For at beregne din gæld-til-indkomst-forhold sammenlægger du alle dine månedlige gældsbetalinger og dividerer dem med din månedlige bruttoindkomst. Din månedlige bruttoindkomst er normalt det beløb, du har tjent, før dine skatter og andre fradrag tages ud. For eksempel, hvis du betaler $ 1500 om måneden for dit pant og yderligere $ 100 om måneden for et autolån og $ 400 om måneden for resten af din gæld, er dine månedlige gældsbetalinger $ 2.000. ($ 1500 + $ 100 + $ 400 = $ 2.000). Hvis din månedlige bruttoindkomst er $ 6.000, er din gæld-til-indkomst-procent 33 procent. ($ 2.000 er 33% af $ 6.000.)
Beviser fra undersøgelser af realkreditlån tyder på, at låntagere med en højere gæld-til-indkomstprocent er mere tilbøjelige til at løbe i problemer med at foretage månedlige betalinger. Gældskvoten på 43 procent er vigtig, fordi det i de fleste tilfælde er det højeste forhold, som en låntager kan have og stadig får et kvalificeret pant.
Der er nogle undtagelser. For eksempel skal en lille kreditor overveje din gæld-til-indkomst-forhold, men har tilladelse til at tilbyde et kvalificeret pant med en gæld-til-indkomst-forhold højere end 43 procent. I de fleste tilfælde er din långiver en lille kreditor, hvis den havde under $ 2 mia. I aktiver det sidste år, og den lavede højst 500 pant i det foregående år.
Større långivere kan stadig stille et realkreditlån, hvis din gæld-til-indkomst-forhold er mere end 43 procent, selvom dette forhindrer det i at være et kvalificeret pant. Men de bliver nødt til at gøre en rimelig god tro-indsats i henhold til CFPB’s regler for at bestemme, at du har mulighed for at tilbagebetale lånet.