En tillid kan bruges til at styre ejendom skatter, beskytte aktiver fra kreditorer og videregive formue til fremtidige generationer. En familietillid er en bestemt type tillid, som familier kan bruge til at skabe en økonomisk arv i de kommende år. Der er flere fordele ved at skabe en, selvom ikke alle familier nødvendigvis har brug for en. Hvis du er nysgerrig efter, hvor denne type tillid kan passe ind i din families ejendomsplan, er det hvad du har brug for at vide.
Hvad er en familietillid?
En familietillid er en tillid, du skaber til direkte økonomiske fordele for dine familiemedlemmer.
Her er en hurtig primer til, hvordan tillid fungerer, hvis du ikke er bekendt. Der er tre parter involveret i en tillidsordning: en giver, en kurator og modtagerne. Giveren er den person, der opretter tilliden og overfører deres aktiver til den. Trustee er den person, der administrerer aktiverne i trusten på vegne af modtagerne. Modtagerne er de personer, der modtager en form for økonomisk fordel fra tilliden, svarende til en modtager til en livsforsikringspolice.
En familietillid har netop dine familiemedlemmer som modtagere. Så det betyder dine børn, børnebørn, søskende, tanter og onkler, fætre – ethvert familiemedlem, du vælger at nævne som modtagere. Ægtefæller kan også medtages i familietillids.
Denne type tillid er en levende tillid, og den kan være tilbagekaldelig eller uigenkaldelig afhængigt af dine ønsker. En levende tillid er en type tillid, der træder i kraft i løbet af din levetid. En tilbagekaldelig tillid kan ændres eller opsiges når som helst. En uigenkaldelig tillid er permanent. Med en tilbagekaldelig familietillid kan du fungere som din egen kurator og navngive efterfølgere til at overtage tøjlerne, hvis du bliver uarbejdsdygtig eller går bort. Med en uigenkaldelig tillid bliver du nødt til at navngive en anden for at fungere som kurator.
Hvad laver en familietillid?
En familietillid sikrer, at dine aktiver forvaltes efter dine ønsker på vegne af dine modtagere. Så sig for eksempel, at du har 5 millioner dollars i aktiver, og du vil dele det mellem dine børn. Du kan bruge en familietillid til at specificere, hvornår de kan få adgang til deres andel af dine aktiver og under hvilke vilkår. For eksempel kan du medtage en bestemmelse i tillidsaftalen om, at de ikke kan røre ved pengene, før de gennemfører college eller når deres fødselsdag, f.eks. 30.
Du kan også oprette en familietillid hvis du har et barn eller et andet familiemedlem, der har brug for specialiseret lægehjælp. At placere aktiver i en tillid kan udelukke dem fra Medicaid-kvalificeringsretningslinjer, hvilket er noget, du kan være bekymret for, hvis dit familiemedlem kræver langvarig sygepleje.
Familietillids kan også være nyttige i ejendomsplanlægning, hvis du ville hellere undgå skifte. Skifte er en juridisk proces, der involverer domstolssystemet. En eksekutor har til opgave at indsamle og afvikle dine aktiver, betale dine kreditorer og distribuere eventuelle resterende aktiver til dine arvinger i henhold til vilkårene i din testamente eller statslige arvelove. Alt, hvad der sker i skifteretten, er en del af det offentlige register, og det kan være en tidskrævende proces såvel som dyr. Overførsel af aktiver til en familietillid betyder, at de ikke længere er underlagt skifte.
Du kan bruge en familietillid til at isolere aktiver fra kreditorer, hvis du sagsøges. Endelig og måske vigtigst af alt for investorer med højere nettoværdi, kan en familietillid hjælpe med at minimere ejendomsskatter, når tillidsgiveren forsvinder. Skatter på ejendom og gave kan tage en betydelig bid ud af din formue, men tillid kan være nyttigt for at minimere skattebyrden for velhavende investorer.
Sådan oprettes en familietrust
Det første trin i oprettelse af en familietillid er typisk at tale med en ejendomsplanlægningsadvokat for at sikre, at denne type tillid er den rigtige for du. Der er en række tillidsmuligheder, du kan bruge til planlægning af ejendom, noget med meget specifikke formål og andre, der er mere generelle. En advokat kan hjælpe dig med at sammenligne forskellige tillidsmuligheder for at hjælpe dig med at beslutte, om en familietillid er din bedste chance.
Hvis det er tilfældet, er de næste trin i processen ret ligetil. Først ville du beslutte, hvem du vil fungere som kurator. Igen kan det være dig selv, eller du kan navngive en anden. Dernæst beslutter du, hvilke familiemedlemmer du vil have gavn af tilliden. Du bliver også nødt til at bestemme nøjagtigt, hvilken fordel de får af tilliden.
Derfra opretter du tillidsaftalen. Mens der er masser af softwareprogrammer, der kan hjælpe dig med at gøre dette uden at betale for omkostninger online, er det måske ikke det bedste valg, hvis du har betydelige aktiver, du vil placere i tilliden.Så husk det, når du vejer, om du skal oprette en tillid selv eller arbejde med en ejendomsplanlægningsadvokat.
Når tillidsdokumentet er oprettet, er det næste trin at finansiere det. Finansiering af en tillid betyder at overføre aktiver til administratoren. Så hvis du vil placere et hjem i en familietillid, overfører du gerningen til kuratoren. Med hensyn til hvad du kan placere i en familietillid, inkluderer listen fast ejendom, køretøjer, kunst, samlerobjekter og arvestykker, bankkonti, aktier og andre investeringer.
Uanset om dine tillidsdokumenter skal notariseres og / eller arkiveret til dit lokale register over handlinger afhænger af lovgivningen i din stat. Det er nyttigt at kontrollere de juridiske krav til en familietillid, hvor du bor, for at sikre dig, at du har gjort det korrekt. Ellers kan dine arvinger muligvis løbe ind i problemer senere, når det er tid til at få adgang til tillidsaktiver.
Bundlinjen
En familietillid er noget, du måske overvejer at medtage i din ejendomsplan, hvis du vil for at bevare din rigdom i familien. Opsætning kræver en planlægning, men det behøver ikke være svært. Inden du opretter en familietillid, skal du overveje, om du har brug for det for at være tilbagekaldelig eller uigenkaldelig, da du vælger en permanent tillid betyder, at du ikke kan foretage ændringer i din plan senere.
Tips til investering
- Overvej at arbejde med en finansiel rådgiver om din families økonomiske planer og ejendom. At finde den rigtige økonomiske rådgiver, der passer til dine behov, behøver ikke at være svært. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med økonomiske rådgivere i dit område på fem minutter. Hvis du er klar til at blive matchet med lokale rådgivere, der hjælper dig med at nå dine økonomiske mål, skal du komme i gang nu.
- Hvis du overvejer en tillid, skal du huske at indregne omkostningerne ved at oprette en. Der er advokatsalær, hvis du arbejder med en ejendomsplanlægningsadvokat, men du betaler også et gebyr til kuratoren, hvis du tildeler en anden end dig selv den opgave. Og hvis du navngiver dig selv som kurator, skal du vælge mindst en person, der kan overtage tillidens ledelse for dig, hvis det værste sker.