Las transferencias bancarias son una forma de servicio de pago electrónico que le permite enviar dinero de una cuenta bancaria a otra de forma rápida y segura. Su institución financiera le cobrará tarifas por cada transferencia, ya sea que envíe o reciba la transferencia. Estos costos son en su mayoría estándar en un banco determinado, con pequeñas excepciones. El precio de una transferencia bancaria depende de dos factores: si es entrante o saliente y si se trata de una transacción nacional o internacional.
Costo medio de las transferencias bancarias
En 11 bancos nacionales diferentes que investigamos, encontramos que la tarifa promedio asociada con cada tipo de transferencia era de $ 13.88 para una transferencia nacional entrante, $ 28.13 para una nacional saliente, $ 17.50 para una internacional entrante y $ 49.66 para una internacional saliente. La siguiente tabla enumera el rango de tarifas para cada tipo de transferencia bancaria en los siguientes bancos:
-Capital One 360 no ofrece actualmente servicios de transferencia bancaria internacional
HSBC no enumera las tarifas para transferencias electrónicas nacionales y extranjeras hasta el momento de la transacción. Sin embargo, un representante declaró que las tarifas probablemente estarían en un rango de $ 20 a $ 35.
Cómo eximir o reducir las tarifas de transferencia bancaria
Tener una determinada cuenta de ahorros o de cheques con En ocasiones, un banco puede calificar a una persona para servicios de transferencia bancaria gratuitos o con descuento. Además, algunas instituciones ofrecen descuentos para transferencias bancarias que se inician en línea. Aquí hay algunos ejemplos que encontramos para los bancos más grandes de Estados Unidos:
Bank of America: Los titulares de cuentas de ahorro del mercado monetario de recompensas y cuentas de cheques con intereses pueden recibir transferencias electrónicas nacionales entrantes gratuitas; se aplican otros cargos por transferencia bancaria.
Chase: los titulares de cuentas de cheques Chase Premier Platinum reciben transferencias nacionales e internacionales gratuitas. Chase ofrece descuentos de $ 10 en transferencias salientes iniciadas en línea, haciendo transferencias nacionales en línea salientes $ 25 (originalmente $ 35) y transferencias internacionales en línea salientes $ 40 (originalmente $ 50) .
Citi: las personas con cuentas Citigold también reciben transferencias electrónicas nacionales e internacionales entrantes gratuitas. Al igual que Chase, Citi ofrece un descuento de $ 10 en transacciones electrónicas iniciadas en línea: las transferencias electrónicas nacionales salientes en línea cuestan $ 25 y las transferencias electrónicas internacionales en línea salientes cuestan $ 35.
HSBC: Los titulares de cuentas de cheques y ahorros Premier de HSBC pueden recibir transferencias electrónicas nacionales e internacionales entrantes gratuitas. la tarifa reducida de $ 12 por transferencia electrónica nacional e internacional entrante.
PNC: Los titulares de cuentas de cheques PNC Performance Select no pagan tarifas por transferencias electrónicas nacionales entrantes o salientes.
TD: TD Relationship Checking y Los titulares de cuentas de cheques TD Premier reciben transferencias electrónicas entrantes nacionales e internacionales gratuitas.
Wells Fargo: Los miembros con la cuenta corriente del paquete PMA y saldos que califican de al menos $ 250,000 reciben transferencias electrónicas entrantes gratuitas.
Otras formas de reducir las tarifas de transferencias bancarias
Transferencia de dinero a cuentas de estudiantes: al enviar dinero a un estudiante, muchos bancos y cooperativas de crédito más pequeños en realidad eximirán o reducirán las tarifas de transferencias bancarias entrantes a las cuentas de los estudiantes, de modo que padre o tutor no es acusado dos veces. Sin embargo, muchas de estas instituciones solo operan en ciertas regiones, lo que limita su disponibilidad nacional. No hay garantía de que su banco o cooperativa de crédito local ofrezca dicha exención.
Tarifas con descuento para remitentes y / o destinatarios de transferencias bancarias regulares: si envía o recibe transferencias bancarias con regularidad, puede calificar para una transferencia bancaria con descuento ratio de transferencia. Estas tarifas no siempre se transmiten, por lo que es importante leer el acuerdo de su cuenta y la lista de tarifas personales para determinar si el descuento se aplica a usted.
Transferencias ACH frente a transferencias bancarias: ¿Cuál es la diferencia?
Otra forma de enviar dinero es a través de transferencias de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH), llamadas así porque pasan por el cámara de compensación, una red electrónica nacional para transacciones financieras. Las transferencias ACH son más baratas que las transferencias electrónicas, pero tardan más en llegar e imponen límites más bajos a la cantidad de dinero que puede enviar en una sola transacción.
Si bien Las transferencias electrónicas se procesan de inmediato, de forma individual, las transferencias ACH se procesan en grandes lotes. Para una transferencia bancaria nacional estándar, puede esperar que la transacción se publique en medio día. Las transferencias internacionales pueden demorar aproximadamente de dos a tres días para el dinero en llegar; los países designados de pago lento pueden causar más demoras. Con las transferencias ACH, las transferencias nacionales generalmente demoran de 1 a 3 días hábiles en llegar, y las transferencias ACH internacionales demorarán aún más, si su banco lo permite para empezar. Algunas instituti Las opciones solo permiten transacciones ACH nacionales, mientras que otras pueden limitar la cantidad de transacciones ACH que puede realizar por mes.
Opciones alternativas de transferencia de dinero
Si está buscando una forma más económica de transferir dinero de una moneda a otra, los servicios de persona a persona como TransferWise pueden costarle menos que un transferencia bancaria típica. TransferWise está patrocinado en los EE. UU. por Community Federal Savings Bank, pero brinda servicio a los clientes de cualquier banco en los EE. UU. Las tarifas en TransferWise varían según la moneda, pero en general, transferir USD cuesta un mínimo de $ 3. En transacciones más grandes , puede esperar pagar alrededor del 1% del monto total.
Si no está enviando dinero al exterior, las aplicaciones como Venmo y Square Cash le permiten realizar transferencias nacionales gratuitas desde su cuenta corriente vinculada. Incluso las plataformas populares de redes sociales como Facebook y SnapChat han comenzado a introducir funciones similares en sus propios servicios. Sin embargo, existen tarifas por estos servicios si decide vincularlos a una tarjeta de crédito en lugar de a una simple cuenta corriente. Si bien vincular tarjetas de crédito a Venmo o Square le brinda una capa adicional de protección si alguna vez tiene que cancelar un cargo, es posible que los usuarios frecuentes no lo consideren una práctica rentable.
Finalmente, los giros postales le permiten transferir efectivo a nivel nacional o internacional con solo el nombre, el país y la ciudad del destinatario. Western Union y MoneyGram son dos de las empresas más grandes que ofrecen giros postales. Aunque tienden a costar más que una aplicación, los giros postales no requieren cuentas bancarias y ofrecen el beneficio de un mayor anonimato.
¿Qué información necesita para enviar una transferencia bancaria?
Para realizar una transferencia bancaria nacional, deberá conocer el número ABA / de enrutamiento del banco receptor, el nombre, la dirección o el número de teléfono del banco receptor y el número de cuenta bancaria del destinatario. Para transferencias electrónicas internacionales, también deberá proporcionar el Código de ruta internacional (IRC) y el Número de cuenta bancaria internacional (IBAN) del país. Por lo general, estos dos últimos se pueden encontrar fácilmente en línea.