Para calcular su relación deuda-ingresos, sume todos sus pagos mensuales de deuda y los divida por su ingreso bruto mensual. Su ingreso mensual bruto es generalmente la cantidad de dinero que ha ganado antes de que se deduzcan sus impuestos y otras deducciones. Por ejemplo, si paga $ 1500 por mes por su hipoteca y otros $ 100 por mes por un préstamo para automóvil y $ 400 por mes por el resto de sus deudas, sus pagos mensuales de deuda son de $ 2,000. ($ 1500 + $ 100 + $ 400 = $ 2,000). Si su ingreso bruto mensual es de $ 6,000, entonces su relación deuda-ingreso es 33 por ciento. ($ 2,000 es el 33% de $ 6,000).
La evidencia de estudios de préstamos hipotecarios sugiere que los prestatarios con una relación deuda-ingresos más alta tienen más probabilidades de tener problemas para hacer los pagos mensuales. La relación deuda-ingresos del 43 por ciento es importante porque, en la mayoría de los casos, esa es la relación más alta que un prestatario puede tener y aún obtener una hipoteca calificada.
Hay algunas excepciones. Por ejemplo, un pequeño acreedor debe considerar su relación deuda-ingresos, pero puede ofrecer una hipoteca calificada con una relación deuda-ingresos superior al 43 por ciento. En la mayoría de los casos, su prestamista es un pequeño acreedor si tenía menos de $ 2 mil millones en activos en el último año y no hizo más de 500 hipotecas el año anterior.
Los prestamistas más grandes aún pueden otorgar un préstamo hipotecario si su relación deuda-ingresos es más del 43 por ciento, incluso si esto evita que sea una hipoteca calificada. Pero tendrán que hacer un esfuerzo razonable y de buena fe, siguiendo las reglas de la CFPB, para determinar que usted puede pagar el préstamo.