Un préstamo de día de pago de 1 hora es un préstamo a corto plazo en el que recibirá el efectivo que pidió prestado en 1 hora. El préstamo casi instantáneo generalmente se reembolsa cuando recibe su próximo cheque de pago. Debido a que debe presentar una solicitud, obtener la aprobación y recibir el efectivo rápido en una hora, la mayoría de los prestamistas de día de pago y otros prestamistas a corto plazo no lo hacen. Sin embargo, algunos prestamistas logran esto y hay dos formas comunes de recibir fondos rápidamente:
- Tarjeta de débito. El dinero de un prestamista se puede enviar directamente a su tarjeta de débito. Solo ciertas tarjetas como Visa o Mastercard pueden ser elegibles. El proceso suele tardar unos minutos.
- Efectivo. Algunos prestamistas de día de pago le permiten retirar su efectivo rápido en el acto en la sucursal de préstamos de día de pago. Puede haber requisitos y requisitos adicionales para recibir sus préstamos rápidos en efectivo en lugar de recibir su préstamo a través de ACH (cámara de compensación automática).
¿Existen realmente los préstamos de día de pago de 1 hora?
Sí, existen. Muchos prestamistas de día de pago que no ofrecen 1 hora y opciones de financiamiento rápido le dirán que esto es imposible. Pero debido a la tecnología y los préstamos más amigables, los préstamos de día de pago de 1 hora existen y están ampliamente disponibles. Si bien existen préstamos de día de pago de 1 hora, no hay garantía de que su efectivo llegue dentro de una hora. Un gran tráfico de aplicaciones o una gran cantidad de solicitudes de préstamos, entre otros factores, pueden hacer que su préstamo se retrase más de una hora.
¿Qué es un préstamo de día de pago?
Para entender el día de pago de 1 hora préstamos, es útil saber qué es un préstamo de día de pago. Un préstamo de día de pago también puede denominarse anticipo de día de pago, préstamo de salario, anticipo en efectivo, préstamo en dólares pequeños o préstamo a corto plazo. Es un préstamo pequeño no garantizado a corto plazo, generalmente reembolsado en el próximo día de pago del prestatario. Los montos de los préstamos pueden oscilar entre $ 100 y $ 1,000. Por lo general, se realiza alguna verificación del empleo o la fuente de ingresos como parte del proceso de suscripción, pero puede variar según el prestamista. Los prestamistas también pueden solicitar otra documentación. Estos tipos de préstamos están regulados por los gobiernos estatales y federales en los EE. UU. Y debido a que la tasa de interés anual (APR) es alta, ciertos estados tienen restricciones o prohibiciones únicas para los préstamos de día de pago.
En el método tradicional modelo minorista de préstamos de día de pago, los prestatarios visitan una tienda de préstamos de día de pago de ladrillo y mortero y obtienen un préstamo pequeño a corto plazo con el pago completo en el próximo cheque de pago del prestatario. El prestatario firma un contrato de préstamo y escribe un cheque posfechado al proveedor del préstamo por el monto total del préstamo más intereses, tarifas y cualquier otro cargo. En la fecha de vencimiento del préstamo, se espera que el prestatario regrese a la tienda para pagar el préstamo en persona. Si el prestatario no paga el préstamo en persona, el prestamista puede canjear el cheque posfechado del prestatario. Si la cuenta tiene pocos fondos para cubrir el cheque, el prestatario ahora puede enfrentar un cargo por cheque sin fondos o un cargo por fondos insuficientes (NSF) de su banco más los costos del préstamo. El préstamo de día de pago en sí mismo puede incurrir en tarifas adicionales o en un aumento de la tasa de interés, o ambos, como resultado de la falta de reembolso del préstamo en la fecha de vencimiento.
Más recientemente, debido a la tecnología, los prestatarios pueden completar todo el préstamo. solicitud en línea. Luego, los fondos se transfieren mediante depósito directo a la cuenta del prestatario, y el reembolso del préstamo y / o el cargo / tarifa de financiamiento se retiran electrónicamente en el próximo día de pago del prestatario.
Possible lleva estos dos pasos más allá con un amigo alternativa a los préstamos de día de pago tradicionales. Los prestatarios pueden presentar una solicitud, obtener la aprobación y recibir dinero en minutos a través de un dispositivo móvil iOS o Android. Los APR son 2-3 veces más bajos que los préstamos tradicionales de día de pago, los prestatarios tienen múltiples períodos de pago para pagar el préstamo y los pagos se informan a las oficinas de informes crediticios, lo que permite a los prestatarios construir un historial crediticio. Los solicitantes con un historial crediticio negativo y sin historial crediticio aún pueden obtener la aprobación y los reembolsos se pueden reprogramar en la aplicación. Posible es una nueva y mejor manera de pedir prestado.
Préstamos de día de pago con tarjetas de débito
Similar a los préstamos de día de pago normales que obtendría en línea, también puede obtener su préstamo de día de pago directamente préstamo de tarjeta mediante la recepción de una tarjeta de débito prepaga. Básicamente, si obtiene un préstamo de día de pago con una tarjeta de débito, solo obtiene el dinero en forma de una tarjeta que ya tiene dinero. Si no tiene una cuenta corriente en la que pueda ingresar un préstamo de día de pago normal, esta tarjeta prepaga podría ser útil. Al igual que una tarjeta de débito normal, esta tarjeta prepaga tendrá su propio número de PIN que usará al comprar algo. Una vez que haya utilizado esta tarjeta de débito prepaga, deberá devolver el saldo más los intereses, como lo haría normalmente con un préstamo de día de pago normal. Si bien los préstamos directos con tarjeta como estos pueden no ser los mejores para todos, ¡podría ser la forma más fácil de acceder a su préstamo de día de pago si no tiene una cuenta corriente!
¿Verificará el prestamista mi puntaje crediticio?
Para muchos préstamos de día de pago de 1 hora y otros préstamos de día de pago, el proveedor de préstamos no tendrá en cuenta su puntaje de crédito. Possible no usa su puntaje FICO para determinar si le presta dinero. Es por eso que muchos posibles clientes de préstamos tienen puntajes FICO por debajo de 550, lo que puede considerarse un mal crédito para otros prestamistas. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas de día de pago, así como otros prestamistas participantes, realizarán algún tipo de verificación de crédito y solicitarán aprobación para realizar una verificación de crédito, incluso si no utilizan su puntaje crediticio. Si está buscando préstamos que no requieran verificación de crédito, los préstamos de día de pago sin verificación de crédito pueden ser la mejor opción para usted.
La verificación de crédito que ejecutan suele ser una consulta suave o un tirón suave. Una consulta suave o un tirón ocurre en una serie de situaciones que pueden incluir
- Verificación de antecedentes de la empresa antes de contratarlo
- La empresa de la tarjeta de crédito verifica si califica para un producto que Haga que el prestamista de día de pago verifique si ha incumplido con otros préstamos antes.
A diferencia de las consultas duras, las consultas blandas no afectan su puntaje crediticio. Sin embargo, es posible que se encuentren o no en sus informes de crédito, dependiendo de la agencia de crédito que el prestamista utilizó para ejecutar su consulta.
Requisitos para un préstamo de día de pago de 1 hora
La mayoría Los prestamistas de día de pago requerirán que el prestatario tenga una identificación válida, una cuenta bancaria activa y un comprobante de ingresos. La mayoría de los prestamistas solicitarán un comprobante de ingresos, como un talón de pago, para determinar si reembolsará el préstamo. Por lo general, no considerarán otras fuentes de ingresos, como trabajos que solo requieran efectivo.
Puede haber requisitos adicionales para recibir los desembolsos del préstamo en efectivo rápido en el acto. Si el prestamista no tiene una cuenta corriente registrada para retirar el dinero una vez vencido el préstamo, el prestamista está asumiendo un riesgo adicional. Para recibir los desembolsos del préstamo en su tarjeta de débito, deberá tener la información de su tarjeta de débito y, preferiblemente, su tarjeta de débito física. Cuando el préstamo vence, los fondos también se pueden retirar directamente de su tarjeta de débito registrada.
Con un posible préstamo, los prestatarios pueden recibir dinero en minutos en su tarjeta de débito Visa. Necesitará una identificación válida, una cuenta bancaria en línea activa y un teléfono móvil para solicitar un posible préstamo.
Dónde obtener un préstamo de día de pago de 1 hora
Puede obtener un préstamo en línea, en persona o en su teléfono, dependiendo del prestamista con el que elija ir. Recomendamos obtener siempre una oferta de un prestamista directo: hay muchos sitios y servicios en línea que venderán sus datos y enviarán llamadas no deseadas o se pondrán en contacto con usted. También puede consultar el Acceso al consumidor de NMLS para verificar su prestamista.
Aquí hay una variedad de opciones para usted:
- Escaparate de préstamos de día de pago o un día de pago «de ladrillo y mortero» prestamista. Deberá ir en persona y preguntar si pueden desembolsarle el dinero en efectivo o con su tarjeta de débito. Asegúrese de traer el formulario de solicitud o la documentación requerida, como su talón de pago. En Seattle, Moneytree es un ejemplo de un prestamista con escaparates.
- Prestamista de día de pago en línea. Hay una variedad de prestamistas de día de pago en línea. Tenga cuidado cuando busque en línea, ya que puede encontrar estafas o un proveedor de servicios financieros de mala reputación. Un ejemplo de una prestamista de día de pago es LendUp.
- Aplicaciones de préstamos de día de pago.
- Brigit: Brigit opera de manera similar a un préstamo de día de pago de 1 hora. Brigit le permite retirar dinero que luego se retira de su cuenta bancaria cuando llega su cheque de pago. Esto puede ser muy útil, pero a menudo no puede obtener este adelanto en efectivo de Brigit en una hora.
- Dave: Dave es una aplicación algo similar a Brigit. Puede obtener un pequeño préstamo o adelanto antes de que llegue su sueldo para ayudarlo a cubrir los gastos. Algunas desventajas de Dave es que solo puede recibir una pequeña cantidad de dinero a la vez, alrededor de $ 75, y también cuesta $ 1 al mes tener acceso a las funciones básicas de Dave.
- Chime: Chime es un banco en línea que te permite acceder al dinero para que puedas llegar al próximo día de pago. A diferencia de muchos otros prestamistas, Chime te permite tener acceso a tu dinero casi de inmediato. Sin embargo, es probable que tengas que crear una cuenta bancaria en Chime para tener acceso a esta función, que puede hacer que sus finanzas sean confusas si utiliza más de un banco.
Alternativa móvil de préstamo de día de pago como Possible. Puede solicitar, obtenga la aprobación y reciba dinero en minutos a través de la aplicación Possible. Algunos prestamistas de préstamos de día de pago también tienen una aplicación móvil, pero ninguna es tan rápida, pulida, segura y amigable como la aplicación de préstamos Possible.
Posible es mejor que un préstamo de día de pago de 1 hora.
Descargar ahora
Beneficios y riesgos de un préstamo de día de pago de 1 hora
Estos tipos de préstamos tienen ambos beneficios y riesgos. Haga su propia diligencia e investigación antes de obtener un préstamo de día de pago de 1 hora.
Beneficios
- El dinero se puede recibir en una hora y este es uno de los únicos fondos en efectivo a corto plazo opciones.Esto es perfecto para emergencias o gastos inesperados (reparación de automóviles) cuando no tiene el efectivo en este momento para pagarlos.
- Muchos prestamistas no requieren un puntaje crediticio alto y algunos no ejecutan un Verificación de crédito. Por lo tanto, incluso si tiene mal crédito o no tiene historial crediticio, es posible que lo aprueben.
- Hay una variedad de diferentes prestamistas y ofertas y puede obtener un préstamo en una tienda de préstamos de día de pago, en línea o incluso una aplicación móvil como el préstamo de Possible.
- Las aplicaciones tienden a ser simples y las solicitudes de préstamo rápidas. Por lo general, solo necesitará una identificación, prueba de ingresos y una cuenta bancaria activa para pedir prestado el dinero que necesita. Aunque el tiempo del proceso de solicitud puede variar según el prestamista, por lo general varía de unos minutos a 15 minutos. Por el contrario, los préstamos personales en línea, los préstamos hipotecarios, las tarjetas de crédito y otros tipos de deudas pueden tardar mucho más en solicitarse.
Riesgos
- 1 hora Los préstamos de día de pago tienen altas tasas de interés (APR). ¡Incluso hay estados donde los prestamistas de día de pago cobran un interés del 700 por ciento! Muchos prestamistas cobran un APR de 500% o más por un préstamo de día de pago. Tenga la seguridad de que los posibles cargos son mucho menores, que van desde el 150-200% APR según el estado. Estas APR siguen siendo más altas que los préstamos tradicionales como los préstamos personales y las hipotecas.
- Los prestatarios pueden entrar en un ciclo de deudas. Debido a que la mayoría de los préstamos de día de pago se reembolsan en su totalidad (capital más intereses y tarifas) el próximo día de pago, si un prestatario no puede pagar, es posible que se vea obligado a «refinanciar» su préstamo de día de pago y pedir prestado dinero adicional. Esto puede convertirse en una trampa de deuda viciosa donde los prestatarios no pueden salir. En Possible, creemos en mejorar su salud financiera a largo plazo, por lo que le permitimos un par de meses para pagar y en varios períodos de pago. Su reembolso se distribuye en cuotas para que sea más fácil para usted y se informa a las agencias de informes crediticios para crear un historial de pagos. Además, puede reprogramar fácilmente sus pagos hasta 29 días después de la fecha original; esta flexibilidad es de gran ayuda para brindarles a nuestros prestatarios el espacio y el tiempo para mejorar su situación financiera
- Es probable que su puntaje crediticio disminuya si no paga su préstamo de día de pago en línea. Los prestamistas pueden informar si pagó exitosamente su préstamo a las agencias de crédito: Experian, TransUnion, Equifax o alguien demás. Posible reporta todos los pagos, a tiempo y no, a las agencias de crédito para que usted también pueda construir un historial crediticio positivo cuando reembolse su préstamo.
Alternativas a los préstamos de día de pago de 1 hora
Hay muchas situaciones en las que necesita efectivo de emergencia rápidamente. Si un préstamo de día de pago de 1 hora no es la mejor opción para usted, aquí hay algunas alternativas a un préstamo de 1 hora en las que también puede obtener dinero rápidamente:
Préstamo de Possible. Puede obtener un préstamo a plazos de Possible en minutos. Puede solicitar, obtener aprobación y recibir hasta $ 500 en su tarjeta de débito en minutos o en su cuenta bancaria en 1-2 días hábiles. No necesita un buen crédito para ser aprobado y puede reembolsar en varios períodos de pago. Pagar a lo largo del tiempo permite a Possible informar a las agencias de crédito, lo que lo ayuda a construir un historial crediticio.
Adelanto en efectivo de las aplicaciones de día de pago. Existen aplicaciones de anticipo de día de pago como Earnin o Brigit que le permiten adelantar pequeñas cantidades de dinero (generalmente $ 100 inicialmente) antes de que le paguen. Sin embargo, deberá permitir el seguimiento de la ubicación en su teléfono móvil y la aplicación deberá tener prueba de que va a trabajar. Así es como la aplicación determina si adelantarán su cheque de pago del trabajo antes de tiempo. Una vez que llegue su día de pago, la aplicación obtendrá el dinero que le adelantó directamente de su cuenta bancaria.
Préstamo de título. Un préstamo sobre el título de un automóvil es un préstamo garantizado que utiliza su automóvil como garantía. Si no puede pagar su préstamo, el prestamista tiene derecho a reclamar su automóvil. Estos préstamos generalmente tienen altos intereses y tarifas y pueden ser peligrosos, especialmente si necesita su automóvil para ir al trabajo. Mientras que los préstamos de día de pago no están garantizados y no tienen garantía de respaldo, los préstamos de título utilizan su automóvil como garantía. ¡Asegúrese de que puede devolver su préstamo o corre el riesgo de perder su automóvil!
Casa de empeño. Las casas de empeño ofrecen préstamos garantizados que están respaldados por una garantía, generalmente propiedad personal. Esto puede incluir joyas y otras posesiones personales valiosas. Los artículos «empeñados» o llamados «prendas» o «peones». Si un artículo es empeñado, dentro de un período de tiempo contractual, la casa de empeño puede canjearlo por el monto del préstamo más los intereses acordados. La cantidad de tiempo y la tasa de interés se rigen por la ley y las políticas de la tienda. El préstamo no se paga dentro del período de tiempo, el prestamista ofrecerá a la venta el artículo empeñado a otros clientes.
Anticipo de su empleador. Algunos empleadores, como Walmart, permiten que los empleados obtengan un anticipo de su cheque de pago. a través de aplicaciones y servicios de afiliados de terceros. Investigue los términos y los detalles de un anticipo de su empleador antes de recibirlo.
Pida prestado a su familia.Es posible que pueda pedir prestado dinero a sus familiares o amigos cercanos. Aunque puede ser vergonzoso y ciertamente no es ideal, dependiendo de su situación, puede ser mejor que obtener un préstamo de día de pago, un préstamo de título u otra alternativa.
¿Qué sucede si no puedo devolver mi dinero? ¿préstamo de día de pago?
Muchos prestamistas como Possible pueden ayudar a extender la fecha de pago de su préstamo y darle un período de gracia si tiene problemas para pagar su préstamo. Sea proactivo y comuníquese con su prestamista si cree que tendrá un pago atrasado. Incumplir con su préstamo de día de pago también es una opción y, en algunas situaciones, puede ser la decisión correcta para usted.
Sin embargo, no pagar su préstamo en línea puede tener muchas consecuencias, que pueden incluir:
- Cargos o intereses adicionales
- Puntaje de crédito más bajo
- Dificultad para obtener préstamos futuros
- Estrés y ansiedad continuos sobre el pago
- Enjuiciamiento penal injusto
Sin embargo, existen muchas estrategias y soluciones financieras para ayudarlo a manejar su situación. Por ejemplo, Possible cree en la confianza de nuestros clientes e integramos esa confianza a través de nuestro proceso de recuperación de fondos y cobranza. Creemos en hacer lo correcto para usted, nuestro cliente, y asegurarnos de que, incluso en las situaciones más difíciles, hagamos lo mejor para mejorar su salud financiera a largo plazo.