Tidligere på ugen skrev regeringschefens Erich Wagner om tilbagekaldelse af sparsommelsesplan, da de vedrører COVID-19-stimuleringspakken. Loven liberaliserer tilbagetrækningsregler for at øge det beløb, som ansatte kan tegne eller låne fra pensionsopsparingskonti og sænker skatten på udbetalinger. TSP har leveret en opdatering om ændringerne på sit websted.
Anmodning om udbetaling fra din konto, mens du stadig er ansat, er en proces direkte mellem dig og TSP, som udbetaler udbetalinger hver hverdag. Du kan logge ind på min konto eller ringe til ThriftLine for at finde ud af status på din udbetalingsanmodning. Du får besked, når midlerne er udbetalt. Du kan forvente, at det tager op til ti dage fra det tidspunkt, TSP modtager din anmodning, indtil det tidspunkt, du modtager checken.
Men hvad nu hvis du for nylig er trukket tilbage fra føderal tjeneste, og du er klar til begynde at trække de penge, du har sparet i TSP for at hjælpe med at give pensionsindkomst?
Mange nye pensionister vil forsinke ansøgningen om en TSP-tilbagetrækning, indtil deres sidste lønseddel er blevet deponeret, og de er blevet betalt for deres ubrugt årlig ferie. Nogle vil udsætte tilbagetrækninger, indtil de er færdige med at arbejde i en anden karriere eller deltidsjob efter pensionen. Andre venter, indtil de skal tage de nødvendige minimumsfordelinger i en alder af 72 år (eller 70 ½, hvis du er født før den 1. juli 1949.) Men i henhold til den nyligt vedtagne CARES Act behøver du ikke foretage udbetalinger fra din TSP-konto i 2020 til tilfredsstille en RMD, uanset din alder eller ansættelsesstatus. TSP sender ikke automatiske RMD-betalinger i 2020. Hvis du foretager en udbetaling i 2020, tilbageholder TSP føderale skatter til den sats, der passer til den type tilbagetrækning, du foretager uden hensyntagen til RMD-regler, der ellers ville gælde. Du kan overføre eller overføre til en IRA eller en kvalificeret arbejdsgiverplan, hvis du ellers foretager udbetalinger, der ellers er berettigede.
Uanset hvad der er tilfældet, når du har besluttet, er det tid til at modtage månedlige afdrag fra din TSP-kontosaldo, du undrer dig måske over, hvor lang tid det tager at begynde at modtage pengene. Hvis det har været et par måneder siden du gik på pension eller måske et par år, er processen meget som at tage en tilbagetrækning i drift.
Log på Min konto på TSP-webstedet for at anmode om en tilbagetrækning og klik på linket “Tilbagetrækninger og ændringer i afdrag” i menuen. Derfra har du adgang til et onlineværktøj, som du kan starte din udbetaling med. TSP siger, at du skal bruge op til ti dage fra det tidspunkt, du indsender din tilbagekaldelsesanmodning indtil betaling er sendt. Du får besked, når din betaling er udbetalt.
Ifølge Kim Weaver, TSP’s direktør for eksterne anliggender, når de månedlige betalinger begynder, foretages de generelt omtrent samme tid hver måned, selvom helligdage og andre overholdelser undertiden påvirker denne rutine.
Hvis du ønsker, at betalinger fra din TSP-konto falder sammen med din pension, skal du huske, at du kan opleve en forsinkelse mellem din pension og det tidspunkt, du kan anmode om at få din tilbagetrækningsanmodning behandlet hat afhænger af, hvor lang tid det tager dit bureau at underrette TSP om din adskillelse. Det anbefales generelt, at føderale medarbejdere ansøger om pension mindst 30 dage eller op til 90 dage før deres planlagte pensionsdato. Men det er vigtigt at vente, indtil TSP er blevet underrettet om, at du er pensioneret, for at ansøge om en tilbagetrækning efter ansættelse fra din konto.
Jeg modtog for nylig en e-mail fra et lovforslag, en føderal medarbejder, der fortalte en diskussion, han havde med sit personalekontor om tidsrammen for modtagelse af en TSP-tilbagetrækning efter pension. Han fik at vide, at det typisk tager hans agentur mellem seks til otte uger at underrette TSP om en medarbejders adskillelse. (Dette gælder ikke for alle agenturer. TSP siger, at det normalt tager op til 30 dage efter den faktiske separationsdato, før denne information sendes til TSP.)
Mange medarbejdere har ikke brug for at tage øjeblikkelige udbetalinger fra TSP, når de går på pension, men hvis du har brug for at oprette en øjeblikkelig strøm af indkomst, kan du overveje en tilbagetrækning efter pensionen, hvis du går på pension efter 59 ½ år.
Du kan også anmode om et lån fra din TSP-konto. Du bliver nødt til at foretage lånebetalinger, indtil du rent faktisk går på pension, men lånet skal ikke betales tilbage, når du går på pension, hvis du er villig til at angive den ubetalte saldo som en skattepligtig fordeling. Husk dog, at et administrationsgebyr på $ 50 trækkes fra dit lånebeløb. Derudover har du 90 dage efter, at TSP er underrettet om din adskillelse til at beslutte, om du helt eller delvist vil tilbagebetale lånet for at beholde pengene til senere brug. En udbetaling kan ikke behandles fra din konto, før dit lån er lukket, hvilket kan forsinke din udbetaling med yderligere tre måneder.
Her er nogle ting, som Bill lærte efter at have kontaktet ThriftLine for at spørge om hans muligheder for tilbagetrækning efter pension:
- Den gamle TSP-70 ansøgningsskema for tilbagetrækning bruges ikke længere . Ansøgningen udfyldes nu online i samme format.
- Fanen “Adskillelsesadgang” på din online-konto er låst, indtil TSP modtager en adskillelsesmeddelelse fra dit arbejdsagentur. Derefter bliver den tilgængelig til din brug.
- TSP gør giver ikke betalinger med tilbagevirkende kraft. Betalinger starter, når TSP behandler din ansøgning.
- Ændringer i månedlige betalingsbeløb eller tilbageholdelse af skat udføres online og behandles af TSP.
Der er en række fleksible udbetalingsmuligheder til valg af afdragsbetalinger direkte fra din TSP-kontosaldo. Du kan også købe en TSP-annuitet ved hjælp af din del eller hele din kontosaldo. Eller du kan overføre en del eller hele din TSP-konto til en individuel pension konto og tage betalinger direkte fra din IRA.
Det er vigtigt at forstå forskellene mellem disse forskellige tilbagetrækningsvalg, ikke kun på den tid det tager at behandle betalinger, men på at skabe den indkomst, du har brug for til at understøtte din liv efter pensionering.