Seguro de vida con emisión garantizada

¿Qué es un seguro de vida con emisión garantizada?

El seguro de vida con emisión garantizada (también llamado aceptación garantizada o garantizada) es un tipo de seguro de vida integral. Por lo general, es mejor para personas mayores o para aquellos que no pueden calificar para una póliza de seguro de vida tradicional. A diferencia de los seguros de vida tradicionales, los seguros de vida de emisión garantizada no implican cuestiones de salud. Puede ayudarlo a pagar los gastos al final de la vida, como los costos del funeral, las facturas médicas, así como a cubrir las deudas pendientes para que no se pasen a su familia. Vale la pena considerar un seguro de vida con emisión garantizada.

El seguro de vida de emisión garantizada pertenece a una categoría de pólizas llamadas seguro de vida de gastos finales. El otro tipo principal de seguro de gastos finales es el seguro de vida integral simplificado.

¿Cuál es la diferencia entre un seguro de vida con emisión garantizada y un seguro integral simplificado?

Seguro de vida integral simplificado:

• Para personas mayores o personas que pueden No califican para una póliza de seguro de vida más tradicional, pero solo tienen un riesgo de salud moderado. Se requiere un cuestionario médico detallado.

Seguro de vida de emisión garantizada:

• Para personas mayores o personas que no pueden calificar para seguro de vida tradicional o vida entera simplificada. No se hacen preguntas médicas y casi nadie es rechazado.

¿Cómo funciona el seguro de vida con emisión garantizada?

• A Se requiere una solicitud básica, sin examen médico, preguntas de salud ni período de espera.

• El seguro de vida de emisión garantizada es la forma más flexible de seguro de vida. Casi todos los solicitantes serán aprobados.

• El monto de cobertura pagadero a su beneficiario al final de su vida generalmente tiene un límite máximo de alrededor de $ 25,000.

• Pagará primas mensuales o anuales para mantener la póliza en vigor y permanecerá activa hasta el final de su vida, siempre que siga pagando las primas.

• Algunos seguros de vida de emisión garantizada requieren que usted mantenga la póliza durante al menos dos años antes de que pague el beneficio por fallecimiento. Si fallece antes de esa fecha, a sus beneficiarios simplemente se les reembolsa el monto que ha pagado a la póliza hasta ahora.

• Si lo desea, puede designar una funeraria como un beneficiario a quien se le pagará directamente los costos de su funeral. Algunas instalaciones aceptarán la asignación de la póliza como pago anticipado de los costos de entierro.

A diferencia de una póliza de seguro de vida integral tradicional, el seguro de vida de emisión garantizada no genera «valor en efectivo, ”O un componente de ahorro. Simplemente realiza pagos mensuales a cambio de una cantidad fija que se pagará cuando fallezca.

¿Cuánto cuesta el seguro de vida de emisión garantizada?

Dado que el seguro de vida de emisión garantizada es muy complaciente y cubre a personas de alto riesgo, es más caro que otras formas de seguro de vida de gasto final (más de $ 200 por mes para algunos consumidores) y los beneficios por muerte son bastante bajos, por lo general superando de descuento en alrededor de $ 25,000. Las pólizas duran todo el tiempo que las pague; no hay límite de plazo ni fecha de vencimiento. Por lo general, debe ser titular de la póliza durante dos años antes de poder cobrar el beneficio.

: Basado en las políticas de emisión garantizada ofrecidas por Policygenius en 2020.

¿Cómo se garantiza la emisión? primas calculadas?

El seguro de vida de emisión garantizada, al igual que otros tipos de seguro de vida, funciona ofreciendo cobertura en «unidades». Con otros tipos de seguro de vida, como plazo, el precio unitario cambiará dependiendo de variables como edad, ubicación y condiciones médicas. Sin embargo, la cantidad de cobertura siempre será la misma.

Con la mayoría de los seguros de vida de emisión garantizada, el precio unitario es siempre una cantidad fija, como $ 9.95 en Colonial Penn. A diferencia de la mayoría de los otros productos de seguros de vida, el monto de la cobertura que obtiene es lo que cambia con la emisión garantizada. La cobertura generalmente se decide de acuerdo con tres variables: edad, sexo y ubicación. Cuando publicamos cotizaciones en Colonial Penn, descubrimos que un hombre de 60 años de California podría obtener un beneficio por muerte de $ 1,214 por $ 9.95 por mes. Un hombre de 75 años, por otro lado, solo podría obtener un beneficio por muerte de $ 560. Puede comprar varias unidades de cobertura para obtener un beneficio por fallecimiento mayor.

Metodología: ejemplos de cotizaciones basadas en las pólizas de Colonial Penn ofrecidas por Policygenius en 2020.

Pros y contras de garantizado emitir seguro de vida

Una póliza de emisión garantizada es ideal si no calificaría para una póliza de seguro de vida tradicional. Excepto en algunas circunstancias, se le garantiza la aceptación y el apoyo financiero de sus seres queridos. Sin embargo, si puede calificar para otros tipos de seguro de vida, la emisión garantizada será más costosa y ofrecerá un pago menor que el que obtendría con una póliza estándar.Además, las pólizas de emisión garantizada pueden venir con beneficios por fallecimiento graduados, que pueden dejar a sus beneficiarios con solo un reembolso de sus primas pagadas si muere poco después de comprar la cobertura.

¿Qué compañías venden seguros de vida garantizados?

El seguro de vida de emisión garantizada es uno de los muchos productos que ofrece well -compañías de seguros conocidas y de confianza. Es posible que conozca los productos de seguros de vida con emisión garantizada que ofrecen compañías como Colonial Penn y Gerber Life, que con frecuencia anuncian sus productos de seguros de vida con emisión garantizada en la televisión diurna. Si ha visto a Alex Trebek intentar venderle un seguro de vida, ha visto uno de estos anuncios.

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¿Cómo ¿Compra una póliza de seguro de vida de emisión garantizada?

A diferencia de otros productos de seguro de vida, normalmente compra una póliza de seguro de vida de emisión garantizada directamente a la empresa que la ofrece. Dado que las cotizaciones se basan solo en tres variables (edad, sexo y estado de residencia), muchas empresas ofrecen sus propios motores de cotización en línea. Sin embargo, los motores de cotización en línea independientes también pueden ofrecer cotizaciones para productos de seguro de vida de emisión garantizada.

En el caso de empresas como State Farm, que tiene sus propios agentes, también puede ir a una de sus oficinas para solicitar más información y obtenga una cotización.

Un agente o corredor puede comunicarse con usted para confirmar que no tiene condiciones descalificantes, como un diagnóstico terminal, y que está comprando la cantidad y la duración correctas de cobertura. Una vez que envíe su solicitud, recibirá una decisión rápidamente, ya que la aseguradora no debe considerar ningún examen médico ni otros informes. Su póliza entrará en vigor tan pronto como firme y devuelva su póliza y pague su primera prima.

→ Obtenga más información sobre cómo comprar un seguro de vida aquí

¿Qué alternativas existen al seguro de vida de emisión garantizada?

El seguro de vida de emisión garantizada generalmente se describe por vida agentes de seguros como «último recurso». Si no puede calificar para las alternativas de seguro que enumeramos a continuación, a menudo es una de sus únicas opciones.

Seguro de vida a término

Algunos compradores con enfermedades graves son demasiado fáciles desalentado de comprar una póliza de seguro de vida a término tradicional. El hecho de que sea rechazado por una compañía de seguros de vida temporal no significa que no calificará para la cobertura de vida temporal de otra compañía. Cada compañía tiene sus propias pautas de suscripción y ven las enfermedades graves de manera muy diferente entre sí. Un corredor de seguros de vida independiente, como Policygenius, sabrá qué compañías ven su enfermedad de manera favorable y lo ayudarán a encontrar la cobertura de seguro de vida a término adecuada.

Si tiene menos de 65 años, es muy probable que puede calificar para algún tipo de póliza de seguro de vida a término. Si bien puede ser costoso, obtendrá un beneficio por muerte más alto y mejores condiciones que si comprara una póliza de seguro de vida con emisión garantizada. Si tiene más de 65 años, sus posibilidades de obtener una póliza de seguro de vida a término son mucho menores.

→ Obtenga más información sobre el seguro de vida a término

Seguro de vida integral simplificado

El seguro de vida integral simplificado es menos costoso que el seguro de vida de emisión garantizada porque tiene que responder preguntas médicas para calificar. El seguro de vida de emisión simplificada también puede estar disponible para montos de cobertura más altos.

→ Obtenga más información sobre el seguro de vida integral simplificado

Seguro de funeral

Existe un seguro de funeral especial ( un tipo de seguro de vida para gastos finales) que venden principalmente las funerarias o los directores de funerarias. Por lo general, se nombra al director de la funeraria como beneficiario. El beneficio por fallecimiento generalmente cubre servicios específicos que usted elige por adelantado con el director de la funeraria. Debido a que está comprando este seguro por adelantado, a menudo puede fijar los precios de los servicios a su tarifa actual. Si el precio aumenta antes de su muerte, su patrimonio o su familia no tendrán que pagar la diferencia.

→ Obtenga más información sobre el seguro funerario y otros tipos de seguro de vida para gastos finales

Pre- necesita contratos de funeraria

Su otra opción es un seguro de vida previo a la necesidad con una funeraria. Aún elige los servicios que desea con anticipación con su director de funeraria, pero en lugar de comprar una póliza de seguro de vida, su pago mensual se destina directamente al pago de su futuro funeral. Si fallece antes de haber pagado por los servicios en su totalidad, se espera que su familia o patrimonio paguen la diferencia.

→ Obtenga más información sobre el seguro de vida pre-necesario

Is ¿Vale la pena emitir un seguro de vida garantizado?

Solo debe considerar el seguro de vida de emisión garantizada si ha agotado sus otras opciones de seguro de vida, especialmente si tiene menos de 65 años. Después de eso, el seguro de vida de emisión garantizada puede valer la pena si es lo suficientemente saludable como para sobrevivir más allá del período de beneficios graduales (generalmente dos años).

Si está buscando un producto que ayude a su familia a pagar sus gastos finales, es posible que esté mejor con productos de seguro alternativos o pagar por adelantado los gastos del funeral. Si desea dejar a sus familiares una pequeña herencia o dejar que tomen decisiones sobre su servicio funerario, una póliza de seguro de vida de emisión garantizada puede ser una mejor opción.

Cuando esté comprando un seguro de vida, hable con un agente o corredor con licencia e independiente que pueda ayudarlo a analizar su gama completa de opciones.