Veterans Administration (VA) boliglån er en populær fordel ved militærtjeneste. Her er flere ting, du bør vide om VA-lån:
Hvad er et VA-lån?
Det er en form for pant, hvor dit løfte om at tilbagebetale långiveren er garanteret af Department of Veterans Administration (VA). I mange tilfælde er der ingen påkrævet forskud, ingen privat pantforsikring (PMI), og fordelene kan genbruges. Bemærk, at VA ikke udsteder pantet. Du får det gennem en privat långiver, og VA garanterer det.
VA-lån kræver en forudgående engangsbetaling kaldet VA-finansieringsgebyr, bestemt af lånebeløb, din servicehistorik og andre faktorer. Dette gebyr kan normalt føjes til lånebeløbet.
Hvem er berettiget til et VA-lån?
Kravene varierer afhængigt af om du “er en veteran eller aktiv pligt, uanset om du tjente eller tjener i National Guard eller Reserve og i den periode, hvor du tjente. Her er nogle generelle retningslinjer:
- Aktuelle aktive medlemmer er aktive efter 90 dages sammenhængende tjeneste i krigstid.
- Veteraner, der tjente efter 2. august 1990, er berettigede, hvis de har 24 sammenhængende måneders aktiv tjeneste med en anden udskrivningstype end uredelig.
- Nationalgardmedlemmer og reservister er berettigede efter 90 dages aktiv tjeneste eller seks års vagt- og reservetjeneste.
Kadetter på serviceakademiet es, ægtefæller under særlige omstændigheder og personer, der tjente i visse offentlige organisationer, er også berettigede. Du kan tjekke de fulde kvalifikationsoplysninger, herunder forskellige krav for dem, der tjente inden 2. august 1990, på VA-webstedet.
Hvordan får jeg et VA Certificate of Uligibility (COE)?
COE bekræfter, at du “har opfyldt de servicekrav, der er nødvendige for at få et VA-lån. Du har brug for et, hver gang du ansøger om et VA-lån. Der er et par måder at få din på:
- Ansøg online via VA’s eBenefits-portal.
- Spørg din långiver, hvis de kan få det til dig.
Selv med en COE skal du muligvis levere en servicerelateret dokumentation.
Er der nogen økonomisk garanti?
Ja. Du har brug for for at overholde økonomiske retningslinjer, der er fastlagt af VA og din långiver. Långiveren vil se på ting som din kredit score og historie, aktiver, og beskæftigelse og indkomst historie. De kan også kræve oplysninger om dine andre udgifter, såsom omkostninger til børnepasning.
Kan jeg få et VA-boliglån med dårlig kredit?
VA kræver ikke et minimum kredit score, men de fleste VA-långivere har et minimumskrav. Kontakt din långiver for at få flere oplysninger. Det er også vigtigt at vide, hvor din kredit står, inden du begynder at lede efter et hjem. Tjek din kreditrapport for fejl og samarbejd med kreditbureauerne for at rette dem. Din långiver kan kræve, at du adresserer samlinger og forfaldne konti, inden de godkender din ansøgning.
Hvad er det maksimale VA-lånebeløb?
For låntagere med fuld berettigelse er der ” s ingen grænse for det beløb, som VA vil garantere. Bare ved, at din långiver muligvis kræver forskud, hvis du ansøger om mere end den gældende lånegrænse for det amt, ejendommen er beliggende i.
Hvilken type hjem kan jeg købe med et VA-lån?
For det første skal det være din primære bolig – ikke et feriehus eller investeringsejendom. Opholdsregler kræver normalt, at du flytter ind inden for 60 dage efter lukning. Der er nogle undtagelser, f.eks. Hvis du har PCS-ordrer eller er implementeret.
Hvad angår typen af hjem, kan det være et eksisterende enfamiliehus, rækkehus eller lejlighed eller nybyggeri. Mobile og fremstillede hjem på et permanent fundament er berettigede, men ikke alle långivere finansierer dem.
VA har høje standarder for ejendommens tilstand. Det betyder, at du måske har sværere ved at bruge et VA-lån til et større restaureringsprojekt. Strukturelle, sikkerhedsmæssige og sanitære problemer, som takstmanden har bemærket, skal normalt løses inden lukning. Nogle långivere tilbyder muligvis specielle VA-programmer til hjem, der har behov for ændringer eller reparationer.
Skal jeg betale for PMI?
Nej. PMI beskytter långivere mod risikoen for, at du “misligholder dit lån. Da VA-lån er garanteret af VA, behøver de ikke PMI.
Kan jeg bruge et VA-lån mere end én gang?
Ja. Du kan genbruge dine VA-lånefordele, hvis du har ret til tilbageværende eller ikke længere ejer det hjem, du købte med et VA-lån. Det andet krav er, at du ikke har misligholdt et VA-lån.
Kan jeg refinansiere et VA-lån?
Ja.Der er to måder at refinansiere et VA-lån på: en cash-out refinansiering og et VA-rentenedsættelsesfinansieringslån (IRRRL).
En cash-out refinansiering giver dig mulighed for at få kontanter fra den egenkapital, du har bygget i dit hjem. Du bliver nødt til at gennemgå en kreditcheck og garantere, og långiveren kan kræve en vurdering.
En VA IRRRL giver dig mulighed for at refinansiere den udestående saldo på et VA-lån med fast rente med krav om, at refinansieringen sænker din rente og månedlige betaling. Den eneste undtagelse fra dette krav er, hvis du refinansierer et VA-lån med justerbar rente til et med en fast rente. En VA IRRRL er normalt lettere, hurtigere og billigere end de fleste konventionelle refinansieringslån.
- I nogle tilfælde er det ikke nødvendigt med en fuld ejendomsvurdering. Det kan spare dig for hundreder af dollars sammenlignet med en typisk refinansiering.
- Du skal muligvis ikke kontrollere din indkomst, hvilket betyder mindre papirarbejde og en hurtigere vej til godkendelse.
- VA-finansieringsgebyret er lavere end det er for købslån – bare 0,5% af lånebeløbet. Du kan muligvis rulle disse omkostninger ind i lånet. Bare husk at du betaler mere i renter og har en større pantudbetaling.
Her er nogle andre ting at vide om at få en IRRRL.
- Långivere gennemgår din bolig- og betalingshistorik og trækker muligvis din kredit score eller rapport. Kreditpolitikker og vurderingskrav varierer efter långiver.
- Belægningsreglerne er mere afslappede. Du behøver kun attestere, at du tidligere har boet i huset.
- Hvis du har et andet pant i dit hjem, skal indehaveren af dette pant godkende at fortsætte med at være det andet pant.
- Du kan ikke få kontanter tilbage ved lukning.
- Du kan købe diskonteringspoint for at sænke din rente. Hvert point svarer til 1% af lånebeløbet. Du kan rulle omkostningerne til de to point til dit lån. Yderligere point betales ud af lommen.
- Hvis du er den efterladte ægtefælle til en VA-berettiget låntager, kan du bruge en IRRRL, hvis du var på det oprindelige pant.
Hvorfor refinansiere?
Der er flere situationer, hvor en refinansiering kan give mening:
- Rentesatserne er lavere, end de var, da du tog din original ud VA-lån.
- Du vil forkorte lånets løbetid for at betale det hurtigere.
- Du vil skifte fra et VA-lån med justerbar rente til et med en fast rente.
- Din civilstand er ændret.
Siden der er retningslinjer omkring disse scenarier, og visse krav varierer efter långiver, skal du konsultere din långiver for at diskutere dine muligheder.
Behøver jeg penge for at få et VA-lån?
Mens du måske ikke behøver at foretage en udbetaling, skal du betale lukkeomkostninger. Lukningsomkostninger kan variere fra 1% til 5% af lånebeløbet. De dækker ting som en ejendomsvurdering, prioritetsrabatter, en titelsøgning og forsikring, advokater og oversvømmelsesforsikring. Du kan muligvis forhandle en aftale for at få sælgeren til at betale nogle af eller alle dine lukkeomkostninger.
Kan lukkeomkostninger rulles ind i lånet?
Det afhænger. Hvis du bruger et VA-lån til at købe et hus, skal du betale for lukkeomkostninger uden lomme. Hvis du refinansierer med en VA IRRRL, kan du normalt føje lukkeomkostningerne til lånebeløbet. Husk dog, at finansiering af dine lukningsomkostninger betyder, at du ender med at betale mere over tid på grund af renter.
Er der regler for samlåntagere?
Generelt er din medarbejder -låntager skal være din ægtefælle eller en anden veteran, der vil bo i huset. Hvis ikke, kan du prøve at forfølge et fælles VA-lån, men mange långivere tilbyder dem ikke. Med et fælles VA-lån er dit VA-garantibeløb lavere, og ansøgningsprocessen er typisk mere kompliceret.
Er der en forudbetalingsbøde?
Nej. Du kan foretage ekstra betalinger for at betale lånet hurtigere og reducere den samlede rente, du ender med at betale.
Hvad er et VA-finansieringsgebyr?
Det er engangsbrug , ikke-refunderbart gebyr, som du generelt skal betale, når du får et VA-bakket pant. I de fleste tilfælde kan VA-finansieringsgebyret rulles ind i lånet. Men husk, at det vil føje til din samlede lånesaldo.
Gebyret varierer typisk fra 1,4% til 3,6% af lånebeløbet. Det nøjagtige gebyrbeløb er baseret på lånets formål, dit udbetalingsbeløb, din servicehistorik, og hvis du har brugt din VA-lånekvalificering før.
Nogle er fritaget for gebyret, herunder:
- De, der får VA-kompensation for et serviceforbundet handicap
- Den overlevende ægtefælle til en veteran, der døde i tjeneste eller af en serviceforbundet handicap
- Aktiv modtagere af Purple Heart-pligt.
Er et VA-lån altid det bedste pant for servicemedlemmer og veteraner?
Ikke nødvendigvis. Hvis du har en udbetaling på mindst 20%, et konventionelt lån kan være billigere, da du ikke behøver at betale for PMI. Hvis du beslutter dig for at gå med et VA-lån, skal du betale VA-finansieringsgebyret.Tal med en låneansvarlig for at diskutere dine muligheder.
USAA Home Learning Center giver informativ ejendomsrådgivning, værktøjer og tips til at guide din rejse. Indholdet kan nævne produkter, funktioner eller tjenester, som USAA ikke tilbyder. Vi tilslutter os ingen specifik tjeneste.