Los 9 mejores activos que generan ingresos para aumentar su riqueza

¿Quiere hacerse rico?

Entonces debería seguir comprando un conjunto diverso de activos que generen ingresos.

Si bien este consejo parece bastante fácil, la parte difícil llega cuando se decide qué tipo de activos que generan ingresos poseer.

La mayoría de los inversores rara vez se aventuran más allá de las acciones y los bonos al crear una cartera de inversiones. Y no los culpo. Estas dos clases de activos son bastante populares y son excelentes candidatas para generar riqueza. Sin embargo, las acciones y los bonos son solo la punta del iceberg de las inversiones. Si realmente quiere aumentar su riqueza, debe considerar todo lo que el mundo de las inversiones tiene para ofrecer.

Con este fin, he compilado una lista de los 9 mejores activos que generan ingresos que puede usar para hacer crecer tu riqueza. Tenga en cuenta que esta lista no es una recomendación, sino un punto de partida para futuras investigaciones. Como no conozco sus circunstancias actuales, no puedo decir cuál de los siguientes activos, si alguno, sería adecuado para usted.

Personalmente, solo poseo 4 de las 9 clases de activos enumerados a continuación porque algunos de ellos no tienen sentido para mí (al menos en este momento). Le aconsejo que evalúe cada clase de activos completamente antes de agregar / eliminar algo de su cartera.

Dicho esto, comencemos con el abuelo de todos ellos …

Acciones / Renta variable

Si tuviera que elegir una clase de activos para gobernarlos a todos, definitivamente sería la acción. Las acciones, que representan el capital social (es decir, la propiedad) de una empresa, son excelentes porque son una de las formas más confiables de crear riqueza a largo plazo. Simplemente lea El triunfo de los optimistas: 101 años de rentabilidad de la inversión global o acciones a largo plazo o riqueza, guerra, & sabiduría y obtendrá el mismo mensaje: las acciones son una inversión increíble .

Y no me refiero solo a la renta variable de EE. UU. tampoco. Como he destacado antes, el historial muestra que las acciones de todo el mundo han podido ofrecer rendimientos constantes a largo plazo:

Por supuesto, ¿Es posible que el siglo XX fuera una casualidad y que los rendimientos futuros de las acciones estén condenados? Sí, pero no apostaría por ello.

Más importante aún, las acciones son una inversión asombrosa porque no requieren un mantenimiento continuo de su parte. Usted es dueño del negocio y obtiene las recompensas mientras otra persona (es decir, la gerencia) maneja el negocio por usted.

Entonces, ¿cómo se compran acciones? Bueno, puede comprar acciones individuales (que generalmente no recomiendo) o puede comprar un fondo que le brinde una exposición más amplia a las acciones. Por ejemplo, un fondo indexado S & P 500 le brindará exposición a la renta variable estadounidense, mientras que un «Fondo de índice bursátil mundial total» le brindará exposición a la renta variable mundial.

Por supuesto, las opiniones difieren sobre qué tipo de acciones debería poseer. Algunos argumentan que debería centrarse en el tamaño (es decir, acciones más pequeñas), algunos argumentan que debería centrarse en las valoraciones (es decir, acciones de valor), y algunos argumentan que debería centrarse en tendencias de precios (es decir, acciones de impulso). Incluso hay otros que sugieren que poseer acciones que pagan dividendos frecuentes es el camino seguro hacia la riqueza. Como recordatorio, los dividendos son solo ganancias de una empresa que se pagan a sus accionistas (es decir, usted) . Entonces, si posee el 5% de una empresa que paga un total de $ 1 millón en dividendos, recibirá $ 50,000. Muy bien, ¿eh?

Independientemente de la estrategia de acciones que elija, tener cierta exposición a esta clase de activos es la parte más importante. Personalmente, poseo acciones de EE. UU., acciones de mercados desarrollados y mercados emergentes. cks de tres ETF de acciones diferentes junto con un puñado de posiciones inclinadas hacia acciones de menor valor. ¿Es esta la forma óptima de invertir en acciones? Probablemente no. Pero funciona para mí y debería funcionar bien a largo plazo.

Sin embargo, a pesar de todos los elogios que acabo de dar a las acciones, no son para los débiles de corazón. Como dije una vez:

En el caso de las acciones, debería esperar ver un descenso del precio de más del 50% un par de veces al siglo, un descenso del 30% una vez cada 4-5 años y un descenso del precio del 10% al menos cada dos años.

Es esta naturaleza altamente volátil de las acciones lo que las hace difíciles de mantener durante tiempos turbulentos. Ver desaparecer el crecimiento de una década en cuestión de días puede ser desgarrador incluso para los inversores más experimentados. Pero lo que hace que estas caídas sean especialmente preocupantes es cuando se basan en cambios de sentimiento en lugar de cambios en los fundamentos subyacentes.

La mejor manera de combatir tal volatilidad emocional es enfocarse en el largo plazo. Si bien esto no garantiza rendimientos (es decir, ver Japón), la evidencia de la historia sugiere que el tiempo es amigo de un inversor en acciones, no enemigo.

Acciones / Resumen de acciones

• Rentabilidad anual compuesta promedio: 8% -10%
• Ventajas: Rentabilidad histórica alta. Fácil de poseer y comercializar. Bajo mantenimiento (es decir, otra persona administra el negocio).
• Contras: Alta volatilidad. Las valoraciones pueden cambiar rápidamente en función del sentimiento en lugar de los fundamentos.

Bonos

Ahora que hemos hablado del mundo de las acciones de alto vuelo, analicemos el mundo mucho más tranquilo de cautiverio.

Los bonos son simplemente préstamos hechos por un inversionista a un prestatario para ser reembolsados durante un cierto período de tiempo (es decir, el plazo / plazo / vencimiento). Muchos bonos requieren pagos periódicos (es decir, cupones) pagados al inversor durante el plazo del préstamo antes de que se reembolse el saldo total del principal al final del plazo.

El prestatario puede ser un individuo, una empresa o un gobierno. La mayoría de las veces, cuando los inversores discuten sobre bonos, se refieren a bonos del Tesoro de EE. UU. O bonos en los que el gobierno de EE. UU. Es el prestatario. Los bonos del Tesoro de EE. UU. Tienen varios vencimientos / términos y tienen diferentes nombres según la duración de esos términos:

• Los bonos del Tesoro vencen en 1 a 12 meses
• Los bonos del Tesoro vencen en 2-10 años
• Los bonos del Tesoro vencen en 10-30 años

Puede encontrar las tasas de interés pagadas por los bonos del Tesoro de los Estados Unidos para cada uno de estos términos en línea aquí.

Además de los bonos del Tesoro de EE. UU., también puede comprar bonos de gobiernos extranjeros, bonos corporativos (préstamos a empresas) y bonos municipales (préstamos a gobiernos locales / estatales). Aunque este tipo de bonos generalmente pagan más intereses que los bonos del Tesoro de EE. UU., También tienden a ser más riesgosos.

¿Por qué son más riesgosos que los bonos del Tesoro de EE. UU.? Porque el Tesoro de Estados Unidos es el prestatario más solvente del planeta. Dado que el gobierno de los EE. UU. Puede imprimir los dólares que deba a voluntad, cualquiera que les preste tiene prácticamente la garantía de recuperar su dinero. Esto no es necesariamente cierto cuando se trata de gobiernos extranjeros, gobiernos locales o corporaciones.

Es por eso que tiendo a invertir solo en bonos del Tesoro de EE. UU. Si quisiera correr más riesgo en mi cartera, no lo haría con mis bonos. Entiendo que con los rendimientos actuales tan bajos como son (es decir, los bonos del Tesoro a 10 años pagan ~ 0.7% anual), hay razones para poseer bonos de mayor rendimiento, pero no creo que el rendimiento sea lo único que importa. .

De hecho, recomiendo los bonos como un activo generador de ingresos debido a las otras propiedades que exhiben. En particular, bonos:

1. Tienden a subir cuando las acciones (y otros activos de riesgo) caen.

2. Puede proporcionar «polvo seco» al reequilibrar su cartera.

3. Tener un flujo de ingresos más consistente que otros activos.

A diferencia de las acciones y otros activos de riesgo, los bonos tienen una volatilidad más baja que los hace más consistentes y confiables incluso durante los momentos más difíciles. Como ilustré recientemente, aquellas carteras con más bonos (es decir, bonos del Tesoro) tuvieron un mejor desempeño durante la crisis del coronavirus de 2020:

Más importante aún, aquellos que tenían bonos y pudieron reequilibrarse durante el colapso vieron un beneficio aún mayor durante la recuperación que siguió. Debido a mis bonos del Tesoro tuve la suerte de reequilibrarme el día del reciente fondo del mercado. Sí, este momento fue suerte, pero poseer bonos en primer lugar no lo fue.

Entonces, ¿cómo se pueden comprar bonos? Puede optar por comprar bonos individuales directamente, pero recomiendo comprarlos a través de fondos de bonos porque es mucho más fácil. Si cree que poseer bonos individuales es diferente de poseer bonos en un fondo, lea esto y esto para convencerse de lo contrario.

Independientemente de los tipos de bonos que considere comprar, pueden desempeñar un papel importante en su cartera más allá de proporcionar crecimiento. Como dice el viejo refrán:

Compramos acciones para comer bien, pero compramos bonos para dormir bien.

Resumen de bonos

• Rentabilidad anual compuesta promedio: 2% -4% (probablemente menor en el entorno actual de tasas bajas)
• Pros: Menor volatilidad. Bueno para reequilibrar. Seguridad en principio.
• Contras: Bajos rendimientos, especialmente después de la inflación. No es excelente para los ingresos en un entorno de tasas bajas.

Propiedades de inversión / vacaciones

Fuera del ámbito de las acciones y los bonos, uno de los siguientes ingresos más populares: La producción de activos es una propiedad de inversión / vacaciones.

Ser propietario de una propiedad de inversión puede ser excelente porque no solo le brinda un lugar para relajarse, sino que también puede generar ingresos adicionales. Si administra la propiedad correctamente, tendrá a otras personas (es decir, inquilinos) que lo ayudarán a pagar la hipoteca mientras disfruta de la apreciación del precio a largo plazo de la propiedad. Además, si pudo pedir dinero prestado al adquirir la propiedad, su rendimiento será un poco mayor debido al apalancamiento adicional.

Si esto suena demasiado bueno para ser verdad, es porque lo es.Si bien hay muchas ventajas de ser propietario de un alquiler vacacional, también requiere mucho más trabajo que muchos otros activos que puede «configurar y olvidar». Ser propietario de una propiedad de inversión / vacaciones requiere la capacidad de tratar con personas (es decir, inquilinos), enumerar la propiedad, proporcionar mantenimiento continuo y mucho más. Al hacer todo esto, también debe lidiar con el estrés adicional de tener otra responsabilidad en su balance general.

Cuando todo sale bien, poseer una propiedad de inversión puede ser maravilloso, especialmente cuando ha pedido prestado la mayor parte del dinero para financiar la compra. Sin embargo, cuando las cosas van mal, como sucedió en 2020 , pueden salir realmente mal. Como muchos empresarios de AirBnb aprendieron este año, los alquileres vacacionales no siempre son tan fáciles.

Si bien los rendimientos de las propiedades de inversión pueden ser mucho más altos que las acciones / bonos, estos rendimientos también requieren mucho más trabajo para ganarlos. Si usted es alguien que quiere tener más control sobre sus inversiones y le gusta la tangibilidad de los bienes raíces, entonces debería considerar una propiedad de inversión / de vacaciones como parte de su cartera.

Resumen de propiedad vacacional / de inversión

• Rentabilidad anual compuesta promedio: 12% -15% (puede ser mucho mayor / menor dependiendo de circunstancias específicas)
• Ventajas: mayores retornos que otras clases de activos más tradicionales, especialmente cuando se usa apalancamiento.
• Contras: Administrar la propiedad y los inquilinos puede ser un dolor de cabeza. Menos diversificado.

Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)

Si le gusta la idea de ser propietario de un inmueble, pero odia la idea de administrarlo usted mismo, entonces el fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT) podría ser adecuado para usted. Un REIT es una empresa que posee y administra propiedades inmobiliarias y paga los ingresos de esas propiedades a sus propietarios. De hecho, los REIT están obligados legalmente a pagar un mínimo del 90% de sus ingresos imponibles como dividendos a sus accionistas. Este requisito convierte a los REIT en uno de los activos generadores de ingresos más fiables del mercado.

Sin embargo, no todos los REIT son iguales. Hay REIT residenciales que pueden poseer edificios de apartamentos, viviendas para estudiantes, casas prefabricadas y viviendas unifamiliares, y REIT comerciales que pueden poseer edificios de oficinas, almacenes, espacios comerciales y otras propiedades comerciales. Además, los REIT se pueden ofrecer como cotizados en bolsa, privados o no cotizados en bolsa:

• REIT cotizados en bolsa: coticen en una bolsa de valores como cualquier otra empresa pública y estén disponibles para todos los inversores. .
  • Cualquiera que posea un amplio fondo de índice bursátil ya tiene cierta exposición a REIT que cotizan en bolsa, por lo que comprar REIT adicionales solo es necesario si desea aumentar su exposición a bienes raíces.
  • En su lugar, de comprar muchos REIT individuales que cotizan en bolsa, existen fondos indexados de REIT que cotizan en bolsa que puede comprar en su lugar.
• REIT privados: no cotizan en una bolsa de valores y solo están disponibles para inversores acreditados (es decir, personas con un patrimonio neto > $ 1 millón o ingresos anuales > $ 200.000 durante los últimos 3 años).
  • Requiere un corredor, lo que puede resultar en tarifas altas.
  • Tiene menos supervisión regulatoria.
  • Menos líquido debido al período de tenencia requerido más largo.
  • Puede generar rendimientos más altos que las ofertas del mercado público.
• REIT que no cotizan en bolsa: no cotizan en una bolsa de valores, pero están disponibles para todos los inversores públicos.
  • Más supervisión regulatoria que los REIT privados.
  • Requisitos mínimos de inversión.
  • Menos líquido debido a un período de tenencia requerido más largo.
  • Puede generar retornos más altos que los del mercado público ofertas.

Aunque solo he invertido en fondos de índice REIT que cotizan en bolsa, las firmas de crowdsourcing de bienes raíces como Fundrise son una alternativa no negociada que podría ofrecer mayores retornos a largo plazo. Si desea profundizar en la discusión sobre REIT que cotizan en bolsa y no cotizan en bolsa, le recomiendo leer este artículo de Fundrise, Investopedia y Millionacres, un servicio de Motley Fool para obtener más información.

No importa cómo decide invertir en REIT, generalmente tienen rendimientos similares a acciones (o mejores) con una correlación ligeramente menor (0.5-0.7) durante los buenos tiempos. Como la mayoría de los otros activos de riesgo, los REIT que cotizan en bolsa tienden a venderse durante las caídas del mercado de valores. Por lo tanto, no espere muchos beneficios de diversificación a la baja cuando los posea.

Resumen de REIT

• Rentabilidad anual compuesta promedio: 10% -12%
• Pros: exposición inmobiliaria que no tiene que gestionar.
• Contras: mayor volatilidad. Menos liquidez para REIT no negociables. Altamente correlacionado con las acciones y otros activos de riesgo durante las caídas del mercado de valores.

Tierras agrícolas

Fuera de las propiedades inmobiliarias, las tierras agrícolas son otro gran activo generador de ingresos que ha sido un importante fuente de riqueza a lo largo de la historia.Hoy en día, una de las mejores razones para invertir en tierras agrícolas es su baja correlación con las acciones y los bonos, ya que los ingresos agrícolas tienden a no estar correlacionados con lo que está sucediendo en los mercados financieros.

Además , las tierras agrícolas tienen una volatilidad más baja que las existencias y, al mismo tiempo, brindan protección contra la inflación. Debido a este perfil de riesgo asimétrico, es poco probable que las tierras agrícolas «lleguen a cero» a diferencia de una acción / bono individual. Por supuesto, los efectos del cambio climático pueden alterar esto en el futuro.

Qué tipo de rentabilidad ¿Qué se puede esperar de las tierras agrícolas? Según Jay Girotto en el podcast de Capital Allocators con Ted Seides, las tierras agrícolas están modeladas para retornar en «cifras altas de un solo dígito», con aproximadamente la mitad del rendimiento proveniente de los rendimientos agrícolas y la otra mitad de la apreciación de la tierra.

¿Cómo se invierte en tierras agrícolas? Si bien la compra de tierras de cultivo individuales no es una empresa pequeña, la forma más común para que los inversores sean propietarios de tierras de cultivo es a través de un REIT que cotiza en bolsa o una solución de colaboración colectiva como FarmTogether o FarmFundr. La solución de crowdsourcing puede ser buena porque tiene más control sobre las propiedades agrícolas en las que invierte específicamente.

La desventaja de las soluciones de crowdsourcing como FarmTogether y FarmFundr es que solo están disponibles para inversores acreditados (es decir, personas con un valor neto > $ 1 millón o ingresos anuales > $ 200,000 durante los últimos 3 años). Además, las tarifas de estas plataformas colaborativas pueden ser un poco más altas que con otras inversiones públicas. Por ejemplo, FarmTogether cobra una tarifa del 1% en todas las inversiones iniciales junto con una tarifa de administración continua del 1%, mientras que FarmFundr estructura acuerdos para poseer el 15% del capital o imponer una tarifa de administración del 0,75% -1% junto con un patrocinador del 3%. tarifa. No creo que estas tarifas sean predatorias dada la cantidad de trabajo que implica estructurar estos acuerdos, pero si odia la idea de tarifas, esto es algo que debe tener en cuenta.

Resumen de tierras agrícolas

• Rentabilidad anual compuesta promedio: 7% -9%
• Ventajas: No tan correlacionado con las acciones. Buena cobertura de inflación. Menor potencial a la baja (la tierra tiene menos probabilidades de «llegar a cero» que otros activos)
• Contras: Menos liquidez (más difícil de comprar / vender). Tarifas más altas. Requiere el estado de «inversionista acreditado» para participar.

Pequeñas empresas / Franquicias / Inversiones ángel

Si las tierras agrícolas no son para usted, tal vez debería considerar ser dueño de una pequeña empresa o parte de una pequeña empresa. Aquí es donde entran en juego la inversión ángel y la inversión en pequeñas empresas. Sin embargo, antes de embarcarse en este viaje, debe decidir si operará el negocio o simplemente proporcionará capital de inversión y experiencia.

Propietario + Operador

Si desea ser propietario + operador de una pequeña empresa / franquicia, recuerde que, por mucho trabajo que crea que se necesitará, probablemente se necesitará más. Como tuiteó una vez Brent Beshore, experto en inversiones en pequeñas empresas:

Esto es lo que se necesita para administrar un restaurante Subway.

Ahora imagínese tratar de dirigir un fabricante de 50 millones de dólares.

No menciono los comentarios de Brent para disuadirlo de iniciar una pequeña empresa, solo para proporcionar una expectativa de cuánto trabajo requieren. Ser propietario y operar una pequeña empresa puede generar rendimientos mucho más altos que muchos de los otros activos que generan ingresos en esta lista, pero debe trabajar para ellos.

Solo propietario

Suponiendo que usted No quiero seguir la ruta del operador, ser un inversionista ángel o un propietario pasivo de una pequeña empresa puede generar rendimientos muy grandes. De hecho, según varios estudios (ver aquí y aquí), la tasa interna de rendimiento de las inversiones ángel se encuentra en el rango del 20% al 25%.

Sin embargo, estos retornos no están exentos de un sesgo muy grande. Un estudio de la Angel Capital Association encontró que solo 1 de cada 9 inversiones ángel (11%) arrojó un rendimiento positivo. Esto demuestra que, aunque algunas pequeñas empresas pueden convertirse en la próxima Apple, la mayoría nunca pasa del garaje. Como escribió Sam Altman, famoso inversor y presidente de YCombinator:

Es común ganar más dinero con su mejor inversión única que el resto. juntos. La consecuencia de esto es que el riesgo real es perder esa inversión sobresaliente y no dejar de recuperar su dinero (o, como algunas personas piden, un 2x garantizado) en todas sus otras empresas.

Esta es la razón por la que invertir en pequeñas empresas puede ser tan difícil, pero también tan gratificante.

Sin embargo, antes de decidirse a hacer todo incluido, debe saber que invertir en pequeñas empresas puede suponer un gran compromiso de tiempo. Es por eso que Tucker Max abandonó la inversión ángel y cree que la mayoría de la gente ni siquiera debería empezar. El argumento de Max es bastante claro: si desea acceder a las mejores inversiones ángel (es decir, grandes y desmesuradas ganancias), entonces debe estar profundamente arraigado en esa comunidad.Por lo tanto, no se puede invertir en pequeñas empresas o ángeles como algo secundario y esperar grandes resultados.

Si bien empresas como Microventures permiten a los inversores minoristas invertir en pequeñas empresas (con otras oportunidades para inversores acreditados), Es muy poco probable que Microventures tenga acceso anticipado a la próxima gran novedad. No digo esto para desanimarlo, sino para reiterar que los inversionistas de pequeñas empresas más exitosos comprometen más que solo capital para esta búsqueda.

Por lo tanto, si desea ser un inversor en una pequeña empresa, tenga en cuenta que se puede justificar un cambio de estilo de vida más amplio para obtener resultados significativos.

Resumen de la pequeña empresa

• Rentabilidad anual compuesta promedio: 20% -25%, pero espere muchos perdedores.
• Ventajas: Puede tener retornos extremadamente grandes. Cuanto más involucrado esté, más oportunidades de futuro verá.
• Contras: Gran compromiso de tiempo. Muchas fallas pueden ser desalentadoras.

Préstamos entre pares

Al igual que un bono, los préstamos entre pares son inversiones de renta fija en las que se presta dinero a las personas que (con suerte) le devuelven el dinero con el tiempo. Dado que, en general, las personas son menos solventes que los gobiernos o las empresas, las tasas de interés que se cobran por estos préstamos suelen ser mucho más altas. Sin embargo, las tasas de interés más altas no necesariamente significan mayores retornos. Como ilustra este gráfico de LendingClub (una plataforma de préstamos de igual a igual en línea), la tasa de interés que se cobra por un préstamo no predice su rendimiento futuro:

La razón de esto es que los préstamos con tasas más altas son más riesgosos y, por lo tanto, es más probable que incurran en incumplimiento (es decir, no le devuelvan el dinero) que los préstamos con tasas más bajas. Cuando equilibra estas tasas de interés más altas con el aumento esperado de incumplimientos de los prestatarios a largo plazo, obtiene los rendimientos que se muestran en la columna de la derecha. Y tenga en cuenta que estos rendimientos corresponden a todos los préstamos para un grado de préstamo determinado. Si solo presta a unas pocas personas, sus resultados pueden variar drásticamente. Es por eso que plataformas como LendingClub facilitan la diversificación al otorgar préstamos a cientos de personas a la vez.

Las mayores desventajas que veo en los préstamos entre pares son los rendimientos más bajos en comparación con otros activos de riesgo y los riesgos ocultos que pueden existir dentro de estos activos. Solo digo riesgos ocultos porque no tenemos tantos datos históricos para los préstamos entre pares. Esto significa que durante tiempos sin precedentes, estos préstamos pueden no funcionar como se sugiere.

Por ejemplo, miré la actualización reciente de agosto de 2020 de LendingClub y si la tasa de pérdidas aumenta más de lo esperado, los retornos caerán muy por debajo de su rango histórico. El también bloguero financiero, el Sr. Money Moustache, experimentó algo similar después de que los incumplimientos redujeron sus retornos a largo plazo lo suficiente como para hacer que retirara su dinero de la plataforma. No creo que esto sea culpa de LendingClub, pero es un posible riesgo que debe considerar antes de invertir.

Resumen de préstamos entre pares

• Promedio compuesto rendimiento anual: 4% -6% (basado en datos de Lending Club)
• Ventajas: Fácil de configurar. Fácil de diversificar.
• Contras: Rendimientos más bajos que muchos otros activos de riesgo. Menos datos históricos para los préstamos entre pares, por lo que es posible que existan riesgos ocultos.

Regalías

Si no es un fanático de los préstamos, tal vez necesite invertir en algo con un poco más de… cultura. Aquí es donde entran las regalías. En sitios como RoyaltyExchange, puede comprar y vender las regalías de música, películas y marcas comerciales. Las regalías pueden ser una buena inversión porque generan ingresos constantes que no están relacionados con los mercados financieros.

Por ejemplo, durante los últimos 12 meses, «Empire State of Mind» de Jay-Z y Alicia Keys ganó $ 32,733 en regalías . En RoyaltyExchange, las regalías de esta canción para los próximos 10 años se vendieron recientemente por $ 190,500. Por lo tanto, si asumimos que las regalías anuales ($ 32,733) permanecen sin cambios en el futuro, el propietario de esas regalías ganará 11.2% por año sobre sus $ 190,500 comprar durante la próxima década.

Por supuesto, nadie sabe si las regalías de esta canción aumentarán, permanecerán iguales o disminuirán durante los próximos 10 años. Eso es una cuestión de gustos musicales y si Este es uno de los riesgos (y beneficios) de invertir en regalías. Los cambios culturales y las cosas que antes estaban de moda pueden pasar de moda y viceversa.

Sin embargo, RoyaltyExchange tiene una métrica llamada Edad del dólar que solían intentar cuantificar cuánto tiempo podría mantenerse «a la moda». Por ejemplo, si dos canciones diferentes ganaron $ 10,000 en regalías el año pasado, pero una de las canciones fue lanzada en 1950 y la otra fue lanzada en 2019, entonces la canción lanzada en 1950 tiene la edad del dólar más alta (más antigua) y probablemente será una mejor inversión a largo plazo. ¿Por qué? La canción de 1950 tiene 70 años de ganancias demostradas en comparación con solo 1 año de ganancias demostradas para la canción de 2019.Aunque la canción de 2019 puede ser una moda pasajera, la canción de 1950 es un clásico innegable.

Este concepto, más formalmente conocido como el Efecto Lindy, establece que la popularidad de algo en el futuro es proporcional a la duración ha existido en el pasado. El efecto Lindy explica por qué la gente del año 2220 es más probable que escuche a Mozart que a Metallica. Aunque Metallica probablemente tiene más oyentes en todo el mundo hoy que Mozart, no estoy seguro de que esto sea cierto en dos siglos.

Por último, las únicas otras desventajas de invertir en regalías (al menos en RoyaltyExchange) son las altas tarifas cobrado a los vendedores. Aunque RoyaltyExchange solo cobra una tarifa fija de $ 500 a los compradores por cada regalía comprada, los vendedores tienen que pagar el 15% del precio de venta final después del cierre de la subasta. Por lo tanto, a menos que planee comprar solo regalías (y hacerlo a gran escala), la inversión en regalías podría no ser adecuada para usted.

Si está interesado en ver otras regalías y los precios a los que se vendieron en Royalty Exchange, vaya aquí.

Resumen de regalías

• Promedio anual compuesto rendimiento: 5% -20% (según WSJ), 12% (según Royalty Exchange)
• Pros: No correlacionado con los activos financieros tradicionales. Ingresos generalmente estables.
• Contras: tarifas de vendedor elevadas. Los gustos pueden cambiar inesperadamente y afectar los ingresos.

Sus propios productos

Por último, pero no menos importante, uno de los mejores activos que generan ingresos en los que puede invertir son sus propios productos. A diferencia de todos los demás activos de esta lista, la creación de productos (digitales o de otro tipo) permite un control mucho mayor que la mayoría de las otras clases de activos. Dado que eres el 100% propietario de tus productos, puedes fijar el precio y, por tanto, determinar su rentabilidad (al menos en teoría).

Los productos incluyen cosas como libros / libros electrónicos, guías de información, cursos en línea y muchos otros. Conozco a bastantes personas que han logrado ganar entre cinco y seis cifras vendiendo sus productos en línea. Más importante aún, si ya tiene una audiencia a través de las redes sociales, una lista de correo electrónico o un sitio web, vender productos es una forma de monetizar esa audiencia. E incluso si no tiene uno de estos canales de distribución, nunca ha sido tan fácil vender productos en línea gracias a plataformas como Shopify y Gumroad y procesadores de pago en línea.

La parte difícil de los productos como inversiones es que requieren mucho trabajo por adelantado sin garantía de pago. Como he comentado anteriormente, hay un largo camino hacia la monetización con muchos ajetreos secundarios y eso también se incluye con los productos. Sin embargo, una vez que obtiene un producto exitoso en su haber, es mucho más fácil expandir su marca y vender otras cosas también.

Por ejemplo, he visto que mis ingresos en este blog crecen más allá de las pequeñas asociaciones de afiliados para incluir la venta de anuncios junto con más oportunidades de trabajo independiente. Me tomó años de blogs antes de que comenzara a ganar dinero real, pero ahora siempre aparecen nuevas oportunidades. Si tiene más preguntas sobre esto, no dude en enviarme un mensaje de texto en Twitter.

Resumen de su (s) propio (s) producto (s)

• Rentabilidad anual compuesta promedio: Altamente variable. La distribución es limitada (es decir, la mayoría de los productos rinden poco, pero algunos rinden mucho).
• Ventajas: Propiedad total. Satisfacción personal. Puede crear una marca valiosa.
• Contras: Muy laborioso. No hay garantía de pago.

¿Qué pasa con el oro / criptografía / productos básicos / arte / vino / CD?

Un puñado de clases de activos no figura en la lista anterior para el simple razón por la que no producen ingresos. Por ejemplo, el oro, las criptomonedas, los productos básicos, el arte y el vino no tienen un flujo de ingresos confiable asociado con su propiedad, por lo que no pueden incluirse arriba. Por supuesto, esto no significa que no pueda ganar dinero con ellos o que no deberían estar en su cartera, solo que no generan ingresos.

Por último, excluí los CD (certificado de depósito) y fondos del mercado monetario de esta discusión porque con los rendimientos actuales tan bajos como son, a todos los efectos, estos vehículos de inversión no producen ingresos. Si voy a proporcionar una lista de las mejores clases de activos para hacer crecer su patrimonio, CD y fondos del mercado monetario, por el momento, no haga el corte.

Resumen final

Dada toda la información cubierta anteriormente, pensé que sería útil producir una tabla de resumen para mejores propósitos de comparación:

Conclusión

Independientemente de la combinación de activos que generen ingresos que elija, recuerde que hay muchas formas de ganar cuando se trata de invertir. En este juego, no se trata de elegir los activos «óptimos», sino los que funcionarán mejor para ti y tu situación.

Si he aprendido algo desde que comencé a escribir en un blog hace unos años, es que dos personas razonables pueden tener estrategias de inversión muy diferentes y, sin embargo, ambas pueden tener razón. Dicho esto, le deseo la mejor de las suertes en su viaje de inversión y ¡gracias por leer!

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Esta es la publicación 204. Cualquier código que tenga relacionado con esta publicación se puede encontrar aquí con la misma numeración: https://github.com/nmaggiulli/of-dollars-and-data