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Gianetta Palmer es escritora de CarInsurance101.com, redactora y ensayista. Su trabajo ha aparecido en EverydayHealth.com, Healthline y The Dyrt Magazine. Es autora de Scrunchie-Fried y escribe mucho sobre seguros de automóvil en su tiempo libre. Biografía completa → |
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Melanie Musson es la cuarta generación de su familia que trabaja en la industria de seguros. Creció con la charla sobre seguros como parte de su conversación diaria y ha estudiado para obtener un conocimiento profundo de las leyes y dinámicas de seguros de automóviles específicos del estado, así como una amplia comprensión de cómo el seguro encaja en la vida de cada persona, desde los presupuestos hasta la cobertura. niveles. También se especializa en automa … Biografía completa → |
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ACTUALIZADO: 10 de diciembre de 2020
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- Pago por uso El seguro es un tipo de seguro de automóvil basado en el uso que está disponible en diferentes proveedores de seguros de automóvil.
- Otro nombre para el seguro de pago por uso es seguro de pago por milla.
- El seguro de pago por manejo funciona al monitorear sus hábitos de manejo.
- El seguro de automóvil basado en el uso no está disponible en los 50 estados.
El seguro de automóvil de pago por uso es un fenómeno razonablemente nuevo, pero está ganando popularidad a medida que los conductores conscientes del medio ambiente y conscientes del presupuesto buscan nuevas formas de reducir el costo de su seguro.
¿Quién ofrece el mejor seguro de automóvil de pago por uso (o «seguro de pago por uso»)? Muchas aseguradoras ahora ofrecen estos programas y pueden ser la opción correcta para algunos consumidores.
Si conduce con poca frecuencia, podría valer la pena considerar una póliza de seguro basada en el uso que le permita comprar y seguro por milla.
¿Cuál es la mejor compañía de seguros de pago por uso? ¿Cuánto puedo encontrar un seguro de automóvil de pago por uso económico?
Las diferentes compañías manejan las pólizas de manera diferente, por lo que vale la pena investigar a las aseguradoras individuales antes de elegir la mejor compañía para su póliza de seguro de automóvil asequible.
Antes de conocer las mejores compañías de seguros de automóviles de pago por uso, compare las excelentes cotizaciones de seguros de automóviles de pago por uso para las pólizas de seguro basadas en el uso en su área ahora ingresando su código postal en nuestro Herramienta GRATUITA anterior.
Tabla de contenido
¿Quién ofrece el mejor seguro de automóvil de pago por uso?
¿Qué marcas principales ofrecen seguros de automóvil de pago por uso? Veamos una vista previa de los descuentos en seguros de automóvil de las principales compañías con seguro de automóvil de pago por uso.
| Programas Pay As You Go | Ahorros en seguro de automóvil |
|---|---|
| Allstate Drivewise | El descuento promedio está entre el 10% y el 25%. |
| Esurance DriveSense | Depende del estado en el que viva. |
| GEICO DriveEasy | Depende del estado en el que viva. |
| Liberty Mutual RightTrack | Promedio de 5 a 30% |
| Metromile | $ 611 o un máximo del 50% |
| SmartRide nacional | Hasta 40% |
| Instantánea progresiva | $ 130 en promedio |
| Root | El ahorro máximo es de $ 900 / año o 70% |
| State Farm Drive Safe & Ahorre | 15% de ahorro |
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Vea cómo varían los ahorros. Algunos de estos programas de seguro basados en el uso no están disponibles en su estado. Deberá preguntarle a un agente oa la compañía de seguros de automóviles si cada programa de seguro de automóvil basado en el uso está disponible en su estado. Pero sería útil que aún conociera más al respecto.
Examinemos un resumen rápido del seguro de automóvil de pago por uso.
| Datos del seguro | Detalles | De los expertos |
|---|---|---|
| Número de accidentes automovilísticos en 2017 | 6,452,000 | nhtsa.gov |
| Número de millas conducidas en los EE. UU. en 2016 | 3,22 billones | npr.org |
| Seguro más caro por estado | Luisiana – $ 1,443.72 | iii.org |
| Seguro menos costoso por estado | Vermont – $ 762.59 | iii.org |
| Número de conductores con seguro basado en el uso en los EE. UU. | 3 millones | edmunds.com |
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Si desea comparar el seguro de automóvil de pago por uso, continúe leyendo esta guía para obtener más detalles sobre las compañías de seguros de automóvil con un programa de pago por uso que ofrece pólizas con diferentes beneficios.
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Seguro progresivo
¿Puede obtener pago por ¿Seguro de automóvil a través de Progressive? La compañía no ofrece este producto al momento de escribir este artículo, pero tiene una aplicación inteligente disponible.
Una de las primeras compañías de seguros en introducir seguros basados en el uso, Progressive llama al programa un «Programa de instantáneas». Su dispositivo telemático funciona con cualquier vehículo fabricado después de 1996. El descuento máximo disponible para los conductores es del 25 por ciento.
Liberty Mutual Insurance
¿Liberty Mutual ofrece pago por uso o ¿Seguro de automóvil móvil? No en este momento, pero tienen una aplicación inteligente disponible:
Su programa basado en el uso, «Onboard Advisor», está dirigido principalmente a líneas comerciales. Se usa principalmente para monitorear el comportamiento de los conductores de flotas y maximizar las ganancias en esas pólizas.
Sin embargo, es posible que pronto estén disponibles versiones para automóviles privados, por lo que vale la pena preguntar si ya tiene una póliza de seguro de Liberty Mutual. Lea más sobre Liberty Mutual en nuestra revisión de seguros de automóviles de Liberty Mutual.
GMAC Insurance
El programa de descuentos GMAC / OnStar para conductores seguros es ligeramente diferente al que ofrecen otras compañías.
En lugar de utilizar un complemento telemático independiente, GMAC utiliza la tecnología OnStar para registrar el comportamiento de un conductor. El programa solo registra el millaje, no otros comportamientos, pero los descuentos pueden llegar hasta el 26% para los miembros que califiquen.
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Seguro de Allstate
¿Quién ofrece el mejor seguro de automóvil de pago por uso? No siempre es fácil determinar qué plan es el mejor, pero la aplicación de conducción segura de Allstate ofrece uno de los mayores descuentos entre las principales compañías de seguros.
¿Allstate ofrece un sistema de pago por usted asequible? – ¿Seguro de coche? El seguro basado en el uso de Allstate ocupa el segundo lugar después de State Farm.
El programa «Drivewise» es el seguro basado en el uso de Allstate y funciona de manera muy similar a la póliza de Progressive. Utiliza un dispositivo similar y registra la misma información. Los conductores pueden ahorrar hasta un 30% al inscribirse en Drivewise.
Seguro de State Farm
¿Qué tan grande es el seguro de automóvil de State Farm?Bastante grande y, como las otras compañías mencionadas anteriormente, el seguro de State Farm ofrece una aplicación de conducción inteligente en lugar de un plan de pago por uso. Sin embargo, ofrecen un descuento sustancial para conductores seguros.
Llamado «Conduzca de forma segura y ahorre», el descuento de seguro basado en el uso de State Farm funciona de manera similar a Allstate y Progressive, y algunos clientes pueden ahorrar hasta un 50% en su seguro de automóvil.
No todas las pólizas de seguro de pago por uso están disponibles en todos los estados. Algunas aseguradoras solo han hecho que el producto esté disponible en ciertas áreas como un piloto de prueba, por lo que siempre debe consultar con la aseguradora para asegurarse de que puede calificar.
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¿Cómo funciona el seguro de automóvil de pago por uso?
Hay dos tipos de cobertura agrupados bajo el seguro basado en el uso.
El primero es la cobertura de pago por uso, que son las tarifas de seguro que se cobran por cada milla recorrida. Hay aplicaciones de conducción inteligente que son esencialmente tasas de cobertura basadas en una unidad los hábitos de r, o la cobertura de pago cómo conduces.
Las personas que conducen con frecuencia, conducen durante las horas pico de tráfico o tienen comportamientos de alto riesgo tienen un mayor riesgo de sufrir accidentes que las personas que lo hacen no.
Para recompensar a los conductores que reducen su riesgo conduciendo con menos frecuencia, las compañías de seguros ofrecen cobertura que cobra tarifas basadas en su comportamiento real.
Según IIHS, las aplicaciones basadas en el uso son sólo uno de los muchos avances tecnológicos disponibles para los conductores modernos. Las cámaras retrovisoras, las advertencias de cambio de carril y otras tecnologías para evitar accidentes ayudan a los conductores a evitar situaciones peligrosas y a mantener bajos los costos del seguro.
| Datos de seguros | Detalles | De los expertos |
|---|---|---|
| Número de accidentes automovilísticos en 2017 | 6.452.000 | nhtsa.gov |
| Número de millas conducidas en los EE. UU. en 2016 | 3,22 billones | npr.org |
| Seguro más caro por estado | Luisiana – $ 1,443.72 | iii.org |
| Menos costoso Seguro por estado | Vermont – $ 762.59 | iii.org |
| Número de conductores con seguro basado en el uso en los EE. UU. | 3 millones | edmunds.com |
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Sin embargo, a diferencia de las cámaras retrovisoras y las advertencias de cambio de carril, las aplicaciones de seguros basadas en el uso pueden aumentar sus primas si su compañía de seguros determina que su El comportamiento de conducción no es seguro.
Seguro de automóvil de pago por conducción (PAYD) frente al Seguro de automóvil de pago por conducción (PHYD)
Hay dos tipos de pólizas de seguro de automóvil basadas en el uso:
- Las compañías de seguros especializadas como Metromile generalmente ofrecen pólizas de pago por manejo. Por lo general, estas empresas cobran una tarifa base mensual baja y un recargo por milla.
- Las aplicaciones inteligentes y de pago por uso (también conocidas como aplicaciones de pago por manejo) proporcionan políticas de descuento basadas en en su comportamiento de conducción.
Estos comportamientos ponen a los conductores en riesgo de verse involucrados en colisiones.
Las personas que conducen menos tienen un riesgo menor de sufrir accidentes que aquellos que maneja mucho. Por lo general, las compañías de seguros tienen en cuenta la reducción del kilometraje al calificar a los conductores en dos categorías, como se muestra en el cuadro a continuación.
Programas de seguro de automóvil basados en el uso que monitorean su conducción El comportamiento de ahorro se conoce como seguro de automóvil de pago según se maneja (PHYD).
Al determinar sus tarifas, las compañías de seguros de automóvil asumen ciertos comportamientos básicos. Piensan que los conductores pondrán un promedio de 10,000 millas en sus autos cada año y que la mayoría de los conductores viajan al trabajo durante las horas pico de tráfico.
¿Cómo funciona el seguro de automóvil de pago por milla?
Por lo general, el millaje del seguro del automóvil se calcula en un rango, pero los planes de pago por uso le cobran por milla.
Esta podría ser una excelente opción para personas con automóviles que recorren menos de 25 millas por día.
Sin embargo, no asuma automáticamente que el seguro de automóvil por milla es una opción más barata. Es esencial obtener varias cotizaciones para asegurarse de obtener la tarifa más baja posible.
Las aplicaciones para teléfonos inteligentes son funciones opcionales en la mayoría de las pólizas de seguro estándar que le permiten a su compañía de seguros rastrear su comportamiento de conducción y cobrarle de acuerdo con su nivel de riesgo.
Esto podría significar que sus tarifas de seguro bajarán, pero para algunos conductores, esto podría terminar aumentando sus tarifas.
¿Qué es el seguro de automóvil basado en el uso?
El seguro de automóvil basado en el uso monitorea los hábitos del conductor y modifica los costos en consecuencia.
Esto significa que las tarifas de los conductores cambiarán de un mes a otro a medida que cambien sus hábitos de manejo. También significa que la compañía de seguros necesita monitorear los hábitos de conducción del asegurado.
Para hacer esto, la compañía de seguros instalará un dispositivo en el vehículo del asegurado.
Este dispositivo monitorea las millas conducido, la hora del día en que fueron conducidos y cómo se comportó el asegurado, como girar rápidamente o frenar repentinamente. Luego, el dispositivo informa estos datos a la compañía de seguros, que determina las tarifas para el mes.
A continuación se muestra un gráfico de la prima anual promedio de varias compañías de seguros importantes. Tenga en cuenta que varios factores determinan las tarifas de seguro de automóvil.
Por ejemplo, la tarifa de seguro promedio para un sedán mediano fue de $ 1,251 en 2019. Las tarifas a continuación se basan en un promedio nacional, por lo que las tarifas en su estado pueden varían:
Por supuesto, el dispositivo no puede obtener una idea precisa de los hábitos de conducción completos de un conductor al enfocarse en comportamientos tan limitados, pero puede comprender mejor los riesgo.
Las personas que se benefician de estos programas conducen principalmente por placer y evitan los desplazamientos durante las horas pico. Los conductores eficientes con poco kilometraje y horas de conducción fuera de las horas pico a menudo pueden obtener una prima drásticamente más baja si utilizan un programa de pago por uso.
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¿Debo obtener un seguro de automóvil basado en el uso ¿política?
¿Está pensando en adquirir un seguro de automóvil de pago por uso? Por supuesto, para obtener el máximo descuento de cualquier compañía de seguros, el cliente debe cumplir con los requisitos de comportamiento y kilometraje.
Es importante preguntarle a la compañía de seguros cómo se calculan las tarifas y si usted sería un buen candidato para una póliza de seguro de pago por uso.
En algunos casos, las tarifas de una persona pueden subir una vez que se instala el dispositivo, aunque esta no es la norma.
Otro seguro las empresas que no ofrecen un sistema de control de conducción pueden ofrecerle un descuento si tiene poco kilometraje.
¿Tengo que comprar un seguro de automóvil si solo conduzco ocasionalmente? Si utiliza el transporte público, trabaja desde casa o solo conduce algunas veces, puede explicarle esto a su compañía de seguros y proporcionar lecturas del odómetro.
Es posible que pueda obtener un descuento único que puede reducir el el costo de su seguro sin necesidad de someterse a un programa de monitoreo de comportamiento.
¿Quién ofrece el mejor seguro de automóvil de pago por uso ?: La conclusión
Entonces, ¿quién ofrece seguro asequible de pago por uso? Solo usted sabe lo que funciona mejor para sus necesidades.
A medida que el seguro basado en el uso crece en popularidad, más compañías de seguros comenzarán a ofrecerlo. El tiempo dirá si los grandes descuentos continuarán para los conductores. Las compañías de seguros de automóviles con un programa de pago por uso están a la vanguardia.
Mientras tanto, comparar y seleccionar cuidadosamente la mejor aseguradora para sus necesidades de seguro de automóvil Pay and Go es la mejor manera para asegurarse de obtener las mejores tarifas posibles para la póliza que necesita.
¿Está listo para comprar un seguro de automóvil mensual de pago por uso? Ahora que sabe más sobre quién ofrece las mejores tarifas de seguro de automóvil de pago por uso, compare las tarifas de seguro de automóvil en su área ingresando su código postal en nuestra herramienta GRATUITA a continuación.
Preguntas frecuentes: ¿Quién ofrece el mejor seguro de automóvil de pago por uso?
A continuación se muestran algunas de las preguntas más frecuentes sobre el seguro de automóvil de pago por uso.
N.º 1: ¿Es más barato el seguro de automóvil de pago por uso?
Si el seguro de automóvil de pago por uso es más barato o no depende de cuánto maneje. Si solo conduce un par de veces a la semana y solo distancias cortas, puede ahorrar mucho comprando un seguro de automóvil de pago por uso.
Sin embargo, si conduce hacia y desde el trabajo cada día, hacer viajes para visitar a la familia un par de veces al año y manejar para hacer las tareas necesarias, como ir de compras, es posible que esté mejor con una póliza de seguro tradicional.
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# 2 – ¿Puedo informar un millaje inferior al que conduzco?
El seguro basado en el uso tiene un monitor de algún tipo, ya sea un dispositivo insertado en su vehículo o una aplicación en su teléfono que les permite rastrear su kilometraje.
Informar un kilometraje menor o alterar un dispositivo de supervisión de alguna manera se considera una forma de fraude de seguros, según el FBI.
El fraude de seguros puede costarle miles de dólares en honorarios judiciales e incluso conllevar tiempo en la cárcel, por lo que no es No vale la pena el riesgo.
# 3 – ¿Quién tiene el seguro de automóvil más barato? ¿Cómo encuentro el mejor seguro de auto?
Cada compañía de seguros de automóvil tiene su sistema de calificación y los descuentos específicos que ofrecen, por lo que la compañía que sea más barata dependerá de su situación particular. GEICO y USAA suelen tener las tarifas generales más bajas, pero esto varía de un estado a otro.
Puede ser elegible para descuentos a través de otras compañías de seguros de automóviles que pueden obtener una tarifa más baja en otros lugares, por lo que querrá obtenga cotizaciones de varias compañías para asegurarse de obtener la mejor tarifa posible.
N.º 4 – ¿Puede comprar un seguro de automóvil por día?
Hay algunas situaciones en las que puede comprar un seguro de automóvil para el día, como cuando está alquilando un automóvil. Si posee un vehículo y conducirá muy poco, un plan de pago por uso podría ser una mejor opción para usted.
N.º 5: ¿Cuál es el mejor automóvil de pago por milla? ¿seguro?
Cada empresa es diferente, por lo que no hay forma de determinar qué empresa es la mejor en todos los ámbitos, pero una empresa es la mejor para sus necesidades específicas. Obtener múltiples cotizaciones es una excelente manera de determinar qué compañía tiene la mejor cobertura para sus necesidades.
# 6 – ¿Quién tiene las mejores tarifas por kilometraje anual por debajo de 10K?
Metromile ofrece estructuras de precios competitivas para aquellos que manejan menos de 10,000 millas por año.
# 7 – ¿Quién ofrece el mejor descuento para conductores diurnos?
Progressive tiene un programa basado en el uso llamado Instantánea, que registrará sus hábitos de conducción, como la conducción diurna, y aplicará los descuentos correspondientes.