El flujo de efectivo es el dinero que entra y sale de su negocio en un mes. Aunque a veces parece que el flujo de caja solo va en una dirección, fuera del negocio, fluye en ambas direcciones.
- El efectivo proviene de los clientes o clientes que compran sus productos o servicios. Si los clientes no pagan en el momento de la compra, una parte de su flujo de efectivo proviene de cobros de cuentas por cobrar.
- El efectivo sale de su negocio en forma de pagos por gastos, como alquiler o una hipoteca, en pagos mensuales de préstamos y en pagos de impuestos y otras cuentas por pagar.
Ayuda con el flujo de efectivo durante el desastre del coronavirus
Hay varias formas de alivio del coronavirus disponibles para las pequeñas empresas afectadas por el coronavirus:
El Programa de protección de cheques de pago es un préstamo por desastre de la SBA que puede brindarle a su empresa efectivo para pagar a los empleados. es principalmente un incentivo para retener o volver a contratar empleados; cuanto más tiempo los mantenga, mayor será la condonación del préstamo.
Otro préstamo de la SBA es el desastre económico por daños Programa de préstamos. Puede obtener un anticipo de emergencia de hasta $ 10,000 mientras realiza el proceso. Comuníquese con un prestamista para obtener más información y solicitudes.
Si necesita efectivo para pagar a los empleados, puede ser elegible para un crédito fiscal por retención de empleados, creado para alentar a las empresas a mantener empleados. Puede solicitar el crédito fiscal en su declaración trimestral de impuestos sobre el empleo en el Formulario 941 o puede solicitar un anticipo del IRS.
Consulte este artículo sobre las opciones de ayuda para pequeñas empresas durante el COVID-19 para conocer más formas de obtener ayuda para su negocio si se ha visto afectado por la pandemia de coronavirus.
Efectivo frente a efectivo real
Para algunas empresas, como restaurantes y algunos minoristas, el efectivo es realmente efectivo: moneda y papel moneda. La empresa recibe efectivo de los clientes y, a veces, paga sus facturas en efectivo. Los negocios de efectivo tienen un problema especial con el seguimiento del flujo de efectivo, especialmente porque es posible que no rastreen los ingresos a menos que haya facturas u otro papeleo.
Piense en el «flujo de efectivo» como un imagen de su cuenta corriente comercial a lo largo del tiempo. Si entra más dinero del que sale, se encuentra en una situación de «flujo de caja positivo» y tiene suficiente para pagar sus facturas. Si sale más efectivo del que ingresa, corre el riesgo de sufrir un sobregiro y deberá encontrar dinero para cubrir los sobregiros.
Las empresas de efectivo tienen más riesgo de ser auditadas por el IRS porque es fácil ocultar los ingresos en efectivo y no informarlos.
Por qué El flujo de efectivo es tan importante
La falta de efectivo es una de las principales razones por las que las pequeñas empresas fracasan.
La Administración de Pequeñas Empresas dice que las «reservas de efectivo inadecuadas» son una de las principales razones por las que las startups no tienen éxito. A esto se le llama «quedarse sin dinero» y lo apagará más rápido que cualquier otra cosa.
Iniciar un negocio: lidiar con los problemas de flujo de efectivo es más difícil cuando está comenzando un negocio. Tiene muchos gastos y el dinero se está agotando. Y es posible que no tenga ventas o clientes que le paguen. Necesitará otras fuentes temporales de efectivo, como a través de una línea de crédito temporal, para para que continúe y obtenga una situación de flujo de efectivo positiva.
Los primeros seis meses de una empresa son un momento crucial para el flujo de efectivo. Si no tiene suficiente efectivo para para ayudarlo a superar este tiempo, sus posibilidades de éxito no son buenas. Los proveedores a menudo no otorgan crédito a las nuevas empresas y es posible que sus clientes quieran pagar a crédito, lo que le brinda una «crisis de efectivo» con la que lidiar.
Al estimar sus necesidades de flujo de efectivo para la puesta en marcha, incluya sus gastos de subsistencia personales que deberán salir del negocio. Cuanto menos necesite sacar de su negocio para gastos personales, más podrá dedicar a su negocio durante el momento crucial de inicio.
Negocio de temporada: efectivo El flujo es particularmente importante para los negocios estacionales, aquellos que tienen una gran fluctuación de negocios en diferentes épocas del año, como negocios de vacaciones y negocios de verano. Administrar el flujo de caja en este tipo de negocios es complicado, pero se puede hacer con diligencia.
Efectivo vs. Beneficio: Es posible que su negocio obtenga beneficios, pero no tenga efectivo. ¿Cómo puede suceder eso? La respuesta corta es que el beneficio es un concepto contable, mientras que el efectivo, como se indicó anteriormente, es la cantidad en la cuenta corriente comercial. Las ganancias no pagan las facturas. Puede tener activos, como cuentas por cobrar (dinero que los clientes le deben), pero si no puede cobrar lo que se debe, no tendrá efectivo.
Consejos para administrar su flujo de efectivo
A continuación, se muestran algunas formas de administrar mejor su flujo de efectivo para evitar una emergencia de flujo de efectivo:
Control de inventario. Tener demasiado inventario inmoviliza efectivo. Lleve un registro del inventario para que pueda estimar mejor sus necesidades.
Cobrar cuentas por cobrar. Establezca un cronograma de cobros, utilizando como guía un informe de antigüedad de las cuentas por cobrar. Haga un seguimiento de los que no pagan.
Ponga fin a las relaciones no rentables. Decide cuándo es el momento de terminar una relación con alguien que nunca paga
Usando un estado de flujo de efectivo
La mejor manera de realizar un seguimiento de El flujo de efectivo de su empresa es ejecutar un informe de flujo de efectivo. Este informe muestra el efectivo que recibió y el efectivo pagado para mostrar la posición de efectivo de su empresa al final de cada mes.
Por ejemplo:
- ¿Qué sucede con el efectivo si un cliente paga una factura?
- ¿Qué sucede con el efectivo si su empresa compra suministros?
- ¿Qué sucede con el efectivo si compra una computadora?
- ¿Qué sucede con el efectivo si le paga a un empleado o un contratista independiente?
A veces, es posible que deba realizar un seguimiento del flujo de efectivo semanalmente, tal vez incluso a diario. Para profundizar en este consejo:
- Al final de este mes, mire sus ventas totales.
- Sume las compras que tiene hecho que aún debe pagarse.
- La diferencia es lo que necesitará aportar como ingresos para mantenerse a la par.
Si esta escasez de efectivo mensual continúa durante varios meses, se retrasará cada vez más.
Cuatro maneras sencillas de obtener un estado de flujo de efectivo
- Este artículo de SCORE tiene una plantilla para un estado de flujo de efectivo de 12 meses.
- Una forma rápida y fácil de realizar un El análisis de flujo de efectivo consiste en comparar el total de compras impagas con el total de ventas adeudadas al final de cada mes. Si el total de compras impagas es mayor que el total de ventas adeudadas, deberá gastar más efectivo del que reciba en el próximo mes. , lo que indica un posible problema de flujo de efectivo.
- Su software de contabilidad debe tener un estado de flujo de efectivo como uno de los informes estándar, o su contador puede ejecutarlo por usted.
- Lea sobre Free Cash Flow como indicador de la salud general de su negocio y cómo calcularlo.
Si tiene tiempo para hacer solo UN análisis comercial cada mes, conviértalo en un estado de flujo de efectivo para seguimiento de su posición de efectivo.
Cómo obtener ayuda temporal con el flujo de efectivo
Muchas empresas obtienen ayuda con la escasez temporal de flujo de efectivo estableciendo una línea de crédito de capital de trabajo. Una línea de crédito comercial para capital de trabajo funciona de manera diferente a un préstamo.
Cuando obtiene una línea de crédito, tiene una cierta cantidad de crédito en una cuenta que puede utilice cuando tenga poco efectivo y devuelva el dinero cuando tenga dinero extra. Solo paga intereses sobre el monto retirado. Por ejemplo, si tiene una línea de crédito de $ 25,000 y ha retirado $ 10,000, solo pagaría intereses sobre los $ 10,000.