El saldo promedio de tarjetas de crédito por persona en los Estados Unidos fue de $ 6,194 en 2019, un aumento del 3% en comparación con 2018, según Revisión anual de crédito al consumidor de Experian.
La deuda de las tarjetas de crédito es un problema común en los EE. UU. Más de dos tercios de los estadounidenses tienen tarjetas de crédito, y es la tipo de deuda de más rápido crecimiento en los EE. UU. después de los préstamos personales. Los consumidores estadounidenses terminaron 2019 con un total de $ 4.2 billones en deudas no relacionadas con la vivienda, muchas de las cuales se pueden atribuir a tarjetas de crédito.
La deuda de la tarjeta de crédito es la parte del saldo de su tarjeta de crédito que no ha pagado. También se considera deuda renovable. Este tipo de deuda generalmente involucra cuentas que le permiten llevar un saldo deudor y tener límites de crédito predeterminados, tasas de interés variables y pagos que se calculan como un porcentaje del saldo impago.
Estados con la mayor y menor deuda promedio de tarjetas de crédito
La cantidad promedio de deuda de tarjetas de crédito que tienen las personas puede variar según la ubicación.
Las personas que viven en Alaska tenían la mayor cantidad de deudas con tarjetas de crédito en 2019, con un promedio de $ 8,026 por persona. Los residentes de Nueva Jersey tenían el segundo monto más alto de deuda promedio con tarjetas de crédito, con $ 7,084, seguidos por Connecticut a $ 7,082.
El estado con la menor cantidad promedio de deuda de tarjetas de crédito por persona en 2019 fue Iowa, con $ 4,744. Wisconsin tuvo el penúltimo, con un promedio de $ 4,908 , seguido de Mississippi con $ 5,134.
Causas de la deuda de la tarjeta de crédito
La deuda de la tarjeta de crédito no es solo el resultado de un gasto descuidado ding y compras, aunque esos pueden ser factores contribuyentes.
Muchas personas en los EE. UU. acumulan deudas con tarjetas de crédito porque «están teniendo problemas cubriendo sus facturas y gastos básicos de vida.
Facturas médicas
Muchas personas usan sus tarjetas de crédito para ayudarlas a pagar facturas médicas inesperadas y costos de atención médica inevitables.
Gastos de vida diarios
Algunas personas no ganan lo suficiente para cubrir el costo de vida, por lo que deben pagar cosas como comestibles y facturas mensuales con tarjetas de crédito, y a menudo no pueden pagar su estado de cuenta mensual en su totalidad.
Reparaciones de viviendas y automóviles
Un automóvil puede romperse inesperadamente, o una tubería o un techo con goteras pueden causar daños. Estos suelen ser un motivo para que las personas saquen la tarjeta de crédito, especialmente si no están preparadas con una cuenta de ahorros de emergencia.
Vacaciones y compras
Las personas que ganan más dinero tienden a tener saldos más altos en sus tarjetas de crédito para cosas como compras y viajes, porque tienden a tener límites de crédito más altos. Además, muchos minoristas ofrecen tarjetas de crédito de las tiendas como una conveniencia para sus clientes, aún más fácil acumular deudas con tarjetas de crédito mientras compra en línea o en persona.
Cargos por intereses
El interés puede comenzar a aumentar cuando las personas tienen saldos en sus tarjetas de crédito, lo que empeora aún más las situaciones de deuda. Según Experian, en 2019 el hogar estadounidense promedio tenía $ 6,194 en deuda de tarjetas de crédito. Mientras tanto, según el informe de interés promedio de tarjetas de crédito de junio de 2020 de The Balance, la tasa de interés promedio de tarjetas de crédito se situó en el 20,09%. Eso significa que los hogares en los EE. UU. Pueden esperar pagar un promedio de alrededor de $ 1,250.00 en cargos por intereses de tarjetas de crédito este año.
Una forma rápida de calcular lo que está pagando en intereses cada año es ingresar el saldo de su tarjeta de crédito y la tasa de interés en nuestra calculadora de préstamos:
Deuda de tarjeta de crédito y puntajes de crédito
La deuda de tarjeta de crédito no siempre significa un puntaje de crédito más bajo, especialmente para personas con cuentas al día.
Aunque el monto promedio de la deuda de tarjetas de crédito en los EE. UU. Aumentó de 2018 a 2019, también lo hizo el puntaje crediticio promedio. El puntaje FICO promedio fue 701 en 2018 y aumentó a 703 en 2019. Y el puntaje FICO promedio para personas con tarjetas de crédito en 2019 fue 727, lo que se considera muy bueno.
Muchos factores más allá de la deuda intervienen en el cálculo de un puntaje crediticio, incluido el historial de pagos, el tiempo de uso del crédito, el porcentaje del límite de gasto utilizado, la combinación de crédito y la cantidad de nuevas cuentas de crédito o consultas.
En general, es mejor usar menos del 30% de su límite de crédito para evitar un impacto negativo en su puntaje de crédito.
Si alguien tiene un promedio de $ 6,194 de deuda de tarjeta de crédito, pero tiene un límite de gasto de $ 7,000, entonces es probable que su puntaje crediticio se reduzca porque está usando un gran porcentaje de su límite.Por otro lado, si otra persona tiene la misma deuda de tarjeta de crédito de $ 6,194 pero tiene un límite de gasto de $ 40,000, entonces es probable que su puntaje no se vea afectado de manera demasiado negativa por esta deuda.
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