Kan du virkelig sælge din livsforsikringspolice for kontanter?
Ja, og inden du opsiger dit liv forsikringspolice, skal du se, om du kan sælge den. At sælge din livsforsikringspolitik for kontanter hjælper dig ikke kun med at eliminere omkostningerne ved politikens præmier, men giver dig også adgang til et engangsbeløb, som du kan bruge på enhver måde, du vælger.
For dem, der er 65 år og derover og har en livsforsikringspolice, der ikke længere er ønsket eller nødvendig – eller som bliver sværere at have råd til – der er en løsning til rådighed, der ikke kun kan hjælpe med at mindske udgifterne, men som også kan tænkes at netto en betydelig mængde kontanter i lommen. Disse kaldes livsopgørelser.
Hvornår skal man overveje at sælge din livsforsikringspolice
I dag har forsikringstagere, der ikke længere har brug for eller ønsker deres nuværende livsforsikringsdækning, andre muligheder end blot indløse eller annullere deres plan. Hvordan ved du, om et livsopgørelsesfirma ville være interesseret i at købe din politik? Her er nogle principper for, hvem der kan være en god kandidat.
Hvem kan være gode kandidater til en livsopgørelse?
- En person på 65 år eller derover
- Mindreårige 65, men har helbredsproblemer, der kan reducere din forventede levealder
- Har en terminal sygdom og er yngre end 65
- Få en dødsfordel i din nuværende politik på $ 250.000 eller mere
- Har en permanent politik (hele eller universelle liv)
- Har en vis kontant værdi i politikken
Hvordan en livsafvikling fungerer.
Hvordan sælger du en livsforsikringspolice? En livsafvikling indebærer at sælge en livsforsikringspolice til en tredjepart mod et engangsbeløb kontant. Dette er ikke det samme som at overgive eller annullere politikken gennem det udstedende forsikringsselskab.
I stedet indebærer en livsafvikling at sælge politikken til en investor, der køber den for en bestemt procentdel af dens dødsydelsesudbytte – og fordi dødsfordelen typisk er meget højere end en polices kontante tilbagekøbsværdi, kan sælgeren af policen ofte netto meget mere end de ville ved blot at indløse planen gennem forsikringsselskabet.
Når den er købt, investor vil fortsat betale politikens præmier – og vil også blive modtager. Derfor, når den forsikrede dør, udbetales dødsstøtten til investoren – det er her, investorens afkast sker.
Mens nogle forsikringstagere måske ikke føler sig helt komfortable med ideen bag livsafregninger, disse transaktioner har bevist, at de kan være en win-win-situation for mange – især da de ofte kan udbetale væsentligt mere, end man kan få ved at overgive politikken.
Ifølge en undersøgelse fra London Business fra 2013 Skole, den gennemsnitlige livsafvikling var fire gange størrelsen af overgivelsesværdien.1 Dette kan være ret væsentligt for mange forsikringstagere.
Overvej for eksempel forskellen mellem en $ 25.000 kontant overgivelse versus $ 100.000 i livsafviklingsprovenu . Selv om det er vigtigt at bemærke, at du skylder indkomstskat af det beløb, der er ud over størrelsen af de præmier, du har betalt til politikken.
Hvordan værdien bestemmes, når du sælger en politik.
De mest betydningsfulde faktorer, der bestemmer, hvor stor værdi der er i din politik, er dig.
Alder
Køn
Politiktype
Dødsfordel
Politikpræmier
Sundhedstilstand
Du ser, at livsforsikringskøbere vil have lige så meget værdi som du gør. Du ønsker at få dig ud af din præmiebetaling og få kontanter i lommen. En køber ønsker at have et godt afkast på sin investering til gengæld for at få det til at ske. At se på din livsforsikring kan være en gevinst for alle involverede parter.
Fordele ved at sælge.
Der er en række fordele ved at komme videre med en livsafvikling – den største af dem kommer fra at sælge politikken til en investor i modsætning til at “udbetale” med det udstedende forsikringsselskab.
Disse midler kan bruges til alt hvad du vælger – at betale gæld, finansiere et langvarigt plejebehov, betale sundhedsforsikring eller fradragsberettigede Medicare eller endda tage en længe ventet ferie. Valget er dit.
Bestemt en anden vigtig fordel er, at man ikke længere behøver at betale præmien på en politik, der ikke længere er nødvendig. Dette kan frigøre penge i det månedlige budget til andre leveomkostninger.
Sådan sælger du en livsforsikringsperiode.
Hvem køber livsforsikringspolicer? Det kan være muligt at sælge en livsforsikringspolice, men du bliver nødt til at være den rigtige kandidat. En person, der muligvis kan være den rigtige kandidat, ville være en person, der muligvis er står over for alvorlige sundhedsmæssige udfordringer eller nogen, der er blevet diagnosticeret med en terminal sygdom, de har en livsforsikringsperiode, og den skal have en konverteringsmulighed tilgængelig.
Årsagen til, at du har brug for en konverteringsmulighed, der er tilgængelig, hvis du forsøger at sælge en livsforsikringsperiode, er, så den livsopgørelsesudbyder, der køber politikken, kan sørge for, at politikken ikke bortfalder, så den er værdiløs til nogen, der køber livsforsikringspolicer.
Hvad hvis din livsforsikringspolitik ikke har en konverteringsmulighed?
Hvis du ejer en livsforsikringsplan, du prøver at sælge, og konverteringsperioden er gået, så skal politikken have en årlig mulighed for fornyelse. Du bliver nødt til at få en kopi af tidsplanen for de kommende præmier, der skal betales, for at vide, om politikken har nogen værdi.
De fleste typer planer er berettiget til en livstidsafviklingstransaktion – inklusive hele livet, det universelle liv , levetid, justerbar levetid og endda fælles livsforsikringsdækning.
Har du yderligere spørgsmål? Vi kan hjælpe. Der er flere variabler, der kan gøre dig godt egnet til en livsafviklingstransaktion. Hvis du vil have flere oplysninger, skal du kontakte os.