Dependiendo del tipo de póliza de seguro de vida que tenga, aquí hay cuatro formas en que puede acceder a su valor en efectivo:
- Haga un retiro
- Obtenga un préstamo
- Renuncie a la póliza
- Use el valor en efectivo para ayudar a pagar las primas
Retirar Dinero de su póliza de valor en efectivo1
Es posible que pueda hacer un retiro libre de impuestos de su póliza de seguro de vida permanente. Pero, si su retiro excede la cantidad que ha pagado hasta ahora en la parte del valor en efectivo de su póliza, se le aplicará un impuesto como ingreso. Además, tenga en cuenta que retirar sus fondos de valor en efectivo reduce el beneficio por fallecimiento que se paga a sus beneficiarios cuando fallece.
Cómo obtener un préstamo sobre su póliza1
Por lo general, puede pedir prestado hasta el valor en efectivo en su póliza. Esto puede incluir la parte de sus primas pagadas que se han designado para la cuenta de valor en efectivo, junto con cualquier interés acumulado que esos fondos hayan ganado. Según el Instituto Estadounidense de Contadores Públicos Autorizados (American Institute of CPA), el préstamo no se considera ingreso imponible. Sin embargo, si muere antes de pagar el préstamo, el monto pendiente se resta de su beneficio por fallecimiento. Independientemente, hasta que pague el préstamo, su deuda acumula intereses, lo que puede disminuir el posible beneficio por fallecimiento de su póliza.
Renunciar a su póliza de seguro de vida por su valor en efectivo
Una renuncia es esencialmente una cancelación de su póliza (ya no estará cubierto por el seguro de vida). Cuando renuncias a tu póliza de seguro de vida, tu capital es la cantidad que has pagado en la parte del valor en efectivo de tu cuenta más los intereses acumulados. Sin embargo, tu aseguradora puede restar fondos para cualquier préstamo o prima impaga de la póliza. Y tú puedes Se le cobrarán «tarifas de rescate» adicionales, que podrían reducir aún más el valor de rescate de su póliza, según Investopedia. Por último, también se le podría cobrar el impuesto sobre la renta sobre el dinero que reciba al renunciar a la póliza.
Uso del valor en efectivo para pagar las primas
Si tiene poco efectivo, es posible que pueda usar el valor en efectivo en su póliza para ayudar a pagar la prima de su póliza de seguro de vida. Consulte con su agente para ver cómo funcionaría esta función para su póliza específica. Sin embargo, recuerde que si agota los fondos en la cuenta de valor en efectivo por completo, puede hacer que su póliza caduque, lo que terminaría por completo con su cobertura de seguro de vida.