigt i mange aspekter af vores økonomiske liv. Heldigvis er der mange ressourcer – mange på din smartphone – der kan hjælpe dig med kreditovervågning. Vi har fremhævet nogle af de bedste, du kan prøve.
I denne artikel:
Så hvad er der De bedste kreditapps
Se på fordele og ulemper ved hver enkelt og vælg, hvilken du vil bruge.
Kreditkarma
Måske en af de mest kendte apps, Credit Karma, er en helt gratis service. Du får kreditresultater baseret på VantageScore 3.0, der leveres via Equifax og TransUnion, svarende til din FICO-score. Du lærer også, hvad der bidrog til din score, herunder kreditudnyttelsesgrad, kreditalder, ny kredit, betalingshistorik og kredittyper. Ud over overvågning får du også en kreditsimulator, hvor du kan indtaste forskellige scenarier for at se, hvordan de vil påvirke din score.
Credit Sesame
Du kan se din VantageScore fra TransUnion gratis fra Credit Sesame. Der er også en funktion kaldet Free Credit Report Card, der tilbyder brevkarakterer baseret på kreditalder, brug og betalingshistorik. Derudover får du besked, hvis der er ændringer i din kredit. Hvis du leder efter et nyt lån eller kreditkort, viser deres My Borrowing Power-funktion, hvor meget kredit du kan få baseret på dine kontooplysninger og aktuelle score.
Experian Boost
Experian Boost er en gratis tjeneste, der hjælper dig med at spore din FICO-score. Det hjælper også dem med lav eller ingen kredithistorik med at opbygge deres ved at indregne telefonregninger og hjælpeprogrammer i din Experian-kredit score. Brugere får også advarsler, når der har været en ændring i din score, og for at se, hvordan den har forbedret sig. >
myFICO
Dette er en gratis ledsagerapp til myFICO-abonnementet – starter ved $ 29,95 om måneden – som overvåger din score og giver dig rapporter. Appen viser den aktuelle FICO-score med alle tre store kreditbureauer samt hvordan den ændres over tid. Brugere får også push-meddelelser, når der er ændringer i deres kreditrapport, såsom en stigning eller et fald i deres score og nye kontoforespørgsler.
TransUnion
TransUnion har både betalte og gratis kreditovervågningstjenester. Den betalte mulighed inkluderer øjeblikkelige alarmer og ubegrænsede kreditrapporter. Den gratis app kan være lige så nyttig og tilbyder dig opdateringer om din kredit score. Deres TransUnion Online Credit Score Simulator giver dig mulighed for at køre simuleringer for at se, hvor høj din TransUnion-kredit score kan være baseret på forskellige scenarier, for eksempel hvis du betaler et lån eller foretager en forsinket betaling.
Hvad er kreditovervågning?
Kreditovervågning er, hvor en tjenesteudbyder underretter dig (typisk inden for 24 timer), når der er foretaget en ændring i din kreditrapport. Det kan enten være via push-underretninger, e-mail eller sms. På den måde kan du holde dig ajour med, hvad der foregår.
Nogle af de typer aktiviteter, som du muligvis får besked om – især når der er mistanke om svindel – kan omfatte nye konti, nye offentlige poster , hårde henvendelser og eksisterende kontoændringer.
Hvorfor skal jeg overvåge min kredit score?
Der er mange grunde til, at det er vigtigt at overvåge din kredit, idet tilstrømningen af identitetstyveri er en af dem. Hvis du ser nogle røde flag, skal du straks reagere på dem. For eksempel, hvis nogen forsøger at åbne en konto i dit navn, betyder det, at du kan blive offer for identitetstyveri.
Overvågning af din kredit score hjælper dig også med at vurdere, hvor sandsynligt du er godkendt til kredit . Dette trecifrede nummer viser din kreditværdighed over for potentielle långivere og kreditudstedere, da det viser, hvor sandsynligt det er, at du betaler dit lån tilbage. At have denne forståelse betyder, at du muligvis har en større chance for godkendelse og kan få de bedste priser og vilkår, hvilket sparer dig for tusinder af dollars.
Hvad er kreditscoreområderne?
Der er to kreditscoringsmodeller: FICO og VantageScore. Førstnævnte er den mest anvendte, men begge har lignende scoringsskalaer, der spænder fra 300 til 850.Jo højere tallet er, desto mere kreditværdigt er du over for långivere.
Sænker kontrol af din kredit score det?
Det korte svar er nej. Kontrol af din egen kredit score (selv i kredit score apps) tæller som en blød forespørgsel. Din kredit score kan blive påvirket, når du udfylder en ansøgning om et nyt lån eller kreditkort. Disse kaldes hårde forespørgsler, som vises på din kreditrapport.
Hvad er den mest nøjagtige kredit score-app?
Sandheden er, at der ikke er en app til kreditvurdering, der er den mest nøjagtige. Plus, långivere og udstedere kan bruge forskellige score til at bestemme din berettigelse til kredit – der er også andre faktorer, der tages i betragtning, såsom din indkomst og anden nuværende gæld.
Brug af en app til kreditvurdering kan dog hjælpe med at give du en ret god idé, hvor du står. De fleste apps bruger enten FICO eller VantageScore eller en kombination af begge dele (ser på alle tre store kreditbureauer). Nedenstående er velrenommerede og kan give dig indsigt i, hvad din kredit score er – både gratis og betalte muligheder. De er ikke placeret i nogen bestemt rækkefølge, og vi synes heller ikke, at den ene er bedre end den anden.
Du har virkelig ikke noget at miste
Hvad er så godt ved ovenstående kredit score apps er, at du kan kontrollere dem på farten. På den måde får du beskeder om større kreditbegivenheder og kender til bedragerisk aktivitet så hurtigt som muligt. Plus, det kan hjælpe dig med at være forberedt, næste gang du ønsker at optage et lån eller åbne et nyt belønningskreditkort.
De fleste af de ovennævnte apps er gratis, så du kan helt sikkert prøve en få af dem ude for at se, hvilke funktioner du bedst kan lide.
Her kan du hjælpe dig med at opbygge din kredit score.