Liens giver en person eller virksomhed ret til andres ejendom. Du bemærker sjældent dem, når det går godt, fordi de hjælper med boliglån, autolån og andre dele af dit liv. Men når tingene går dårligt, kan panterettigheder gøre dit liv svært – eller hjælpe dig med at beskytte dine interesser.
Hvad er en panterett?
En panterett er et juridisk krav eller en ret til en ejendom. Panterettigheder stiller sikkerhed, der giver en person eller organisation mulighed for at tage ejendom eller tage andre juridiske skridt for at dække gæld og forpligtelser. Liens er ofte en del af den offentlige journal og informerer potentielle kreditorer og andre om eksisterende gæld.
Her er et eksempel: Når du køber et hus, lover du at tilbagebetale din långiver Men din långiver ønsker måske mere end din underskrift – de har meget lidt gearing, hvis du holder op med at foretage betalinger. Men ved at indgive specifikke dokumenter til lokale myndighedskontorer bliver långiveren en tilbageholdelsesret (den person eller organisation, der arkiverer pantret) på din ejendom. Gælden er nu sikret, og långiveren har en bedre chance for at blive tilbagebetalt.
Hvordan har en kreditor fordel af at stille krav på noget, du ejer?
- Liens kan give kreditorer lovlig ret til at tage din ejendom og sælge den, hvis du ikke tilbagebetaler din gæld.
- Som offentlige optegnelser er panterettigheder fortæl andre potentielle kreditorer, at der er eksisterende krav på ejendommen. Nye långivere vil ikke være først i køen, når det er tid til at blive tilbagebetalt. Som et resultat vil det være svært eller impo det er muligt at sælge ejendommen, indtil panteretten er ryddet op. For eksempel forhindrer panterettigheder dig typisk i at sælge (eller refinansiere) dit hjem eller din bil, medmindre du betaler udestående gæld i processen.
Hvor kommer tilbageholdelsesret fra ?
Liens er muligt når som helst nogen har en juridisk ret til andres ejendom. De er typisk en del af en aftale om at købe en fast eller personlig ejendom (for eksempel bolig- og billån). Liens kan også eksistere som følge af retslige skridt.
Boliglån
Når du låner til at købe et hus, fungerer ejendommen som sikkerhed. I din låneaftale accepterer du at give långiveren mulighed for at udelukke dit hjem, hvis du ikke opfylder visse krav. F.eks. Skal du foretage månedlige betalinger, forsikre ejendommen, muligvis bo i den som din primære bopæl i flere år og mere.
Autolån
Autolån svarer til boliglån. En forskel er, at i stedet for at tvinge dig ud af dit hjem (som ikke går nogen steder), kan din autolångiver tage dit køretøj fra dig gennem tilbagetagelse. Du ved ikke nødvendigvis, hvornår eller hvor dette sker i forvejen – det kan ske, mens du er hjemme, på arbejde eller mens du er ude og omkring. Biltitellån kan også resultere i indleverede panterettigheder med din lokale afdeling for motorkøretøjer (DMV).
Mechanic’s Liens (eller Construction Liens)
Når entreprenører arbejder på din ejendom, forventer de at få betalt. Hvis du ikke betaler (eller hvis en entreprenør undlader at betale underleverandører – selvom det ikke er din skyld), kan arbejdstagere indgive en mekanikerpanterett til amtsoptageren.
Domstolens tilbageholdelse
Hvis nogen vinder en retssag mod dig, kan de blive kreditor. Hvis de ikke kan samle med det samme, har de muligvis ret til at indgive en tilbageholdelsesret mod den ejendom, du ejer. Panteretten sikrer, at der til sidst betales erstatning, når du ikke kan betale ud af lommen.
Skattelettelser
Lokale myndigheder og IRS undertiden opkræve ubetalte skatter med panterettigheder. Skatterettigheder er særligt besværlige. Skattemyndigheder kan vedhæfte panterettigheder til nuværende og fremtidige aktiver, de kan indsamle fra bankkonti relativt let, og de kan endda være i stand til at springe foran linjen og opkræve for andre kreditorer. IRS får for eksempel generelt at indsamle inden din långiver, og konkurs er muligvis ikke tilstrækkelig til at dække ubetalte skatter. Lokale regeringer, der har brug for finansiering, kan være særlig ivrige efter at indsamle, men IRS bevæger sig undertiden langsommere.
Sådan fjernes en panterett
Hvis du egen ejendom med pantret mod det, kan du sidde fast med den ejendom, indtil du rydder op i eventuelle problemer, der forårsager panteretten. Panterettigheder kan generelt kun fjernes af den person eller organisation, der oprettede dem, men der er flere undtagelser.
Betal det
I sidste ende, hvis en panterett er legitimt, skal du muligvis betale gæld for at få panteretten frigivet. Processen kan være lettere, end du tror – panterettigheder fjernes rutinemæssigt, når du sælger dit hjem eller din finansierede bil.
Afregning
Prøv at forhandle, hvis du har ikke nok til at betale en gæld. Kreditorer er måske villige til at acceptere mindre, end du skylder, hvis de kan få noget nu og lægge lånet bag sig.
Få det rettet
Hvis du mener, at en panteretten ikke er legitim, skal du kontakte panteretten. I nogle tilfælde går panteudgivelser tabt eller glemt. For eksempel kan du købe et brugt køretøj fra nogen, der tidligere havde et autolån, og pantret frigøres gennem revnerne. At bringe sagen til den rette persons opmærksomhed kan være alt, hvad der er nødvendigt.
Bestrid det
Når der er uenighed, bliver tingene meget vanskeligere. Det kan være nødvendigt at anlægge sag mod en lienholder for at frigive panteretten. Det er også en god ide at undersøge, om eventuelle krav stadig er gyldige – nogle panterettigheder udløber efter flere år.
Balancen giver ikke skat, investering eller økonomisk tjenester og rådgivning. Oplysningerne præsenteres uden hensyntagen til investeringsmål, risikotolerance eller økonomiske forhold hos en bestemt investor og er muligvis ikke egnede for alle investorer. Tidligere resultater er ikke tegn på fremtidige resultater. Investering indebærer risiko, herunder det mulige tab af hovedstol.