Studielån, som den føderale regering yder eller garanterer, falder normalt i to kategorier: Federal Direct Loans eller Federal Family Education Loans (FFEL). FFEL’er kaldes også “indirekte lån.” Private studielån kommer dog fra en bank, kreditforening eller privat långiver uden statslig involvering. Disse lån ligner enhver anden form for lån, du måtte få fra en bank eller långiver, som at købe et hus eller en bil. / p>
For de fleste studielåntagere er føderale studielån et bedre valg end private studielån. Rentesatserne er typisk lavere, tilbagebetalingsmulighederne er mere fleksible, og afbestillingsmuligheder findes. Studerende bør bruge føderale studielån i det omfang de er tilgængelige – efter først at have undersøgt stipendier og tilskudstilgængelighed – og overvejer kun private lån, når føderal støtte ikke er nok til at dække deres uddannelsesomkostninger.
Hvordan føderale studielån fungerer
For mange studerende, tilgængelige stipendier, tilskud og arbejdsmuligheder dækker ikke alle deres collegeomkostninger. Så det kan være nødvendigt at overveje at optage studielån. Men ikke alle lån er skabt ens.
Hvad er et føderalt direkte lån?
Undervisningsministeriet yder føderale direkte lån. De fire hovedtyper af direkte lån er direkte subsidierede lån, direkte usubsidierede lån, direkte PLUS-lån og direkte konsolideringslån.
Direkte subsidierede lån
Undergraduate studerende, der kan vise, at de har brug for økonomisk hjælp kan få denne form for lån. Regeringen betaler renterne på et direkte subsidieret lån i følgende perioder:
- mens du er i skolen mindst halvtids
- i løbet af afdragsperioden (i de fleste tilfælde tilfælde) og
- i en periode med udsættelse (når lånebetalinger udsættes).
Direkte usubsidierede lån
Med et ikke-subsidieret lån, du – ikke regeringen – betaler renterne i alle perioder. Direkte ikke-subsidierede lån er tilgængelige for studerende og studerende uden at skulle vise økonomisk behov.
Direkte PLUS-lån
Direkte PLUS-lån er tilgængelige for:
- kandidatstuderende eller professionelle studerende, der er tilmeldt mindst halvtid på en skole med et program, der fører mod deres kandidat- eller erhvervsuddannelse eller certifikat og
- til forældre til en afhængig bachelorstuderende, der er tilmeldt mindst halvtid kl. en kvalificeret skole.
En kreditcheck er en del af ansøgningsprocessen i modsætning til andre føderale studielån, og ansøgere kan ikke have en negativ kredithistorik.
Direkte Konsolideringslån
Med et direkte konsolideringslån kan du kombinere (konsolidere) dine føderale uddannelseslån til et lån.
Hvad er et føderalt familieuddannelseslån (FFEL)?
Før den 1. juli 2010 garanterede den føderale regering også lån, som private långivere lavede. Disse lån – kaldet føderale familieuddannelseslån eller FFEL’er – betragtes også som føderale studielån. Igen kaldes FFEL undertiden “indirekte lån.”
I januar 2010 vedtog regeringen lovgivning, der afslutter FFEL-programmet, og der blev ikke foretaget nogen FFEL’er efter 30. juni 2010. Så hvis du tog din føderale regering ud studielån efter 30. juni 2010, dit lån er et direkte lån.
Federal Perkins-lån
Perkins-lån var tidligere tilgængelige for studerende, kandidater og professionelle studerende, der havde ekstraordinært økonomisk behov I henhold til føderal lov sluttede skolens myndighed til at indgå nye Perkins-lån den 30. september 2017 med de endelige udbetalinger tilladt indtil den 30. juni 2018. Studerende kan ikke længere modtage Perkins-lån.
Federal Student-lån: Fordele og ulemper
Føderale studielån har mange fordele sammenlignet med private studielån og blot nogle få ulemper.
Fordele
Føderale studielån er næsten altid bedre valg end private studielån. Her er hvorfor:
- Føderale studielån har generøs og fleksibel repa valgmuligheder, der kan sænke din månedlige betaling.
- Føderale studielån har forskellige annulleringsmuligheder.
- Fra 2006 har alle føderale studielån faste renter.
- Føderale studielån er berettigede til udsættelse og overbærenhed.
- Mens private studielån kræver enten en god kredithistorie eller en medunderskriver med en god kredithistorie, har føderale studielån generelt ikke.
- Føderale studielån kan konsolideres til et føderalt direkte konsolideringslån. (Private studielån kan ikke konsolideres i denne form for lån.)
- Føderale studielån har ikke et gebyr for forudbetaling. Hvis du betaler dine lån tidligt, behøver du ikke betale ekstra gebyrer.
Ulemper
Hvis du går i misligholdelse af et føderalt studielån, har den føderale regering flere muligheder for at opkræve fra dig end en privat långiver.Den føderale regering kan pynte dine lønninger uden først at få en dom. Det kan også opfange din skatterefusion og nogle sociale sikringsbetalinger.
Føderale studielån har heller ikke nogen begrænsning. Men husk, at de forskellige tilbagebetalingsplaner, der er tilgængelige med føderale studielån, gør det meget mindre sandsynligt, at du i første omgang misligholder.
Sådan fungerer private studielån
En privat studielån er et lån, der er optaget fra en bank, kreditforening eller en anden privat långiver til dækning af udgifter til efteruddannelse og, hvis de er optaget inden 1. juli 2010, ikke garanteret af den føderale regering.
Private studielån: Fordele og ulemper
Private studielån har et par ulemper, men for det meste opvejer den lange liste over ulemper dem.
Fordele
Den største fordel ved private studielån er, at de er tilgængelige, når du har opbrugt din evne til at låne føderale lån. Desværre, med de stigende omkostninger ved college og kandidatskole, skal mange studerende optage nogle private lån, fordi de har maksimeret de tilgængelige føderale studielån.
Også i modsætning til føderale studielån er private studielån er underlagt en forældelsesfrist, når du misligholder. Forældelsesfristen varierer fra land til land og varierer normalt fra tre til ti år. Hvis forældelsesfristen udløber, har långivere få muligheder for at indsamle fra dig.
Ulemper
De største ulemper ved private studielån er:
- højere renter (typisk)
- renten kan være variabel
- mindre fleksible tilbagebetalingsbetingelser og
- utilgængelighed af udsættelses-, overbærenheds- og annulleringsmuligheder.
At betale dine private studielån er ikke altid ligetil Låntagere med private studielån har nævnt adskillige problemer i forbindelse med at foretage lånebetalinger, som f.eks. At beskæftige sig med lånevirksomheder, der:
- mister ofte betalinger
- misbruger midler, når låntagere forsøger at betale deres lån hurtigere ned
- undlader at underrette kunder, når konti overføres til nye servicetjenester, og
- beskæftiger sig med anden praksis, der underminerer låntagernes evne til at få information om og betale deres lån.
Hvis du har en klage over et privat studielån, skal du kontakte Forbrugernes økonomiske beskyttelse Bureau (CFPB).
Få hjælp
Hvis du vil vide mere om føderale studielån – og studielån generelt – skal du besøge US Department of Education’s Federal Student Aid-websted og Federal Trade Commission internet side. Hvis du har brug for mere information eller rådgivning efter at have besøgt disse websteder og foretaget din egen undersøgelse af studielån, kan du overveje at konsultere en studielånsadvokat eller en gældsafviklingsadvokat, der beskæftiger sig med studielån.