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Cuando se trata del costo de los vehículos, el gasto puede ser abrumador. Según la agencia de crédito Experian, el pago promedio de un automóvil fue de $ 568 durante el segundo trimestre de 2020. Para aquellos que luchan con los altos costos de los préstamos para el automóvil, vale la pena saber qué sucede cuando se recupera su automóvil y cuáles son sus derechos en tal caso.
Los consumidores que se vuelven morosos en sus préstamos para automóviles corren el riesgo de que se les devuelva el auto y se arruine el crédito. Si su automóvil ha sido embargado, debe tomar medidas de inmediato para poner sus finanzas en orden y volver a la carretera. Aquí hay dos preguntas que deberá responder:
- ¿Qué sucede cuando su automóvil es embargado?
- ¿Qué acciones puede tomar, y cuáles son sus derechos, si su el auto fue embargado?
¿Qué sucede cuando su auto es embargado?
La persona promedio tiene que pedir prestada una cantidad significativa de dinero para comprar un auto, pero no todos pudo mantenerse al día con los pagos.
De hecho, el 4.9% de los préstamos para automóviles estaban en mora grave (90 días o más) a fines de 2019. Eso representó un aumento del 38% sobre el promedio trimestral de morosos préstamos desde 2003, de acuerdo con los datos de la Reserva Federal analizados por el Wall Street Journal.
Si se atrasa en el préstamo de su automóvil, corre el riesgo de perder su vehículo por completo. Cuando compró su vehículo y solicitó un préstamo, firmó un contrato legalmente vinculante que indica que haría los pagos a tiempo. Si se retrasa, el acreedor puede recuperar el automóvil y venderlo en una subasta para recuperar el costo del vehículo.
Cada estado tiene sus propias leyes sobre la recuperación del automóvil, pero por lo general, el acreedor puede acudir a su casa, lugar de trabajo u otro lugar para llevar su automóvil. No tienen que notificarle; es posible que no descubra que su automóvil fue embargado hasta que salga a la entrada o al estacionamiento y descubra que ha desaparecido.
Si eso sucede, el acreedor también puede enviar su préstamo a colecciones, una medida que puede dañar gravemente su crédito. Si su automóvil es embargado, aparecerá en su informe crediticio durante siete años.
¿Qué acciones puede tomar, y cuáles son sus derechos, si su automóvil fue embargado?
Descubrir que un trabajador de repo se llevó su automóvil puede ser aterrador y emotivo. Y si necesita su automóvil para ir al trabajo, también puede afectar sus ingresos. Si su automóvil ya ha sido embargado, esto es lo que debe hacer para avanzar y mejorar su crédito.
- Comuníquese con su prestamista
- Revise sus finanzas
- Cree un plan
- Comprenda sus derechos
- Averigüe si debe dinero
- Trabaje en su crédito
1. Comuníquese con su prestamista
Primero, llame a su prestamista de préstamos para automóviles de inmediato. En la mayoría de los casos, la recuperación del automóvil ocurre debido a pagos atrasados. Pero puede suceder por otras razones, como no tener un seguro adecuado. Si ese es el caso, ajustar su póliza de seguro es todo lo que necesita hacer. Averigüe por qué se llevaron su automóvil para poder corregir la situación.
También es posible que su prestamista haya cometido un error. Quizás recuperaron el auto equivocado o su cuenta se marcó accidentalmente como morosa cuando estaba al día con los pagos. Si ese es su caso, una llamada telefónica puede ayudar a arreglar las cosas rápidamente.
2. Revise sus finanzas
Recuperar su auto puede parecer la solución obvia después de que su auto fue embargado , pero piense en su situación y sus finanzas antes de seguir ese camino. Se atrasó en sus pagos por una razón; podría ser que simplemente no pueda pagar el automóvil que compró.
Revise su presupuesto y asegúrese de poder pagar los gastos de su automóvil, incluida la gasolina y el seguro. Si sus ingresos son demasiado bajos y su situación no va a cambiar, dejar que el automóvil se vaya puede ser una decisión difícil pero necesaria.
Un automóvil es una conveniencia útil, pero no es esencial para todos. Compartir el automóvil con compañeros de trabajo o utilizar servicios de viajes compartidos como Uber pueden ser alternativas rentables a la propiedad de un automóvil.
3. Cree un plan
Es posible que pueda recuperar su automóvil en las siguientes situaciones:
- Usted paga el préstamo en su totalidad: si se atrasó en los pagos, esta opción puede parecer imposible. Pero la forma más sencilla de recuperar su vehículo es liquidar el préstamo en su totalidad. Considere pedir un préstamo a amigos o familiares para poder pagarle a su prestamista el saldo restante. Puede establecer un plan de pago con sus familiares y seres queridos para pagar su préstamo.
- Su prestamista trabaja con usted para crear un nuevo plan de pago: no todos los prestamistas trabajarán con los prestatarios, pero algunos lo harán.Comuníquese con su acreedor y explíquele su situación, incluido lo que puede pagar ahora y en el futuro. Si puede realizar los pagos que no realizó y aceptar un plan de pago para el futuro, su prestamista podría devolverle el vehículo.
Si opta por dejarlo ir, puede notificar su acreedor que no podrá volver a comprar el automóvil ni actualizar su cuenta. El prestamista enviará su automóvil a subasta para liquidar la mayor cantidad posible del préstamo.
4. Comprenda sus derechos
Si su automóvil es embargado, todavía tiene derechos que protegen usted.
Por ejemplo, cualquier propiedad que haya guardado en el automóvil seguirá siendo suya. Si el acreedor recupera su automóvil, puede venderlo, pero no puede vender sus pertenencias personales. La ley requiere que los acreedores le devuelvan su propiedad.
Si bien la ley permite que los trabajadores de recompra entren a su propiedad o incluso a su garaje, no pueden causar daños a su propiedad mientras lo hacen. Por ejemplo, si cerró su automóvil en el garaje, los trabajadores no pueden entrar para recogerlo.
Si violaron la ley al tomar su automóvil, comuníquese con un abogado y su acreedor.
5. Averigüe si debe dinero
Incluso si su automóvil es embargado y luego vendido en una subasta, es posible que no se salga del apuro.
Si su automóvil se vendió en una subasta por menos de lo que adeuda por el préstamo, aún debe pagar el saldo restante a su prestamista. Por ejemplo, si el acreedor vendió su automóvil por $ 8,000 pero el saldo de su préstamo es de $ 10,000, debe pagar los $ 2,000 restantes al prestamista.
El acreedor le notificará cuánto debe y usted ser responsable de realizar los pagos para liquidar el préstamo del automóvil. Si no realiza esos pagos, su acreedor puede demandarlo en la corte.
6. Trabaje en su crédito
Después de lidiar con la pérdida de su automóvil, es importante tomar medidas para proteger y mejorar su crédito en el futuro. La recuperación de un automóvil puede afectar seriamente su informe crediticio. Pague religiosamente sus facturas restantes a tiempo para aumentar su crédito.
A medida que su crédito mejora debido a los pagos oportunos, puede agregar diferentes líneas de crédito, como tarjetas de crédito o préstamos personales, siempre que pueda permitírselos con seguridad. La combinación adicional de líneas de crédito también puede aumentar su puntaje crediticio.
La recuperación de su automóvil es una experiencia horrible que puede hacer que se sienta avergonzado y sin esperanza. Si bien es una situación difícil con graves consecuencias, enfrentar la recuperación y elaborar un plan puede ayudarlo a recuperarse y reconstruirse.
Si tiene dificultades para llegar a fin de mes, considere pedir ayuda. Estas organizaciones benéficas pueden ayudarlo a recuperarse, desde cubrir el pago de su automóvil hasta ayudarlo a encontrar bancos de alimentos locales.
Andrew Pentis contribuyó a este informe.