Préstamos personales para crédito justo: lo mejor de febrero de 2021

La guía Bankrate para elegir el mejor préstamo personal para un crédito justo

A partir del domingo , 7 de febrero de 2021

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Al comparar los mejores préstamos para personas con crédito justo, lo primero que debe buscar es el requisito de puntaje crediticio mínimo del prestamista. Entonces es importante comparar las tasas de interés entre varios prestamistas; Los préstamos de crédito justo tienden a tener tasas de porcentaje anual más altas que los préstamos para crédito bueno o excelente, por lo que comparar precios es fundamental. Además, antes de decidirse finalmente por un prestamista, asegúrese de que ofrezca términos de pago flexibles y mantenga las tarifas al mínimo.

Los detalles del préstamo presentados aquí están actualizados a la fecha de publicación. Consulte los sitios web de los prestamistas para obtener información más actualizada. Los prestamistas que se enumeran aquí se seleccionan en función de factores como los requisitos de crédito, APR, montos de préstamos, tarifas y más.

Los mejores préstamos personales para un crédito justo en 2021

Lo que necesita saber sobre préstamos de crédito justo

• ¿Qué significa tener un crédito justo?
• Cómo calificar para un préstamo con crédito justo
• Cómo solicitar para un préstamo de crédito justo
• Cómo mejorar su puntaje de crédito justo
• Cómo elegir un prestamista de crédito justo
• Préstamos personales de crédito justo para sus necesidades en 2021
• Opciones de préstamo alternativas para un crédito justo

¿Qué significa tener un crédito justo?

Un crédito justo significa que tiene algún tipo de historial crediticio a su nombre, pero un puntaje crediticio moderadamente bajo. Las personas con crédito justo suelen tener un puntaje de crédito que va de 580 a 669.

Si tiene un crédito justo, es posible que haya perdido algunos pagos o que tenga un saldo alto en sus tarjetas de crédito desde el mes al mes. Puede calificar para un préstamo, pero solo con un grupo selecto de prestamistas. Y si califica, es posible que no obtenga la tasa de interés más baja disponible. Estos están reservados para personas que tienen un crédito excelente.

Junto con eso, los prestamistas que ofrecen préstamos personales por un crédito justo pueden cobrar tarifas más altas o más altas que los prestamistas que se dirigen a los prestatarios con un crédito bueno o excelente. Esto significa que, además de reembolsar el saldo del capital y los intereses, es posible que tenga que pagar más dinero durante la vigencia de su préstamo.

Rangos de puntaje de crédito FICO

Categoría	Puntuación crediticia	Porcentaje de personas en esta categoría
Excelente	800–850	21%
Muy bueno	740–799	25%
Bueno	670–739	21%
Regular	580–669	17%
Muy deficiente	300–579	16%

Fuente: Experian

¿Puedo obtener un préstamo personal con crédito justo?

No todos los prestamistas ofrecen préstamos para los prestatarios con crédito justo, ya que se considera un riesgo mayor para el prestamista. Sin embargo, hay muchos prestamistas que considerarán puntajes de crédito en los 600 bajos, aunque tenga en cuenta que probablemente cobrarán tasas de interés más altas.

Explore los prestamistas que anuncian puntajes de crédito justos antes de presentar la solicitud. Además, Visite prestamistas que ofrecen precalificación. La precalificación le permite compartir cierta información con el prestamista, pero no genera una verificación crediticia estricta, lo que provocaría una caída temporal de su puntaje crediticio. También le permite ver si es elegible para un préstamo de un prestamista en particular.

¿Cuáles son los mejores préstamos personales para un crédito justo?

Es fundamental elegir un prestamista de buena reputación al buscar un préstamo personal de crédito justo. En su búsqueda, puede encontrar prestamistas de día de pago u otros prestamistas abusivos, que anuncian préstamos sin verificación de crédito a cambio de tasas y tasas de porcentaje anual extremadamente altas. Si ve una oferta de préstamo que es demasiado buena para ser verdad, o una con APR de tres dígitos, es mejor mantenerse alejado.

Los mejores préstamos personales para un crédito justo generalmente vienen con APR entre el 10 y el 30 por ciento, pocas tarifas y una variedad de términos de pago. Los prestamistas descritos en esta página son buenos lugares para comenzar; son empresas de renombre con préstamos para una variedad de necesidades.

Cómo calificar para un préstamo con crédito justo

Para mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo personal con crédito justo, intente seguir los siguientes pasos antes de presentar la solicitud:

• Utilice un cofirmante: si bien un cofirmante asume cierta responsabilidad por su préstamo, y por lo tanto, algunos riesgos, también pueden facilitarle la calificación para un préstamo. La elección de un codeudor con buen crédito mejorará su solvencia crediticia general.
• Precalificación: Si no está seguro de si calificará para un préstamo con un prestamista en particular, vea si ofrece precalificación. De esa manera, evitará dañar aún más su crédito antes de presentar la solicitud.
• Pague la deuda: muchos prestamistas evalúan su relación deuda-ingresos además de su puntaje crediticio. Al pagar la misma cantidad de la tarjeta de crédito endeudarse tanto como pueda antes de solicitar un préstamo, se verá mejor ante cualquier prestamista potencial.
• Utilice un banco local o una cooperativa de crédito: su banco actual o una cooperativa de crédito local puede ser más indulgente cuando se trata de a su puntaje de crédito, especialmente si tiene un historial de pagos puntuales en sus cuentas.

Cómo solicitar un préstamo de crédito justo

Por lo general, es mejor para verificar las cotizaciones de algunos prestamistas diferentes antes de tomar una decisión, pero el proceso es similar entre los prestamistas. Una vez que esté listo para presentar la solicitud, siga estos pasos:

• Verifique su puntaje de crédito: puede verifique sus puntajes de crédito de cada una de las tres agencias de crédito principales (Equifax, Experian y TransUnion) una vez al año a través de AnnualCreditReport.com, aunque el servicio ofrece informes semanales a través de hasta abril de 2021. Conocer su puntaje crediticio lo ayudará a determinar los prestamistas a los que vale la pena solicitar.
• Obtenga una precalificación: para la mayoría de los prestamistas, presionar el botón «Solicitar ahora» lo llevará a un formulario de precalificación, que ganó No dañe su crédito. Ingresará detalles básicos sobre su información personal y financiera, así como el monto de su préstamo deseado y cualquier información sobre su codeudor. Intente obtener la precalificación con alrededor de tres prestamistas y trate de comparar prestamistas en línea y bancos / cooperativas de crédito .
• Complete una solicitud: si está precalificado para un préstamo, tendrá que pasar por una solicitud más extensa. Durante este proceso, el prestamista realizará una verificación de crédito rigurosa, lo que podría reducir temporalmente su puntaje de crédito en algunos puntos.
• Envíe los documentos de verificación: antes de que pueda recibir fondos, deberá enviar documentación que detalle su ingresos y deudas. Esté preparado para compartir talones de pago, formularios W-2, extractos bancarios y más.

Cómo mejorar su puntaje crediticio justo

Tener un crédito justo no necesariamente le impide de calificar para un préstamo personal, pero obtener su puntaje de crédito en la mejor forma posible le dará la mejor oportunidad de calificar y reducir sus tasas. Algunas formas de mejorar su puntaje de crédito incluyen:

• Pagar Deuda existente: Su índice de utilización de crédito representa el 30 por ciento de su puntaje FICO. Al reducir el monto total de su deuda, usted indica a las agencias de crédito que usa el crédito de manera responsable.
• Realice pagos a tiempo: Si necesario, configure un recordatorio en el calendario o pagos automáticos. Hacer pagos atrasados o faltar en los pagos en conjunto afectará su puntaje crediticio, ya que el historial de pagos representa el 35 por ciento de su puntaje.
• Mantenga abiertas las cuentas antiguas y no » t abrir tarjetas de crédito nuevas: puede resultar tentador cerrar tarjetas de crédito viejas y sin usar, pero mantenerlas abiertas aumenta la antigüedad promedio de su crédito. t historial: 15 por ciento de su puntaje crediticio. De hecho, trate de no abrir nuevas tarjetas de crédito antes de solicitar un préstamo, ya que al hacerlo disminuirá la antigüedad promedio de sus cuentas.

Cómo elegir un prestamista de crédito justo

Si no tiene un crédito bueno o excelente, es posible que no encuentre condiciones crediticias favorables para sus necesidades de préstamos personales. Para encontrar el mejor prestamista para usted, esté atento a los siguientes factores.

Tenga cuidado con las altas tasas de interés

Las tasas de interés para los préstamos personales con crédito justo no suelen ser tan bajas como los de préstamos personales con buen o excelente crédito. Por ejemplo, aunque muchos prestamistas de préstamos personales anuncian tasas de porcentaje anual bajas, esas tasas están reservadas para aquellos con la mejor puntuación e historial crediticio. Con un crédito justo, puede esperar APR más altas.

Cuando esté explorando los prestamistas de préstamos personales, busque aquellos que ofrezcan las tasas de interés más bajas según su puntaje crediticio.

Evalúe las tarifas y términos de pago

Encuentre un prestamista que tenga tarifas mínimas y términos de pago flexibles. Por ejemplo, algunos prestamistas le permiten elegir qué fecha de vencimiento del pago mensual es mejor para usted. Algunos ofrecen plazos de pago más largos que reducirían el monto de su pago mensual.

A menos que sea necesario, evite los prestamistas de préstamos personales con muchos cargos, plazos de pago cortos y tasas de interés altas.

Busque prestamistas que permitan cofirmantes

Si no encuentra prestamistas que trabajen con usted en función de su puntaje crediticio, considere esperar hasta que pueda mejorar su puntaje o contratar al ayuda de un codeudor. Es posible que también desee pedir dinero a sus amigos y familiares para ayudarlo hasta que pueda calificar para un préstamo personal con términos favorables.

Préstamos personales con crédito justo para sus necesidades en febrero de 2021

• Avant: mejor para crédito muy bajo
• Best Egg: mejor para reparaciones en el hogar
• Upgrade: mejor para financiamiento rápido
• Beneficio: mejor para deuda de tarjeta de crédito
• Advenedizo: mejor para historial crediticio corto
• LendingClub: mejor para usar un codeudor
• Prosper: mejor para solicitantes conjuntos
• FreedomPlus: mejor para tasas de interés competitivas
• Discover: mejor para plazos de pago más largos
• PenFed: mejor para miembros de cooperativas de ahorro y crédito
• LendingPoint: mejor para muy crédito bajo
• LightStream: mejor para una amplia gama de términos de pago

Avant: mejor para crédito muy bajo

Descripción general: Avant apunta mal y prestatarios de crédito justo. Si bien Avant no anuncia sus requisitos de elegibilidad en su sitio web, un representante dice que requiere 580 FICO y 550 Vantage. Sin embargo, la mayoría de sus prestatarios tienen una puntuación de crédito entre 600 y 700.

Ventajas: Con Avant, puede obtener acceso a sus fondos dentro de un día de la aprobación, y los plazos de pago son de hasta cinco años.

Qué debe tener en cuenta: la tasa de porcentaje anual más baja disponible es del 9,95 por ciento, que es mucho más alta que los de la competencia. Avant también cobra una tarifa administrativa y cargos por pagos atrasados.

Lea la revisión de expertos de Bankrate sobre Avant

Best Egg: Lo mejor para reparaciones en el hogar

Descripción general: Best Egg ofrece préstamos personales a prestatarios con puntajes de crédito que van de regular a excelente. Los plazos son de tres a cinco años. Los montos de los préstamos oscilan entre $ 2,000 y $ 35,000, lo que los hace ideales para gastos considerables, como reparaciones en el hogar.

Ventajas: la aprobación y el depósito de fondos pueden llegar tan rápido como en un día.

Qué a tener en cuenta: la tarifa de originación puede llegar hasta el 6,99 por ciento, y hay una tarifa por mora de $ 15.

Lea la revisión del experto Best Egg de Bankrate

Actualización: Lo mejor para rápido financiación

Descripción general: Upgrade ofrece préstamos que van desde $ 1,000 a $ 35,000 para una variedad de propósitos, como una emergencia o consolidación de deuda.

Ventajas: puede aprovechar la APR del 7.99 por ciento si usted califica. Y aunque Upgrade no revela su puntaje crediticio mínimo, las fuentes informan que los prestatarios pueden calificar con puntajes crediticios de entre 600 y 600.

A qué debe prestar atención: la tarifa de inicio de Upgrade puede ir hasta un 8 por ciento, y si no paga su préstamo a tiempo todos los meses, podría enfrentar un cargo por pago atrasado de $ 10.

Lea la Revisión de actualización de expertos de Bankrate

Pago: Lo mejor para autos de crédito d deuda

Descripción general: si sufre de una montaña de deudas de tarjetas de crédito, es posible que sea más adecuado para un préstamo personal Payoff para consolidación de deudas.

Ventajas: Payoff mantiene las tarifas al mínimo; no hay cargos por pagos atrasados, liquidación anticipada de su préstamo o pago con cheque.

Qué debe tener en cuenta: aunque puede obtener un préstamo de liquidación con crédito justo, el requisito de puntaje crediticio mínimo es 640 , que se encuentra en el extremo superior de una calificación crediticia justa. Los préstamos de liquidación también se pueden usar para la consolidación de deudas de tarjetas de crédito, por lo que no es una buena opción si está buscando usar un préstamo personal para gastos de emergencia o mejoras en el hogar.

Lea el experto de Bankrate Revisión de pagos

Upstart: lo mejor para un historial crediticio corto

Descripción general: mientras que Upstart evalúa su puntaje crediticio para determinar su solvencia, no es el único método de la empresa. También considerará su educación e historial laboral, lo que puede ser útil si tiene dificultades para calificar para un préstamo personal en función de su puntaje crediticio.

Ventajas: puede pedir prestado tan solo $ 1,000 y puede solicitarlo incluso con un crédito mínimo en su informe.

Qué debe tener en cuenta: si no califica para un préstamo por su cuenta, es posible que deba buscar en otro lado, ya que Upstart no permite cofirmantes.

Lea la revisión de expertos advenedizos de Bankrate

LendingClub: lo mejor para usar un cofirmante

Descripción general: tener un cofirmante podría marcar la diferencia calificar para un préstamo. Puede usar uno cuando solicita un préstamo personal de LendingClub.

Ventajas: además de poder usar un codeudor, es posible que califique para un préstamo si tiene un puntaje de crédito de al menos 600. El prestamista también permite un período de gracia de 15 días para los pagos mensuales atrasados.

Para qué y para qué: podría obtener sus fondos alrededor de cuatro días después de la aprobación, lo que podría ser demasiado largo si necesita su dinero correctamente. lejos. También enfrentará una tarifa de originación de hasta el 6 por ciento.

Lea la revisión del experto LendingClub de Bankrate

Prosper: Lo mejor para solicitantes conjuntos

Descripción general: Prosper ofrece préstamos a prestatarios con crédito justo que está en el lado más alto. El puntaje de crédito mínimo es 640, por lo que si aún se encuentra en el rango justo pero asciende, podría calificar.

Ventajas: si bien Prosper no acepta cofirmantes, sí acepta solicitudes conjuntas. Prosper también le permite cambiar su fecha de vencimiento mensual para garantizar los pagos a tiempo.

Qué debe tener en cuenta: Prosper cobra muchas tarifas, incluida una tarifa inicial del 2,41 por ciento al 5 por ciento, una tarifa por mora del 5 por ciento o $ 15 (lo que sea mayor), un cargo por fondos insuficientes de $ 15 y un cargo por cheque del 5 por ciento o $ 5 (lo que sea menor). Obtener su dinero puede demorar hasta tres días después de su aprobación, lo que puede ser demasiado tiempo, según en su situación.

Lea la revisión de Prosper de expertos de Bankrate

FreedomPlus: Lo mejor para tasas de interés competitivas

Descripción general: aunque el monto mínimo de préstamo es un un poco alto, FreedomPlus ofrece tasas de interés decentes, incluso en su nivel de APR más alto.

Ventajas: Si bien FreedomPlus no revela sus requisitos de elegibilidad específicos, es posible para los prestatarios con puntajes de crédito de entre 600 y 600 rango para ser aprobado.

Qué tener en cuenta: el monto mínimo de préstamo de $ 7,500 es un poco alto en comparación con otras opciones en esta lista. Si necesita pedir prestado menos, le recomendamos que explore otras opciones de préstamos personales.

Lea la revisión FreedomPlus de expertos de Bankrate

Descubra: Lo mejor para plazos de pago más largos

Descripción general: si bien Discover acepta prestatarios con crédito justo, favorece a los que se encuentran en el extremo superior del espectro de crédito justo; los prestatarios suelen tener un crédito en el rango medio de 600 para calificar para un préstamo personal. al final del crédito justo, es posible que no califique.

Ventajas: Discover ofrece tasas de interés competitivas, financiamiento rápido y sin tarifa de inicio. Sus plazos de pago relativamente largos (hasta siete años) podrían significar pagos mensuales más bajos.

A qué hay que prestar atención: el cargo por pago atrasado de $ 39 es alto en comparación con la competencia. Además, Discover no tiene una opción de co-firma.

Lea la reseña de Discover de expertos de Bankrate

PenFed: Lo mejor para los miembros de cooperativas de ahorro y crédito

Descripción general: PenFed es una cooperativa de ahorro y crédito que ofrece préstamos personales no garantizados de hasta $ 20,000. Si bien deberá convertirse en miembro de la cooperativa de crédito para recibir los fondos de su préstamo, PenFed afirma que cualquiera puede unirse. Sus requisitos de elegibilidad para préstamos no se revelan, pero fuentes de terceros afirman que los requisitos de puntaje crediticio se mantienen en el medio. 600s.

Ventajas: el bajo monto mínimo de préstamo de $ 600 es atractivo para aquellos que no necesitan pedir mucho dinero prestado pero que aún necesitan ayuda.

Qué tener en cuenta: En orden Para solicitar un préstamo con PenFed, tendrá que convertirse en miembro de la cooperativa de crédito, lo que implica abrir una cuenta de ahorros con la empresa. Es un paso adicional en el proceso que puede ser un factor decisivo para algunos prestatarios.

LendingPoint: Lo mejor para crédito muy bajo

Descripción general: LendingPoint se especializa en préstamos para prestatarios subprime. Puede obtener un préstamo con un puntaje de crédito tan bajo como 585.

Ventajas: No hay penalización por pago anticipado por cancelar su préstamo antes de tiempo, y el requisito de puntaje de crédito es muy bajo en comparación con otros prestamistas de crédito justo.

A qué debe prestar atención: deberá demostrar sus ingresos y empleo. No hay opción de cofirmar, lo que significa que si no califica por su cuenta, no podrá obtener un préstamo.

Lea la revisión de LendingPoint de expertos de Bankrate

LightStream: ideal para una amplia gama de términos de pago

Descripción general: a pesar de un requisito de puntaje crediticio mínimo de 660, LightStream tiene opciones de préstamos personales para cubrir todas sus necesidades de préstamos.

Ventajas: LightStream no cobra ninguna tarifa y, según cómo utilice el préstamo, puede tardar hasta 12 años en cancelar su préstamo . LightSteam también permite cofirmantes, lo que puede beneficiarlo si tiene problemas para calificar por su cuenta.

Qué debe tener en cuenta: el umbral de puntaje crediticio mínimo está en el lado más alto del crédito justo espectro. También deberá demostrar algunos años de historial crediticio.

Lea la revisión del banco LightStream del experto de Bankrate

Opciones de préstamos alternativos para un crédito justo

Si no puede obtener un préstamo personal debido a su crédito justo, es posible que desee considerar otras opciones, como:

• Cooperativas de crédito: aunque generalmente tiene que unirse a una cooperativa de crédito antes de obtener un préstamo personal, tienden a ser más indulgentes con quienes tienen un crédito justo. Hable con su cooperativa de crédito local sobre lo que necesita para calificar.
• Transferencia del saldo de la tarjeta de crédito con APR del 0 por ciento: si está buscando pagar la deuda de la tarjeta de crédito, considere obtener una tarjeta de crédito con una APR del 0 por ciento Oferta introductoria. De esa manera, puede mover su saldo y eliminar los intereses adicionales de la suma.Tenga en cuenta que es posible que no califique para que se transfiera el saldo completo, por lo que existe la posibilidad de que termine pagando su nueva tarjeta mientras sigue haciendo pagos en la anterior.
• Valor de la vivienda préstamos o líneas de crédito: si tiene una vivienda, puede utilizarla como garantía y obtener un préstamo sobre el valor neto de la vivienda o una línea de crédito hipotecaria (HELOC). Recuerde que su casa se utiliza para garantizar el préstamo, lo que significa que si no realiza los pagos, podría estar sujeto a una ejecución hipotecaria.