Afhængigt af den type livsforsikringspolice, du har, er der fire måder, du muligvis kan få adgang til dens kontante værdi:
- Lav en tilbagetrækning
- Tag et lån
- Afgiv politikken
- Brug kontantværdi til at betale præmier
Tilbagetrækning Penge fra din kontantværdipolitik1
Du kan muligvis foretage en skattefri tilbagetrækning fra din permanente livsforsikringspolice. Men hvis din udbetaling overstiger det beløb, du hidtil har betalt i den kontante værdi af din politik, beskattes den som indkomst. Husk også, at tilbagetrækning af dine kontante værdifonde reducerer dødsydelsen, der udbetales til dine modtagere, når du dør.
Optagelse af et lån på din politik1
Du kan typisk låne op til kontantværdien på din politik. Dette kan omfatte den del af dine betalte præmier, der er udpeget til kontantværdikontoen sammen med eventuelle påløbne renter, disse midler har tjent. Ifølge American Institute of CPAs betragtes lånet ikke som skattepligtig indkomst. Hvis du dør, inden du tilbagebetaler lånet, trækkes det udestående beløb dog fra din dødsydelse. Uanset om din gæld påløber renter, indtil du betaler lånet tilbage, hvilket kan mindske din politiks potentielle dødsgode.
Aflevering af din livsforsikringspolice for dens kontante værdi
En overgivelse er i det væsentlige en annullering af din politik (du vil ikke længere være dækket af livsforsikring). Når du afleverer din livsforsikringspolice, er din egenkapital det beløb, du har betalt til kontantværdien af din konto plus påløbne renter. Dog kan dit forsikringsselskab trække midler til eventuelle lån eller ubetalte præmier på politikken. Og du kan blive opkrævet yderligere “overgivelsesgebyrer”, hvilket yderligere kan reducere din politiks overgivelsesværdi, ifølge Investopedia. Endelig kan du også blive opkrævet indkomstskat af de penge, du modtager ved at aflevere politikken.
Brug af kontantværdi til at betale præmier
Hvis du mangler kontanter, kan du muligvis bruge kontant værdi i din politik for at hjælpe med at betale din livsforsikringspræmie. Kontakt din agent for at se, hvordan denne funktion vil fungere for din specifikke politik. Husk dog, at hvis du udtømmer pengene på kontantværdikontoen helt, kan det få din politik til at bortfalde, hvilket helt vil afslutte din livsforsikringsdækning.