Mi az a korai IRA disztribúció?
Gyakran kérdezik tőlünk: “Hogyan tudok korán nyugdíjba menni és pénzt kivenni? 401 ezer, 403 (b), TSP, 457 tervem és / vagy IRA-m, anélkül, hogy kifizettem volna az IRS-nek az extra 10% -os “korai visszavonási büntetést”, mert még NEM vagyok 59 és fél éves? “
Ez nagyon könnyen elvégezhető. SOKszor megtettük! Az IRS-nek van egy szabálya, amelynek neve 72 (t), “lényegében egyenlően időszakos fizetések”. Az IRS 72 (t) szabályának alkalmazásával felszámolja a 10% -os korai visszavonási kötbért, amely általában esedékes 59/12 éves kor előtti visszavonások esetén.
Így működik: Mondjuk azt, hogy még mindig dolgozol, de nyugdíjba szeretnél menni (mondjuk ebben a példában) 54 évesen. Először abbahagyta a munkát. Akkor a 401k-t tekerje be egy IRA-ba. Az áthelyezés befejezése után 72 (t) “lényegében azonos időszakos kifizetésekre” (SEPP) folyamodik. Az IRS felajánlja (3) opcionális kifizetési összeget. Az (3) IRS opcionális kifizetési módszerek megmondják, hogy az “alapvetően azonos időszakos befizetések” (SEPP) mennyi lesznek az Ön életkora, a kedvezményezett kora, a rendelkezésére álló pénzösszeg, a számításhoz használt% -os arány alapján és meddig várják tőled az életedet (az IRS halálozási táblázatai alapján).
Íme a (3) módszer, amellyel kiszámíthatod a 72 (t) jövedelmet:
- Minimális elosztási módszer
- Amortizációs módszer
- Annuitizálási módszer
A szabály az, hogy ha egyszer áthúzódik befejeződött, és a jövedelem kifizetésére egy 72 (t) értéket állítanak be, annak folytatódnia kell az 59 ½ éves kor eléréséig, vagy legalább 5 évig, attól függően, hogy melyik következik be utoljára. Például, ha a 72 (t) -t 57 éves korában kezdi, akkor annak 62 éves koráig kell futnia, akkor leáll. Ha 50 éves vagy, akkor az addig fut, amíg el nem éri az 59 ½ éves kort, majd leáll.
Miután a 72 (t) leállt, akkor természetesen bármiféle összeget kivehet az IRA-ból vágy vagy igény. Csak tisztázás céljából meg kell említenünk, hogy IGEN az összes kapott jövedelem 100% -kal “adóköteles” az Ön szokásos jövedelemadó-kulcsánál, de további büntetés nélkül.
VIGYÁZAT!
Tegye jól, és gyönyörűen működik. Csináld rosszul, ha túl sokat vonsz vissza, és így tönkremehetsz! Ráadásul az IRS értékelheti a 10% -os büntetést minden felvett összegre, ha az IRA-számlán kifogy a pénz a 72 (t) ütemezett időkeret vége előtt. Ez a szabály. Ezért olyan vállalattal kell dolgozni, aki tudja, mit csinálnak!
Tapasztalat, bölcsesség & A tudás számít
Nem minden pénzügyi tanácsadó, CPA, adóügyvéd, bank, bróker vagy befektetési alap társaság ismeri ezt az alig ismert 72 (t) IRS szabályt. És ami még fontosabb: NEM MINDEN cég tudja, hogyan kell strukturálni a 72 (t), vagy hogyan kell megfelelően beállítani, vagy akár mechanikus vagy elektronikus eszközök állnak rendelkezésre az ilyen terjesztések elvégzésére!
Nagyon kevés fix járadék működik (de némelyik igen), mert a legtöbb Fix és Fix Az indexált járadékok nem teszik lehetővé a felmondást a szerződés első évében. Emellett a legtöbb IRA-tulajdonos többet akar visszalépni, mint a legtöbb fix és fix indexált járadék által generált növekedés. Továbbá, a CD-k (betéti bizonyítványok) nem használhatók hatékonyan befektetésként jármű 72 (t) forgalmazáshoz.
Példákat tudunk adni néhány hatékonyan működő járadékra, valamint más o megfontolandó ptionok. Csak kérdezzen, és megadhatjuk Önnek ezeket az információkat.
Eredményesen felállítottunk 72 (t) jövedelemkivonási elosztást az 59 éves kor előtti ügyfelek számára 1/2 sokszor közel 50 év alatt, és ez tökéletesen működik , HA JÓL TETT. Teljesen legális és bárki (bármilyen életkorban) használhat 72 (t) -t! Sok vállalat és sok tanácsadó egyszerűen nem tudja, hogy kell egy 72 (t) -t megfelelően felépíteni. Dolgozzon egy olyan céggel, aki tapasztalt és hozzáértő ezen a szakterületen.
Szeretne becslést adni arról, amit a 401k, TSP, 403 (b), 457 terv vagy az IRA hozhat jövedelemért egy 72 t) korai visszavonás esetén az IRS-büntetés megszüntetése érdekében? Egyszerűen adja meg nekünk: az Ön életkorát, a kedvezményezettek életkorát, a nyugdíjtervben szereplő pénzösszeget, és a jelenlegi% -os arányt használva a fejlett 72t-os kalkulátorunkkal jövedelem-becslést készítünk Önnek. INGYENES! Kötelezettség nélkül! Úgy értjük!
Ez a korai kivonási rendelkezés az IRA-n kívüli járadékok esetében is működik, hogy megszüntesse az IRS 10% -os korai kivonási büntetését. Nem minősített járadékok esetén 72 (q) -nek hívják, és ugyanúgy működik, mint az IRA 72-es (t) értékének.
MEGJEGYZÉS: A befektetési hozam és a tőkeérték ingadozni fog, és a részvények / egységek , beváltáskor többet vagy kevesebbet érhet, mint az eredeti költség. A múltbeli teljesítmény nem garantálja a jövőbeni eredményeket. A dollárköltség-átlagolás nem biztosít nyereséget, és nem véd a veszteségekkel szemben a hanyatló piacokon. A fenti hivatkozás NEM egy termék vagy szolgáltatás eladására vonatkozó ajánlat. Sem a Spivak Financial Group, sem a Centaurus Financial, Inc. nem kínál jogi tanácsadást.Kérjük, konzultáljon egy adószakértővel az Ön személyi adózási következményeivel kapcsolatban.
Kérjük, írjon nekünk e-mailt vagy hívjon még ma, hogy INGYENES ÁRAKAT és KONZULTÁCIÓ.
Nincs kötelezettség. Örömmel segítünk.