For enkeltpersoner med høj nettoværdi (HNWI) er det yderst vigtigt at finde den rigtige bank. Når man administrerer så store summer, kan selv små variationer i afkast, gebyrer, belønninger og fordele gøre en væsentlig forskel.
Af denne grund opretholder de fleste store banker selv- indeholdt afdelinger, der straks henvender sig til HNWI’er. Disse specielle bankafdelinger tilbyder et væld af tjenester, der ikke er tilgængelige for traditionelle kunder, såsom en dedikeret formueforvaltningsrepræsentant, concierge-bank, nedsatte prioritetslån og frynsegoder og belønninger på kreditkort.
To af de ældste og mest kendte banker i USA, JPMorgan Chase & Co. (JPM) og Wells Fargo & Company (WFC) tilbyder hver især private banktjenester til kontohavere, der har saldi over bestemte tærskler. Chase tilbyder sin Private Client Banking, mens Wells Fargo har udnævnt sit program The Private Bank og kaldet involverede enkeltpersoner til private kunder.
Programmerne er påfaldende ens. Begge har pantfordele, højere udbytter på visse indskudskonti og mere personlig service, men der findes dog subtile forskelle mellem de to banker, især Wells Fargo pålægger et kontosaldo på mindst 1 million dollars for at blive en privat klient, mens minimumssaldoen ved Chase er kun $ 250.000, hvilket kun kræver $ 100 for at åbne.
Key Takeaways
- Mens begge banker tilbyder en overflod af fordele for HNWI’er, det kommer ned til de specifikke tjenester, som en klient føler kan give størst fordel.
- En klient, der er stærkt involveret i investering i fast ejendom, som ofte har brug for kreativ realkreditfinansiering, kan se ud til Wells Fargo.
- I mellemtiden kan de, der aktivt handler med aktier og bekymrer sig mere om mæglersiden af en banks forretning, have det bedre med JPMorgan Chase.
Chase Private Client Banking
Chase tilbyder sine Private Client Banking-kunder nedsat pant i rentesatser på forskellige niveauer baseret på kundens samlede indskud og investeringer hos Chase. Disse nedsatte renter gælder for fastforrentede pant i lånets løbetid og for realkreditlån (ARM) indtil den første justering.
Private Client Banking-kunder også modtage $ 750 rabat på lukkeomkostninger. Deres lån lukker hurtigere, fordi de modtager prioriteret behandling og adgang til et særligt seniorforsikringshold. Renterabatter for Chase-private kunder gælder for HELOC-kredit (home equity) og traditionelle realkreditlån.
Hos Chase modtager private kunder formuestyringstjenester fra JPMorgan. Disse tjenester inkluderer finansiel rådgivning, gensidige fonde, værdipapirbaseret udlån, annuiteter og college-planlægning, som inkluderer skattefordelte 529-planer. Private Client Banking-kunder modtager en privat klientrådgiver og adgang til firmaets globale strategi globale løsningsteams.
Chase tilbyder adgang til deres Chase Sapphire Reserve-kort, der tilbyder en rejsekredit på $ 300 årligt. De tilbyder også deres Chase Sapphire Preferred-kort, der samler dobbelt point på rejser og spisesteder over hele verdenen.
Chase Private Client-service tilbyder en dedikeret Private Client Advisor til at hjælpe med planlægning og gennemførelse af investeringer.
Når du administrerer så store summer, kan selv små variationer i afkast, gebyrer, belønninger og fordele gøre en væsentlig forskel.
Wells Fargo Private Bank
Pantelønene for Wells Fargo Private Clients dækker forskellige områder. e på Chase modtager kunder specielle rentepriser baseret på indlånskontototaler. Private klienter med et eksisterende pant, der foretager en stor engangsbeløb, har mulighed for at omlægge deres resterende saldo.
Denne proces justerer amortiseringstabellen for den resterende periode og tillader mere af hver efterfølgende betaling for at gå til hovedstol versus rente. Bankens mulighed for kontant køb gør det muligt for kunder at drage fordel af kontante ejendomshandel og stadig finansiere deres køb. Køberen betaler kontant for ejendommen og kan derefter søge pant i Wells Fargo inden for 90 dage. Med god kredit , Private klienter kan købe en ejendom med et jumbo-lån og kun sænke 10,01%.
Wells Fargo Private Clients modtager personlig formueplanlægning, investeringsstyring, tillidstjenester og Derudover har kunder med unikke aktiver som små virksomheder, olie, gas og mineraler og investeringsejendomme adgang til praktisk ledelse fra eksperter i disse nicher.
Wells Fargo tilbyder dem Private Bank by Invitation Visa Signature, der tjener tre point pr. dollar brugt på rejser, to til spisning og et point til alle andre indkøb. Som de fleste andre HNW-kort bærer det intet årligt gebyr, og frynsegoderne udvider jo mere du bruger.
I modsætning til den personaliserede investeringsrådgivertjeneste, der tilbydes af Chase, tilbyder Well Fargo kun en kontaktformular, der skal udfyldes, og en bankrepræsentant ringer til dig for at diskutere. På dets hjemmeside er der masser af information om, hvad du kan investere i, men det gør intet for at dæmpe bekymringen eller tilføje den form for komfort og vejledning, som en nybegynder investor kan se efter fra deres bank.