Endnu bedre: Dette er intet eventyr. Faktisk er arbejdsgiverkampe ret almindelige. Mere end tre fjerdedele af arbejdsgiverne med færre end 1.000 401 (k) plandeltagere tilbyder et match – og den procentdel stiger kun, jo større virksomheden og planen er.
Hvis din arbejdsgiver tilbyder en 401 (k ) match, her er hvad du har brug for at vide.
401 (k) ofte stillede spørgsmål
Hvad er et 401 (k) bidrag match?
Det betyder, at hvis du lægger nogle penge i din 401 (k), vil din arbejdsgiver også lægge nogle i. Det er en stor medarbejderfordel, der kan hjælpe arbejdsgivere med at tiltrække og fastholde toptalenter.
Hvordan fungerer 401 (k) matches?
Hver 401 (k) plan er anderledes, så du ‘ Jeg bliver nødt til at kontrollere din arbejdsgivers plan for detaljer om, hvordan din fungerer. Men der er to almindelige typer af matches:
Delvis matching
Din arbejdsgiver matcher en del af de penge, du lægger i, op til et bestemt beløb. Den mest almindelige delvise match leveret af arbejdsgivere er 50% af det, du lægger i, op til 6% af din løn. Med andre ord matcher din arbejdsgiver halvdelen af det, du bidrager med … men ikke mere end 3% af din samlede løn. For at få det maksimale antal match skal du sætte 6% i. Hvis du lægger mere, siger 8%, lægger de stadig kun 3%, for det er deres maks. (Men ved du, læg 8% i, hvis du kan. Sammensat rente fungerer også på dine penge.)
Heads-up, at du måske ser dette skrevet på mange forskellige måder. “50 cent på dollaren op til 6%,” “50% på de første 6%,” “3% på 6%” – du får billedet. Alle forskellige måder at beskrive en delvis match.
Matchning mellem dollar og dollar
Med en dollar-for-dollar-kamp (alias fuld match, altså 100% match) lægger din arbejdsgiver det samme beløb som du gør – igen op til en bestemt beløb. Et eksempel kan være dollar-for-dollar op til 4% af din løn. I dette tilfælde, hvis du lægger 4%, lægger de 4%, hvis du lægger 2%, lægger de 2%. du lægger 6% på, de lægger stadig kun 4%, fordi det er deres maks.
Er der en grænse?
I 2020 begrænser IRS medarbejdernes personlige 401 (k ) bidrag til $ 19.500 om året ($ 26.000, hvis du er over 50 år). Arbejdsgivermatchende bidrag tæller ikke med i denne grænse, men der er en grænse for medarbejder- og arbejdsgiverbidrag tilsammen: Enten 100% af din løn eller $ 57.000 ($ 63.500, hvis du er over 50), alt efter hvad der kommer først.
Hvad er det for hele denne arbejdsgiver, der matcher “optjening”?
A lo t af arbejdsgivere bruger en optjeningsplan for deres 401 (k) kampe. Det er en måde at hjælpe dem med at afdække deres indsatser på dig som medarbejder ved at reducere det beløb, de ville miste, hvis du skulle forlade virksomheden. Det er også beregnet til at give dig et skinnende incitament til at blive.
En optjeningsplan bestemmer, hvor meget af din arbejdsgivers matchende bidrag, du rent faktisk ejer, baseret på hvor længe du har arbejdet der. For eksempel, hvis dine arbejdsgiverbidrag fortjener gradvist over fire år, så hører 25% af dine arbejdsgiverbidrag til dig, efter at du har været der et år, 50% tilhører dig efter to år, 75% tilhører dig efter tre år, og de er alle dine, når du først har ramt dit fjerde arbejdsdag. (Hvis du rejser inden da, ofrer du nogle af de penge.)
Der er en anden type optjeningsplan, kaldet “cliff vesting.” Dette er mere et alt-eller-intet scenarie. Med en fireårig klippe er 0% af bidragene dine, indtil du rammer dit fjerde arbejdsdag, så er 100% af dem alle dine på én gang.
Alle bidrag, der er leveret, efter at din optjeningsplan er afsluttet, er normalt fuldt optjente med det samme. Åh, og rolig: 100% af de penge, du lægger i dig selv, er altid fuldt optjente.
Hvad hvis Jeg har en Roth 401 (k)?
Hvis du har en Roth 401 (k), betaler du indkomstskat på dine bidrag nu, snarere end når du tager disse penge ud under din pension. Men din arbejdsgiver betaler sandsynligvis ikke skatten på matchende bidrag (det er trods alt din indkomst), så hvis du har en Roth, går deres matchende bidrag normalt i en separat, traditionel (aka før skat) 401 (k). Du ‘ Jeg betaler skatten på det traditionelle, når du trækker pengene ud.
Hvorfor altid investere for at få det fulde match er så smart
Okay, du har sandsynligvis mange forskellige pengemål ( hej, hus med sau na), og pensionering kan føles langt væk. Men overvej dette: Aktiemarkedet har historisk haft et gennemsnitligt afkast på 9,7% om året. Nøgleordet her er “gennemsnit”. I et givet år kan det være mere, det kan være mindre. Der er risiko involveret. Hos Ellevest vurderer vi din risiko og anbefaler en investeringsportefølje, der sigter mod at nå dit mål i 70% af markedsscenarierne eller bedre (og aldrig bare på lager, btw) – men stadig. Risiko.
På den anden side tjener du 50% på et arbejdsgivermatch på 50% på alt, hvad du lægger i (når det er optjent). Halvtreds procent. Det er lidt fantastisk.Og så, fordi det i sig selv bliver investeret i markedet, får dine 50% chancen for at tjene endnu mere afkast – sammensat. Hvis du tæller, er det afkast på afkast ved afkast.
Og her er situationen: At gribe det match er endnu vigtigere for kvinder, fordi dataene viser, at vi er bagud, som det er – kvinder trække sig tilbage med to tredjedele så mange penge som mænd (og leve seks til otte år længere, btw). Så dette er en mulighed, du normalt vil springe på.
Klar til at springe ind? Her er vores førende rådgivning fra CFP® Professional om, hvordan du kommer i gang med planlægning af pension.