Por Dena Aubin
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NUEVA YORK (Reuters) – Bank of America acordó pagar 66,6 millones de dólares para poner fin a una demanda que lo acusa de cobrar tasas de interés ilegalmente altas, denominadas tarifas, de clientes que dejaron sus cuentas corrientes permanecer en descubierto durante varios días.
El acuerdo, revelado en una presentación de un tribunal federal de San Diego el martes, resuelve una demanda de 2016 que alega que los llamados cargos por sobregiro extendidos son realmente intereses y, por lo tanto, están sujetos a prohibiciones de tarifas usureras o excesivas. El acuerdo requiere la aprobación de la corte.
El acuerdo compensará a casi 6 millones de clientes de Bank of America en todo el país que pagaron un cargo por sobregiro extendido desde febrero de 2014. El banco también acordó dejar de cobrar por sobregiros extendidos durante cinco años, un cambio que ahorrará a los clientes alrededor de $ 1.2 mil millones, dijeron los abogados de los clientes en la presentación judicial del martes.
El portavoz de Bank of America, Jerome Dubrowski, se negó a comentar.
«Nuestro litigio sostiene que los cargos por sobregiro ‘extendidos’ o ‘continuos’ como los que cobraba Bank of America son en realidad cargos abusivos y de intereses extremadamente altos», dijo Jeffrey Kaliel, abogado de los clientes, en un correo electrónico. «Los titulares de cuentas de Bank of America ya no tendrán que soportar estos cargos».
Bank of America cobra una tarifa de $ 35 cuando una cuenta se sobregira por primera vez y otros $ 35 si la cuenta permanece sobregirada durante cinco días , dijo la demanda de los clientes. El banco cobra el primer cargo por pagar un cheque cuando un cliente no tiene fondos suficientes, pero no brinda servicio para el segundo cargo, que en realidad es un interés por el uso continuo del dinero del banco, según la demanda.
A uno de los clientes del banco, Joanne Farrell, residente de California, se le cobraron $ 35 por estar sobregirada durante cinco días, cuando su saldo negativo oscilaba entre $ 3,59 y $ 284,86, según la demanda.
Anualmente, eso se traduce en una tasa de interés del 897 por ciento al 71.170 por ciento, según la demanda.
Los clientes acusaron al banco de violar la Ley de Bancos Nacionales, que generalmente restringe las tasas de interés para los bancos al límite legal donde tiene su sede, o al 8 por ciento en el estado natal de Bank of America, Carolina del Norte.
Los abogados del banco habían argumentado que las regulaciones federales y los tribunales durante décadas han consideró que los cargos por sobregiro son diferentes de los intereses, y los cargos por sobregiro extendidos deben tratarse como mi. Las tarifas no se cobran por extender crédito sino para desalentar la actividad continua de sobregiro, dijo el banco.
El caso es Farrell et al contra Bank of America, Tribunal de Distrito de EE. UU., Distrito Sur de California, No 16-492
Informe de Dena Aubin, edición de Alexia Garamfalvi y David Gregorio
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