Escuchas a tu amiga hablar sobre cómo abrió una tarjeta de crédito de recompensas y obtuvo un viaje gratis a Europa. Ahora quieres hacer lo mismo, pero cuando tu amigo te pregunta sobre tu puntaje crediticio, estás confundido.
Si eres como muchos de los estadounidenses que no conocen su puntaje crediticio, No estás solo. Dado que este número de tres dígitos se basa en su historial crediticio (y en su capacidad para obtener un préstamo o abrir una nueva tarjeta de crédito), es muy importante que sepamos cuál es.
Además, monitorear su crédito de forma regular es útil para muchos aspectos de nuestra vida financiera. Afortunadamente, hay muchos recursos, muchos en su teléfono inteligente, que pueden ayudarlo con el monitoreo de crédito. Hemos destacado algunos de los mejores para que los pruebe.
En este artículo:
¿Cuáles son Las mejores aplicaciones de crédito
Eche un vistazo a los pros y los contras de cada una y decida cuál desea utilizar.
Credit Karma
Quizás una de las aplicaciones más conocidas, Credit Karma es un servicio totalmente gratuito. Obtendrá puntajes de crédito basados en VantageScore 3.0 proporcionado a través de Equifax y TransUnion, similar a su puntaje FICO. También aprenderá qué contribuyó a su puntaje, incluido el índice de utilización del crédito, la antigüedad del crédito, el crédito nuevo, el historial de pagos y los tipos de crédito. Además del monitoreo, también obtendrá un simulador de crédito donde podrá ingresar diferentes escenarios para ver cómo afectarían su puntaje.
Credit Sesame
Podrá ver su VantageScore de TransUnion gratis desde Credit Sesame. También hay una función llamada Tarjeta de informe de crédito gratuita, que ofrece calificaciones con letras según la antigüedad del crédito, el uso y el historial de pagos. Además, recibirá alertas si hay cambios en su crédito. Si está buscando un nuevo préstamo o tarjeta de crédito, su función My Borrowing Power le muestra cuánto crédito puede obtener según la información de su cuenta y la puntuación actual.
Experian Boost
Experian Boost es un servicio gratuito que le ayuda a realizar un seguimiento de su puntuación FICO. También ayuda a aquellos con un historial crediticio bajo o nulo a construir el suyo al incluir los pagos de facturas telefónicas y servicios públicos en su puntaje crediticio de Experian. Los usuarios también recibirán alertas cuando haya un cambio en su puntaje y para ver cómo ha mejorado.
myFICO
Esta es una aplicación complementaria gratuita para la suscripción myFICO, desde $ 29.95 al mes, que monitorea su puntuación y le proporciona informes. La aplicación mostrará el puntaje FICO actual con las tres agencias de crédito principales, así como cómo ha cambiado con el tiempo. Los usuarios también recibirán notificaciones automáticas cuando haya cambios en su informe crediticio, como un aumento o disminución en su puntaje y consultas sobre nuevas cuentas.
TransUnion
TransUnion tiene servicios de monitoreo de crédito gratuitos y de pago. La opción de pago incluye alertas instantáneas e informes de crédito ilimitados. La aplicación gratuita puede ser igualmente útil, ya que le ofrece actualizaciones sobre su puntaje crediticio. Su Simulador de puntaje de crédito en línea de TransUnion le permite ejecutar simulaciones para ver qué tan alto podría ser su puntaje de crédito de TransUnion en función de varios escenarios, por ejemplo, si cancela un préstamo o hace un pago atrasado.
¿Qué es el monitoreo de crédito?
El monitoreo de crédito es cuando un proveedor de servicios le notifica (generalmente dentro de las 24 horas) cuando se ha realizado un cambio en su informe de crédito. Podría ser a través de notificaciones automáticas, correo electrónico o mensaje de texto. De esa manera, puede mantenerse actualizado con lo que está sucediendo.
Algunos de los tipos de actividad sobre los que se le pueden notificar, especialmente cuando hay sospecha de fraude, pueden incluir nuevas cuentas, nuevos registros públicos , consultas rigurosas y cambios existentes en la cuenta.
¿Por qué debo controlar mi puntaje crediticio?
Hay muchas razones por las que monitorear su crédito es importante, y la afluencia del robo de identidad es una de ellos. Si ve alguna señal de alerta, debe actuar en consecuencia de inmediato. Por ejemplo, si alguien está tratando de abrir una cuenta a su nombre, eso significa que podría ser víctima de un robo de identidad.
El monitoreo de su puntaje crediticio también lo ayuda a evaluar la probabilidad de que se apruebe su crédito. . Este número de tres dígitos muestra su solvencia ante posibles prestamistas y emisores de crédito, ya que muestra la probabilidad de que usted pague su préstamo. Tener este conocimiento significa que puede tener una mayor probabilidad de aprobación y podría obtener las mejores tarifas y términos, lo que le permitirá ahorrar miles de dólares.
¿Cuáles son los rangos de puntaje crediticio?
Hay dos modelos de calificación crediticia: FICO y VantageScore. El primero es el más utilizado, pero ambos tienen escalas de puntuación similares que van de 300 a 850.Cuanto mayor sea el número, más solvente será para los prestamistas.
¿Verificar su puntaje crediticio lo reduce?
La respuesta corta es no. Verificar su propia calificación crediticia (incluso en aplicaciones de calificación crediticia) cuenta como una consulta suave. Su puntaje crediticio podría verse afectado cuando complete una solicitud para un nuevo préstamo o tarjeta de crédito. Se denominan consultas difíciles, que aparecen en su informe crediticio.
¿Cuál es la aplicación de puntuación de crédito más precisa?
La verdad es que no existe una aplicación de puntuación de crédito que es el más preciso. Además, los prestamistas y emisores pueden usar diferentes puntajes para determinar su elegibilidad para el crédito; también se tienen en cuenta otros factores, como sus ingresos y otras deudas actuales.
Sin embargo, el uso de una aplicación de puntaje crediticio puede ayudar a brindar tienes una idea bastante buena de dónde estás. La mayoría de las aplicaciones utilizan FICO o VantageScore o una combinación de ambos (analiza las tres agencias de informes crediticios principales). Los siguientes son de buena reputación y pueden ofrecerle una idea de cuál es su puntaje crediticio, tanto las opciones gratuitas como las de pago. No están colocados en ningún orden en particular ni creemos que uno sea mejor que el otro.
Realmente no tiene nada que perder
¿Qué tiene de bueno el crédito anterior? puntuación de aplicaciones es que puede comprobarlas sobre la marcha. De esa forma, recibirá notificaciones de eventos crediticios importantes y conocerá la actividad fraudulenta lo antes posible. Además, puede ayudarlo a estar preparado la próxima vez que desee obtener un préstamo o abrir una nueva tarjeta de crédito de recompensas.
La mayoría de las aplicaciones mencionadas anteriormente son gratuitas, por lo que ciertamente puede probar una algunos de ellos para ver qué funciones le gustan más.
Aquí está para ayudarlo a construir su puntaje crediticio.