¿Pennsylvania grava los ingresos de jubilación? ¿Los ingresos de la seguridad social están sujetos a impuestos en PA? ¿Las pensiones están sujetas a impuestos en PA? ¿Pennsylvania impone impuestos a las distribuciones IRA y 401k? Este artículo desglosa los impuestos sobre los ingresos por jubilación en Pensilvania.
¿PA grava la seguridad social?
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A nivel estatal , los ingresos del seguro social no están sujetos a impuestos en Pensilvania.
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A nivel federal, el impuesto a los ingresos del seguro social varía según los ingresos.
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Para contribuyentes solteros con «Ingresos combinados» en 2020:
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Menos de $ 25k, los beneficios del seguro social no están sujetos a impuestos.
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Entre $ 25k y $ 34k, el 50% de los beneficios del seguro social se gravan como ingresos.
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Por encima de $ 34k, el 85% de los beneficios del seguro social se gravan como ingresos.
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Para contribuyentes conjuntos con «Ingresos combinados» en 2020:
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Por debajo de $ 32k, los beneficios del seguro social no están sujetos a impuestos.
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Entre $ 32k y $ 44k, el 50% de los beneficios del seguro social se gravan como ingresos.
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Por encima de $ 44k, 85 El% de los beneficios del seguro social se gravan como ingresos.
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«Ingresos combinados» es igual a Ingresos brutos ajustados + ingresos por intereses no tributables (como ingresos por bonos municipales) + ½ de ingresos de la seguridad social.
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Joe y Mary tienen $ 30,000 por año en ingresos de pensiones, también tomaron una distribución de IRA tradicional de $ 20,000 y tienen aproximadamente $ 20,000 por año cada uno en ingresos de seguridad social . Están por encima de $ 44,000 por año de «Ingresos combinados». Como resultado, el 85% de sus ingresos de seguridad social se gravarán a sus tasas de ingresos ordinarias. Debido a que Joe y Mary reciben cada uno $ 20,000 por año en ingresos de seguridad social en este ejemplo, el 85% de esa cantidad, o $ 17,000 de cada uno de sus beneficios, serán gravados como ingresos.
¿Los ingresos por pensiones están sujetos a impuestos en Pensilvania?
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A nivel estatal, los ingresos por pensiones no están sujetos a impuestos en Pensilvania.
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A nivel federal, los ingresos por pensiones generalmente están sujetos a impuestos.
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Mary tiene ingresos por pensiones de $ 30,000 por año durante la jubilación. Estos $ 30,000 por año no están sujetos a impuestos para fines del impuesto sobre la renta del estado de Pensilvania. Sin embargo, está sujeto a impuestos a nivel federal.
¿PA grava las distribuciones de IRA?
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A nivel estatal, las distribuciones de IRA generalmente no están sujetas a impuestos en Pennsylvania. Una excepción es que, si el propietario de la cuenta IRA no ha cumplido 59,5 años y retira una cantidad que excede las contribuciones realizadas a la cuenta IRA, una parte de la distribución estará sujeta a impuestos a nivel estatal de Pensilvania.
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A nivel federal, las distribuciones de IRA tradicionales están sujetas a impuestos. Las distribuciones Roth IRA hasta la cantidad que usted contribuyó están libres de impuestos, y las distribuciones de ganancias también están libres de impuestos siempre que hayan pasado 5 años desde que se realizó la primera contribución Roth IRA.
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Joe, que tiene 65 años, retiró $ 20,000 de su cuenta IRA tradicional este año. Estos $ 20,000 no están sujetos a impuestos para fines del impuesto sobre la renta del estado de Pensilvania. Sin embargo, está sujeto a impuestos federales.
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Mary, que también tiene 65 años, sacó $ 10,000 de su cuenta Roth IRA este año. * Ha tenido la Roth durante 10 años. Su distribución de $ 10,000 Roth IRA no está sujeta a impuestos para propósitos de impuestos sobre la renta del estado de Pensilvania, y tampoco está sujeta a impuestos federal.
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* En el futuro, es posible que Mary desee considerar usar sus cuentas IRA tradicionales o no IRA primero y no tocar sus cuentas IRA Roth hasta más adelante en la jubilación para recibir el mayor beneficio. del crecimiento libre de impuestos.
¿PA grava las distribuciones 401k?
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A nivel estatal, 401k las distribuciones generalmente no están sujetas a impuestos en Pennsylvania. La misma excepción mencionada anteriormente para las cuentas IRA también se aplica a las cuentas 401k.
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Las distribuciones de las cuentas 401k antes de impuestos generalmente están sujetas a impuestos a nivel federal. Las distribuciones de Roth 401k hasta la cantidad que usted contribuyó están libres de impuestos, y las distribuciones de ganancias también están libres de impuestos siempre que hayan pasado 5 años desde que se hizo la primera contribución de Roth 401k.
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Joe sacó $ 10,000 de su cuenta 401k antes de impuestos este año. Estos $ 10,000 no están sujetos a impuestos para fines del impuesto sobre la renta del estado de Pensilvania, pero aún están sujetos a impuestos a nivel federal.
¿Cómo pago mis impuestos durante la jubilación?
Al configurar distribuciones de ingresos del Seguro Social, la mayoría de las pensiones, cuentas IRA y cuentas 401k, puede optar por que se retengan los impuestos antes de recibir los pagos.
En Pensilvania, por lo general, debe optar por que no se retengan los impuestos estatales sobre la renta de Pensilvania porque los ingresos de jubilación generalmente no están sujetos a impuestos en Pensilvania como se describe anteriormente.
A nivel federal, no es necesario que se le retengan impuestos, pero si no retiene los impuestos por adelantado, debe realizar pagos de impuestos estimados trimestrales.Si no realiza los pagos correspondientes de impuestos estimados trimestrales, es posible que deba multas.
Un asesor financiero fiduciario a menudo sugerirá a los clientes que soliciten la ayuda de un CPA para reducir el riesgo de errores en los impuestos de jubilación.
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