Der er mange måder, du kan tjene dine penge på arbejde for dig. Med de rigtige systemer kan du spare og investere til din fremtid. Dette vil skabe et solidt fundament for din personlige økonomi.
Jeg vil vise dig de seks bedste pengetips, der kan hjælpe dig med at betale din gæld, investere og vokse dine penge og spare på noget sjov – som en ferie – i år.
De seks bedste måder at få penge til at arbejde for dig er:
- Fjern din gæld
- Invester i a 401k
- Invester i en Roth IRA
- Automatiser din økonomi
- Benyt delopsparingskonti
- Brug måldatofonde
BEMÆRK: Hvis du VIRKELIG seriøst med at tage ansvaret for din økonomi og få dine penge til at fungere for dig, skal du sørge for at få fat i din kopi af min GRATIS Ultimate Guide til personlig økonomi.
Lad os komme i gang.
Sådan får du dine penge til at fungere for dig – De 6 bedste tip
Disse seks pengetips kommer til at udnytte noget, som jeg gerne vil kalde Time Machine Investing .
Nej, jeg har ikke en flyvende Delorean – men jeg har mere end et årti med at lære folk om personlig økonomi.
Hop ind, og lad dit budget være bagud. Hvor vi skal hen, har vi ikke brug for budgetter.
Sådan får du dine penge til at fungere for dig tip nr. 1: Fjern din gæld
Hvis du har gæld, er din første forretningsorden at slippe af med den. Dine penge kan kun virke for dig, når du er løbet tør for gæld.
Når alt kommer til alt kan du ikke investere ordentligt i dig selv eller din fremtid, hvis du har et bjerg af kreditkortgæld, som du ikke har adresseret endnu.
Vi kommer ikke ud af livmoderen og ved, hvordan kreditkort fungerer. Der er ingen “Betaling af dine lån 101” -klasser i gymnasiet. Og kreditkortselskaber prøver ikke at hjælpe dig. Faktisk er de i branchen for at holde dig i gæld så længe som muligt, så DE kan tjene penge .
Heldigvis er der skridt, du kan tage for at komme ud af gælden, uanset hvor meget du skylder.
Jeg skrev en artikel, der præcist beskriver, hvordan du kan komme ud af den. Her er nøgleindsigterne fra den artikel:
- Find det nøjagtige beløb, du skylder. En undersøgelse viste, at mange faktisk ikke ved, hvor meget gæld de skylder. Dette fører dog kun til, at du blindt betaler minimumsbetalingen i stedet for faktisk at eje din gæld. Først da kan du starte en god strategi for at slippe af med den.
- Brug sneboldmetoden. Dave Ramsey berømmer berømt sin sneboldmetode til at komme ud af gælden. Dette indebærer at betale minimumsbeløbet på al din gæld, men at betale flere penge til kortet med den laveste saldo først (dvs. den, der giver dig mulighed for at betale det hurtigst).
- Beslut, hvordan du skal betale din gæld. Der er en række måder, du kan nærme dig dette på. Du kan forhandle en lavere rente og lægge de penge, du sparer, mod at skære væk til det, du skylder. Du kan også udnytte skjult indkomst for at frigøre nogle penge. Hvis du virkelig er initiativrig, kan du dog begynde at TJENNE flere penge.
Første skridt: Gå gennem dine kontoudtog, ring til virksomhederne, gør hvad der kræves for at finde ud af, hvor meget du skylder på disse regninger. Du kan bruge dette værktøj til at spore det (det er det andet link på denne liste). Diagrammet ser sådan ud:
| HVOR MEGET SKULDER DU? | |||
| Kreditkortets navn | Samlet gældsbeløb | APR | Månedlig minimumsbetaling |
Det hjælper dig med at finde ud af, hvordan meget du skylder hvert selskab, og hvad dine renter er. Du kan også bruge mit gratis onlineværktøj her.
Stop lige nu og gør dette.
Færdig?
Tillykke! At tage det første skridt er en af de sværeste dele – nu er du godt på vej til et rigt liv.
Hvis dit samlede gældstal synes højt, skal du huske to ting:
- Der er en stor gruppe mennesker med mere gæld end dig.
- Fra denne dag vil antallet kun falde. Dette er begyndelsen på slutningen.
Hvis du har brug for hjælp til at komme ud af gælden, så tjek mine absolut bedste ressourcer til at komme ud af gælden nedenfor:
- Sådan forbedrer du din kredit score
- Sådan kommer du hurtigt ud af gælden
- Sådan bruger du kreditkort til at genopbygge kredit
BONUS: For endnu flere systemer til at fjerne din gæld, tjek min 3-minutters video nedenfor om, hvordan du forhandler din gæld.
Sådan får du dine penge til at fungere for dig tip nr. 2: Invester i en 401k
En 401k giver dig mulighed for at investere penge til pension og modtage gratis penge fra din arbejdsgiver, mens du gør det.
Sådan fungerer det: Hver måned investeres en del af din løn før skat automatisk i 401k. Hvis du rammer en vis procentdel af bidrag, matcher din arbejdsgiver dig også 1: 1.
Du beskattes ikke af din indtjening, før du trækker den tilbage i pensionsalderen (59 ½ år gammel). Dette betyder, at du tjener mere med sammensætning over din levetid.
Forestil dig, at du tjener $ 100.000 / år, og din virksomhed tilbyder dig et match på 3% på din 401k. Hvis du investerer $ 3.000 (3% af $ 100.000), vil din virksomhed matche dig så meget i din 401k. Du kan bidrage mere – men din virksomhed matcher dig ikke ud over 3%.
I 2019 er bidraggrænsen for en 401k $ 19.000. At maksimere det er et fantastisk mål at have.
Sørg for at udnytte din arbejdsgivers 401k-plan ved at lægge mindst nok penge til at indsamle arbejdsgiverens match i den. Dette sikrer, at du drager fuld fordel af det, der egentlig er gratis penge fra din arbejdsgiver. Denne kamp er KRAFTIG og kan fordoble dine penge i løbet af dit arbejdsliv:
For mere om 401ks skal du sørge for at tjekke min artikel om emnet her.
Sådan får du dine penge til at fungere for dig tip nr. 3: Invester i en Roth IRA
Dette er en anden skattefordelt pensionskonto, der giver mulighed for utrolig vækst og opsparing.
I modsætning til din 401k udnytter denne konto dog indkomst efter skat. Du beskattes dog ikke af din indtjening, når du hæver den i pensionsalderen. FANTASTISK.
Ligesom din 401k vil du maksimere det så meget som muligt. Det beløb, du har lov til at bidrage med, stiger lejlighedsvis. Fra og med 2019 kan du bidrage med op til $ 6.000 / år.
Jeg foreslår at lægge penge i en indeksfond som S & P 500 samt en også en international indeksfond.
For mere information om Roth IRA’er, skal du tjekke min artikel om dem her.
Bemærk: Hvis du ikke ved, hvor du finder penge til at investere i disse konti, find ud af, hvordan du kan spare en masse penge med blot et par telefonopkald.
Sådan får du dine penge til at fungere for dig tip nr. 4: Gem automatisk
Det bedste tidspunkt at dyrke et træ er for 10 år siden. Den næstbedste tid er i dag.
Jeg ved det, jeg ved det. Jeg lyder som en osteagtig motiverende plakat – men ordsproget er sandt.
Hvis du vil købe et hus eller en dejlig bil en dag, vil du ikke tænke over, hvor du skal komme pengene den dag, du planlægger at købe dem. Du vil gerne have, at pengene allerede er der.
Derfor er jeg en Kæmpe fortaler for at automatisere din økonomi.
Der er stadig mennesker derude, der har hørt mig harpe på dette for bogstaveligt ÅR og stadig ikke har automatiseret deres økonomi. Og hvorfor ikke? For et par timers arbejde kan du spare dig selv tusinder af dollars nede.
En af grundene til, at mange er afskrækkende for at spare penge, skyldes smerten ved at lægge vores hårdt tjente kontanter ind på vores opsparingskonti hver måned. Derfor vender vi os til automatisering. Det er en sæt-det-og-glem-det-tilgang til din økonomi, så du kan sende alle dine penge nøjagtigt, hvor du har brug for det, så snart du modtager din lønseddel.
Når alt kommer til alt, hvis du var nødt til at spore dine udgifter og flytte penge til besparelser hver måned, det ville i sidste ende være en af disse “jeg kommer til det senere …” ting, og du kommer ALDRIG til det.
Og så , ligesom at skære lækre, perfekt opskummet 12 Corners lattes ud, kan vi muligvis lægge penge til besparelser en eller to gange – men hvis vi er nødt til at træffe beslutningen HVER lønning, sætter vi os op til at mislykkes. > Derfor fungerer automatiserede økonomier så godt. Du kan begynde at dominere din økonomi ved at lade dit system passivt gøre det rigtige for dig. I stedet for at tænke på at spare hver dag – indstil det og glem det.
Til gør dette, du har kun brug for en time i dag for at indstille alt, så din lønseddel er opdelt i fire store spande, så snart den ankommer til din checkkonto.De er:
- Investeringer: Jeg anbefaler stærkt, at du lægger dine penge i en Roth IRA. Ligesom din 401k vil du gerne maksimere det så meget som muligt. Det beløb, du har lov til at bidrage med, stiger lejlighedsvis. I øjeblikket kan du bidrage med op til $ 6.000 hvert år.
- Besparelser: Her skal du bruge “underbesparende konti”, som du har oprettet til langsigtede mål som dit bryllup, din ferie eller forskud i dit hus. Mange banker giver mulighed for at oprette mindre underkonti på din normale opsparingskonto – perfekt til målsætning.
- Skyldfri udgifter: Foretag automatiske betalinger for tilbagevendende tjenester som Netflix, Birchbox og gymmedlemskaber ved hjælp af dit kreditkort. Du får masser af skyldfrie penge herinde til ting som lejlighedsvis aften eller sjove køb, du vil foretage. Sørg for at logge ind på dit kreditkorts websted og konfigurere automatisk betalinger med din checkkonto, så din kreditkortregning betales hver måned. Du kan være sikker på at du har nok penge i din checke, fordi du allerede har oprettet automatiske betalinger med alt andet.
- Rettet omkostninger: Disse gælder for regninger, der ikke kan betales med en kreditbil d, såsom husleje, el, vand og gas.
Når pengene er på din opsparingskonto, skal du ikke røre ved dem, medmindre du er klar til at betale for din langsigtede mål (eller hvis der er en ENORM nødsituation).
For mere information om, hvordan du automatiserer din økonomi, skal du tjekke min 12-minutters video, hvor jeg gennemgår den nøjagtige proces med dig. (Prøv ikke at blive for imponeret over min fantastiske whiteboard-kunst.)
Sådan får du dine penge til at fungere for dig tip nr. 5: Brug underopsparingskonti
Når du automatiserer din økonomi, kan du optimere dine besparelser ved at udnytte en underopsparingskonto.
Dette er en opsparingskonto, som du kan oprette på din almindelige opsparingskonto for at gemme til specifikke køb eller begivenheder.
Hver måned kan du automatisk overføre dine penge til disse konti. Når overførslerne er på plads, kommer du meget tættere på dine opsparingsmål. OG du kan gøre det uden at skulle huske at afsætte penge.
Tjek alle de forskellige underopsparingskonti, jeg havde på min gamle opsparingskonto:
ING Direct er nu Capital One 360. BTW at brylluppet blev brugt godt.
Her er et kig på et par underopsparingskonti, jeg har nu:
ING skiftede til Capital One 360. Jeg brugte de penge, jeg sparede, til at købe en forlovelsesring.
Så opret en underopsparingskonto, og start automatisk at lægge penge i den hver måned. Hvis du har brug for hjælp, skal du tjekke min artikel, der handler om underopsparingskonti for at komme i gang.
Dette er et eksempel på at bruge et system for at sikre, at du har de nødvendige penge til et dyrt køb. Disse underopsparingskonti kan være til en ny bil, en ny garderobe, en tur, du vil tage… overhovedet.
Du kan endda afsætte penge til mere tågete ting. Se mine “dumme fejl.” Eller måske kan du have en “til, når min ven insisterer på ‘bare en drink mere'” -konto.
Nu, hver gang jeg vil bruge penge på et dyrt køb, VED jeg, at jeg har pengene. Fordi jeg automatisk har gemt en smule ad gangen. Og jeg kan gøre købet stressfrit.
Sådan får du dine penge til at fungere for dig tip nr. 6: Brug måldatofonde
Måldatofonde (eller livscyklusfonde) er en samling af aktiver, der automatisk genbalanceres og omfordeles sig selv som tiden går. De er en god måde at spare på pensionen, hvis du ikke vil beskæftige dig med at vælge din porteføljemix.
Måldato-midler diversificerer ud fra din alder. Dette betyder, at fondene automatisk justeres for at være mere konservative, når du bliver ældre.
Hvis du f.eks. Vil gå på pension om 30 år, ville en god måldatofond være Vanguard Target Retirement 2050 Fund ( VFIFX), siden 2050 vil være tæt på det år, hvor du går på pension.
Hvis du investerer i denne fond i dag, vil investeringerne være meget mere aggressive. Dette betyder, at det vil være højere risiko, men med potentialet for større afkast. Efterhånden som årene går, og vi nærmer os tættere på 2050, justerer fonden imidlertid automatisk for at investere i mere konservative investeringer som obligationer.
De fleste måldatofonde kræver en initialinvestering på $ 1.000 til $ 3.000. Hvis du ikke har nok til at investere i en af dem, skal du ikke bekymre dig.Tjek min artikel om at tjene flere penge for at få investeringen i denne måned.
Alt i alt er dette fantastiske midler til alle, der søger en automatisk, smertefri måde at investere til pension.
Invester i et rigt liv
Hvis der er en ting, som jeg håber, at mine læsere har fået fra min blog, er det, at du altid skal være i en nysgerrighed. Vær nysgerrig. Stil spørgsmål, når du ikke forstår noget, og vær ikke bange for at søge mere information gennem bøger, kurser eller skolegang. Det er først da, du kan håbe på virkelig at leve dit rige liv.
Og ikke bare fokusere på ting, som du synes er tæt knyttet til din karriere. Jeg vil have dig til at nærme dig uddannelse lateralt. Du vil blive overrasket over de ting, du kan hente, der hjælper dig i livet og på kontoret.
- Er du en investeringsbankmand? Gå og tag en improvisationskursus og bliv bedre til at tale offentligt (og knække vittigheder med andre).
- Ejer af små virksomheder? Tag et kursus på et andet sprog som spansk eller fransk. Du er muligvis i stand til at udvide dit publikum på den måde.
- Håber bageren? Deltag i det seje sci-fi-skriveværksted, du så online. I det mindste er du i stand til at udarbejde solide forretningsforslag.
Din tørst efter uddannelse skal være konstant og grådig. Jeg er ligeglad med, om du læser dette i 20’erne eller 60’erne. Der er altid noget nyt at lære, som du kan føje til din brønd af viden, du kan bruge.
Vil du have flere lektioner fra denne tidsmaskine? Jeg har et tilbud til dig: Min ultimative guide til personlig økonomi.
I den lærer du hvordan du:
- Mestrer din 401k: Udnyt gratis penge tilbudt dig af din virksomhed … og bliv rig, mens du gør det.
- Administrer Roth IRA’er: Begynd at spare til pension på en værdifuld langsigtet investeringskonto.
- Automatiser dine udgifter: Tag fordel af den vidunderlige magi ved automatisering og gør investering smertefri.
Abonner for at få øjeblikkelig adgang til den ultimative vejledning til personlig økonomi PDF
Del:
Facebook Twitter-e-mail