Para las personas de alto patrimonio neto (HNWI), encontrar el banco correcto es de suma importancia. Al administrar sumas de dinero tan grandes, incluso pequeñas variaciones en los rendimientos, comisiones, recompensas y beneficios pueden marcar una diferencia significativa.
Por esta razón, la mayoría de los grandes bancos mantienen contenía departamentos que atienden estrictamente a los HNWI. Estas divisiones bancarias especiales ofrecen una serie de servicios que no están disponibles para los clientes tradicionales, como un representante de administración de patrimonio dedicado, banca de conserjería, hipotecas con descuento y beneficios y recompensas en tarjetas de crédito.
Dos de los bancos más antiguos y conocidos de Estados Unidos, JPMorgan Chase & Co. (JPM) y Wells Fargo & Company (WFC), cada uno ofrece servicios de banca privada a los titulares de cuentas que mantienen saldos por encima de ciertos umbrales. Chase ofrece su banca para clientes privados, mientras que Wells Fargo ha llamado a su programa The Private Bank, llamando a las personas involucradas como clientes privados.
Los programas son sorprendentemente similares. Ambos cuentan con beneficios hipotecarios, mayores rendimientos en ciertas cuentas de depósito y un servicio más personalizado, aunque existen diferencias sutiles entre los dos bancos, más notablemente Wells Fargo impone un saldo mínimo de cuenta de $ 1 millón para convertirse en un cliente privado, mientras que el saldo mínimo en Chase es solo $ 250,000, requiriendo solo $ 100 para abrir.
Conclusiones clave
- Si bien ambos bancos ofrecen una gran cantidad de beneficios para los HNWI, todo se reduce a los servicios específicos que el cliente considera que pueden brindar el mayor beneficio.
- Un cliente muy involucrado en inversiones inmobiliarias que necesita con frecuencia financiamiento hipotecario creativo podría buscar a Wells Fargo.
- Mientras tanto, aquellos que negocian activamente con acciones y se preocupan más por el lado de corretaje del negocio de un banco pueden estar mejor con JPMorgan Chase.
Chase Private Client Banking
Chase ofrece a sus clientes de Private Client Banking una hipoteca con descuento en tasas de interés de diferentes niveles en función de los depósitos e inversiones totales del cliente en Chase. Estas tasas de descuento se aplican a las hipotecas de tasa fija durante la vigencia del préstamo y a las hipotecas de tasa ajustable (ARM) hasta el primer ajuste.
Los clientes de Private Client Banking también reciba un descuento de $ 750 en los costos de cierre. Sus préstamos se cierran más rápido porque reciben procesamiento prioritario y acceso a un equipo especial de suscripción senior. Los descuentos en las tasas de interés para los clientes privados de Chase se aplican a las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), así como a las hipotecas tradicionales.
En Chase, los clientes privados reciben servicios de administración de patrimonio de JPMorgan. Estos servicios incluyen servicios de asesoría financiera, fondos mutuos, préstamos basados en valores, anualidades y planificación universitaria, que incluye planes 529 con ventajas fiscales. Los clientes de banca de clientes privados reciben un asesor de clientes privados y acceso a la estrategia global de la empresa y equipos de soluciones globales.
Chase ofrece acceso a su tarjeta Chase Sapphire Reserve, que ofrece un crédito de viaje de $ 300 al año. También ofrecen su tarjeta Chase Sapphire Preferred, que cobra el doble puntos en viajes y cenas en todo el mundo.
El servicio de cliente privado de Chase ofrece un asesor de cliente privado dedicado para ayudar con la planificación y ejecución de inversiones.
Al administrar sumas de dinero tan grandes, incluso pequeñas variaciones en las devoluciones, tarifas, recompensas y beneficios pueden marcar una diferencia significativa.
Wells Fargo Private Bank
Las recompensas hipotecarias para los clientes privados de Wells Fargo cubren diferentes territorios. En Chase, los clientes reciben tarifas de interés especiales basadas en los totales de la cuenta de depósito. Los Clientes Privados con una hipoteca existente que realizan un pago principal de una gran suma global tienen la opción de refundir su saldo restante.
Este proceso ajusta la tabla de amortización para el plazo restante y permite más de cada pago subsiguiente para ir al principal frente a los intereses. La opción de compra en efectivo del banco permite a los clientes aprovechar las ofertas de bienes raíces solo en efectivo y aún así financiar su compra. El comprador paga en efectivo por la propiedad y luego puede solicitar una hipoteca con Wells Fargo dentro de los 90 días. Con buen crédito , Los Clientes Privados pueden comprar una propiedad con un préstamo jumbo y poner solo un 10.01% de anticipo.
Los Clientes Privados de Wells Fargo reciben planificación patrimonial personalizada, administración de inversiones, servicios fiduciarios y banca privada Además, los clientes con activos únicos, como pequeñas empresas, petróleo, gas y minerales, y bienes raíces de inversión, disfrutan de acceso a la gestión práctica de expertos en estos nichos.
Wells Fargo les ofrece la Visa Signature de Banca Privada por Invitación, que gana tres puntos por cada dólar gastado en viajes, dos para cenas y un punto para todas las demás compras. Como la mayoría de las otras tarjetas HNW, no conlleva una tarifa anual y las ventajas aumentan cuanto más gasta.
A diferencia del servicio de asesor de inversiones personalizado que ofrece Chase, Well Fargo ofrece solo un formulario de contacto para completar, y un representante del banco lo llamará para discutir. En su sitio web, hay mucha información sobre en qué puede invertir, pero no hace nada para calmar la preocupación o agregar el tipo de comodidad y orientación que un inversionista principiante podría buscar en su banco.