Lo mejor para reembolsos de efectivo con tasa fija y para estudiar en el extranjero
- Tasa de recompensas: reembolso ilimitado del 1 por ciento en todas las compras— aumentado al 1.25 por ciento durante el mes en que la tarjeta se paga a tiempo
- Oferta de bienvenida: hasta $ 60 en 12 créditos mensuales de servicio de transmisión (debe obtenerse dentro de los primeros 18 meses)
- Tarifa anual: $ 0
- Tasa de porcentaje anual de introducción de compra: N / A
- Tasa de porcentaje anual de introducción de transferencia de saldo: N / A
- Tasa de porcentaje anual normal: 26,99 por ciento variable
Una sencilla tarjeta de estudiante como la Journey Student Rewards Card de Capital One es una manera fantástica de crear un historial crediticio y aprender a ganar recompensas si es nuevo en el crédito.
Journey Student Rewards es una tarjeta de inicio perfecta ya que requiere muy poco mantenimiento: obtiene reembolsos en efectivo en todas las compras, recompensa los buenos hábitos crediticios y no tiene tarifas continuas. Además, sus beneficios de seguridad y la ausencia de tarifas de transacción en el extranjero lo convierten en un gran compañero de estudios en el extranjero en el futuro. Sin embargo, otras tarjetas de crédito para estudiantes tienen mucho más que ofrecer una vez que se sienta cómodo con el crédito.
Bono de registro actual
Según el Informe de audiencia total de Nielson de agosto de 2020, hubo un aumento del 75 por ciento en el tiempo dedicado a ver servicios de transmisión entre adultos mayores de 18 años de abril a junio en comparación con el mismo período del año pasado. Con un aumento tan grande en la forma en que consumimos medios e información, el nuevo bono de registro de Capital One podría ahorrarles dinero a los estudiantes en sus servicios de transmisión favoritos.
Al pagar el resumen de su tarjeta de crédito a tiempo cada mes, usted puede recibir un crédito de estado de cuenta mensual de $ 5 para servicios de transmisión elegibles hasta por 12 meses. Puede recibir hasta $ 60 en créditos totales solo durante sus primeros 18 meses como nuevo titular de la tarjeta que puede destinarse a 24 servicios diferentes. Estos incluyen servicios de video populares como Netflix y Hulu, servicios de música como Spotify y Amazon Music Unlimited, además de varios libros de audio y servicios de transmisión de deportes.
Reembolso
Journey Student Rewards gana una tarifa plana -rate cashback, lo que significa que gana la misma tasa de recompensas en todas las compras. Esto puede ser especialmente útil para los gastos de los estudiantes, como los libros de texto, la tecnología y las tarifas de los estudiantes, que generalmente no están cubiertos por las categorías de recompensas de bonificación. Además, obtendrá recompensas en cada vuelo y boleto turístico si planea viajar al extranjero.
Ganar reembolsos en efectivo
Obtendrá reembolsos en efectivo con tarifa fija del 1 por ciento en todos compras, pero eso esencialmente aumenta hasta un 1.25 por ciento si paga la factura de su tarjeta de crédito a tiempo. Esto funciona agregando un reembolso en efectivo adicional del 0.25 por ciento en las compras de ese ciclo de facturación a su saldo de recompensas si Capital One ve que su cuenta no está atrasada al final del período de facturación.
Esto no es una mala tasa de recompensas, especialmente si quieres simplicidad. Pero puede obtener tasas de devolución de efectivo más altas si está dispuesto a negociar con categorías de bonificación.
Canje de devolución de efectivo
Al igual que otras tarjetas de crédito con devolución de efectivo, canjee sus recompensas con la tarjeta Journey es un proceso simple. Puede solicitar su reembolso en efectivo en forma de crédito o cheque en el estado de cuenta. Las opciones adicionales incluyen créditos por compras anteriores, tarjetas de regalo y compras de «Tienda Amazon con puntos».
¿Cuánto valen las recompensas?
La tarjeta Journey genera reembolsos en efectivo, por lo que sus recompensas son con un valor equivalente a 1 centavo o 1,25 centavos por dólar, según su tasa.
Los términos de Capital One sobre otras opciones de canje, como Amazon Shop with Points, establecen que el valor de su recompensa puede variar. Sin embargo, el reembolso básico es el opción más versátil y siempre conservará su valor total.
Beneficios
Journey Student Rewards incluye características adicionales que son estándar para otras tarjetas de crédito de Capital One, pero estas ventajas para estudiantes ponen a Journey en un nivel superior por encima de otros competidores si está buscando un poco de tranquilidad mientras compra o viaja.
Seguridad de la tarjeta de crédito
Además de las alertas básicas de la cuenta y el bloqueo de la tarjeta, los estudiantes se preocuparon por la identidad el robo puede resultar un poco más seguro con estas funciones:
- CreditWise de Capital One: los titulares de tarjetas pueden inscríbase de forma gratuita para recibir alertas de cambio de informe de crédito de Experian y TransUnion, así como escaneo de la web oscura y seguimiento del número de Seguro Social. Este nivel intensivo de monitoreo de crédito significa que Capital One le informará si encuentran su número de Seguro Social y otros datos confidenciales si posiblemente están comprometidos en Internet.
- Números de tarjetas de crédito virtuales: Capital One es uno de los pocos emisores que todavía ofrecen números de tarjetas de crédito virtuales. A través de la extensión del navegador Capital One Eno, puede usar tokens generados aleatoriamente en lugar de su tarjeta de crédito para compras en línea para una capa adicional de seguridad. Eno incluso hará un seguimiento de los apodos que le dé a sus números de tarjeta virtual para cada comerciante.
- Cobertura de fraude: está cubierto por $ 0 de responsabilidad por fraude si alguna vez pierde o le roban su tarjeta
- Servicios de tarjeta de emergencia: si pierde o le roban su tarjeta de crédito, puede obtener una Reemplazo de tarjeta de emergencia y un anticipo en efectivo, sujeto al crédito disponible
Tarifas y cargos
Si, para empezar, prefiere una tarjeta de crédito de bajo mantenimiento, la Recompensa para estudiantes Journey La tarjeta no cobra una tarifa anual ni tarifas por transacciones en el extranjero. De esa manera, no hay tarifas continuas o costos adicionales en el extranjero de los que preocuparse cuando está ganando reembolsos en efectivo.
Sin embargo, no hay ofertas de APR introductorias en caso de que necesite realizar grandes compras por escuela o mudanza. Desafortunadamente, las tarjetas de crédito para estudiantes generalmente tienen altas tasas de interés y cargos por pagos atrasados, y la tarjeta Journey Student no es diferente. Tener un saldo significa que podría verse afectado con el APR variable continuo del 26.99 por ciento y un cargo por pago atrasado de hasta $ 40.
Este APR sigue siendo muy alto en comparación con otras tarjetas para estudiantes importantes, según su solvencia. Por ejemplo, la tarjeta Discover it® Student Cash Back puede cobrar desde un APR variable del 12,99 por ciento hasta el APR variable del 21,99 por ciento.
En el lado positivo, el APR de la tarjeta Journey no cambiará con una APR perdida pago, ya que no hay APR de penalización.
Cómo se comparan las Recompensas para estudiantes de Journey de Capital One con otras tarjetas para estudiantes
En general, la tarjeta Journey ofrece beneficios sustanciales en comparación con otras tarjetas, pero la tasa de devolución de efectivo y los prácticos beneficios diarios dejan mucho que desear.
En cuanto a recompensas, las tarjetas de crédito para estudiantes Discover ofrecen mucho más. La tarjeta Discover it Student Cash Back, por ejemplo, gana un 5 por ciento de reembolso en efectivo en categorías de bonificación rotativas cada trimestre que activa (hasta $ 1,500 en compras, luego 1 por ciento), y Discover iguala todo el reembolso que gana al final de tu primer año. Además, también recibirá un crédito de $ 20 en el estado de cuenta de «Recompensa por buenas calificaciones» si su GPA es de 3.0 o superior durante un máximo de cinco años.
Otras tarjetas de estudiante brindan beneficios que los estudiantes pueden encontrar más útiles en el día a día. -día. Al pagar la factura de su teléfono celular y la membresía de Amazon Prime Student con su tarjeta Deserve® EDU Mastercard for Students, recibirá hasta $ 600 de protección para el teléfono celular y se le reembolsará su primer año de Prime Student (después de gastar $ 500 en su primer tres ciclos de facturación).
La tarjeta Journey tampoco exime su primer cargo por pago atrasado ni ofrece períodos de introducción sin intereses, beneficios clave para los estudiantes que Discover y otros emisores pueden extender. Si es la primera vez el titular de la tarjeta en el tiempo que desee una red de seguridad mientras genera crédito, es posible que desee buscar tarjetas alternativas como estas.
| Tarjeta | Tasa de recompensas | Cuota anual | |
| Discover it® Student Cash Back |
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$ 0 | Al final del primer año, todas las ganancias de devolución de efectivo se igualan automáticamente. |
| Tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards para estudiantes |
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$ 0 | Bono en efectivo de $ 200 después de gastar $ 1,000 dentro de los 90 días posteriores a la apertura de la cuenta. |
| Deserve® EDU Mastercard para estudiantes |
|
$ 0 | El primer año de membresía de Amazon Prime Student se reembolsa cuando se paga con esta tarjeta y después de gastar $ 500 en los primeros tres ciclos de facturación. |
Las mejores tarjetas para combinar con la tarjeta Journey Student Rewards Card de Capital One
Desde La tarjeta Journey Student Rewards es una tarjeta de tasa fija con un reembolso de efectivo bajo del 1 por ciento al 1.25 por ciento; otras tarjetas de reembolso en efectivo con tasas de recompensa más altas en sus categorías de bonificación favoritas pueden maximizar sus ganancias.
Discover it Student Cash Back puede cobrar un 5 por ciento de reembolso en efectivo en compras después de la activación (hasta $ 1,500 por trimestre en compras, luego 1 por ciento) que se incluyen en las categorías rotativas de Discover cada trimestre, como Amazon.com compras (hasta diciembre de 2020).
Si prefiere tener categorías de bonificación más consistentes, la tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards para estudiantes es perfecta. Le permite elegir una de las seis categorías para ganar un 3 por ciento de reembolso en efectivo, que puede intercambiarse cada mes. Por lo tanto, si va a comprar muebles para un apartamento nuevo el próximo mes, puede cambiar su categoría del 3 por ciento a mejoras / muebles para el hogar. Solo asegúrese de recordar que las compras de categoría de elección de esta tarjeta y las compras del 2% en tiendas de abarrotes y clubes mayoristas comparten un límite de gasto trimestral de $ 2,500 antes de volver al 1% de reembolso en efectivo.
La toma de Bankrate: es la tarjeta Journey Student Rewards de Capital One, ¿vale la pena?
La tarjeta Journey Student Rewards de Capital One es una opción valiosa para los titulares de tarjetas por primera vez que desean una tarjeta de reembolso en efectivo fácil de manejar para cada ocasión.
Sus características se enfocan en brindarle tranquilidad cuando está de compras o de viaje, pero el alto APR continuo y los beneficios basados en la protección pueden hacer que otras tarjetas de estudiante sean más valiosas para algunos.
Pros
- Sin tarifa anual o tarifas de transacciones extranjeras
- El reembolso ilimitado del 1 por ciento en efectivo aumenta al 1.25 por ciento después de pagar cada ciclo de facturación a tiempo
- Las protecciones de seguridad lo mantendrán y su cuenta segura
Contras
- Tasa de porcentaje anual alta en curso del 26,99 por ciento variable
- El El 0.25 por ciento de reembolso en efectivo no es por adelantado, sino que se agrega a su cuenta en función de las compras de ese ciclo de facturación.
- Falta una variedad de funciones clave orientadas a los estudiantes y de «red de seguridad», como exención de cargos por demora, períodos sin interés y protección para teléfonos celulares
Toda la información sobre la tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards para estudiantes ha sido recopilada de forma independiente por Bankrate y no ha sido revisada ni aprobada por el emisor.