På et højt niveau er en selvfinansieret gruppesundhedsplan (eller selvfinansieret forsikringsplan), hvor en arbejdsgiver er økonomisk ansvarlig for sundhedsanprisninger medarbejdere og er ansvarlig for at yde medarbejderes sundhedsydelser.
Der er en stor risiko for denne form for plan, da arbejdsgivere er ansvarlige for at betale for skader. Mens fuldt finansierede forsikringsplaner er dyrere, er de mindre volatile og opkræver en fast præmie til arbejdsgivere. En selvfinansieret forsikringsplan kan omfatte medicinsk, dental, vision, receptpligtig medicin og arbejdstageres kompensation. De afholdte omkostninger kan variere afhængigt af brugen af sundhedstjenesterne.
For at kunne skabe og administrere en omfattende sundhedsplan, migrere tilknyttet risiko og sikre, at forsikringsplanen imødekommer medarbejdernes behov, vil selvforsikrede organisationer ansætte andre enheder til at hjælpe dem med deres plan:
- En etableret tillid – En arbejdsgiver opretter en særlig tillid, der inkluderer både virksomheds- og medarbejderbidrag til betaling af afholdte krav.
- En mægler – En arbejdsgiver kan, når han planlægger en forsikringsplan, konsultere en mægler for at hjælpe med at designe forskellige forsikringsplanmuligheder for deres medarbejderpopulation.
- A Stop-Loss Insurance Carrier – En arbejdsgiver vil arbejde med en stop-loss-transportør for at sammensætte en stop-loss-politik, der vil beskytte deres organisation mod katastrofale krav.
- En tredjepartsadministrator (TPA) – Denne enhed vil blive hentet af en arbejdsgiver til at administrere planen, være ansvarlig for enhver sundhedsservicekundeservice, behandle de medicinske krav , og arrangere plejetjenester såsom adgang til et netværk af hospitaler, klinikker eller læger og andre administrative opgaver.
For nogle lyder det måske som en masse kokke i køkkenet, men i virkeligheden har du brug for dette team for selvforsikret succes. Her er et eksempel på, hvordan alle disse bevægelige emner fungerer sammen:
Under en fuldt finansieret forsikringsplan:
- Dit firma betaler en præmie på $ 2.000.000,00 for deres sygesikringsplan.
- Ved udgangen af året havde din virksomhed kun $ 1.500.000 i krav og udgifter.
- Dit firma “mister” $ 500.000.
I henhold til en selvfinansieret forsikringsplan:
- Din virksomhed bestemmer, at det værste tilfælde for skadesomkostninger i år er $ 2.000.000. Din virksomhed betaler $ 20.000 om måneden i faste TPA-omkostninger og stop-loss-præmier og har $ 1.500.000 i reserver til potential krav.
- Ved udgangen af året udgør din virksomheds fordringer i alt $ 1.000.000.
- Ved selvfinansiering , din virksomhed bevarer de resterende reserver minus de faste omkostninger, i alt $ 480.000.
De specifikke TPA-omkostninger, stop-loss-præmier og potentielle besparelsesmuligheder forbundet med en selvfinansieret forsikringsplan er alle underlagt, hvordan du og din virksomhed opretter din forsikringspolice. For at manøvrere de forskellige sundhedsmuligheder og sammensætte en omfattende plan for din medarbejderpopulation, kan det være meget strategisk også at konsultere en sundhedsfordel ker.
Hvad er de største forskelle mellem selvfinansierede og fuldt finansierede planer?
Den mest grundlæggende forskel mellem fuldt og selvfinansierede forsikringsplaner kommer ned på et spørgsmål: “hvem vil påtage sig risikoen?” I dette tilfælde vedrører risikoen forsikringsrisiko, eller hvem skal betale hospitalet, når en medarbejder har brug for at gå til lægen? En fuldt finansieret forsikringsplan er struktureret, så en arbejdsgiver køber sundhedsdækning fra et forsikringsselskab for en pr. -medlempræmie. Selvom disse præmier er relativt stabile, kan de svinge afhængigt af virksomhedens størrelse, medarbejdernes sundhed og sundhedsbrug.