Personlige lån til fair kredit: Bedste februar 2021

Bankrate guide til valg af det bedste personlige lån til fair kredit

Fra søndag 7. februar 2021

Hvorfor stole på Bankrate?

Hos Bankrate er vores mission at give dig mulighed for at træffe smartere økonomiske beslutninger. Vi har sammenlignet og undersøgt finansielle institutioner i mere end 40 år for at hjælpe dig med at finde de rigtige produkter til din situation. Vores prisvindende redaktionsteam følger strenge retningslinjer for at sikre, at indholdet ikke påvirkes af annoncører. Derudover rapporteres vores indhold grundigt og redigeres kraftigt for at sikre nøjagtighed.

Når man sammenligner de bedste lån til folk med rimelig kredit, er det første, man skal se efter, långiverens minimumskrav til kredit score. Så er det vigtigt at sammenligne renter på tværs af flere långivere; fair-kredit lån har en tendens til at have højere april end lån til god eller fremragende kredit, så shopping rundt er afgørende. Inden du i sidste ende beslutter dig for en långiver, skal du også sørge for, at den tilbyder fleksible tilbagebetalingsbetingelser og holder gebyrer på et minimum.

Lånedetaljer, der præsenteres her, er aktuelle fra udgivelsesdatoen. Se långivernes websteder for at få mere aktuelle oplysninger. De långivere, der er anført her, vælges ud fra faktorer som kreditkrav, april, lånebeløb, gebyrer og mere.

Bedste personlige lån til rimelig kredit i 2021

Hvad du har brug for at vide om fair-credit-lån

• Hvad betyder det at have fair kredit?
• Hvordan kvalificeres til et lån med fair kredit
• Hvordan ansøger man til et fair-kredit-lån
• Sådan forbedrer du din fair kredit-score
• Sådan vælger du en fair-kredit långiver
• Fair-credit personlige lån til dine behov i 2021
• Alternative lånemuligheder til fair kredit

Hvad betyder det at have fair kredit?

Fair kredit betyder, at du har en slags af kredithistorik til dit navn, men en moderat lav kredit score. Personer med rimelig kredit har typisk en kredit score, der spænder fra 580 til 669.

Hvis du har en rimelig kredit, har du muligvis gået glip af nogle få betalinger, eller du har muligvis en høj saldo på dine kreditkort fra måned til måned. til måned. Du kan kvalificere dig til et lån, men kun med en udvalgt gruppe af långivere. Og hvis du kvalificerer dig, scorer du muligvis ikke den laveste tilgængelige rente. Disse er forbeholdt folk, der har fremragende kredit.

Desuden kan långivere, der tilbyder personlige lån til rimelig kredit, muligvis opkræve mere eller højere gebyrer end långivere, der er målrettet mod låntagere med god eller fremragende kredit. Dette betyder, at du ud over at tilbagebetale din hovedbalance og renter kan være på krogen for flere penge i løbet af lånets løbetid.

FICO-kreditscoreområder

Kategori	Credit Score	Procentdel af mennesker i denne kategori
Fremragende	800–850	21%
Meget god	740–799	25%
Godt	670–739	21%
Fair	580–669	17%
Meget dårlig	300–579	16%

Kilde: Experian

Kan jeg få et personligt lån med rimelig kredit?

Ikke alle långivere tilbyder lån til låntagere med rimelig kredit, da det ses som en større risiko for långiveren. Der er dog mange långivere, der vil overveje kreditresultater i de lave 600’ere, men husk at de sandsynligvis opkræver højere renter.

Udforsk långivere, der annoncerer for rimelige kreditresultater, før du ansøger. Derudover besøg långivere, der tilbyder prækvalifikation. Prækvalificering giver dig mulighed for at dele nogle oplysninger med långiveren, men forårsager ikke en hård kreditkontrol, hvilket midlertidigt vil få din kredit score til at falde. Det giver dig også mulighed for at se, om du er berettiget til et lån fra en bestemt långiver.

Hvad er de bedste personlige lån til rimelig kredit?

Det er vigtigt at vælge en velanset långiver, når man søger efter et personligt lån med fair kredit. I din søgning kan du støde på lønningsudlånere eller andre rovdrivende långivere, der annoncerer lån uden kreditcheck til gengæld for ekstremt høje APR’er og gebyrer. Hvis du ser et lånetilbud, der er for godt til at være sandt, eller et med apr i de tredobbelte cifre, er det bedst at undgå.

De bedste personlige lån til rimelig kredit kommer normalt med apr. mellem 10 og 30 procent, få gebyrer og en række tilbagebetalingsbetingelser. De långivere, der er profileret på denne side, er gode steder at starte; de er velrenommerede virksomheder med lån til en række forskellige behov.

Sådan kvalificerer du dig til et lån med rimelig kredit

For at forbedre dine chancer for at få et personligt lån med rimelig kredit, prøv at tage følgende trin, inden du ansøger:

• Brug en medunderskriver: Mens en medunderskriver påtager sig noget ansvar for dit lån – og derfor en vis risiko – kan det også gøre det lettere for dig at kvalificere dig til et lån. Hvis du vælger en medunderskriver med god kredit, forbedrer du din samlede kreditværdighed.
• Prækvalificer: Hvis du er usikker på, om du vil kvalificere dig til et lån hos en bestemt långiver, skal du se om det giver prækvalifikation. På den måde undgår du at skade din kredit yderligere, før du ansøger.
• Betaler gæld ned: Mange långivere vurderer din gæld-til-indkomst-forhold ud over din kredit score. Ved at betale så meget kreditkort ned gæld som du kan, inden du ansøger om et lån, ser du bedre ud for eventuelle potentielle långivere.
• Brug en lokal bank eller kreditforening: Din eksisterende bank eller en lokal kreditforening kan være mildere, når det kommer til din kredit score, især hvis du har en historie med rettidige betalinger på dine konti.

Sådan ansøger du om et fair-kredit-lån

Det er typisk bedst for at tjekke tilbud fra et par forskellige långivere, inden du træffer din beslutning, men processen er ens på tværs af långivere. Når du er klar til at ansøge, skal du følge disse trin:

• Kontroller din kredit score: Du kan tjek dine kreditpoints fra hvert af de tre hovedkreditbureauer (Equifax, Experian og TransUnion) en gang om året gennem AnnualCreditReport.com, selvom tjenesten tilbyder ugentlige rapporter thr april 2021. At kende din kredit score hjælper dig med at indsnævre de långivere, der er værd at ansøge om.
• Bliv prækvalificeret: For de fleste långivere vil du trykke på knappen “Anvend nu” til en prækvalificeringsformular, der vandt “ikke såre din kredit. Du indtaster grundlæggende oplysninger om dine personlige og økonomiske oplysninger samt dit ønskede lånebeløb og alle oplysninger om din medunderskriver. Mål at blive prækvalificeret med omkring tre långivere, og prøv at sammenligne både online långivere og banker / kreditforeninger .
• Udfyld en ansøgning: Hvis du er prækvalificeret til et lån, bliver du nødt til at gennemgå en mere omfattende ansøgning. I løbet af denne proces vil långiveren foretage en hård kreditkontrol, som midlertidigt kan sænke din kredit score med et par point.
• Indsend bekræftelsesdokumenter: Før du kan modtage midler, skal du indsende dokumentation, der beskriver din indkomst og gæld. Vær forberedt på at dele lønprofiler, W-2’er, kontoudtog og mere.

Sådan forbedrer du din retfærdige kredit score

At have en fair kredit forhindrer dig ikke nødvendigvis fra at kvalificere sig til et personligt lån, men at få din kredit score i den bedst mulige form giver dig den bedste chance for at kvalificere dig og sænke dine satser. Nogle måder at forbedre din kredit score inkluderer:

• Betal fra eksisterende gæld: Din kreditudnyttelsesgrad udgør 30 procent af din FICO-score. Ved at sænke din samlede gæld angiver du over for kreditbureauerne, at du bruger kredit med ansvar.
• Foretag betalinger til tiden: Hvis opsæt en kalenderpåmindelse eller automatiske betalinger. Hvis du foretager forsinkede betalinger eller mangler betalinger, vil din kredit score blive tanket, da betalingshistorikken udgør 35 procent af din score.
• Hold gamle konti åbne, og don ” t åbne nye: Det kan være fristende at lukke gamle, ubrugte kreditkort, men at holde dem åbne hæver gennemsnitsalderen for din kredit t historie – 15 procent af din kredit score. For den sags skyld skal du prøve ikke at åbne nye kreditkort, før du ansøger om et lån, da det vil sænke gennemsnitsalderen på dine konti.

Sådan vælger du en fair-kredit långiver

Hvis du ikke har god eller fremragende kredit, kan du muligvis ikke finde gunstige lånebetingelser til dine personlige lånebehov. For at finde den bedste långiver til dig skal du holde øje med nedenstående faktorer.

Pas på de høje renter

Renterne på personlige kreditlån er generelt ikke så lave som dem til gode eller fremragende kredit personlige lån. For eksempel, mens mange personlige lånegivere reklamerer for lave APR’er, er disse satser forbeholdt dem med den allerbedste kredit score og historie. Med rimelig kredit kan du forvente højere APR’er.

Når du udforsker personlige lånegivere, skal du kigge efter dem, der tilbyder de laveste renter baseret på din kredit score.

Vurder gebyrer og tilbagebetalingsbetingelser

Find en långiver, der har minimale gebyrer og fleksible tilbagebetalingsbetingelser. For eksempel giver nogle långivere dig mulighed for at vælge, hvilken månedlig betalingsfrist, der passer bedst til dig. Nogle tilbyder længere tilbagebetalingsbetingelser, der reducerer dit månedlige betalingsbeløb.

Medmindre det er nødvendigt, undgå personlige lånegivere med masser af gebyrer, korte tilbagebetalingsbetingelser og høje renter.

Find långivere, der tillader medunderskrivere

Hvis du ikke finder långivere, der vil arbejde sammen med dig baseret på din kredit score, kan du overveje at vente, indtil du kan øge din score eller tiltrække hjælp af en medunderskriver. Det kan også være en god idé at bede venner og familie om penge til at give dig tid til, indtil du kan kvalificere dig til et personligt lån med gunstige betingelser.

Fair-credit personlige lån til dine behov i februar 2021

• Avant: Bedst til meget lav kredit
• Bedste æg: Bedst til reparationer i hjemmet
• Opgradering: Bedst til hurtig finansiering
• Udbetaling: Bedst til kreditkortgæld
• Upstart: Bedst til kort kredithistorik
• LendingClub: Bedst til at bruge en medunderskriver
• Velstand: Bedst for fælles ansøgere
• FreedomPlus: Bedst til konkurrencedygtige renter
• Oplev: Bedst til længere tilbagebetalingsvilkår
• PenFed: Bedst til kreditforeningsmedlemmer
• LendingPoint: Bedst til meget lav kredit
• LightStream: Bedst til en lang række tilbagebetalingsvilkår

Avant: Bedst til meget lav kredit

Oversigt: Avant målretter dårligt- og låntagere med fair kredit. Mens Avant ikke reklamerer for sine kvalifikationskrav på sit websted, siger en repræsentant, at det kræver 580 FICO og 550 Vantage. De fleste af dets låntagere har dog en kredit score mellem 600 og 700.

Perks: With Avant, du kan få adgang til dine midler inden for en dag efter godkendelse, og tilbagebetalingsvilkårene er så lange som fem år.

Hvad du skal passe på: Den laveste tilgængelige apr. Er 9,95 procent, hvilket er meget højere end konkurrenternes. Avant opkræver også et administrationsgebyr og sene gebyrer.

Læs Bankrate’s ekspert Avant Review

Bedste æg: Bedst til reparationer i hjemmet

Oversigt: Best Egg tilbyder personlige lån til låntagere med kredit score lige fra rimelig til fremragende. Vilkårene er tre til fem år. Lånebeløb varierer fra $ 2.000 til $ 35.000, hvilket gør dem ideelle til betydelige udgifter såsom reparationer i hjemmet.

Frynsegoder: Godkendelse og deponering af midler kan komme så hurtigt som inden for en dag.

Hvad at passe på: Oprindelsesgebyret kan gå så højt som 6,99 procent, og der er et gebyr på $ 15 for sent.

Læs Bankrates ekspert Bedste æganmeldelse

Opgradering: Bedst til hurtig finansiering

Oversigt: Upgrade tilbyder lån fra $ 1.000 til $ 35.000 til en række formål, f.eks. en nødsituation eller gældskonsolidering.

Frynsegoder: Du kan drage fordel af den 7. april-procent, hvis Du kvalificerer dig. Og mens Upgrade ikke afslører sin mindste kredit score, rapporterer kilder, at låntagere kan kvalificere sig med kredit score i midten til lave 600’ere.

Hvad man skal passe på: Opgraderings oprindelsesgebyr kan gå så højt som 8 procent, og hvis du ikke betaler dit lån til tiden hver måned, kan du blive udsat for et gebyr på 10 $ for sen betaling.

Læs Bankrate’s ekspertopgradering gennemgang

Udbytte: Bedst til kreditbil d gæld

Oversigt: Hvis du lider af et bjerg af kreditkortgæld, er du muligvis bedst egnet til et Payoff-personlån til gældskonsolidering.

Fordele: Payoff holder gebyrer til et minimum der er ingen gebyrer for forsinket betaling, betaling af dit lån tidligt eller betaling med check.

Hvad man skal passe på: Selvom du kan få et udbetalingslån med rimelig kredit, er dets mindste kreditkrav 640 , som er i den højere ende af en rimelig kredit score. Udbetalingslån kan også kun bruges til kreditkortskuldkonsolidering, så det er ikke et godt valg, hvis du ønsker at bruge et personligt lån til nødudgifter eller forbedringer i hjemmet.

Læs Bankrate’s ekspert Payoff Review

Upstart: Bedst til kort kredithistorik

Oversigt: Mens Upstart vurderer din kredit score for at bestemme din kreditværdighed, er det ikke virksomhedens eneste metode. Det overvejer også din uddannelse og jobhistorik, hvilket kan være nyttigt, hvis du kæmper for at kvalificere dig til et personligt lån baseret på din kredit score.

Frynsegoder: Du kan låne så lidt som $ 1.000, og du kan ansøge selv med minimal kredit på din rapport.

Hvad skal du passe på: Hvis du ikke kvalificerer dig til et lån alene, er du muligvis nødt til at se andre steder, da Upstart ikke tillader medunderskrivere.

Læs Bankrate’s ekspert Upstart Review

LendingClub: Bedst til brug af en medunderskriver

Oversigt: At have en medunderskriver er muligvis den forskel, du har brug for kvalificere til et lån. Du kan bruge et, når du ansøger om et LendingClub personligt lån.

Fordele: Bortset fra at kunne bruge en medunderskriver, kan du muligvis kvalificere dig til et lån, hvis du har en kredit score på mindst 600. Långiveren tillader også en 15-dages afdragsfri periode på sene månedlige betalinger.

Hvad skal du ud af: Du kan få dine midler omkring fire dage efter godkendelse, hvilket kan være for længe, hvis du har brug for dine penge rigtigt væk. Du står også over for et oprindelsesgebyr på op til 6 procent.

Læs Bankrates ekspert LendingClub Review

Velstand: Bedst for fælles ansøgere

Oversigt: Prosper tilbyder lån til låntagere med rimelig kredit, der er på den højere side. Den mindste kredit score er 640, så hvis du stadig er i rimeligt interval, men bevæger dig op, kan du muligvis kvalificere dig.

Frynsegoder: Selvom Prosper ikke accepterer medunderskrivere, accepterer det dog fælles ansøgninger. Prosper giver dig også mulighed for at ændre din månedlige forfaldsdato for at sikre betalinger i tide.

Hvad du skal passe på: Prosper opkræver mange gebyrer, herunder et oprindelsesgebyr på 2,41 procent til 5 procent, et forsinket gebyr på 5 procent eller $ 15 (alt efter hvad der er størst), et gebyr på $ 15 utilstrækkeligt og et checkgebyr på 5 procent eller $ 5 (alt efter hvad der er mindre). Det kan tage op til tre dage efter at du er godkendt at få dine penge, hvilket kan være for langt, afhængigt af om din situation.

Læs Bankrate’s ekspert Prosper Review

FreedomPlus: Bedst til konkurrencedygtige renter

Oversigt: Selvom det mindste lånebeløb er et lidt højt, tilbyder FreedomPlus anstændige rentesatser, selv i sit højeste APR-niveau.

Frynsegoder: Selvom FreedomPlus ikke afslører sine specifikke krav til berettigelse, er det muligt for låntagere med kreditpoints i lav til midten af 600 rækkevidde, der skal godkendes.

Hvad man skal passe på: Det mindste lånebeløb på $ 7.500 er lidt højt sammenlignet med andre muligheder på denne liste. Hvis du har brug for at låne mindre, kan du undersøge andre personlige lånemuligheder.

Læs Bankrate’s ekspert FreedomPlus-gennemgang

Opdag: Bedst til længere tilbagebetalingsvilkår

Oversigt: Mens Discover accepterer låntagere med rimelig kredit, favoriserer det dem i den højere ende af fair-credit-spektret – låntagere har typisk kredit i midten af 600-intervallet for at kvalificere sig til et personligt lån. i slutningen af fair kredit er du muligvis ikke kvalificeret.

Fordele: Discover tilbyder konkurrencedygtige renter, hurtig finansiering og ingen oprindelsesgebyrer. Dens relativt lange tilbagebetalingsbetingelser – op til syv år – kan betyde lavere månedlige betalinger.

Hvad man skal passe på: Den sene gebyr på $ 39 er høj sammenlignet med konkurrenterne. Desuden har Discover ikke en co-sign-mulighed.

Læs Bankrate’s ekspert Discover Review

PenFed: Bedst til medlemmer af kreditforeninger

Oversigt: PenFed er en kreditforening, der tilbyder usikrede personlige lån på op til $ 20.000. Mens du bliver nødt til at blive medlem af kreditforeningen for at modtage dine lånemidler, hævder PenFed, at alle kan deltage. Dets lånekrav er ukendt, men tredjepartskilder hævder, at kreditscorekrav svæver midt i 600s.

Perks: Det lave minimumsbeløb på $ 600 er fristende for dem, der ikke har brug for at låne meget, men stadig har brug for hjælp.

Hvad man skal passe på: I orden for at ansøge om et lån hos PenFed bliver du medlem af kreditunionen, hvilket indebærer åbning af en opsparingskonto i virksomheden. Det er et ekstra trin i processen, der kan være en deal breaker for nogle låntagere.

LendingPoint: Bedst til meget lav kredit

Oversigt: LendingPoint har specialiseret sig i lån til subprime-låntagere. Du kan få et lån med en kredit score så lav som 585.

Fordele: Der er ingen forudbetalingsstraff for at betale dit lån tidligt, og kredit score kravet er meget lavt sammenlignet med andre fair kredit långivere.

Hvad skal du passe på: Du skal bevise indkomst og beskæftigelse. Der er ingen mulighed for co-signering, hvilket betyder, at hvis du ikke kvalificerer dig alene, vil du ikke være i stand til at få et lån.

Læs Bankrate’s ekspert LendingPoint Review

LightStream: Bedst til en lang række tilbagebetalingsvilkår

Oversigt: På trods af et minimum kreditkrav på 660, LightStream har personlige lånemuligheder til at dække alle dine lånebehov.

Frynsegoder: LightStream opkræver ikke gebyrer, og afhængigt af hvordan du bruger lånet, kan du tage op til 12 år til betale dit lån . LightSteam tillader også medunderskrivere, hvilket kan være til gavn for dig, hvis du har problemer med at kvalificere dig selv.

Hvad du skal passe på: Minimumskreditværdien for kreditværdighed er på den højere side af fair-kredit spektrum. Du bliver også nødt til at bevise et par års kredithistorie.

Læs Bankrate’s ekspert LightStream Bank Review

Alternative lånemuligheder til fair kredit

Hvis du ikke er i stand til at tegne et personligt lån på grund af din retfærdige kredit, vil du måske se på andre muligheder som:

• Kreditforeninger: Mens du normalt skal deltage i en kreditunion inden de optager et personligt lån, har de en tendens til at være mere tilgivende for dem med rimelig kredit. Tal med din lokale kreditforening om, hvad du har brug for for at kvalificere dig.
• 0 procent APR-kreditkortsaldooverførsel: Hvis du ønsker at betale kreditkortgæld, kan du overveje at få et kreditkort med 0 procent APR introduktionstilbud. På den måde kan du flytte din saldo over og fjerne ekstra interesse fra at tilføje.Husk, at du muligvis ikke kvalificerer dig til, at hele saldoen flyttes over, så der er en chance for, at du ender med at betale dit nye kort, mens du stadig foretager betalinger på dit gamle.
• Egenkapital lån eller kreditlinjer: Hvis du har et hus, kan du bruge det som sikkerhed og optage et boliglån eller en hjemmekreditlinje (HELOC). Husk, at dit hjem bruges til at sikre lånet, hvilket betyder, at hvis du går glip af betalinger, kan du blive udsat for afskærmning.