¿Debería pagar sus impuestos con una tarjeta de crédito?

La época de impuestos puede ser estresante, especialmente si no tiene el dinero para Pague lo que debe.

Si bien una tarjeta de crédito puede ser una forma conveniente de cubrir la factura, asegúrese de comprender todas las formas en que le costará.

Las leyes fiscales prohíben al tío Sam aceptar crédito directamente tarjetas, por lo que el gobierno federal cede esa opción a tres servicios de terceros.

Link2Gov Corp. acepta pagos con tarjeta a través de Pay1040.com; ACI Payments Inc. recauda pagos con tarjeta a través de OfficialPayments.com; y WorldPay acepta pagos con tarjeta a través de PayUSAtax.com.

Todos cobran tarifas de conveniencia. La tarifa de conveniencia para pagar los impuestos de 2019 con tarjetas de crédito oscila entre el 1,87% y el 1,99% del pago, según el servicio de terceros utilizado.

También puede pagar con tarjeta de crédito si utiliza un software de preparación de impuestos que tiene e-file y e-pay integrados, como TurboTax, aunque el procesador de pagos aún cobrará una tarifa de conveniencia. También puede pagar con billetera digital; Se aplicarán las tarifas habituales de las tarjetas de débito o crédito.

Veamos una factura de impuestos hipotética de $ 4,000 y lo que costaría pagar con tarjeta de crédito.

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¿Cuánto cuesta pagar sus impuestos con una tarjeta de crédito?

La tarjeta de transferencia de saldo le permite ganar tiempo y ahorrar dinero

Cuando cambia su deuda desde el Tío Sam hasta el emisor de su tarjeta de crédito, usted paga intereses sobre el saldo que tenga. Si solo paga pagos mínimos, la factura de impuestos de este año podría perseguirlo por muchos más.

Podría abrir una tarjeta de crédito para transferir el saldo y transferirle su pago de impuestos. Las ofertas de transferencia de saldo para personas con buen crédito suelen incluir un período sin intereses de unos pocos meses a más de un año.

Una tasa de 0% de una tarjeta de crédito promocional de un año probablemente sería una buena opción. trato.

«Pero será mejor que hagas un plan para pagar esa tarjeta de crédito dentro del año, por lo que realmente es del 0%», advierte Dawn W. Brolin, CEO de Powerful Accounting, una firma de contadores públicos con sede en Windham, Connecticut.

Además, tenga en cuenta que si se atrasa en un pago, su tasa de interés podría dispararse.

Para transferir un saldo, normalmente pagará una tarifa de alrededor del 3% al 5% del saldo transferido, y las personas con un crédito menos que perfecto pueden no calificar para una transferencia que cubra el monto total de la factura de impuestos. Además, muchos emisores de tarjetas de crédito han endurecido sus estándares de saldo ofertas de transferencias mientras la economía lucha por la pandemia de COVID-19.

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El cheque de conveniencia de anticipo en efectivo es una opción cara

Los titulares de tarjetas de crédito también pueden pagar sus impuestos con un cheque de conveniencia de anticipo en efectivo, pero esta opción tiene un precio elevado. He aquí por qué: Los cheques de conveniencia de anticipo en efectivo tienen tarifas de transacción elevadas, altas tasas de interés y ningún período de gracia, lo que los convierte en una opción costosa.

«La gente siempre necesita leer la letra pequeña», dice Mark Foster, director de educación para Credit Counseling of Arkansas. «Los adelantos en efectivo suelen tener una tasa de interés más alta que otras compras y no suelen tener un período de gracia».

El acuerdo de pago a plazos del IRS distribuye los pagos

Antes de sacar el plástico, compare los costos de pagar con tarjeta de crédito con los costos de un acuerdo de pago a plazos con el IRS.

Eso es lo que hizo Dana Andrews de Wheatfield, Nueva York, cuando tenía un impuesto de $ 15,000 cuenta. Después de sopesar si poner la factura de impuestos en su tarjeta de crédito o trabajar con el IRS, Andrews decidió seguir el plan de cuotas.

Con un plan de cuotas, los contribuyentes generalmente tienen seis años para pagar una deuda. Esto significa que su pago mensual mínimo sería el monto total adeuda dividido por 72.

Por supuesto, pagará una tarifa para configurar el plan de cuotas ($ 149 o $ 225, dependiendo de si presenta la solicitud en línea o por correo, teléfono o en una oficina del IRS), intereses y multas por demora. La tarifa de instalación se reduce a $ 31 o $ 107 si los pagos se deducen de su cuenta bancaria. Los contribuyentes cuyos ingresos cumplen con las pautas de pobreza del Departamento de Salud y Servicios Humanos pueden calificar para que se les exima de la tarifa inicial.

Los costos no se detienen ahí. Incluso si tiene un plan de pagos a plazos, debe pagar una multa por mora del 0,25% por mes hasta que la deuda se pague en su totalidad.

Los intereses, compuestos diariamente, también deben tenerse en cuenta. La tasa de interés, que equivale a la tasa federal a corto plazo más 3%, se fija trimestralmente.

Si selecciona un acuerdo de pago a plazos, sepa que no recibirá reembolsos de impuestos en el futuro hasta que se pague su deuda. En su lugar, los reembolsos se aplicarán a cualquier deuda restante.

Si cree que puede pagar la cantidad adeuda en 120 días o menos, puede solicitar un plan de pago a corto plazo. No hay tarifa de instalación ya sea que presente la solicitud en línea o por teléfono, correo o en persona. Sin embargo, tendrá que pagar las multas que se hayan acumulado, así como los intereses hasta que haya liquidado el saldo completo.

Tarjeta de crédito frente a acuerdo de pago a plazos del IRS

Algunos – incluido el IRS: promocione el uso de tarjetas de crédito para realizar pagos de impuestos como una forma de obtener recompensas, como millas de viajero frecuente o devolución de efectivo. Sin embargo, los emisores de tarjetas generalmente otorgan recompensas por un valor del 1% de sus gastos, mientras que la tarifa de conveniencia de terceros podría ser casi del 2%.

«Es probable que los contribuyentes paguen más al tercero de lo que recibirían para canjear puntos «, dice Michael Rozbruch, fundador de la Academia de Soluciones Comerciales y de Impuestos de Michael Rozbruch.

Otra cosa a tener en cuenta: un acuerdo de pago a plazos del IRS no afectará su crédito, mientras que pagar con tarjeta de crédito aumentar su carga de deuda. Esto último podría aumentar su índice de utilización de crédito, lo que reduce su puntaje, dejándolo con tasas de interés más altas y una línea de crédito reducida, dice Foster.

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En pocas palabras

Idealmente, debería tener suficiente dinero retenido de sus ganancias durante todo el año para no tener que luchar por obtener efectivo el día de impuestos, dice Brolin. si sus ahorros no cubren los impuestos que debe, debe determinar qué forma de pago lo que menos es usted.

Independientemente de la opción que elija, planee reservar más dinero para asegurarse de no quedarse corto el próximo año.

«Si no t haga algunos ajustes, pase lo que pase este año probablemente vuelva a suceder ”, dice Foster.