A principios de esta semana, Erich Wagner, del Ejecutivo del Gobierno, escribió sobre los retiros del Plan de Ahorros de Ahorro en relación con el paquete de estímulo COVID-19. La ley liberaliza las reglas de retiro en servicio para aumentar la cantidad que los empleados pueden tomar o pedir prestado de las cuentas de ahorro para la jubilación y reduce los impuestos adeudados por los retiros. El TSP ha proporcionado una actualización sobre los cambios en su sitio web.
Solicitar un retiro de su cuenta mientras aún está empleado es un proceso directamente entre usted y el TSP, que desembolsa los retiros cada día hábil. Puede iniciar sesión en Mi cuenta o llamar a ThriftLine para averiguar el estado de su solicitud de retiro. Se le notificará cuando se hayan desembolsado los fondos. Debe esperar que transcurran hasta 10 días desde el momento en que el TSP recibe su solicitud hasta el momento en que recibe el cheque.
Pero, ¿qué sucede si se ha retirado recientemente del servicio federal y está listo para comenzar a retirar el dinero que ha ahorrado en el TSP para ayudar a proporcionar ingresos de jubilación?
Muchos jubilados nuevos retrasarán la solicitud de un retiro de TSP hasta que se haya depositado su cheque de pago final y se les haya pagado su vacaciones anuales no utilizadas. Algunos retrasarán los retiros hasta que terminen de trabajar en una segunda carrera posterior a la jubilación o en un trabajo a tiempo parcial. Otros esperan hasta que deban tomar las distribuciones mínimas requeridas a los 72 años (o 70 ½ si nació antes del 1 de julio de 1949). Pero bajo la Ley CARES recientemente promulgada, no necesita hacer ningún retiro de su cuenta TSP en 2020 para cumplir con un RMD, independientemente de su edad o situación laboral. El TSP no enviará ningún pago RMD automático para 2020. Si realiza un retiro en 2020, el TSP retendrá los impuestos federales a la tasa apropiada para el tipo de retiro que realice, sin tener en cuenta las reglas de RMD que de otro modo se aplicarían. Puede transferir o transferir a una cuenta IRA o plan de empleador elegible cualquier retiro que de otro modo sería elegible que haga.
Cualquiera que sea el caso, una vez que haya decidido que es hora de recibir pagos a plazos mensuales del saldo de su cuenta TSP, tal vez se pregunte cuánto tardará en comenzar a recibir el dinero. Si han pasado algunos meses desde que se jubiló, o tal vez algunos años, entonces el proceso es muy parecido a realizar un retiro en servicio.
Para solicitar un retiro, inicie sesión en Mi cuenta en el sitio web de TSP y haga clic en el enlace «Retiros y cambios en los pagos a plazos» en el menú. Desde allí, tendrá acceso a una herramienta en línea con la que comenzar su retiro. El TSP dice que debe esperar hasta 10 días desde el momento en que envía su solicitud de retiro hasta que se envíe el pago. Se le notificará cuando su pago se haya desembolsado.
Según Kim Weaver, directora de asuntos externos del TSP, una vez que comienzan los pagos mensuales, generalmente se realizan aproximadamente al mismo tiempo cada mes, aunque los días festivos y otras celebraciones a veces afectan esta rutina.
Si desea que los pagos de su cuenta TSP coincidan con su jubilación, recuerde que puede experimentar una demora entre su jubilación y el momento en que puede solicitar que se procese su solicitud de retiro. Eso depende de cuánto tiempo le tome a su agencia notificar al TSP de su separación. En general, se recomienda que los empleados federales soliciten la jubilación al menos 30 días o hasta 90 días antes de su fecha de jubilación planificada. Pero es importante esperar hasta después de que el TSP haya sido notificado de que está jubilado para solicitar un retiro posterior al empleo de su cuenta.
Recientemente recibí un correo electrónico de un Bill, un empleado federal, que relató una conversación que tuvo con su oficina de recursos humanos sobre el plazo para recibir un retiro de TSP posterior a la jubilación. Le dijeron que, por lo general, su agencia tarda entre seis y ocho semanas en notificar al TSP de la separación de un empleado. (Esto no es cierto para todas las agencias. El TSP dice que generalmente se necesitan hasta 30 días después de la fecha real de separación para que esta información se envíe al TSP).
Muchos empleados no necesitan para realizar retiros inmediatos del TSP cuando se jubilen, pero si necesita crear un flujo inmediato de ingresos, podría considerar un retiro en servicio antes de la jubilación si se jubila después de los 59 ½ años.
También puede solicitar un préstamo desde su cuenta TSP. Tendrá que hacer los pagos del préstamo hasta que realmente se jubile, pero el préstamo no tendrá que reembolsarse después de jubilarse si está dispuesto a declarar el saldo impago como una distribución imponible. Sin embargo, recuerde que se deducirá una tarifa administrativa de $ 50 del monto de su préstamo. Además, tendrá 90 días después de que se le notifique al TSP de su separación para decidir si desea reembolsar total o parcialmente el préstamo para conservar el dinero para uso posterior. No se puede procesar un retiro de su cuenta hasta que se haya cerrado su préstamo, lo que puede retrasar su retiro otros tres meses.
Aquí hay algunas cosas que Bill aprendió después de comunicarse con ThriftLine para preguntarle sobre sus opciones de retiro después de la jubilación:
- El antiguo formulario de solicitud TSP-70 para retiros ya no se usa . La solicitud ahora se completa en línea, siguiendo el mismo formato.
- La pestaña «Acceso por separación» de su cuenta en línea está bloqueada hasta que el TSP reciba un aviso de separación de su agencia de empleo. Luego, estará disponible para su uso.
- El TSP no no proporcionar pagos retroactivos. Los pagos comienzan después de que el TSP procesa su solicitud.
- Los cambios en los montos de los pagos mensuales o la retención de impuestos se realizan en línea y el TSP los procesa.
Allí son una variedad de opciones de retiro flexibles para elegir pagos a plazos directamente desde el saldo de su cuenta de TSP. También puede comprar una anualidad de TSP usando parte o todo el saldo de su cuenta. O puede transferir parte o la totalidad de su cuenta de TSP a una jubilación individual cuenta y recibir pagos directamente de su IRA.
Es importante comprender las diferencias entre estas diversas opciones de retiro, no solo en el tiempo que lleva procesar los pagos, sino en la creación de los ingresos que necesita para respaldar su vida después de la jubilación.