Hay muchas formas en las que puede ganar dinero trabajo para ti. Con los sistemas adecuados, puede ahorrar e invertir para su futuro. Si lo hace, construirá una base sólida para sus finanzas personales.
Le mostraré los seis mejores consejos sobre dinero que pueden ayudarlo a pagar su deuda, invertir y hacer crecer su dinero, y ahorrar para algo. divertido, como unas vacaciones, este año.
Las seis mejores formas de hacer que el dinero funcione para usted son:
- Elimine su deuda
- Invierta en una 401k
- Invierta en una cuenta IRA Roth
- Automatice sus finanzas
- Aproveche las subcuentas de ahorro
- Use fondos con fecha objetivo
NOTA: Si REALMENTE se toma en serio hacerse cargo de sus finanzas y hacer que su dinero trabaje para usted, asegúrese de obtener su copia de mi Guía definitiva GRATUITA de finanzas personales.
Comencemos.
Cómo hacer que su dinero funcione para usted: los 6 mejores consejos
Estos seis consejos sobre dinero aprovecharán algo que me gusta llamar Time Machine Investing .
No, no tengo un Delorean volador, pero tengo más de una década enseñando a la gente sobre finanzas personales.
Súbete y olvídate de tu presupuesto. Adonde vamos, no necesitamos presupuestos.
Cómo hacer que su dinero trabaje para usted Consejo # 1: Elimine su deuda
Si tiene una deuda, su primera orden del día es deshacerse de ella. Su dinero solo puede funcionar para usted una vez que esté libre de deudas.
Después de todo, no puede invertir adecuadamente en usted mismo o en su futuro si tiene una montaña de deudas de tarjetas de crédito que no tiene. abordada todavía.
No salimos del útero sabiendo cómo funcionan las tarjetas de crédito. En la escuela secundaria no hay una clase «Cómo pagar sus préstamos 101». Y las compañías de tarjetas de crédito no están tratando de ayudarlo. De hecho, están en el negocio para mantenerlo endeudado el mayor tiempo posible para que ELLOS puedan ganar dinero .
Afortunadamente, hay pasos que puede seguir para salir de una deuda sin importar cuánto deba.
Escribí un artículo que detalla exactamente cómo puede salir de ella. Aquí son las ideas clave de ese artículo:
- Encuentre la cantidad exacta que debe. Un estudio encontró que muchos no saben realmente cuánta deuda tienen. Sin embargo, esto solo lo lleva a pagar ciegamente el pago mínimo en lugar de ser dueño de su deuda. Solo entonces puede comenzar una buena estrategia para deshacerse de ella.
- Utilice el Método Snowball. Dave Ramsey es famoso por promocionar su Método Snowball para salir de deudas. implica pagar el mínimo de todas sus deudas, pero pagar primero más dinero a la tarjeta con el saldo más bajo (es decir, la que le permitirá pagarla más rápido).
- Decida cómo va a pagar su deuda. Hay varias formas de abordar esto. Puede negociar una tasa de interés más baja y destinar el dinero que ahorra a pagar lo que debe. También puede aprovechar los ingresos ocultos para liberar algo de dinero. Sin embargo, si eres realmente emprendedor, puedes comenzar a GANAR más dinero.
Primer paso: revisa tus extractos de cuenta, llama a las empresas, haz lo que sea necesario para averiguar cuánto adeuda en estas facturas. Puede usar esta herramienta para rastrearlo (es el segundo vínculo de esta lista). El gráfico se ve así:
| ¿CUÁNTO DEBE? | |||
| Nombre de la tarjeta de crédito | Monto total de la deuda | APR | Pago mínimo mensual |
Te ayudará a descubrir cómo cuánto le debe a cada empresa y cuáles son sus tasas de interés. También puede utilizar mi herramienta en línea gratuita aquí.
Deténgase ahora mismo y haga esto.
¿Listo?
¡Felicidades! Dar el primer paso es una de las partes más difíciles; ahora está en camino hacia una vida rica.
Si su número total de deudas parece alto, recuerde dos cosas:
- Hay un gran grupo de personas con más deudas que usted.
- A partir de este día, ese número solo disminuirá. Este es el principio del fin.
Si necesita ayuda para salir de deudas, consulte mis mejores recursos para salir de deudas a continuación:
- Cómo mejorar su puntaje de crédito
- Cómo salir de una deuda rápidamente
- Cómo usar tarjetas de crédito para reconstruir el crédito
BONUS: Para obtener aún más sistemas para eliminar su deuda, vea mi video de 3 minutos a continuación sobre cómo negociar su deuda.
Cómo hacer que su dinero funcione para usted consejo # 2: Invierta en un 401k
Un 401k le permite invertir dinero para la jubilación Y recibir dinero gratis de su empleador mientras lo hace.
Así es como funciona: cada mes, una parte de su pago antes de impuestos se invierte automáticamente en el 401k. Si alcanza un cierto porcentaje de contribuciones, su empleador también lo igualará 1: 1.
No paga impuestos sobre sus ganancias hasta que las retira a la edad de jubilación (59 años y medio). Esto significa que ganará más con la capitalización a lo largo de su vida.
Imagine que gana $ 100,000 / año y su empresa le ofrece una igualación del 3% en su 401k. Si invierte $ 3,000 (3% de $ 100,000), su empresa lo igualará en su 401k. Puede contribuir más, pero su empresa no lo igualará más allá del 3%.
En 2019, el límite de contribución para un 401k es de $ 19,000. Lograrlo al máximo es un objetivo increíble.
Asegúrese de aprovechar el plan 401k de su empleador poniendo al menos suficiente dinero para recaudar la aportación del empleador. Esto asegura que esté aprovechando al máximo lo que es esencialmente dinero gratis de su empleador. Esa combinación es PODEROSA y puede duplicar su dinero a lo largo de su vida laboral:
Para obtener más información sobre los 401k, asegúrese de consultar mi artículo sobre el tema aquí.
Cómo hacer que su dinero funcione para usted consejo # 3: Invierta en una cuenta IRA Roth
Esta es otra cuenta de jubilación con ventajas impositivas que permite crecimiento y ahorros increíbles.
Sin embargo, a diferencia de su 401k, esta cuenta aprovecha los ingresos después de impuestos. Sin embargo, no se le cobran impuestos sobre sus ingresos cuando los retira a la edad de jubilación. INCREÍBLE.
Al igual que su 401k, querrá maximizarlo tanto como sea posible. La cantidad que se le permite contribuir aumenta ocasionalmente. A partir de 2019, puede contribuir hasta $ 6,000 / año.
Sugiero que coloque dinero en un fondo indexado como el S & P 500, así como un fondo indexado internacional también.
Para obtener más información sobre las cuentas IRA Roth, asegúrese de consultar mi artículo sobre ellas aquí.
Nota: si no sabe dónde encontrar las dinero para invertir en estas cuentas, descubra cómo puede ahorrar mucho dinero con solo unas pocas llamadas telefónicas.
Cómo hacer que su dinero trabaje para usted consejo # 4: Ahorre automáticamente
El mejor momento para hacer crecer un árbol es hace 10 años. El segundo mejor momento es hoy.
Lo sé, lo sé. Sueno como un póster motivacional cursi, pero el adagio es cierto.
Si quieres comprar una casa o un buen coche algún día, no quieres pensar en dónde vas a conseguir el dinero el día que planeas comprarlo. Quieres que ese dinero ya esté ahí.
Por eso soy un ENORME defensor de la automatización de tus finanzas.
Todavía hay personas que me han escuchado insistir en esto durante AÑOS literales y aún no han automatizado sus finanzas. ¿Y por qué no? Por unas pocas horas de trabajo, puede ahorrarse miles de dólares en el futuro.
Una razón por la que muchos son reacios a ahorrar dinero se debe al dolor de poner el dinero que tanto nos costó ganar en nuestras cuentas de ahorro cada vez. mes. Por eso recurrimos a la automatización. Es un enfoque de «configúrelo y olvídese» de sus finanzas, que le permite enviar todo su dinero exactamente a donde lo necesita tan pronto como reciba su cheque de pago.
Después de todo, si tenía que hacer un seguimiento de sus gastos y transferir dinero a sus ahorros todos los meses, eventualmente sería una de esas cosas de «Me ocuparé de eso más tarde …» y NUNCA lo lograría.
, al igual que cortar deliciosos lattes de 12 Corners perfectamente espumados, podríamos ahorrar dinero una o dos veces, pero si tenemos que tomar la decisión CADA cheque de pago, nos estaremos preparando para fallar.
Es por eso que las finanzas automatizadas funcionan tan bien. Puede comenzar a dominar sus finanzas si su sistema hace lo correcto de manera pasiva. En lugar de pensar en ahorrar todos los días, configúrelo y olvídese.
Para Haga esto, solo necesita una hora hoy para configurar todo, de modo que su cheque de pago se divida en cuatro grupos principales tan pronto como llegue a su cuenta corriente.Son:
- Inversiones: le sugiero que ponga su dinero en una cuenta Roth IRA. Al igual que su 401k, querrá maximizarlo tanto como sea posible. La cantidad que se le permite contribuir aumenta ocasionalmente. Actualmente, puede contribuir hasta $ 6,000 cada año.
- Ahorros: aquí, debe usar «cuentas de ahorro secundario» que haya creado para objetivos a largo plazo como su boda, vacaciones o pago inicial. en su casa. Muchos bancos ofrecen la opción de crear subcuentas más pequeñas en su cuenta de ahorros normal, lo que es perfecto para establecer objetivos.
- Gasto sin culpa: realice pagos automáticos para servicios recurrentes como Netflix, Birchbox y membresías en gimnasios con tu tarjeta de crédito. Tendrás un montón de dinero libre de culpa para gastar en cosas como salidas nocturnas ocasionales o compras divertidas que quieras hacer. Asegúrate de iniciar sesión en el sitio web de tu tarjeta de crédito y configurar pagos con su cuenta corriente para que la factura de su tarjeta de crédito se pague cada mes. Puede estar seguro de que tendrá suficiente dinero en su cuenta corriente porque ya ha configurado pagos automáticos con todo lo demás.
- Fijo costos: estos son para facturas que no se pueden pagar con un automóvil de crédito d, como alquiler, electricidad, agua y gas.
Una vez que el dinero esté en su cuenta de ahorros, no lo toque a menos que esté listo para pagar su meta (o si hay una emergencia ENORME).
Para obtener más información sobre cómo automatizar sus finanzas, consulte mi video de 12 minutos en el que repaso el proceso exacto con usted. (Trate de no estar demasiado impresionado con mi increíble arte de pizarra).
Cómo hacer que su dinero trabaje para usted consejo n. ° 5: Use subcuentas de ahorro
Una vez que automatice sus finanzas, puede optimizar sus ahorros aprovechando una subcuenta de ahorros.
Esta es una cuenta de ahorros que puede crear dentro de su cuenta de ahorros habitual para ahorrar para compras o eventos específicos.
Cada mes, puede transferir automáticamente su dinero a estas cuentas. Una vez que las transferencias estén en su lugar, se acercará mucho más a sus objetivos de ahorro. Y puede hacerlo sin tener que recordar guardar dinero.
Vea todas las diferentes subcuentas de ahorro que tenía en mi antigua cuenta de ahorros:
ING Direct ahora es Capital One 360. Por cierto, se le dio un buen uso a la boda.
A continuación, presentamos algunas de las cuentas de ahorro secundario que tengo ahora:
ING cambió a Capital One 360. Usé el dinero que ahorré para comprar un anillo de compromiso.
Así que configure una subcuenta de ahorros y comience a poner dinero automáticamente en ella cada mes. Si necesita ayuda, consulte mi artículo sobre subcuentas de ahorro para comenzar.
Este es un ejemplo del uso de un sistema para asegurarse de tener el dinero necesario para una compra costosa. Estas cuentas de ahorro secundario pueden ser para un auto nuevo, un guardarropa nuevo, un viaje que quieras hacer … cualquier cosa.
Incluso puedes reservar dinero para cosas más nebulosas. Mira mis «errores estúpidos». O tal vez puedas tener una cuenta «para cuando mi amigo insista en» solo una bebida más «».
Ahora, cada vez que quiero gastar dinero en una compra cara, SÉ que tengo el dinero. Porque he ido almacenando poco a poco automáticamente. Y puedo hacer la compra sin estrés.
Cómo hacer que su dinero funcione para usted consejo n. ° 6: use fondos con fecha objetivo
Los fondos con fecha objetivo (o fondos del ciclo de vida) son una colección de activos que se reequilibran y reasignan automáticamente ellos mismos a medida que pasa el tiempo. Son una excelente manera de ahorrar para la jubilación si no quiere lidiar con la elección de su combinación de cartera.
Los fondos con fecha objetivo se diversifican en función de su edad. Esto significa que los fondos se ajustarán automáticamente para ser más conservadores a medida que envejece.
Por ejemplo, si desea jubilarse en 30 años, un buen fondo con fecha objetivo sería el Vanguard Target Retirement 2050 Fund ( VFIFX), ya que 2050 estará cerca del año en que se jubilará.
Si invierte en este fondo hoy, las inversiones serán mucho más agresivas. Esto significa que será de mayor riesgo pero con el potencial de mayores retornos. Sin embargo, a medida que pasen los años y nos acerquemos al 2050, el fondo se ajustará automáticamente para invertir en inversiones más conservadoras, como bonos.
La mayoría de los fondos con fecha objetivo requieren una inversión inicial de $ 1,000 a $ 3,000. Si no tiene suficiente para invertir en uno de esos, no se preocupe.Consulte mi artículo sobre cómo ganar más dinero para realizar la inversión este mes.
En general, estos son fondos fantásticos para cualquiera que busque una forma automática e indolora de invertir para la jubilación.
Invierta en una vida rica
Si hay algo que espero que mis lectores hayan aprendido de mi blog es que siempre debe estar en un estado de curiosidad. Sea inquisitivo. Haga preguntas cuando no entienda algo y no tenga miedo de buscar más información a través de libros, cursos o educación. Solo entonces puede esperar vivir realmente una vida rica.
Y no se centre solo en las cosas que cree que están estrechamente relacionadas con su carrera. Quiero que se acerque a la educación de forma lateral. Se sorprenderá de las cosas que podrá recoger que lo ayudarán en la vida y en la oficina.
- ¿Es un banquero de inversiones? Ve a una clase de improvisación y mejora hablando en público (y haciendo bromas con los demás).
- ¿Propietario de una pequeña empresa? Toma un curso en otro idioma como español o francés. Es posible que pueda ampliar su audiencia de esa manera.
- ¿Aspira a panadero? Únase a ese genial taller de escritura de ciencia ficción que vio en línea. Como mínimo, podrá elaborar propuestas comerciales sólidas.
Su sed de educación debe ser constante y voraz. No me importa si estás leyendo esto cuando tienes 20 o 60 años. Siempre hay algo nuevo que aprender que puede agregar a su conocimiento y aprovecharlo.
¿Quiere más lecciones de esta máquina del tiempo? Tengo una oferta para ti: Mi guía definitiva para las finanzas personales.
En ella, aprenderás a:
- Domina tu 401k: aprovecha el dinero gratis que le ofrece su empresa … y hágase rico mientras lo hace.
- Administre las cuentas IRA Roth: comience a ahorrar para la jubilación en una cuenta de inversión a largo plazo que valga la pena.
- Automatice sus gastos: tome aproveche la maravillosa magia de la automatización y haga que invertir sea fácil.
Suscríbase para obtener acceso instantáneo a la Guía definitiva para finanzas personales en PDF
Compartir:
Facebook Twitter Correo electrónico