¿Qué es una distribución anticipada de IRA?
A menudo nos preguntan: «¿Cómo puedo jubilarme anticipadamente y retirar dinero? de mi plan 401k, 403 (b), TSP, 457 y / o IRA sin pagar al IRS la «penalidad por retiro anticipado» del 10% adicional porque NO tengo 59 ½ años todavía? «
Es muy fácil de hacer. ¡Lo hemos hecho MUCHAS veces! El IRS tiene una regla llamada 72 (t), «pagos sustancialmente igualmente periódicos». Al usar la regla 72 (t) del IRS, ELIMINA la multa del 10% por retiro anticipado que normalmente se debe para retiros antes de los 59/12 años.
Así es como funciona: Digamos que todavía está trabajando pero quiere jubilarse (digamos en este ejemplo) a la edad de 54 años. Primero dejas de trabajar. Luego, LLEVA tu 401k a una IRA. Una vez que se completa la transferencia, solicita un 72 (t) «pagos periódicos sustancialmente iguales» (SEPP). El IRS le ofrecerá (3) cantidades de pago opcionales. Los (3) métodos de pago opcionales del IRS le dirán cuánto se basarán los «pagos periódicos sustancialmente iguales» (SEPP) en función de su edad, la edad de su beneficiario, la cantidad de dinero que tiene, la tasa de porcentaje utilizada para el cálculo y cuánto tiempo esperan que vivas (según las tablas de mortalidad del IRS).
Estos son los (3) métodos que se pueden usar para calcular tus ingresos de 72 (t):
- Método de distribución mínima
- Método de amortización
- Método de anualización
La regla es, una vez que se transfiere se completa y se configura un 72 (t) para pagar un flujo de ingresos, debe continuar hasta que se alcance la edad de 59 ½ o durante un mínimo de 5 años, lo que ocurra en último lugar. Por ejemplo, si comienza un 72 (t) a la edad de 57, debe funcionar hasta que tenga 62 años, luego se detiene. Si tiene 50 años, se prolongará hasta que cumpla 59 años y medio y luego se detendrá.
Una vez que se haya detenido el 72 (t), entonces, por supuesto, puede retirar de su IRA cualquier cantidad que desee. desear o requerir. Necesitamos señalar, solo para aclarar, que SÍ, todos los ingresos que recibe son 100% «sujetos a impuestos sobre la renta» a la tasa de impuesto sobre la renta ordinaria aplicable, pero sin ninguna multa adicional.
¡Una palabra de PRECAUCIÓN!
Hazlo bien y funcionará de maravilla. ¡Hágalo mal retirando demasiado y puede terminar arruinado! ADEMÁS, el IRS puede imponer una multa del 10% sobre todos los montos retirados si la cuenta IRA se queda sin dinero antes de que finalice el plazo programado de 72 (t). Esa es la regla. Por lo tanto, es imperativo que trabaje con una empresa que sepa lo que están haciendo.
Experiencia, sabiduría & El conocimiento sí importa
No todos los asesores financieros, contadores públicos, abogados fiscales, bancos, corredores o empresas de fondos mutuos conocen esta regla poco conocida del 72 (t) del IRS. Además, lo que es más importante, NO TODAS las empresas saben cómo estructurar una 72 (t), o cómo configurarlo correctamente, ¡o incluso tener los medios mecánicos o electrónicos disponibles para hacer tales distribuciones!
Muy pocas anualidades fijas funcionarán (pero algunas pueden) porque la mayoría de las anualidades fijas y fijas Las anualidades indexadas no permiten retiros durante el primer año del contrato. Además, la mayoría de los propietarios de IRA desean retirar más que el crecimiento generado por la mayoría de las anualidades indexadas fijas y fijas. Además, los CD (certificados de depósito) no se pueden utilizar de manera eficaz como inversión vehículo para una distribución de 72 (t).
Podemos proporcionarle ejemplos de las pocas anualidades que funcionarán eficazmente, así como otras o pciones para su consideración. Solo pregunte y podemos brindarle esa información.
Hemos establecido efectivamente 72 (t) Distribuciones para retiros de ingresos para clientes antes de los 59 1/2 MUCHAS VECES durante casi 50 años y funciona perfectamente , SI SE HACE CORRECTAMENTE. ¡Es completamente legal y CUALQUIERA (a cualquier edad) puede usar un 72 (t)! Muchas empresas y muchos asesores, simplemente no saben CÓMO estructurar adecuadamente un 72 (t). Trabaje con una firma que tenga experiencia y conocimientos en esta área especializada.
¿Le gustaría un ESTIMADO de lo que SU plan 401k, TSP, 403 (b), 457 o IRA podría producir para obtener un ingreso usando un 72 (t) para que los retiros anticipados eliminen la multa del IRS? Simplemente proporcione: su edad, la edad de sus beneficiarios, la cantidad de dinero en su plan de jubilación y utilizando la tasa de% actual con nuestra calculadora avanzada de 72t, le prepararemos una estimación de ingresos. ¡LIBRE! ¡Sin obligación! ¡Lo decimos en serio!
Esta disposición de retiro anticipado también funciona para anualidades no IRA para eliminar la multa del 10% por retiro anticipado del IRS. Se llama 72 (q) para anualidades no calificadas y funciona igual que 72 (t) para IRA.
NOTA: El rendimiento de la inversión y el valor del capital fluctuarán, y las acciones / unidades , cuando se canjea, puede valer más o menos que su costo original. El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros. El promedio de costos en dólares no asegura ganancias ni protege contra pérdidas en mercados en declive. La referencia anterior NO es una oferta para vender un producto o servicio. Ni The Spivak Financial Group ni Centaurus Financial, Inc. ofrecen asesoramiento legal.Consulte con un profesional de impuestos para conocer sus consecuencias fiscales personales.
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