A magas nettó vagyonnal rendelkező személyek (HNWI) számára a jobb part megtalálása rendkívül fontos. Ilyen nagy pénzösszegek kezelése esetén a hozamok, díjak, jutalmak és előnyök kismértékű változása is jelentős változást jelenthet.
Emiatt a legtöbb nagybank önálló olyan osztályokat tartalmazott, amelyek szigorúan a HNWI-ket látják el. Ezek a speciális banki részlegek számos olyan szolgáltatást kínálnak, amelyek a hagyományos ügyfelek számára nem elérhetők, például egy vagyonkezeléssel foglalkozó elkötelezett képviselő, portaszolgálat, diszkont jelzálogkölcsönök, valamint a hitelkártyákra vonatkozó juttatások és jutalmak.
Az Egyesült Államok két legrégebbi és legismertebb bankja, a JPMorgan Chase & Co. (JPM) és a Wells Fargo & A Company (WFC) mindegyike privát banki szolgáltatásokat kínál azoknak a számlatulajdonosoknak, akik az egyenleget bizonyos küszöbérték felett tartják. A Chase magánügyfelek banki szolgáltatásait kínálja, míg a Wells Fargo a Privát Banknak nevezte el programját, és magánszemélyeket hívott meg az érintettek számára.
A programok feltűnően hasonlóak. Mindkettő jelzáloghiteleket, magasabb betétszámlák hozamát és személyre szabottabb szolgáltatást nyújt, mégis finom különbségek vannak a két bank között, nevezetesen a Wells Fargo egymillió dolláros számlaegyenleget ír elő a magánügyfelé váláshoz, míg a Chase minimális egyenlege csak 250 000 dollár, csak 100 dollárra van szükség a nyitáshoz.
Key Takeaways
- Bár mindkét bank kínál rengeteg előny a HNWI-k számára, azokra a konkrét szolgáltatásokra vonatkozik, amelyekről az ügyfél úgy érzi, hogy a legtöbb hasznot tudják nyújtani.
- Egy ingatlanbefektetéssel komolyan foglalkozó ügyfél, akinek gyakran van szüksége kreatív jelzálog-finanszírozásra, kinézhet. a Wells Fargóhoz.
- Eközben azok, akik aktívan kereskednek a részvényekkel és jobban foglalkoznak a bank üzletének brókercégével, jobban járhatnak a JPMorgan Chase-szel.
Chase Private Client Banking
A Chase a Private Client Bank ügyfeleinek kedvezményes jelzálogkölcsönt kínál a változó kamatlábak az ügyfél összes betétje és befektetése alapján a Chase-nál. Ezek a diszkont kamatlábak a hitel futamideje alatt érvényes fix kamatozású jelzálogkölcsönökre és az első kiigazításig módosítható kamatozású jelzálogkölcsönökre (ARM) vonatkoznak.
A Private Client Bank ügyfelei is 750 dolláros kedvezményt kap a zárási költségekből. Hiteleik gyorsabban záródnak, mert elsőbbségi feldolgozásban részesülnek, és hozzáférést kapnak egy speciális vezető biztosítási csapathoz. A Chase magánügyfelek számára kamatkedvezmények vonatkoznak a lakáscélú hitelkeretekre (HELOC), valamint a hagyományos jelzálogkölcsönökre.
A Chase-nál a magánügyfelek vagyonkezelési szolgáltatásokat kapnak a JPMorgan-tól. Ezek a szolgáltatások magukban foglalják a pénzügyi tanácsadási szolgáltatásokat, a befektetési alapokat, az értékpapír-alapú hiteleket, a járadékokat és az egyetemi tervezéseket, amelyek adójellegű 529. terveket tartalmaznak. A Private Client Banking ügyfelek privát ügyfél-tanácsadót kapnak, és hozzáférést biztosítanak a cég globális stratégiájához és globális megoldási csapatok.
A Chase hozzáférést biztosít a Chase Sapphire Reserve kártyájához, amely évente 300 dolláros utazási hitelt kínál. Emellett Chase Sapphire Preferred kártyájukat is kínálják, amely duplán gyűjt pontok az utazásról és étkezésről világszerte.
A Chase Private Client szolgáltatás dedikált magánkliens tanácsadót kínál a beruházások tervezésében és végrehajtásában.
Ilyen nagy pénzösszegek kezelésekor a hozamok, díjak, jutalmak és előnyök kis változása is jelentős változást jelenthet.
Wells Fargo Private Bank
A Wells Fargo magánügyfelek jelzálogjuttatásai különböző területeket ölelnek fel. Lik A Chase-nél az ügyfelek különleges kamatárakat kapnak, a betétszámla összesítése alapján. A meglévő jelzáloggal rendelkező, nagy összegű tőkefizetést teljesítő magánügyfelek lehetőséget kapnak fennmaradó egyenlegük átdolgozására.
Ez a folyamat az amortizációs táblázatot a hátralévő futamidőhöz igazítja, és lehetővé teszi minden egyes későbbi kifizetésből több kerül a tőke és a kamat arányába. A bank készpénzvásárlási opciója lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy kihasználják a csak készpénzben vásárolt ingatlanügyleteket, és továbbra is finanszírozzák vásárlásukat. A vevő készpénzt fizet az ingatlanért, majd 90 napon belül jelzálogjogot igényelhet a Wells Fargo-nál. Jó hitellel , A magánügyfelek ingatlant vásárolhatnak egy jumbo hitel mellett, és csak 10,01% -ot tehetnek le.
A Wells Fargo magánügyfelek személyre szabott vagyontervezést, befektetéskezelést, bizalmi szolgáltatásokat és privát banki szolgáltatások. Ezenkívül az egyedi eszközökkel rendelkező ügyfelek, mint például a kisvállalkozások, az olaj, a gáz és az ásványi anyagok, valamint a befektetési ingatlanok, hozzáférést kaphatnak e fülkék szakértőinek gyakorlati irányításához.
A Wells Fargo felajánlja nekik a Private Bank By Invitation Visa Signature szolgáltatást, amely dollárért három pontot keres utazásra, kettőt étkezésre és egy pontot minden egyéb vásárlás esetén. A legtöbb más HNW-kártyához hasonlóan éves díjat sem számítanak fel, és a jutalmak annál többet költenek.
A Chase által kínált személyre szabott befektetési tanácsadó szolgáltatással ellentétben a Well Fargo felajánlja csak egy kapcsolattartási űrlapot kell kitölteni, és egy bank képviselője felhívja Önt, hogy megbeszélje. A weboldalán rengeteg információ található arról, hogy mibe fektethet be, de ez nem tesz semmit az aggodalom csillapításáért, vagy ahhoz, hogy olyan kényelmet és útmutatást nyújtson, amelyet egy kezdő befektető a bankjától kereshet.