Se puede utilizar un fideicomiso para administrar el patrimonio impuestos, proteger los activos de los acreedores y transmitir riqueza a las generaciones futuras. Un fideicomiso familiar es un tipo específico de fideicomiso que las familias pueden usar para crear un legado financiero en los próximos años. Hay varios beneficios al crear uno, aunque no todas las familias necesariamente lo necesitan. Si tiene curiosidad acerca de dónde podría encajar este tipo de fideicomiso en el plan patrimonial de su familia, esto es lo que necesita saber.
¿Qué es un fideicomiso familiar?
Un fideicomiso familiar es un fideicomiso que crea para el beneficio financiero directo de los miembros de su familia.
Aquí hay una introducción rápida sobre cómo funcionan los fideicomisos, si no está familiarizado. Hay tres partes involucradas en un acuerdo de fideicomiso: un otorgante, un fiduciario y los beneficiarios. El otorgante es la persona que hace el fideicomiso y transfiere sus activos al mismo. El fiduciario es la persona que administra los activos del fideicomiso en nombre de los beneficiarios. Los beneficiarios son las personas que reciben algún tipo de beneficio financiero del fideicomiso, similar a un beneficiario de una póliza de seguro de vida.
Un fideicomiso familiar tiene solo a los miembros de su familia como beneficiarios. Eso significa sus hijos, nietos, hermanos, tías y tíos, primos, cualquier miembro de la familia que elija incluir como beneficiarios. Los cónyuges también se pueden incluir en los fideicomisos familiares.
Este tipo de fideicomiso es un fideicomiso en vida y puede ser revocable o irrevocable, según sus deseos. Un fideicomiso en vida es un tipo de fideicomiso que entra en vigor durante su vida. Un fideicomiso revocable se puede modificar o cancelar en cualquier momento. Un fideicomiso irrevocable es permanente. Con un fideicomiso familiar revocable, puede actuar como su propio fideicomisario, nombrando fideicomisarios sucesores para que tomen las riendas si queda incapacitado o fallece. Con un fideicomiso irrevocable, tendrías que nombrar a otra persona para que actúe como fideicomisario.
¿Qué hace un fideicomiso familiar?
Un fideicomiso familiar garantiza que sus activos se administren de acuerdo con sus deseos en nombre de sus beneficiarios. Entonces, por ejemplo, digamos que tiene $ 5 millones en activos y desea dividirlos entre sus hijos. Puede utilizar un fideicomiso familiar para especificar cuándo pueden acceder a su parte de sus activos y en qué condiciones. Por ejemplo, puede incluir una estipulación en el acuerdo de fideicomiso de que no pueden tocar el dinero hasta que completen la universidad o lleguen a su cumpleaños designado, como 30.
También puede establecer un fideicomiso familiar si tiene un hijo u otro miembro de la familia que requiera atención médica especializada. Colocar activos en un fideicomiso puede excluirlos de las pautas de elegibilidad de Medicaid, que es algo que puede preocuparle si su familiar requiere atención de enfermería a largo plazo.
Los fideicomisos familiares también pueden ser útiles en la planificación patrimonial si Prefiero evitar la sucesión. La sucesión es un proceso legal que involucra al sistema judicial. Se asigna un albacea para cobrar y liquidar sus activos, pagar a sus acreedores y distribuir los activos restantes a sus herederos de acuerdo con los términos de su testamento o las leyes estatales de herencia. Todo lo que suceda en la legalización del testamento forma parte del registro público y puede ser un proceso lento y costoso. Transferir activos a un fideicomiso familiar significa que ya no están sujetos a legalización.
Puede utilizar un fideicomiso familiar para aislar los activos de los acreedores en caso de que lo demanden. Por último, y quizás lo más importante para los inversores de mayor patrimonio neto, un fideicomiso familiar puede ayudar a minimizar los impuestos sobre la herencia una vez que fallece el otorgante del fideicomiso. Los impuestos sobre la herencia y las donaciones podrían reducir significativamente su patrimonio, pero los fideicomisos pueden ser útiles para minimizar la carga fiscal para los inversores más ricos.
Cómo establecer un fideicomiso familiar
El primer paso para crear un fideicomiso familiar suele ser hablar con un abogado de planificación patrimonial para asegurarse de que este tipo de fideicomiso sea adecuado para usted. Existe una variedad de opciones de fideicomiso que puede utilizar en la planificación patrimonial, algunas con propósitos muy específicos y otras que son más generales. Un abogado puede ayudarlo a comparar diferentes opciones de fideicomisos para ayudarlo a decidir si un fideicomiso familiar es su mejor opción.
Si lo es, los siguientes pasos del proceso son bastante sencillos. Primero, decidiría quién quiere que actúe como fideicomisario. Una vez más, podría ser usted mismo o podría nombrar a otra persona. A continuación, decidiría qué miembros de la familia desea que se beneficien del fideicomiso. También necesitaría determinar exactamente qué beneficio obtendrían de la confianza.
A partir de ahí, crearía el acuerdo de confianza. Si bien hay muchos programas de software que pueden ayudarlo a hacer esto a un costo mínimo o sin costo en línea, es posible que esta no sea la mejor opción si tiene activos sustanciales que desea depositar en el fideicomiso.Así que tenga esto en cuenta al sopesar si crear un fideicomiso usted mismo o trabajar con un abogado de planificación patrimonial.
Una vez que se crea el documento de fideicomiso, el siguiente paso es financiarlo. Financiar un fideicomiso significa transferir activos a la propiedad del fiduciario. Entonces, si desea colocar una casa dentro de un fideicomiso familiar, debe transferir la escritura al administrador. En cuanto a lo que puede depositar en un fideicomiso familiar, la lista incluye bienes raíces, vehículos, obras de arte, objetos de colección y reliquias, cuentas bancarias, acciones y otras inversiones.
Si sus documentos de fideicomiso deben ser notarizados y / o archivado en su registro local de escrituras depende de las leyes de su estado. Es útil verificar los requisitos legales para un fideicomiso familiar donde vive para asegurarse de que lo hizo correctamente. De lo contrario, sus herederos podrían tener problemas más adelante cuando llegue el momento de acceder a los activos del fideicomiso.
Conclusión
Un fideicomiso familiar es algo que podría considerar incluir en su plan de sucesión si lo desea para mantener su riqueza en la familia. Configurar uno requiere algo de planificación, pero no tiene por qué ser difícil. Antes de establecer un fideicomiso familiar, considere si necesita que sea revocable o irrevocable, ya que elegir un fideicomiso permanente significa que no podrá realizar ningún cambio en su plan más adelante.
Consejos para invertir
- Considere trabajar con un asesor financiero en los planes financieros y patrimoniales de su familia. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con asesores financieros en su área en cinco minutos. Si está listo para que lo emparejen con asesores locales que lo ayudarán a lograr sus objetivos financieros, comience ahora.
- Si está considerando un fideicomiso, recuerde tener en cuenta el costo de crear uno. Hay honorarios de abogado si está trabajando con un abogado de planificación patrimonial, pero también pagará una tarifa al fiduciario si le asigna esa tarea a otra persona que no sea usted mismo. Y si se está nombrando fideicomisario, elija al menos una persona que pueda hacerse cargo de la administración del fideicomiso por usted si ocurre lo peor.