Cash flow er de penge, der bevæger sig (flyder) ind og ud af din virksomhed om en måned. Selvom det undertiden ser ud til, at pengestrøm kun går én vej – ud af forretningen – strømmer den begge veje.
- Kontanter kommer ind fra kunder eller kunder, der køber dine produkter eller tjenester. Hvis kunder ikke betaler på købstidspunktet, kommer en del af din pengestrøm fra samlinger af tilgodehavender.
- Kontanter går ud af din virksomhed i form af betalinger for udgifter som husleje eller et pant, i månedlige lånebetalinger og i betalinger for skatter og andre betalbare konti.
Hjælp til kontantstrøm under Coronavirus-katastrofen
Flere former for coronavirushjælp er tilgængelige for små virksomheder, der er berørt af coronavirus:
Paycheck Protection Program er et SBA-katastrofelån, der kan give din virksomhed kontanter til at betale medarbejderne. er primært et incitament til at beholde eller genansætte medarbejdere; jo længere du holder dem, jo mere tilgives lånet.
Et andet SBA-lån er den økonomiske skade-katastrofe Låneprogram. Du kan få et nødforskud på op til $ 10.000, mens du gennemgår processen. Kontakt en långiver for mere information og applikationer.
Hvis du har brug for kontanter til at betale medarbejdere, er du muligvis berettiget til en skattefradrag for medarbejderretention, der er oprettet for at opmuntre virksomheder til at beholde medarbejdere. Du kan tage skattefradraget på din kvartalsvise selvangivelse på form 941 eller anmode om forskud fra IRS.
Se denne artikel om Small Business Relief Options under COVID-19 for flere måder at få hjælp til din forretning, hvis du er blevet påvirket af Coronavirus-pandemien.
Kontant kontra reelle kontanter
For nogle virksomheder som restauranter og nogle detailhandlere er kontanter virkelig kontanter – valuta og papirpenge. Virksomheden tager kontanter fra kunder og betaler undertiden sine regninger kontant. Kontantvirksomheder har et specielt problem med at holde styr på pengestrømme, især da de muligvis ikke sporer indtægter, medmindre der er fakturaer eller andet papirarbejde.
Tænk på “cash flow” som en billede af din virksomhedskontokonto over tid. Hvis der kommer flere penge, end der går ud, er du i en “positiv pengestrøm” -situation, og du har nok til at betale dine regninger. Hvis der går mere kontanter ud end at komme ind, er du i fare for at blive trukket over, og du bliver nødt til at finde penge til at dække dit overtræk.
Kontante virksomheder har større risiko for at blive revideret af IRS, fordi det er let at skjule kontante indtægter og ikke rapportere det.
Hvorfor Pengestrøm er så vigtigt
Mangel på kontanter er en af de største grunde til, at små virksomheder fejler.
Small Business Administration siger, at “utilstrækkelige kontantreserver” er en af hovedårsagerne til, at startups ikke lykkes. Det kaldes “løber tør for penge”, og det vil lukke dig hurtigere end noget andet.
At starte en virksomhed: Det er vanskeligst at håndtere pengestrømsproblemer. når du starter en virksomhed. Du har mange udgifter, og penge går hurtigt ud. Og du har muligvis ikke salg eller kunder, der betaler dig. Du får brug for nogle andre midlertidige kilder til kontanter, f.eks. gennem en midlertidig kreditlinje, til få dig i gang og videre til en positiv likviditetssituation.
De første seks måneder af en virksomhed er en afgørende tid for pengestrøm. Hvis du ikke har nok penge til at bærer dig igennem denne tid, er dine chancer for succes ikke gode. Leverandører giver ofte ikke kredit til nye virksomheder, og dine kunder vil muligvis betale med kredit, hvilket giver dig en “kontant kneb” at tackle.
Ved estimering af dine pengestrømsbehov ved opstart skal du inkludere dine personlige leveomkostninger, der skal komme ud af virksomheden. Jo mindre du skal tage fra din virksomhed til personlige omkostninger, jo mere kan du afsætte til din virksomhed i den afgørende opstartstid.
Sæsonbestemt forretning: kontanter flow er især vigtigt for sæsonbestemte virksomheder – dem, der har store udsving i forretningen på forskellige tidspunkter af året, som f.eks. ferievirksomheder og sommervirksomheder. Det er vanskeligt at styre pengestrømme i denne type forretning, men det kan gøres med omhu.
Cash Vs. Overskud: Det er muligt for din virksomhed at tjene penge, men ikke har nogen kontanter. Hvordan kan det ske? Det korte svar er, at overskud er et regnskabskoncept, mens kontanter, som nævnt ovenfor, er beløbet på forretningskontokontoen . Overskuddet betaler ikke regningerne. Du kan have aktiver, som f.eks. Tilgodehavender (penge skyldt dig af kunder), men hvis du ikke kan samle på, hvad der skyldes, vil du ikke have kontanter.
Tips til styring af din pengestrøm
Her er nogle måder til bedre at styre din pengestrøm for at undgå en cash flow-nødsituation:
Kontrolopgørelse. At have for meget lager binder kontanter. Hold styr på beholdningen, så du bedre kan estimere dine behov.
Indsaml tilgodehavender. Opret en indsamlingsplan ved hjælp af en aldersrapport om tilgodehavender som en vejledning. Opfølgning på ikke-betalere.
Afslut urentable forhold. Beslut, hvornår det er tid til at afslutte et forhold med en person, der aldrig betaler
Brug af en pengestrømsopgørelse
Den bedste måde at holde styr på cash flow i din virksomhed er at køre en cash flow-rapport. Denne rapport viser de kontante penge, du har modtaget, og de kontante penge, der er udbetalt for at vise din virksomheds likviditet i slutningen af hver måned.
For eksempel:
- Hvad sker der med kontanter, hvis en kunde betaler en regning?
- Hvad sker der med kontanter, hvis din virksomhed køber forsyninger?
- Hvad sker der med kontanter, hvis du køber en computer?
- Hvad sker der med kontanter, hvis du betaler en medarbejder eller en uafhængig entreprenør?
Nogle gange er du muligvis nødt til at holde styr på pengestrømmen ugentligt, måske endda dagligt. For at grave dybere ned i dette tip:
- I slutningen af denne måned skal du se på dit samlede salg.
- Tilføj de køb, du har købt. lavet, der stadig skal betales for.
- Forskellen er, hvad du bliver nødt til at indbringe som indkomst for at forblive jævn.
Hvis denne månedlige kontantmangel fortsætter i flere måneder, vil du komme længere og længere bagud.
Fire nemme måder at få en pengestrømsopgørelse på
- Denne artikel fra SCORE har en skabelon til en 12 måneders pengestrømsopgørelse.
- En hurtig og nem måde at udføre en Analyse af pengestrømme er at sammenligne dine samlede ubetalte køb med det samlede salg, der forfalder ved udgangen af hver måned. Hvis det samlede ubetalte køb er større end det samlede skyldige salg, skal du bruge mere kontanter, end du modtager i den næste måned , hvilket indikerer et potentielt pengestrømsproblem.
- Din regnskabssoftware skal have en pengestrømsopgørelse som en af standardrapporterne, ellers kan din revisor køre den for dig.
- Læs om Free Cash Flow som en indikator for din generelle forretningssundhed, og hvordan du beregner det.
Hvis du har tid til kun at foretage EN forretningsanalyse hver måned, gør det til en pengestrømsopgørelse til ke ep-spor af din likviditetsposition.
Få midlertidig hjælp til cash flow
Mange virksomheder får hjælp med midlertidig mangel på pengestrømme ved at oprette en driftskapitallinje. En forretningskreditgrænse for driftskapital fungerer på en anden måde end et lån.
Når du får en kreditgrænse, har du et bestemt beløb på en konto, som du kan træk på, når du mangler kontanter, og betal tilbage, når du har ekstra kontanter. Du betaler kun rentegebyrer på det udtagne beløb. Hvis du f.eks. Har en kredit på $ 25.000, og du har tegnet $ 10.000, betaler du kun renter på $ 10.000.