Tarjetas de crédito sin garantía después de la bancarrota en 2021

La bancarrota es una realidad en la economía actual, pero hay vida después de la bancarrota, como lo demuestra esta revisión de 10 tarjetas de crédito no garantizadas. tarjetas de crédito después de la bancarrota para consumidores que carecen de buen crédito.

Todas estas tarjetas aceptan solicitantes con una calificación crediticia baja y no requieren que deposite un depósito de seguridad para abrir una cuenta de tarjeta de crédito.

Las mejores tarjetas sin garantía después de la quiebra

Todas las tarjetas a continuación son una opción aceptable para las personas que alguna vez experimentaron la quiebra y ahora buscan un nuevo crédito. Todos ofrecen límites de crédito modestos, pero difieren en las tarifas que cobran.

Preste mucha atención a las tarifas únicas y recurrentes, así como a la tasa de interés y otras APR. A menos que vea una característica única que necesita, le recomendamos que elija la tarjeta que menos le cueste obtener y poseer.

Indigo® Unsecured Mastercard® – La bancarrota previa está bien comercializa a los consumidores que quieren reconstruir su crédito, incluso después de una quiebra anterior. Puede precalificar para esta tarjeta sin afectar su puntaje crediticio.

Debe tener al menos 18 años, una dirección IP física y de EE. UU., Un número de Seguro Social válido y ningún historial de poseer una Indigo® Mastercard sin garantía que fue cancelada debido a la morosidad. También debe cumplir con criterios de suscripción adicionales, incluida una revisión de su deuda e ingresos.

Surge Mastercard® invita a los consumidores con problemas crediticios previos para aplicar. Puede precalificar enviando información sobre su cuenta corriente, ingresos mensuales y si prevé recibir adelantos en efectivo. También deberá proporcionar su número de Seguro Social.

Las tarifas son aproximadamente el promedio para este tipo de tarjeta y consisten en una tarifa anual y tarifas por adelantos en efectivo, transacciones en el extranjero y tarjetas adicionales. No se aplica una tarifa de mantenimiento mensual durante el primer año. Puede obtener un límite de crédito más alto si paga su factura a tiempo durante los primeros seis meses. La tarjeta proporciona responsabilidad por fraude de $ 0.

Cuando intentas precalificar para una Milestone® Mastercard® – Menos de Perfect Credit Considered, usted será considerado para varias variaciones de la tarjeta que difieren en ciertos montos de tarifas. Con una quiebra anterior, probablemente se lo considerará para la variedad «Gold-X», que incluye la tarifa anual más alta.

También enfrentará tarifas por adelantos en efectivo, transacciones en el extranjero, pagos atrasados, excede el límite de gastos y pagos devueltos. Sin embargo, no hay tarifas de solicitud ni cargos de mantenimiento mensual. No puede calificar si alguna vez le han cancelado una Milestone® Mastercard® debido a una morosidad.

En el lado positivo, la tarjeta Total Visa® le da la bienvenida a personas con mal crédito . Además, puede elegir un diseño de tarjeta de un conjunto de seis.

Sin embargo, tendrá que pagar una tarifa de programa única, una tarifa anual y, a partir del segundo año, una tarifa de servicio mensual y una tarifa de anticipo en efectivo. También hay cargos por pagos atrasados o devueltos, el límite de crédito es bajo y la APR es más alta que el promedio para este grupo.

La Indigo® Mastercard® por un crédito menos que perfecto es parte de un trío de tarjetas de platino de Celtic Bank. A las personas con bancarrotas anteriores o con muy mal crédito probablemente se les ofrecerá la versión Plat-18, que tiene la tarifa anual más alta y cobra varias multas, tarifas de transacciones extranjeras y una tarifa de anticipo en efectivo que no se aplica durante el primer año.

El APR es aproximadamente el promedio para este grupo y el límite de crédito inicial es bajo, especialmente después de que deduce la tarifa anual que se evalúa antes de comenzar a usar la tarjeta.

La tarjeta First Access Visa® está disponible en seis diseños. La tarjeta cobra las tarifas típicas para esta categoría, incluida una tarifa inicial del programa, tarifas de penalización y una tarifa anual. A partir del segundo año, se cobran tarifas por aumentos en la línea de crédito, adelantos en efectivo y servicios mensuales.

La APR está en el lado alto, pero la tarjeta es más fácil de obtener que algunas de las otras tarjetas en este grupo.

La cuenta de crédito Fingerhut le permite cargar las compras cuando compra en la tienda en línea Fingerhut o en una de sus filiales. Esta tarjeta no cobra tarifa anual y ocasionalmente ofrecerá términos de pago especiales.

Como con la mayoría de las tarjetas de tiendas, esta es fácil de obtener. Si no reúne los requisitos, es posible que le ofrezcan el Préstamo a plazos Fresh Start de Fingerhut. Una vez pagado, Fingerhut puede ofrecerle la cuenta de crédito.

La Visa® sin garantía de Credit One Bank® con recompensas en efectivo le permite ganar recompensas en efectivo en compras de gas y comestibles, así como servicios de internet, teléfono, televisión vía satélite y cable. Mejor aún, obtendrá recompensas adicionales cuando compre a un comerciante participante.

La APR es relativamente baja para este grupo y la tarifa anual es modesta. Se aplican otros cargos por adelantos en efectivo, transacciones en el extranjero, pagos devueltos y pagos atrasados.

La Visa® de Credit One Bank® con acceso gratuito a la puntuación de crédito es una buena opción si desea controlar su puntuación de Experian. Tenga en cuenta que se trata de una puntuación ScoreX, en lugar de la puntuación FICO estándar de la industria. Por lo tanto, debe usar la puntuación para su propia revisión educativa personal y no comercial.

Puede administrar cómodamente la cuenta de su tarjeta en su tableta o teléfono usando la aplicación móvil Credit One Bank. También puede personalizar las notificaciones de transacciones y las alertas de fraude enviadas por correo electrónico o mensaje de texto.

¿Qué es una tarjeta de crédito sin garantía para después de la quiebra?

Una tarjeta de crédito sin garantía, como un préstamo préstamo personal, está respaldado por sus activos generales en lugar de un depósito en efectivo. Si ha experimentado una bancarrota en el pasado, es posible que le resulte difícil obtener una tarjeta de crédito sin garantía de inmediato.

Las tarjetas en esta revisión se seleccionaron porque pueden aprobar su solicitud incluso después de una bancarrota , pero la aprobación no está garantizada de ninguna manera.

Sin embargo, el tiempo cura todas las heridas. Si bien una quiebra permanecerá en su informe crediticio durante siete años o más, su impacto en su puntaje crediticio comenzará a disminuir después de los primeros años. En otras palabras, vale la pena ser paciente al solicitar una tarjeta de crédito después de su quiebra, tiempo durante el cual puede mejorar sus prospectos pagando sus facturas a tiempo y reduciendo la deuda de su tarjeta de crédito.

Las tarjetas de crédito en esta revisión comparten varias características. Todos pueden aprobar su solicitud de tarjeta de crédito posterior a la quiebra, pero depende de las circunstancias específicas. Las cosas que estas tarjetas tienen en común incluyen:

• Estándares relajados: estas tarjetas están dispuestas a aprobar a los solicitantes que otros rechazan. Proporcionan una alternativa valiosa a las tarjetas aseguradas para aquellos que tienen un historial crediticio deficiente y quiebras anteriores. Estos emisores brindan a los consumidores la oportunidad de tener tarjetas de crédito Mastercard y Visa sin tener que aportar una garantía para asegurar la línea de crédito.
• Tarifas anuales: mientras que algunas de las tarjetas muestran un rango de cargos anuales tan bajos como $ 0 , los consumidores que se han declarado en quiebra probablemente pagarán las tarifas anuales máximas que se cobran, que generalmente son de alrededor de $ 99.
• Muchas tarifas: los emisores de estas tarjetas cobran una gran cantidad de tarifas.La razón es simple: usted es considerado un riesgo crediticio y les gustaría cobrarle algo de dinero para reducir el impacto de ese riesgo. Además de las tarifas anuales, algunas tarjetas le cobran una tarifa inicial única del programa (por lo general, menos de $ 100). Puede esperar multas severas (generalmente $ 40) por delitos menores como pagos atrasados, pagos devueltos y gastos por encima del límite de crédito. Las tarjetas menos deseables también cobran una tarifa de mantenimiento mensual a partir del segundo año. Todas las tarifas están incluidas en la divulgación estándar de la tarjeta de crédito de cada tarjeta.
• Tasas de porcentaje anual altas: las tasas de porcentaje anual de compra de estas tarjetas rara vez caen por debajo del 20% y varias superan el 30%. Los adelantos en efectivo, si están disponibles, pueden tener una tasa de interés más alta por separado.
• Pocos beneficios: solo algunas de las tarjetas en esta revisión ofrecen recompensas de reembolso en efectivo. La mayoría de las tarjetas ofrecen beneficios insignificantes, como la elección de un diseño de tarjeta. Las mejores tarjetas ofrecen beneficios que pueden incluir puntajes de crédito gratuitos, transferencias de saldo de $ 0, alertas de actividad personalizables, responsabilidad por fraude de $ 0 y permitirle elegir la fecha de vencimiento del pago mensual.

Todas estas tarjetas informan sus pagos a al menos una agencia de crédito, Experian, TransUnion o Equifax, pero la mayoría informa a las tres. Esto le brinda la oportunidad de aumentar su puntaje crediticio pagando a tiempo y manteniendo la deuda de su tarjeta de crédito al mínimo.

¿Cómo obtengo una tarjeta sin garantía después de la bancarrota?

La mayoría de estas tarjetas ofrecen un paso de precalificación antes de solicitarla formalmente. Lo bueno es que no afectará su puntaje crediticio.

En un proceso de precalificación, la compañía de tarjetas de crédito extrae suavemente su información crediticia de cualquiera de las tres agencias de crédito. Un soft pull es una consulta sobre su historial crediticio que no contará en su contra.

Cuando solicita una tarjeta después de pasar el paso de precalificación, la compañía de la tarjeta de crédito hace un hard pull, lo que puede reducir temporalmente su puntaje de crédito. Demasiados tirones en un corto período de tiempo pueden dañar aún más su puntaje.

El paso de precalificación requiere que envíe información básica sobre usted, sus ingresos, su número de seguro social y otros datos. Debe tener al menos 18 años y no tener ciertas marcas despectivas, como incumplir previamente en la tarjeta que está solicitando.

La solicitud de la tarjeta consistirá en más preguntas sobre sus arreglos de vivienda, su trabajo , deuda no garantizada existente, utilización de crédito y otros elementos curiosos. Por lo general, el paso más difícil es precalificar, pero no se aprueban todos los solicitantes precalificados.

Si bien las tarjetas de esta revisión no necesariamente rechazarán su solicitud debido a una antigua bancarrota, probablemente dirán que no si lo está actualmente en proceso de quiebra.

Muchas de las tarjetas también limitan la frecuencia con la que puede presentar una solicitud. Por ejemplo, algunos rechazan múltiples solicitudes dentro de un período determinado, como seis meses. Otras razones para el rechazo incluyen tener una cuenta de crédito morosa, ser menor de edad y no ser ciudadano o residente de EE. UU.

¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito sin garantía y una con garantía?

Un préstamo garantizado requiere una garantía. Para obtener una tarjeta de crédito asegurada, debe realizar un depósito en efectivo en una cuenta controlada por el emisor de la tarjeta. El depósito cubre la deuda garantizada y generalmente es mayor o igual al límite de crédito de una tarjeta.

Compare esto con las tarjetas de crédito no garantizadas, que no requieren un depósito por adelantado y se consideran deudas de menor prioridad.

Las tarjetas de crédito aseguradas pueden tener mucho sentido para las personas con mal crédito o quiebras anteriores. Si bien es cierto que debe asegurar su límite de crédito con un depósito en efectivo, el límite de crédito es para una cuenta renovable.

Eso significa que, con el tiempo, puede gastar mucho más que el límite de crédito / depósito de seguridad porque tienes que hacer reembolsos a la tarjeta cada mes. De hecho, puede usar el mismo depósito de seguridad a lo largo del tiempo para asegurar compras que excedan el límite de crédito.

Una tarjeta de crédito asegurada también se diferencia de sus primas no seguras en otros aspectos. Encontrará que la mayoría de las tarjetas seguras tienen tasas de porcentaje anual y tarifas más bajas que las tarjetas no seguras similares. De hecho, la mayoría de las tarjetas aseguradas no cobran una tarifa anual, lo cual es notable para las tarjetas dirigidas a consumidores con poco crédito o sin crédito.

Además, algunas tarjetas aseguradas ofrecen beneficios más generosos que las tarjetas no aseguradas equivalentes. Un buen ejemplo de una tarjeta garantizada con generosos beneficios es la Secured Mastercard® de Capital One, que está dirigida a consumidores con mal crédito.

Otra alternativa a una tarjeta no garantizada es un préstamo de creación de crédito para consumidores con mal crédito, en que los fondos del préstamo se bloquean en una cuenta hasta que se reembolsan. Usted construye su calificación crediticia pagando a tiempo.

Una cosa que ofrecen ambos tipos de tarjetas es informar su actividad de pago a una agencia de crédito importante o más.Al hacerlo, las tarjetas le brindan la oportunidad de mejorar su puntaje crediticio al realizar sus pagos a tiempo.

Una tarjeta asegurada puede recompensar el pago puntual constante al reembolsar su depósito, lo que hace que la tarjeta no esté asegurada. Las tarjetas no garantizadas pueden recompensar el buen comportamiento financiero al ofrecer límites de crédito más altos, aunque algunas pueden cobrar una tarifa por hacerlo.

¿Cuál será mi límite de crédito?

Por lo general, la línea de crédito en estas tarjetas están muy por debajo de los $ 1,000 y, a menudo, comienzan en $ 300 (menos la tarifa anual). Algunas de las tarjetas le ofrecen automáticamente un límite más alto después de que haya mostrado un comportamiento digno de crédito.

Por ejemplo, es posible que deba realizar sus primeros seis pagos a tiempo para calificar para un límite más alto. Algunas tarjetas cobran una tarifa por un aumento de límite, generalmente igual a un porcentaje del aumento.

A menudo, la tarifa anual se resta del límite de crédito inicial. Por ejemplo, si su tarifa anual es de $ 75 y su límite es de $ 300, entonces su límite inicial será de $ 225. Una vez que pague la tarifa, su crédito disponible se reanudará en $ 300.

Si es importante para usted tener un límite de crédito más alto, considere la posibilidad de obtener una tarjeta asegurada. Muchas tarjetas aseguradas le permiten elegir un límite más alto, tal vez tan alto como $ 2,500, al depositar una cantidad mayor. Cualquiera que sea su límite actual, probablemente podrá aumentarlo a medida que genere crédito a través de un comportamiento solvente.

¿Puedo obtener una tarjeta sin garantía para después de la quiebra sin cargo anual?

Algunos de las tarjetas en esta revisión ofrecen una variedad de tarifas anuales que comienzan en $ 0. Sin embargo, una bancarrota pasada puede poner fuera de alcance una tarjeta sin cargo anual. Si bien no es imposible obtener una tarjeta sin cargo anual a pesar de una quiebra anterior, tendrían que prevalecer condiciones inusuales.

Naturalmente, las quiebras que son lo suficientemente antiguas como para haber sido eliminadas de sus informes de crédito ya no pueden perjudica su capacidad como deudor de obtener una tarjeta de crédito sin una tarifa anual. Se necesitan siete años para que una bancarrota del Capítulo 13 salga de su informe crediticio, pero se necesitan 10 años completos antes de que una bancarrota del Capítulo 7 desaparezca.

Esto se debe a las diferencias entre los dos capítulos de bancarrotas. El Capítulo 13 implica un plan de pago estructurado para pagar algunas deudas a acreedores no garantizados y, por lo tanto, se considera menos dañino que el descargo de bancarrotas del Capítulo 7, donde sus deudas son perdonadas por completo por cada acreedor.

Si su bancarrota aún es en su informe de crédito, pero se publicará pronto, es posible que pueda encontrar una tarjeta sin garantía que le dé una tarifa anual de $ 0. Para que esto sucediera, habría tenido que trabajar duro durante el período intermedio para mejorar su crédito. En otras palabras, al compilar un historial de comportamiento solvente durante los últimos cinco años o más, puede ser considerado elegible para una tarjeta sin cargo anual, o al menos una tarjeta de bajo cargo, a pesar de una antigua quiebra.

¿Necesitaré una cuenta corriente o de ahorros para abrir una tarjeta?

En la mayoría de los casos, necesitará una cuenta bancaria o de una cooperativa de crédito para obtener una tarjeta de crédito. Si bien algunas tarjetas se comercializan para personas no bancarizadas, obtendrá la mayor comodidad de su tarjeta de crédito si también tiene una cuenta corriente o de ahorros. El principal beneficio de una cuenta bancaria es la capacidad de realizar pagos con tarjeta de crédito directamente a través de transferencias o cheques, en lugar de pagar en persona en sucursales bancarias u otras ubicaciones.

Las cuentas bancarias también son útiles cuando necesita un anticipo en efectivo de su tarjeta de crédito porque puede hacer que el anticipo se deposite directamente en su cuenta bancaria. Esto evita tener que manejar efectivo o usar un cajero automático.

Afortunadamente, muchos bancos ofrecen cuentas corrientes de bajo costo y cuentas de ahorro gratuitas. Algunas cuentas no cobran tarifas mensuales si mantiene un saldo mínimo.

Los bancos digitales y las cooperativas de crédito son lugares especialmente buenos para las cuentas corrientes de bajo costo. Además, una calificación crediticia baja o una bancarrota anterior no interferirán con su capacidad para abrir una cuenta corriente o de ahorros.

A menudo es conveniente abrir una cuenta corriente o de ahorros en el banco que emite la tarjeta de crédito que usted poseer (o querer poseer). Los bancos pueden ofrecer ofertas especiales cuando combinan una tarjeta de crédito con una cuenta corriente o de ahorros. Usar el mismo banco o cooperativa de crédito para su tarjeta y su cuenta corriente puede facilitar la configuración de pagos mensuales automáticos con tarjeta de crédito desde su cuenta corriente para manejar los montos mínimos adeudados.

Si elige abrir solo una cuenta de ahorros, tenga en cuenta ciertas limitaciones que pueden aplicarse a la cuenta, como un número máximo de retiros por mes. Sin embargo, la Reserva Federal recientemente levantó el límite de retiros de cuentas de ahorro.

Antes de elegir una cuenta de ahorros, asegúrese de comparar APR que pueden variar ampliamente. Algunas de las mejores tasas de ahorro las ofrecen los bancos virtuales, como Radius Bank, que no tienen sucursales físicas. Busque un anunciante bancario que ofrezca las tarifas nacionales más altas.

Una buena razón para poseer tanto una cuenta de ahorros como una cuenta corriente es que puede usar la cuenta de ahorros como respaldo contra sobregiros en la cuenta corriente. Simplemente pídale a su banco que transfiera automáticamente de la cuenta de ahorros a la cuenta corriente los fondos necesarios para cubrir un sobregiro.

Este pago oportuno le ahorrará cargos y vergüenza. También puede obtener una función de barrido automático en su cuenta corriente que mueve los fondos excedentes a la cuenta de ahorros complementaria.

De manera similar, puede hacer que el banco que emitió su tarjeta de crédito y la cuenta corriente use la cuenta para cubrir sobregiros. en su tarjeta de crédito. Esto ocurre cuando intenta gastar más allá del límite de crédito de su tarjeta. En un acuerdo de sobregiro, el dinero de su cuenta bancaria cancelará automáticamente el saldo de su tarjeta para evitar el sobregiro.

Compare en línea las mejores tarjetas de crédito sin garantía después de la quiebra

Las 10 tarjetas de crédito sin garantía Después de la quiebra que revisamos aquí, ofrecemos a los consumidores con un historial crediticio incompleto la oportunidad de obtener una tarjeta de crédito sin realizar un depósito de seguridad. Estas tarjetas suelen tener tarifas altas y APR, pero le brindan la oportunidad de aumentar su puntaje crediticio cuando paga sus facturas a tiempo, lo que lo ayuda en su camino hacia un buen crédito.

Considere estas tarjetas como una paso en su campaña para recuperar su puntaje de crédito después del daño causado por una declaración de quiebra.